صاحب امتیاز: بانک صنعت و معدن مدیر مسئول: داریوش سهرابی سردبیر: فرهاد خادمی

Transkript

1

2

3

4 4 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394

5 تالشهاي ديپلماتهاي كشورمان باعث شده تا پس از سالها تحريم و ركود ناشي از آن درعرصة صنعت و اقتصاد بار ديگر در آستانة گشوده شدن فضاي بينالمللي براي فعاليت اقتصاديمان باشيم. بيشك براي ورود به اين فضا بايد آمادگيهاي الزم در بانك فراهم گردد و ما براي ايجاد اين شرايط تمهيدات الزم را ايجاد كردهايم. بيشك در ايجاد ارتباط با اقتصاد جهاني بانكها نقش ويژهاي دارند و نقش بانك ما درميان بانكهابهخاطر داشتنبهترين بدنة كارشناسي و آشنايي با زمينههاي سرمايهگذاري اقتصادي و صنعتي از برجستگي بيشتري برخوردار است. اخبار 7-22 نرخ سود بانک بر اساس بازدهی بازاراست بانک مرکزی دوالیحه برای الگو مطلوب بانکداریپیشنهادکرد دوسیه اثبات کارآمدی بانک صنعت و معدن دالیل فراز و فرودهای ۱۹ ماهه بورس گزارش سفر به سرزمین ستارخان و باقرخان چند اولویت برای اقتصاد ایران برنامهششم و نظام تدبیر صاحب امتیاز: بانک صنعت و معدن مدیر مسئول: داریوش سهرابی سردبیر: فرهاد خادمی تحریریه: مریم اسلمی جواد نصیریان حسین علی احمدنژاد فاطمه شیرمحمدی طراح و صفحهآرا: عظیم علیپور طراحی آگهی : منصوره طلوعی طرح روی جلد:فاطمه شیرمحمدی امور اداری: حمیده احمدی پشتیبانی و تدارکات: مسعود خیلدار با تشکر از دوستان و همراهانی که آثار خود را در اختیار نشریه گذاشتند وب سایت: پست الکترونیک: newsbim@bim.ir از انتشارات مدیریت امور مشتریان و روابط عمومیبانک صنعت و معدن نشانی: تهران خیابان ولیعصر باالتر از تقاطع چمران ایستگاه محمودیه شماره 2917 تلفن تحریریه: نمابر تحریریه: استفاده از مطالب این نشریه با ذکر منبع و مأخذ بالمانع است. کنترلنقدینگی چگونهممکن است دست نوشته بانک های توسعه ای در عرصه بین الملل چرا دالر بعد از توافق ارزان نشد پارادایم نوین مدیریت اقتصاد ایران شرط حذف سه صفر از پول ملی اقتصاد و بانک سرشماری نفوس و مسکن سال ۹5 به پست واگذار شد مهاجرت بیش از 5/5 میلیون نفر طی پنج سال باليي كه در شبکههاي اجتماعي بر سر زبان فارسي آمد! 115 جامعه بانک صنعت و معدن و دوران پساتحریم 53 دفاع مقدس عشق بود و جبهه بود و جنگ بود عرصه بر گ ردان عاشق تنگ بود هر که تنها بر سالحش تکیه کرد مادری فرزند خود را هدیه کرد در شبی که اشکامن چون رود شد یک نفر از بین ما مفقود شد آنکه که رس دارد به سامان می رسد آنکه که جان دارد به جانان می رسد دیده ام دستی به سوی ماه رفت بی رس و جان تا لقاءالله رفت زندگیامن در مسیر تیر بود خاک جبهه خاک دامنگیر بود آنکه خود را مرد میدان فرض کرد آمد از این نقطه طی االرض کرد هر که گ رد شعله چون پروانه است پیکر صدپاره اش بر شانه است تن به خاک و بوی یاسش می رسد بوی باروت از لباسش می رسد دشمن افکنهای بی نام و نشان پوکهیخونینشدهتسبیحشان کار هرکس نیست این دیوانگی پیله وا می ماند از پروانگی 61 دغدغههای شخصیسیف ازتصمیماتهیجانی اقتصاد پس از تحریم حذرکنیم چرادرآمدبازنشستگان با تورم افزایش پیدا نکرد گپوگفت فایل pdfنشریه در سایت بانک قابل دسترسی است.

6 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 باردیگركشور حال وهوای دوران دفاع مقدس را گرفته است یاد شهیدان جانبازان آزادگان رزمندگان ومهمتر ازهمه ملت فداكار وسلحشوری كه با ایستادگیاش توانست از میدان بزرگترین جنگ زرهی دنیا كه هشت سال طول كشید سربلند وغرورآفرین خارج شود. دفاع مقدس نقطه عطفی در تاریخ انقالب اسالمی است. نقطه عطف از این جهت كه یك تهاجم جهانی و رذیالنه علیه انقالبی نوپا وجوان كه همه قدرت های استعماری واستكباری توانشان را با دست صدام ملعون به ملت ما نشان دادند. همه تئوریسینها و تحلیگران مسائل نظامی براین عقیده یقین پیدا كردند كه مقابله ملت قهرمان ایران با ارتش های کالسیک ونوین دنیا اولین تجربه نظام اسالمی با هجمه اجانب بود كه طی چند قرن گذشته نه در ایران بلكه در جهان بیسابقه بوده است. مهمترین نكته از دیدگاه تحلیگران منصف غربی این است كه مردم متدین ایران با اراده متکی به ایمان و انگیزه الهی و با حفظ وحدت و انسجام درونی و همبستگی ملی و نیز با پیروزی بدون اتکاء به قدرتهای خارجی توانستند سرنوشت خویش را برخالف میل قدرت های سلطه گر تغییر دهند. و اینجا این سوال مطرح میشود كه چرا دشمن نتوانست ظهور این حماسه را پیش بینی کند دشمنان ما كدام عوامل ناپیدا را نتوانستند در تحلیل هایشان تشخیص دهند جواب این سوال را حضرت امام خمینی )ره( اینگونه میفرماید:»آنها حساب همه چیز را میکردند اال یک حساب و آن حساب معنویت بود. آنها توجه به این نداشتند که ملت همه با هم عالقه به خدا دارند و عالقه به اسالم«حضرت آیت اهلل خامنهای نیز در این باره فرمودهاند:»محاسباتشان از عنصر»توکل«و»ایمان به خدا«خالی بود و آن را در زندگی ما به حساب نیاورده بودند«دکتر حسن روحانی رئیس جمهور دولت تدبیر و امید نیز در این ارتباط معتقد است :»اگر امروز میتوانیم در برابر دنیا با صدای بلند و با قدرت در جهت حفظ حقوقمان گفتگو کنیم بخاطر 8 سال ایستادگی ایثارگران و جانبازان در دفاع مقدس است.«پس چه افتخاری باالتر ازاین كه ارزشهایی که در حماسه دفاع مقدس تبلور یافت و از عوامل مهم پیروزی بر دشمن بود ریشه در فرهنگ ناب اسالمی و باورهای دینی رزمندگان اسالم داشت. آنان براساس آموزههای قرآنی ارتباط خود را با خداوند متعال نزدیک و استوار کرده بودند. واینك بیش از 26 سال پیاممدیرعاملبانکصنعتومعدنبهمناسبتهفتهدفاعمقدس ارزشهایتبلوریافتهدردفاعمقدس از پایان پیروزمندانه دفاع مقدس گذشته است اما جنگ و سلطهگریهای ظالمانه دشمنان نه تنها پایان نیافته بلكه برشدت آن در اشكال دیگر نیز افزوده شده است. تحریمهای ناجوانمردانه آخرین حربههایی بود كه دشمنان برای به زانو درآوردن این ملت بكار گرفتند اما بازهم تاریخ تكرار شد و مردم همیشه در صحنه این بار با فرماندهی سراداران دیپلماسی توانستند دشمن غدار را به پای میز مذاكره بكشانند واز عزت وكرامت وغرور ملی این ملت دفاع كنند ودشمنان ریز و درشت را وادار نمایند به احترام این ملت و سربازانش بایستند و سر تعظیم فرود آورند. امروز هم در عرصه دیپلماسی و در كارزاری دیگر دوران ۸ ساله دفاع مقدس همچون آینهای پیش روی قرارداشت و دشمن دریافت ما ان دوران را مبنای رفتار خویش قرارداده ایم و همواره با تكیه بر ارزشآفرینیهای آن زمان دهیم در هر عرصهای پیروز خواهیم بود. امروز ما از نظر سیاسی درشرایطی قرار داریم كه رییس جمهوریمان تصریح میكند»امروز دنیا ملت ایران را به عنوان ملتی مقاوم می شناسد چرا که ایستادگی و مقاومت ایثارگران در دوران دفاع مقدس موجب شد تا هر روز در این کشور شاهد عزت و افتخاری به مراتب ارزشمندتر از گذشته باشیم.دشمنان ملت ایران با وجود ثروت و قدرت زیاد نمیتوانند عزت ملت ایران را خدشه دار کنند. امید به قدرت بیپایان الهی و حضور خانواده معظم شهدا ایثارگران و جانبازان امتیازی است که ملت ایران از آن بهرهمند هستند و میتوانند با استفاده از آن در برابر هر قدرتی ایستادگی کنند. اینك ما نیز در سنگر امور اقتصادی كشور به سهم خود وظیفه داریم با فعالیت جهادگونه مان در این عرصه نگذاریم كه راه وارزش های اعتقادی نهادینه شدن در جامعه مان كمرنگ شود وموجبات یاس و دلسردی مردم فراهم شود. امروز معتقدیم دفاع مقدس همچنان ادامه دارد هرچند كه ممكن است اثری و خبری از شلیك موشك وگلوله نباشد اما بسیاری از اقدامات خصمانه دشمنان به نوعی همان سالح های آتشینی هستند كه این باره تمامی وجودمان و حیاتمان را نشانه رفتهاند و برماست در پیمانی مجدد با شهدایمان مستحكم و راسخ به پیشروی سرافرزانه مان ادامه دهیم. علی اشرف افخمی 6

7 اخبار اقتصادپساتحریم والزامات آن! سخن مدیر مسئول داریوش سهرابی در فضاي جديدسياسي بينالمللي و داخلي اقتصاد ایران نياز به يك خانه تكاني تازه دارد تا به سرعت بتواند خود را با اقتصاد منطقهايي و جهاني منطبق نمايد. پس از توافق هستهاي انجام شده تحریمهای اقتصادی ایران در بخشهاي تجارت تکنولوژی مالی و انرژی رفع خواهد شد. طي سال هاي گذشته ودوران انجام مذاكرات مردم و فعالين اقتصادي در يك فضاي»خوف و رجا«قرار داشتند و سردرگمي خاصي برجامعه حاكم بود اما با توافقات لوزان و وین نشانه هاي اميدواري درمردم وجامعه بيشتر شده ونگاه ها به آينده دوخته شده است. واقعیتهای اقتصاد ایران طی دوره تحریمهای اقتصادی این است که این دوره به دلیل ویژگیهای خاص خود میراثی را از خود باقی گذاشته است که شاید سالهای زیادی طول میکشد تا اقتصاد ایران بتواند اثرات این میراث را از خود بزداید. اقتصاد ايران بطور اعم با يك ابهام بزرگ مواجه است و آنهم اين موضوع است كه زيرساختهاي تقنيني و ايجاد شرايط سهل كسب و كار مهيا نيست و همين مهم حضور صاحبان سرمايه وتكنولوژي را براي ورود به ايران با تناقضات جدي روبرو مي كند. وجود اين ابهامات وعدم آمادگي فعالين اقتصادي براي روبرو شدن با قوانين و فرمولهاي جديداقتصاد جهاني باعث شده و ميشود كه درمذاكرات اقتصادي با هئيتهاي خارجي»كميتمان بلنگد«و نتوانيم از حقوق حقه خود دفاع كنيم و سرمايهگذاران خارجي را براي اين امر تشويق به ورود به ايران بنماييم. آنچه اين روزها نياز اساسي اصلي و زيربنايي اقتصاد ما براي دوران پساتحريم است اين مي باشد كه چگونگي تعامل با غربيها را بياموزيم و هر سه قوه اداره كننده كشور بايستي جبران مافات نمايند و بسرعت فضاي الزم براي حضور و تعامل با سرمايه گذاران و بطور كلي اقتصاد بينالمللي را فراهم نمايند. برطرف كردن موانع رشد اقتصاد داخلي تهيه و تدوين قوانين مدرن براي تسهيل در ايجاد كسب و كار تببين وتدوين سياستها واستراتژي مشخص براي اقتصاد دوران بعد از تحريم ها ازعمده موانعي است كه مي تواند درآينده نه چندان دور ما را دچار مشكالت اساسي وجدي نمايد. آنچه كه الزمه اقتصاد دروان پسا تحريم در كشور است عالوه برموارد ذكر شده فوق خارج نمودن اقتصاد کشور از انحصار سازمان ها نهادها و دستگاههای دولتی نیمه دولتی شبه دولتی است. ايجاد فضا وزمينه الزم وكارآمد براي شكوفايي ورشد در فضایی خارج از انحصار الزمه اين نياز وزيرساخت مي باشد و دريك كالم وخالصه بگوييم كه اقتصاد ایران در این دوره به روحي تازه وتزريق خوني متناسب با بيماريش نياز دارد واين مهم ميسر نمي شود مگر اينكه راهبرد اقتصاد پساتحريم با همه الزماتش تهيه واجرايي شود وآنوقت است كه مي توان گفت اين اقتصاد بيمار مي تواند سربلند از وضعیت مراقبتهای ویژه خارج شود. یادمان نرفته است روزهای آتش و انتظار و انفجار یادمان نرفته است سینه ها داغدار نخلهای سربدار یادمان نرفته است چکمه های پرزخون عشق و ترکش جنون پاتک و تک و نبرد ورد لب دعایمان یا علی و ذوالفقار یادمان نرفته است کفتران عاشق و زخمی و شکسته بال ال له های بی سرو- دستهای مانده بر سیمهای خار دار یادمان نرفته است صبر و استقامت در خدا خالصه ها مردهای بی نشان- در اسارت و غریب همچو نخل استوار یادمان نرفته است حجله حجله عاشقی- در جزایر عطش- فتح سنگر جنون خیبر و محرم و کربالی پنچ و چار یادمان نرفته است حک شده است بر دل و یادمان نمی رود جای جای شهرمان مانده خون هر شهید همچو نقش یادگار! یادمان نرفته است 7

8 سال دوم / شماره / 12 شهریور رییس جمهوری درنشست خبری با رسانه های داخلی و بینالمللی كه به مناسبت هفته دولت برگزارشد تاکید کرد: در اجرای قانون اساسی به وظایف خود عمل خواهیم کرد چه کسانی خوشحال شوند چه خوشحال نشوند اجرای قانون وظیفه همه است. به گزارش خبرنگار نشريه بانك صنعت و معدن حجت االسالم و المسلمین حسن روحانی عصر شنبه در ششمین روز از هفته دولت در نشست خبری به پرسش های خبرنگاران داخلی و خارجی پاسخ گفت.وی دراین نشست خبری تصریح کرد: دولت تالش می کند فعالیتهای اقتصادی شفاف شود تا از فساد جلوگیری کنیم دولت الکترونیک یکی از راه های جلوگیری از فساد است. رییس قوه مجریه همچنین گفت: ما ازدولتی که با التهاب دولتی که با مشکالت فراوان در بخش وحدت اجتماعی سیاست خارجی و مسایل اقتصادی روبهرو بود به سمت یک دولت مستقر با ثبات و دولتی که همه تالش خود را به کار برد که در قدم اول در سیاست داخلی زخم جدیدی را ایجاد نکند و بر زخم های گذشته مرهمی بگذارد حرکت کردیم. مهمترین محورهای سخنان رییس جمهوری به شرح ذیل است: نیمه نخست راه دولت تدبیر و امید»ایجاد آرامش و ثبات در بخش های مختلف جامعه«است. دولت تمام تالش خود را کرده تا در سیاست داخلی زخم جدیدی ایجاد نکند و بر زخم های گذشته مرهم بگذارد. امیدوارم بتوانیم راه آنها را که راه اخالق مردمی و اعتدال بود پاس بداریم و ادامه دهیم. دولت یازدهم به نیمه راه خود رسیده است دو سال از این افتخار برای دولت که مردم بار مسوولیت را به این دولت سپردند می گذرد. ما از دولتی که با التهاب با مشکالت فراوان در بخش وحدت اجتماعی سیاست خارجی و مسایل اقتصادی رو به رو بود به سمت یک دولت مستقر با ثبات و دولتی که همه تالش خود را به کار برد که در قدم اول در سیاست داخلی زخم جدیدی را ایجاد نکند و بر زخمهای گذشته مرهمی بگذارد حرکت کردیم. در زمینه سیاست خارجی به یک آرامش ثبات و تعامل مثبت با جهان و هم بازسازی چهره ایران در افکار عمومی دنیا رسیدیم. در پرونده هسته ای که پرونده پیچیده ای در روابط بین الملل قرار گرفته بود دولت توانست به یک نقطه مطلوببرسد. مهم ترین محورهای سخنان رییس جمهوری در نشست با رسانهها هرجا می گوییم قانون باید اجرا شود در تمام زمینه ها و سیاست خارجی تصمیمی عجوالنه و یک شبه نگرفتیم و از صاحب نظران و خرد جمعی استفاده کردیم. در اجرای قانون اساسی به وظایف خود عمل خواهیم کرد چه کسانی خوش حال شوند چه خوش حال نشوند اجرای قانون وظیفه همه ما است. در زمینه فعالیت اقتصادی اولین قدم واگذاری صحیح به بخش غیر دولتی بوده که دولت در این امر موفق بوده است. در شرایط پسا تحریم شرایط برای فعالیت بخش خصوصی آماده تر می شود. ما کار خودمان را کردیم بنا بود شرایط را آماده کنیم حاال نوبت آن هاست که به میدان بیایند. دولت تالش می کند فعالیت های اقتصادی شفاف شود تا از فساد جلوگیری کنیم دولت الکترونیک یکی از راه های جلوگیری از فساد است. قانون را برای همه به طور یکسان اجرا می کنیم هرجا می گوییم قانون باید اجرا شود. در گذشته درآمد ارزی خوبی در اختیار داشتیم بیش از 700 میلیارد دالر درآمد ارزی داشتیم اما حاصل آن تعطیلی 2000 بنگاه صنعتی و بازماندن 500 هزار نفر در بخش صنعت بود. تقریبا اشتغال حدود صفر بود و ایران بهشت مهندسان و کارگران خارجی شد آنها کاال تولید کردند و ما با پول نفت از آن ها خریدیم و وارد بازار کردیم ما هم ممکن است دچار همین مشکل شویم. پول نفت ما باید در بخش سرمایه گذاری اصلی در کشور مصرف شود و آن چه نیاز به مصرف داریم باید از صادرات غیر نفتی به دست بیاوریم. طبق اصول 77 و 125 قانون اساسی سندی باید به مجلس برود که رییس جمهوری یا نماینده وی امضا کرده باشد ما که چیزی امضا نکرده ایم. آنچه که امروز انجام می شود اجرای معاهده ای است که ایران قبال آن را پذیرفته است بحث درباره اجرای درست ان. پی. تی و پادمان است. امروز معاهده جدیدی وجود ندارد در برجام هم کلمه داوطلبانه آمده است. هیچ کشور دیگری هم برجام را در پارلمان خود تصویب نمی کند حال اگر ما آن را به پارلمان ببریم الزامی برای دولت می شود و کار را به نفع آن ها انجام دادهایم. طبق اصل 176 قانون اساسی موضوعی که در شورای عالی امنیت ملی تصویب شود و مسیر خود را طی کند این اصل حاکم بر اصول دیگری است که مطرح شد. عملکرد دولت در طول این دو سال برای مردم و نسل جوان امیدوار کننده بوده است. اقدامات خوبی در زمینه شرکت های دانش بنیان داشته ایم هر ماه متخصصان جوان ما به کشور برمی گردند یعنی مهاجرت معکوس شده است. بازدارنگی در کل افزایش یافته وپیشرفت ما در تکنولوژی های مربوط به بخش دفاعی در طول دو سال گذشته نسبت به دوسال های قبل هم بیشتر بوده است. بنیه دفاعی قوی تر شده و هم انبارهای ما از سالحهای راهبردی بیشتر شده است. بدهی های کالن دولت یارانه ای که خالف قانون انجام شده بود بنا بود طبق درآمد یارانه پرداخت شود و مسکن مهر که بدون حساب و کتاب پایه پولی کشور را افزایش دادند چاله هایی بود که از دولت قبل به ما رسید. یکی از آثار این توافق دور کردن سایه تهدید از کشور است اما مفهوم آن این نیست که خودمان را برای روز مبادا آماده نکنیم. توافق ایجاد اطمینان بیشتر در کسانی بود که نسبت به فعالیت هسته ای ایران تردید داشتند. توافق هسته ای برای اعتماد بیشتر آنها موثر بوده است اگر یک یا دو کشور را استثنا کنیم همه کشورهای منطقه می دانستند که به دنبال سالح های کشتار جمعی نیستی.م در ابتدای دولت گفتم که به دنبال روابط بهتر با عربستان سعودی هم هستیم متاسفانه مشکالتی از جمله یمن پیش آمد که باعث موضوعاتی شد. دولت فراجناحی بوده است اساس دولت بر تشدید رقابت سالم است. دانشجویان در فضای آزادتر و با نشاط تری در دانشگاه ها فعالیت می کنند. امیدوارم بتوانیم راه آنها را که راه اعتدال و مردمی بود را ادامه دهیم.

9 اخبار دولت یازدهم به نیمه راه خود رسیده و دو سال از این افتخار برای دولت که مردم بار مسوولیت را به این دولت سپرده اند می گذرد. ما از یک دولتی که با التهاب و با مشکالت فراوان در بخش وحدت اجتماعی سیاست خارجی و مسایل اقتصادی روبرو بود به سمت یک دولت مستقر با ثبات و دولتی که همه تالش خود را بکار برد حرکت کردیم. دولت یازدهم تالش کرد روابط جناح ها احزاب گروه ها اقوام مذاهب را در این کشور یک روابط آشتی جویانه مسالمت آمیز و برادرانه باشد و دولت تالش کرد تا اگر شکاف اجتماعی وجود دارد این شکاف حتی االمکان ترمیم شود. دولت در زمینه فرهنگی تالش کرد تا فضا را برای خالقیت ها احیای اخالق هنر فرهنگ مناسب تر کند. کاری که در این دو سال انجام دادیم این بود که فضای آرام تری را برای اصحاب فرهنگ هنر رسانه دانشگاه ها مدارس و مراکز علمی و تحقیقاتی ایجاد و روابط آنها را با جهان و دانشگاه های جهان بهتر و صمیمی تر کنیم تا بهتر بتوانند در مسیر علم و دانش حرکت کنند. در بخش اقتصادی تالش کردیم که نخست آرامش به بازار بخشیم و از نوسان های شدید جلوگیری کنیم و تورم را مهار کنیم. تا پایان کار دولت یازدهم که وعده ما به مردم بوده است تورم را یک رقمی کنیم و بتوانیم به تورم یک رقمی دست پیدا کنیم. درسال 93 از رکود خارج شدیم و رشد مثبت اقتصادی مثبت 3 داشتیم و امیدواریم این رشد مثبت را ادامه دهیم. قیمت نفت درآغاز این دولت کاهش یافت و از قیمت 104 و 110 دالری امروز به 40 دالر و زیر 50 رسیده است. افزایش تولید گاز به میزان 120 میلیون متر مکعب و نفت 200 هزار بشکه در روز شده است. مسیر اقتصادی ما مسیر قابل قبولی بوده و ما در بخش های مختلف دارای رشد مثبت بسیار خوبی بودیم. در بخش صنعت معدن کشاورزی تحوالت بسیار خوبی در بخش اقتصادی داشته ایم و در زمینه انرژی تولید گاز ما حدود 120 میلیون مترمکعب در روز افزایش پیدا کرده و تولید نفت ما از 2.7 به 2.9 میلیون بشکه در روز رسیده ایم. در سال گذشته و در بخش پتروشیمی صادرات رشد باالی 9.6 درصد داشته این و 44.5 میلیون تن صادرات محصوالت پتروشیمی ما بوده است. در زمینه معضل آب کشور ما با خشکسالی مستمری در سالهای قبل مواجه بوده و نزول رحمت الهی از سال قبل هم کمتر بوده و این ادامه پیدا کرده است. ما با مشکالت زیادی حتی برای آشامیدن مواجه بودیم واین دولت سرمایه گذاری خوبی در زمینه تحصیل منابع جدید آب انجام داده این سرمایه گذاری که در این 2 سال در این زمینه شده در دولت های قبل نبوده است. برای بیمه درمانی و بهداشت و درمان و سالمت قدم مهمی برداشته شده است و مخارج مردم در زمینه درمان کاهش یافته و طرح تحول سالمت ادامه می یابد. در زمینه سیاست خارجی ما به یک آرامش ثبات تعامل مثبت با جهان و بازسازی چهره ایران در افکار عمومی دنیا رسیدیم. تقریبا ایران هراسی شرایط وخیم را می گذراند. امیدواریم درزمینه ایران هراسی و اسالم هراسی راه را ادامه دهیم. در زمینه هسته ای پرونده پیچیده ای روی میز روابط بین الملل قرار گرفته بود ولی ملت ایران توانست با یک حرکت خوب و منسجم به یک نقطه مطلوبی برسد اگر پیروز شدیم به خاطر خرد جمعی وحدت ملی و مشارکت مردم بوده است. موفقیت در این پرونده به نفع کشور است ما در حال نهایی شدن این قدم برای موفقت هستیم. چیزی که بدست آمده اعتماد و امید بیشتر مردم است و این چیزی است که نقد کار ما است. مردم ما شاهد انتخابات بسیار خوب با مشارکت بسیار مناسب شکوهمند رقابتی تر از گذشته و با احساس سالمت بیشتر خواهند بود. اجرای قانون وظیفه ما است وقتی همه همدل و همزبان باشیم آثارش را می بینیم. هدف دولت ایجاد عدالت اجتماعی و جلوگیری از انحصار و فساد است. اولین قدم دولت در این دو سال این بوده که واگذاریها به طور صحیح به بخش غیردولتی واگذار شود و در این امر موفق بوده است. دولت تالش می کند فعالیت های اقتصادی شفاف شود دولت الکترونیک یکی از راه های جلوگیری از فساد است. هر جا می گوییم قانون اجرا شود می گویند حاشیه سازینکنید. **همه باید تسلیم قانون شویم و راه دیگری وجود ندارد دولت تالش می کند فعالیت های اقتصادی شفاف شود تا از فساد جلوگیری کنیم دولت الکترونیک یکی از راه های جلوگیری از فساد است. قانون را برای همه به طور یکسان اجرا می کنیم هرجا می گوییم قانون باید اجرا شود. لذا برای پیشرفت مملکت همه باید قانون را اجرا کنیم و در برابر قانون باید خاضع شویم. نمی خواهم بگویم دولت در زمینه ایجاد عدالت حذف رانت ها و انحصارها کامال موفق بوده اما قدم های خوبی برداشته و این قدم ها را ادامه خواهیم داد. رسانه ها باید واقعیت ها را به مردم بگویید برای مبارزه با فساد یکی از راه ها رسانه های آزاد هستند. در بحث سالمت یکی از قدم های مهم دولت برای عدالت اجتماعی بود که همه آن هایی که گرفتارند ومشکل دارند وقتی به بیمارستان مراجعه می کنند با مشکالت کمتری درمان شوند. بحث امنیت غذایی یکی از راه ها بود که ما بتوانیم به اقشار کم درآمد کمک کنیم. هدف دولت ایجاد عدالت اجتماعی پرهیز از رانت ها و جلوگیری از انحصار و فساد است در این راه قدم های خوبی برداشته شده البته قدم های بیشتری پیش رو است که باید برداریم. در بحث اقتصاد این دولت بیشتر برنامه محور است تا شخص محور. امروز بحث اشتغال معضل اصلی ما است و ما باید این را حل کنیم. ما باید از طریق صادرات غیرنفتی آنچه می خواهیم را تامین کنیم و نفت به سمت سرمایه گذاری های اساسی در کشور برود. تکیه گاه اصلی ما نسل جوان است به ویژه نسل تحصیلکرده. توسعه نیروی انسانی در کشور ما هست این پایه بسیار خوبی است. در ایران انرژی به اندازه کافی است امروز بیش از انرژی انرژی انسانی و نیروی فعال و تحصیلکرده در کشور ما هست به ویژه جایگاه جغرافیایی و اهمیت ژئوپلتیکی که کشور ما دارد. شورای عالی امنیت ملی بررسی های فراوانی برای برجام انجام داده است اعالم پیش از موعد چیدن میوه نارس است از تبدیل موضوعی به یک مساله دائم کسی سود نمی برد. تالش دولت از ابتدا این بود که داخل جامعه همه احساس آرامش بیشتری کنند. اگر موضوعی از گذشته در این کشور بوده و ما می توانیم به آن پایان بدهیم پایان بدهیم. از این که ما یک موضوع را به یک مساله دائم تبدیل کنیم کسی سود نمی برد و این موضوع خاصیتی هم ندارد. ما باید تالش کنیم قانون اجرا شود. اگر کسی خطایی یا اشتباهی کرده قانون باید نسبت به او اجرا شود. حاصل این که مساله ای را تبدیل کنیم به یک شعار دائم و مداوم آن را تکرار کنیم. اقتدار یک نظام و دولت این است که بتولند مسایل اش را همچون مساله هسته ای نهایی کند. اگر بتوانیم مسایل را در چهارچوب منافع ملی نهایی کنیم به نفع ما است. همه باید تالش کنیم ان شاءاهلل به وحدت بیشتر و اتحاد و همدلی بیشتر برسیم و البته از گذشته همه باید 9

10 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 درس بیاموزیم. نگذاریم انحراف و خطایی هم اگر بوده تکرار شود و درعین حال باید حوصله الزم به خرج بدهیم تا در زمان مناسب مسایل را به حل و فصل مناسب برسیم. هم تعامل گرا باشیم و هم تحمل گرا باشیم. توافق راکتور آب سنگین اراک است با حضور سه کشور ایران چین و احتماال آمریکا این تکنولوژی نو و پیشرفته تر می شود و چین در این امر مشارکت دارد. هفت گروه کاری برای توسعه روابط مان با چین مشخص کردیم که آینده این روابط را بررسی می کنند. مصمم هستیم روابط مان را هم با چین هند و روسیه و هم با سایر کشورهای مهم منطقه توسعه دهیم. در امور دفاعی محدودیت نمی پذیریم. باید در قدرت ملی در برابر انواع تهدیدات دنبال بازدارندگی باشیم و این بازدارندگی یکی در بخش دفاعی بخش حقوقی و موضوعات خارجی است. مفهوم اقتصاد مقاوتی اینست که کاری کنیم ایران غیر قابل تحریم باشد واگر به این نقطه برسیم یعنی بازدارندگی. در زمینه دفاعی در دولت نسبت به دوره 2 سال گذشته و یا 10 سال گذشته پیشرفت در تکنولوژی دفاعی هم بیشتر بوده وهم بنیه دفاعی قوی تر شده است. انبارها از تجهیزات و سالح های راهبردی بیشتر شده است. در برجام چیزی راجع به موشک و سالح نیست آن چه هست در قطعنامه 2231 است که در آن آمده که خرید وفروش و صادرات و واردات سالح موشکی برای ایران ممنوع کرده است و این جزء مواردی است که تحریم های بین المللی در نظر گرفته شده است. در قطعنامه جدید به جای تحریم محدودیت در نظر گرفته شده است و ما هیچ وقت پرتاب هسته ای انجام نداده ایم و در آینده هم نخواهیم کرد. ما متعهد به بندهای برجام در قطعنامه نیستیم. نقض قطعنامه نقص برجام نیست. در بنیه دفاعی و قدرت دفاعی هیچ گونه محدودیت را نمی پذیریم و نخواهیم پذیرفت. رونمایی از موشک فاتح 330 شاهدی است که دنیا این موضوع را بداند. این توافق یکی از آثارش ایجاد اعتماد بیشتر در میان رهبران کشورهایی است که قبال نسبت به اهداف هسته ای ایران تردید داشتند. توافق هسته ای باعث شد کشورها اعتماد بیشتری پیدا کنند. در ابتدای دولت گفتم که با عربستان دنبال روابط بهتر وصمیمانه تر هستیم ولی مشکالتی که در یمن بوجود آمد باعث موضوعاتی شد. امیدواریم مقامات کشورعربستان شرایط را برای روابط اماده کنند و نگذارند شرایط بدی که در منطقه حاکم شده مخصوصا کشتار مردم و بیگناهان در یمن ادامه یابد. با دخالت در امور داخلی کشورها نمی توانیم به اهداف خود برسیم. هیچ ابایی نداریم فردی از مقام دولتی شکایت کند شاید از یک دیدگاه به نفع دولت باشد که فرصتی پیش می آید تا مواضع را تبیین کند. خوب است دولت مسایل را توضیح دهد تا فضایی برای این حرکات ایجاد نشود. از اول دولت یازدهم با 3 چاله بزرگ بدهی کالن دولت یارانه ای که خالف قانون انجام شده بود روبرو بودیم. در قطعنامه 2231 دیگر بر مبنای تهدید صلح و امنیت بین الملل نیست بر مبنای اجرای برجام و همکاری با سایر کشورها است. یکی از آثار توافق این است که سایه تهدید را از سر کشور دور کرده یا برداشته است. اصل مساله که ما باید حواسمان را برای نفوذ قدرت های بزرگ و به خصوص آمریکا جمع کنیم کامال درست است. آنچه رهبر معظم انقالب به آن اشاره کردند به عنوان یک رهنمود ملی است و همه باید به آن توجه کنیم. ما باید شرایطی را ایجاد کنیم که جلوی این نفوذها و رخنه ها را بگیریم. در برابر این رخنه ها سد درست کنیم. هر چه قدرت اقتصادی باال برود وهرمقدارقدرت تکنولوژیک وحدت و انسجام ملی روابط دولت و ملت یعنی آن سرمایه اجتماعی باال برود احتمال نفوذ دشمن مرتبط کم می شود. اگر داخل کشور بین دولت و نظام و مردم اعتماد نباشد و سرمایه اجتماعی از بین برود کامال راه را برای آنها نه رخنه بلکه اتوبان باز کرده اید. هر چه مقدار قدرت ملی را باال ببریم و هرمقدار توسعه کشور بیشتر شود رخنه سیاسی فرهنگی اجتماعی و امنیتی هر روز کمتر خواهد شد و این وظیفه و رسالت اصلی ما است. بنابراین باید کاری کنیم که نفوذ ایران در منطقه و جهان بیشتر شود که البته مقصودم از نفوذ دخالت نیست یعنی نفوذ فرهنگی فکری علمی و اقتصادی است. ما در منطقه از لحاظ علم و فناوری اول هستیم این به معنای قدرت ایران است. اینکه ایران در بعضی از رشته های علمی نانو بیوتکنولوژی هوافضا در رده های هفت و هشت و ده در دنیا قرار دارد در واقع قدرت است. هرچه ملت ما آگاه تر باشد و هرچه روابط بین مردم بین اقوام و مذاهب صمیمی تر شود این در برابر رخنه سد درست می کند. بنابراین ما باید حواسمان جمع باشد. در زمینه اقتصاد دنبال بازسازی اقتصاد هستیم می خواهیم قدرت اقتصادی ایران را احیا کنیم. یکی از برنامه هایی که دولت از آغاز داشت واگذاری امور مردم به مردم و بخش خصوصی بود. دولت فراجناحی است فضا برای افزایش حضور احزاب و رقابت انتخاباتی فراهم شود. رای پایه اصلی برای مشروعیت حقوقی و سیاسی برای کشور ما است همه مقامات با رای مستقیم و غیر مستقیم انتخاب می شوند فرقی نمی کند. دولت از ابتدا فراجناحی بوده و حاال هم فراجناحی است به همین دلیل اتهام به این دولت خیلی سخت است. ما که به هر دو جناح به معنی عام کلمه و به همه احزاب احترام می گذاریم همه احزاب قانونی در کشور ما همه تشکل های قانونی در کشور ما و در دولت ما هم همین طور است. ما در آستانه انتخابات مهمی هستیم. دو انتخابات همزمان صورت می گیرد. با توجه به انتخابات مجلس خبرگان رهبری و انتخابات مجلس شورای اسالمی باید کاری بکنیم که رقابت ها بیشتر بشود و همه حس کنند که هستند. انتخابات که ما می گوییم یعنی مردم بیایند در یک فضایی که چهره های مختلف افکار مختلف نظرات مختلف همه را ببینند و انتخاب کنند و برگزینند. هر چه فضا برای حضور بیشتر احزاب و گروه ها فراهم کنید انتخابات قشنگ تر می شود. رسانه ها بار سنگینی برای ارتباط بهتر بین دولت و مردم بر دوش دارند.تالش ما بر این است فضای مناسبی برای رسانه ها ایجاد و از رسانه ها حمایت کنیم. 10

11 اخبار رئیس کل بانک مرکزی در بوشهر: برخی بانکها دچار زیان انباشته شدند رئیس کل بانک مرکزی با اعالم اینکه برخی بانکها اکنون زیان انباشته دارند گفت: شرایط پسا تحریم میتواند شرایط مطلوب بانکی کشور را فراهم کند. رئیس کل بانک مرکزی با اعالم اینکه برخی بانکها اکنون زیان انباشته دارند گفت: شرایط پسا تحریم میتواند شرایط مطلوب بانکی کشور را فراهم کند. به گزارش خبرنگارما ولی اهلل سیف در نشست شورای گفتوگوی دولت و بخش خصوصی استان بوشهر با بیان اینکه بانک هم یک بنگاه اقتصادی است اظهار داشت: بانکها مکمل بنگاههای اقتصادی هستند و نیازهای صنعتی و بنگاههای اقتصادی را تامین میکند. وی هدف بانک را افزایش تولید و رونق اقتصادی دانست و تصریح کرد: همه مشکالت بانکی با یک تصمیم برطرفنمیشود. رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به اینکه شرایط پسا تحریم به تحول نظام بانکی کمک میکند بیان کرد: با شرایط پسا تحریم میتواند شرایط مطلوب بانکی کشور را فراهم کند. سیف با تاکید بر تالش بانکها برای حل مشکالت منابع بانکی گفت: کمترین نرخ کفایت سرمایه در دنیا اکنون 12 درصد است که در نظام بانکی کشور بطور معدل 4.5 درصد است. وی با بیان اینکه این رقم که 4.5 درصد آمار منفی وجود دارد به عنوان رقم معدل محسوب شده است افزود: ما برای طوالنی مدت نرخهای منفی برای تسهیالت در بخش تولید و بنگاههای اقتصادی داشتهایم و برخی بانکها اکنون زیان انباشته دارند. رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه ما در کنار رکود به تورم توجه داشتهایم خاطرنشان کرد: در سال گذشته 3 درصد رشد مثبت داشتهایم که این مهم سبب رضایت رهبر معظم انقالب اسالمی شده است. سیف با بیان اینکه حجم تسهیالت غیرجاری و معوق کشور نیز نگران کننده است افزود: مقصر این امر تسهیالتی است که بصورت تحمیلی و تکلیفی بر بانکها وضع شده است. رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر این نکته که بانکها نباید ابزاری برای رفع تنگاههای دولت باشد بیان کرد: نظام بانکی باید برای بخش خصوصی بماند و نه اینکه به ابزاری برای رفع تنگناهای دولت باشد. سیف با بیان اینکه دامنه نوسات نرخ دالر کاهش یافته است گفت: افتخار داریم که دامنه نرخ ارز کاهش یافته است و نخستین قدم دراین زمینه رشد صنعت در پی داشته است. وی با بیان اینکه منابع تسهیالتی نظام بانکی محدود است تاکید کرد: بانکها باید منابع را به سمتی که بیشترین بازدهی و اثر بخشی داشته باشد هدایت کنند. رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه زنجیره تولید حلقههایی به هم پیوسته هستند خاطرنشان کرد: چنانچه یک حلقه آن دچار اختالل شود سایر حلقهها نیز دچار مشکل میشوند. سیف بااشاره به اینکه تحریمها هدفگذاری بانکها را فلج کرده بود گفت: نظام بانکی کشور با تحریمهای لحاظ شده در مقطعی وضع بسیار ناگواری داشت تا جایی که هدف گذاریها را فلج کرده بود. بانک صنعت و معدن برای شرایط پس از تحریم آماده است علی اشرف افخمی رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل بانک صنعت و معدن گفت: این بانک برنامهریزی الزم را برای دوران پس از تحریم انجام داده و با حرکت در این مسیر میتواند در مقایسه با شبکه بانکی کشور اعتبار خود را در آن زمان نیز حفظ کند. علی اشرف افخمی رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن گفت: این بانك برنامهریزی الزم را برای دوران پس از تحریم انجام داده و با حركت در این مسیر میتواند در مقایسه با شبكه بانكی كشور اعتبار خود را در آن زمان نیز حفظ كند. وی كه در آخرین جلسه بررسی عملكرد شعب بانك در ٤ ماه نخست سال سخن میگفت تصریح كرد یكی از اهداف ما این است كه همواره در ارائه خدمات بانكی جلوتر از دیگر بانكها حركت كنیم. افخمی با اشاره به این كه در حال حاضر بانك صنعت و معدن از نظر مجلس دولت و بانك مركزی تبدیل به بانكی اثرگذار شده است افزود: ما تا كنون دستاوردهای بزرگی داشتهایم و باید بتوانیم از دستاوردها و جایگاه خود محافظت كنیم. مدیرعامل بانك صنعت و معدن چالش اصلی این بانك را كمبود منابع ذكر كرد و بیان داشت اگر مشكل مزبور مرتفع شود این بانك میتواند كارهایی به مراتب بزرگتر انجام دهد. وی گفت: آنچه ما از شعب میخواهیم تالش برای تجهیز منابع تعامل با مشتری بخصوص در جهت وصول مطالبات معوق و افزایش تجربه و مهارت همكاران است. افخمی ضمن بیان این كه بانك صنعت و معدن در تعامل با صندوق توسعة ملی برای تأمین مالی طرحهای صنعتی از موقعیت ویژهای در بانكهای كشور برخوردار است تصریح كرد: موفقیتهای بانك حاصل تالش دسته جمعی همكاران در ستاد و شعب است. گفتنی است محمد بطحایی معاون بانكداری صنایع كوچك و متوسط بانك صنعت و معدن در این جلسه هدف از برگزاری جلسه بررسی عملكرد شعب در ٤ ماه نخست سال را دستیابی بانك به اهداف اعتباری مصوب هیأت مدیره برای سال ٩٤ بیان داشت. 11

12 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 به مناسبت والدت امام هشتم حضرت موسی الرضا)ع( ایران چک و سکه های جدید رونمایی شد بانک مرکزی به مناسبت والدت حضرت امام رضا علیه السالم در هفته دولت نسبت به انتشار ایران چک 500 هزار ریالی و ضرب سکه های 5 هزار ریالی مدال های یادبود طال و نقره اقدام کرد. این ابزارهای پرداخت جدید در مراسمی با حضور دکتر روحانی ریاست محترم جمهوری برخی از وزرا و مقام های بانک مرکزی در نهاد ریاست جمهوری رونمایی شد. به منظور آشنایی بیشتر با ویژگیهای ایرانچک و سکههای جدید روابط عمومی بانک مرکزی گفت وگویی را با امیر شکری رییس سازمان تولید اسکناس و مسکوک بانک مرکزی انجام دادهایم که می خوانید: امروز از ایران چک جدید رونمایی شد. لطفا در خصوص هدف از انتشار آن توضیح دهید. سازمان تولید اسکناس و مسکوک در راستای تحقق اهداف تعریف شده اقدام به طراحی نسل جدید ایرا ن چک در مبلغ ریال کرده است که طبیعتا این نسل از ایران چکها ضمن توسیع دامنه ضرایب امنیتی متضمن روزآمدی ویژگیهای امنیتی نیز است. لطفا درباره مشخصات ظاهری ایران چک جدید توضیح دهید ایران چک پانصد هزار ریالی جدید در ابعاد 71*142 میلی متر تولید شده است. تصویر روی ایران چک نقش گنبد و گلدسته حرم امام رضا )ع( و نمای پشت آن سقاخانه است که در صحن انقالب حرم امام هشتم قرار دارد. همچنین در رو و پشت این ایران چک نماد خورشیدی درج شده که یک پرنده به سوی آن در حال پرواز است. لطفا در مورد ویژگی های امنیتی ایران چک جدید توضیح دهید ویژگیهای امنیتی متعددی در ایران چک جدید در نظر گرفته شده است.کاغذ ایران چک بازتاب نور ماوراء بنفش را منعکس نمی کند و در سطح کاغذ از الیاف فلورسنتی نامرئی استفاده شده که زیر نور ماوراء بنفش در ۴ رنگ قابل مشاهده می باشد. در این ایران چک دو نوع نخ امنیتی تعبیه شده است. نخ امنیتی پنهان که عبارت I.R.IRAN روی آن درج شده و درون کاغذ قرار گرفته و نخ امنیتی پنجر ه ای که از نوع هولوگرافیکی با ریزنوشته می باشد و به گونه ای درون کاغذ قرار گرفته که قسمتی از آن نمایان و قسمتی دیگر در بطن کاغذ مخفی می باشد و با قرار دادن ایران چک از رو در مقابل نور تمام نخ نمایان می شود. ویژگیهایامنیتی متعددی در ایران چک جدید در نظر گرفته شده است.کاغذ ایران چک بازتاب نور ماوراء بنفش را منعکس نمی کند و در سطح کاغذ از الیاف فلورسنتی نامرئیاستفاده شده که زیر نور ماوراء بنفش در ۴ رنگ قابل مشاهده می باشد طراحی کلیه نقوش ایران چک به صورت خطی و با استفاده از نرم افزارهای امنیتی انجام گرفته است و هر خط حامل اطالعات مربوط به رنگ خود می باشد در صورتی که در نمونه های جعلی خطوط از ترکیب نقاط رنگی تشکیل شده اند و به راحتی بوسیله ذره بین قابل تشخیص است. همچنین بخشهایی از طرح و شماره سریالها با استفاده از مرکب فلورسنتی چاپ شده که زیر نور ماوراء بنفش به رنگهای سبز و طالیی مایل به زرد قابل مشاهده است. به عالوه بخشهایی از تصویر پرنده و عدد ۵۰ با مرکب نامرئی چاپ شده است که زیر نور ماوراء بنفش با رنگهای قرمز و آبی به صورت مکمل نمایان می شوند. در این ایران چک از چاپ برجسته در ۳ رنگ استفاده شده است که به سهولت با انگشتان دست قابل لمس و شناسایی است. از دیگر ویژگیهای امنیتی ایران چک ریز نوشته ها هستند. ریز نوشته یا میکروپرینت نوشته های بسیار ریزی هستند که با ابزار بزرگ نمایی قابل مشاهده بوده و تنها می توانند به وسیله دستگاه های چاپ امنیتی چاپ شوند. مرکب فلورسنت بکار رفته در چاپ افست با تابش نور ماوراء بنفش بازتاب نور شدید داشته و به رنگ سبز فسفری تغییر می کند. چاپ شماره سریا لها نیز با استفاده از مرکب قرمز و مشکی فلورسنت بوده و تحت تابش نور ماوراء بنفش به رنگهای طالئی مایل به زرد و سبز تغییر رنگ می دهند. آیا ویژگی های امنیتی ایران چک جدید و ایران چک فعلی تفاوتی دارد در خصوص تفاوت های این ایران چک با ایران چک موجود غیر از موضوع طرح و رنگ می توان به ارتقاء موارد امنیتی اشاره کرد. از مزیت های ایران چک جدید نسبت به ایران چک موجود داشتن نوع خاصی از واترمارک یا تصویر محو است. در واقع عدد ۵۰ در روی ایران چک در خمیر کاغذ قرار گرفته و در مقابل نور به صورت روشن قابل رویت است. همچنین به کارگیری مرکب نامرئی از دیگر امتیازات ایران چک است. بدین ترتیب که بخشهایی از تصویر پرنده و عدد ۵۰ با مرکب نامرئی چاپ شده است که زیر نور ماوراء بنفش با رنگ های قرمز و آبی به صورت مکمل نمایان می شوند. افزایش تعداد تصاویر مکمل یا سیترو در نسل جدید ایران چک نیز از دیگر موارد قابل ذکر است. این طرح به صورت تصویر و عدد به گونه ای چاپ شده است که قسمتی از طرح در رو و قسمتی دیگر در پشت ایران چک قرار گرفته و در مقابل نور همدیگر را کامل می کنند. تعداد طرح های مخفی نیز در ایران چک جدید افزایش یافته است. این طرح شامل عدد 50 در دو قسمت از روی ایران چک است که با چاپ برجسته و به صورت مخفی قرار گرفته و با قرار دادن اسکناس به شکل تقریبا افقی در راستای چشم نمایان می شود. ظاهرا این ایران چک با ایران چک قبلی تفاوت اندازه هم 12

13 اخبار تبادل دانش و تجربه با بانكهاي توسعهاي مهم دنيا آرش عنصری مدیر امور بینالملل پس از توافق گروه 1+5 و ايران در لوزان و قبل از نهايي شدن برنامه جامعاقدام مشترك ( برجام( در وين در تيرماه سال 1394 بانك صنعت و معدن جهت برقراي مجدد روابط بانكي بينالمللي بيش از 15 نامه براي بانكهاي اروپايي آمريكايي و آسيايي ارسال نموده است كه از اين ميان تاكنون بانكهاي لويدز بانك لندن اوبر بانك اتريش مديو بانكاي ايتاليا و ارس بانك اسپانيا پاسخ مثبت و اظهار تمايل جدي براي برقراري مجدد روابط كارگزاري نمودهاند كه بانك صنعت و معدن نيز پيگيري جدي به منظور مالقات و انجام مذاكرات حضوري با بانكهاي مزبور در زمينه شروع فعاليتها )اعم از افتتاح حساب/دريافت خطوط اعتباري/ نقل و انتقال مالي( را خواهد نمود. همچنين تعامل مستمر با امور بين الملل بانك مركزي جهت تبادل اطالعات آخرين وضعيت بانكهاي كارگزار كه مورد مذاكره قرار مي گيرند نيز از امور جاري دوران تحريم و پس از توافق بوده است. الزم به ذكر است كه اين بانك تالش جدي به منظور كمك به فعالسازي مجدد بانك تجارتي ايران و اروپا )EIH( كه به عنوان مهمترين و اصلي ترين كارگزار خارجي بانك و همچنين كليه بانكهاي ايراني مي باشد به عمل خواهد آورد. باتوجه به اينكه بانك صنعت و معدن سهامدار عمده اين بانك ميباشد شناساندن ظرفيتها و توان تخصصي موجود در بانك ما از طريق امكانات بانك EIH به فروشندگان آلماني ميتواند بازار مناسبي براي بانك مزبور ايجاد نمايد. )كسب درآمد از محل كارمزدهاي ابالغ اعتبارات اسنادي معامله اسناد تاييد اعتبارات كارمزد تسهيالت ريفاينانس و...( امكان سنجي افتتاح شعبه يا دفتر نمايندگي در كشورهاي هدف نيز از ديگر امور در دست پيگيري بانك صنعت و معدن جهت تسهيل عمليات بانكي بين المللي مي باشد. با عنايت به عملكرد بانك در دوران تحريم و با توجه به زمانهاي احتمالي تعيين شده تا رفع كامل تحريمهاي اتحاديه اروپا و آمريكا) حداكثر تا پايان سال جاري ميالدي ) فرصت مناسبي براي حضور در عرصه بينالمللي براي بانك فراهم گرديده است ليكن با توجه به اينكه طي سالهاي اخير- بدليل اعمال تحريمها و دور بودن از بازارهاي بين المللي فرآيند انجام امور در حوزه بين الملل و روابط كارگزاري تا حدودي خارج از استانداردهاي روز دنيا بوده است لذا پيوستن مجدد به فعاليتهاي بين المللي بانكي مستلزم عزم جدي در آموزش عملي كارشناسان متخصص در زمينه اعتبارات اسنادي روشهاي تأمين مالي بينالمللي معامالت ارزي روشهاي پرداخت و روابط كارگزاري مسلط به زبان انگليسي ميباشدكه اين مهم در اين بانك در حال پيگيري و انجام است. عالوه بر موضوعاتي كه فوقا به آن اشاره گرديد بانك اقداماتي را درجهت تهيه صورت هاي مالي كه بيانگر شفافيت الزم درخصوص اقالم مندرج در آن مي باشد به عمل آورده و درصدد آن مي باشد به گونه اي عمل نمايد كه هيچ گونه بند حسابرسي و بازرسي از طرف حسابرس مستقل و بازرس قانوني در آن درج نگردد. لذا با ارائه صورت مالي مناسب و درج آن در سايت بانك اين موضوع مي تواند مورد بهره برداري سازمان ها و مؤسسات بين المللي نيز قرار گرفته و به تبع آن اعتبار بانك از اين منظر نيز افزايش يابد. 13 دارد لطفا در این خصوص هم توضیح دهید بله همینطور است. ایران چک پانصد هزار ریالی جدید در ابعاد 71*142 میلیمتر یعنی کوچکتر از قطع ایران چک فعلی و برابر با قطع اسکناس پانصد ریالی تولید شده است. البته باید توجه داشت که مزایایی بر این اندازه از اسکناس و ایران چک مترتب است که از آن جمله می توان به بهینه بودن اندازه از جهت کاهش مصرف کاغذ و مرکب امنیتی بهره مندی از فرمت بهینه چاپ و افزایش راندمان تولید کاهش ضایعات تولید سهولت حمل و قرارگیری در کیف پول و به تبع آن عمر طوالنی تر ایران چک اشاره کرد. در صورت امکان در مورد فرآیند انتخاب طرح توضیحاتی ارائه فرمایید در بحث انتخاب طرح باید گفت که سوژه های متعددی با مختصات مورد نظر تهیه شد و مورد بررسی قرار گرفت. اما در میان همه سوژهها طرح حرم مطهر یگانه دردانه ایران زمین حضرت ثامن الحجج علی بن موسی الرضا)ع( فرصتی بود برای عرض ادب به ساحت مقدس آن حضرت لذا همکاران من در این سازمان اقدام به ارائه طرح های اجرایی در این خصوص کردند. در طراحی ایرا ن چک جدید تالش شد نگاهی متفاوت به بخش های بارگاه حضرت امام رضا (ع) صورت گرفته و عملیات طراحی به گونه ای انجام شود که مکان های مورد توجه مردم در طراحی گنجانده شود. به این جهت در طرح اصلی از گنبد گلدسته و سقاخانه و در زمینه طرح از تصویر نقاره خانه و نقوش بکار رفته در کاشی کاری ها استفاده شد و نهایتا طرح تکمیل شده مورد تایید مقامات ذیربط از جمله ریاست کل محترم بانک مرکزی ج.ا.ا و سپس ریاست محترم جمهور قرار گرفت. پس از تصویب طرح و ابالغ دستورات الزم کارگروه ها تشکیل و اقدامات الزم برای تولید کاغذ مستندسازی تصاویر طراحی امنیتی و ارتقاء سطح امنیت طرح آغاز و پس از انجام این مراحل کار به امور مقدماتی تولید و فازهای مختلف اجرا سپرده شد. آیا غیر از ایران چک محصول دیگری نیز ارائه خواهد شد بله. سکه رایج 5000 ریالی نیز به مناسبت میالد حضرت امام رضا)ع( و با طرح گنبد و گلدسته ضرب شده است. سکه مذکور به وزن 10.1 گرم با قطر 29.3 میلیمتر و متشکل از آلیاژهای مس روی و نیکل است. همچنین مدال های یادبود طال و نقره نیز که مزین به تصویر ضریح حضرت امام رضا )ع( است در قطعات دوونیم پنج و ده بهار در دست تولید است که انشااهلل بزودی توزیع خواهد شد. این مدالها در سه قطع دوونیم پنج و ده بهار با عیار 900 در 1000 پیش بینی شده است. قطع دوونیم بهار به وزن گرم و قطر 30 میلیمتر قطع پنج بهار به وزن گرم و قطر 40 میلیمتر قطع ده بهار به وزن گرم و قطر 50 میلیمتر است.ایران چک و سکه های جدید از چه زمانی توزیع میشود و تکلیف ایران چکهای فعلی چه خواهد بود. ایران چک جدید و سکه 5000 ریالی رایج که مزین به تصویر بارگاه حضرت امام رضا )ع( است ازروز چهارشنبه چهارم شهریور مصادف با میالد با برکت آن امام همام و به یمن این روز فرخنده در شعب منتخب بانکها در مشهد مقدس توزیع شد. ایران چک های فعلی نیز کماکان معتبر بوده و تا پایان عمر مفید خود در چرخه مبادالت باقی خواهند ماند. در بحث انتخاب طرح باید گفت که سوژه های متعددی با مختصات مورد نظر تهیه شد و مورد بررسی قرار گرفت. اما در میان همه سوژهها طرح حرم مطهر یگانه دردانه ایران زمین حضرت ثامن الحجج علی بن موسی الرضا)ع( فرصتی بود برای عرض ادب به ساحت مقدس آن حضرت

14 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 احتمال پرداخت وام ۸۰ میلیونی مسکن به مجردها مدیرکل اعتبارات بانک مرکزی با اشاره به بررسی پیشنهاد بانک مسکن برای تغییر شرایط اعطای تسهیالت وام مسکن ۸۰ میلیون تومانی در بانک مرکزی گفت: حذف شرط تأهل و مشمول شدن افراد ۱۸ سال به باال از محورهای این پیشنهاد است. سید علی اصغر میرمحمد صادقی در گفتوگو با فارس با اشاره به پیشنهاد بانک مسکن برای حذف شرط تاهل در ثبتنام و پرداخت تسهیالت ۸۰ میلیون تومانی مسکن اظهارداشت: این درخواست بعد از بررسی در بخش اعتباری و اقتصادی بانک مرکزی به کمیسیون اعتباری ارائه خواهد شد. مدیرکل اعتبارات بانک مرکزی در پاسخ به این سوال که آیا شرایط سنی هم برای تسهیالت ۸۰ میلیون تومانی در نظر گرفته خواهد شد گفت: بانک مسکن پیشنهاد کرده که متقاضی حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد. توافق برای پرداخت تسهیالت بافت فرسوده/ بانکها تمایلی به پرداخت وام ۶۰ میلیونی ندارند. وی درخصوص وام ۵۰ و ۶۰ میلیون تومانی خرید مسکن اظهارداشت: جلسات متعددی با بانکها داشتهایم بانکهای خصوصی به دلیل دوره زیاد بازپرداخت )۱۲ سال( و نرخ سود ۲۱ درصد تمایلی به پرداخت این تسهیالت ندارند. محمد صادقی با بیان اینکه به بانکها تاکید کردیم این مصوبه هیات وزیران است و باید اجرا شود تصریح کرد: با جلساتی که با مدیران عامل بانکهای دولتی و اصل چهل و چهاری داشتیم اعطای تسهیالت خرید مسکن و نوسازی بافتهای فرسوده مورد توافق قرار گرفت و هماکنون در این بانکها این تسهیالت پرداخت میشود اما سرعت اعطای آن پایین است. تصویب ٣ طرح آبشیرینکن توسط بانک صنعت و معدن بانك صنعت و معدن اعطای تسهیالت به ٣ طرح آب شیرینكن در استان هرمزگان را به تصویب رساند. به گزارش پایگاه اطالعرسانی بانك صنعت و معدن این بانك تأمین مالی بالغ بر ٣٦٠ میلیون دالر را برای ٣ طرح آبشیرینكن با ظرفیت مجموعا ٣٩٥ هزار مترمكعب در روز را در استان یاد شده مصوب ساخته است. طرحهای یادشده شامل توسعة آب آسیا با ١١٠ میلیون دالر شایا آب شیرینكن خلیجفارس با ١٦٠ میلیون دالر و راه و ساختمان سازه سازان با ٩٠ میلیون دالرتسهیالت میشود. گفتنی است با راهاندازی طرحهای مزبور برای ١٥٨ نفر امكان اشتغال مستقیم ایجاد میشود. دبیرکلبانکمرکزیخبرداد: عرضه چک متحدالشکل در نیمه دوم سال دبیرکل بانک مرکزی از عرضه چکهای متحدالشکل بانک مرکزی در نیمه دوم امسال خبر داد. محمود احمدی در گفتوگو با خبرگزاری فارس با اشاره به برنامه بانک مرکزی برای ساماندهی چکها اظهارداشت: در مرحله اول چکاوک در سراسر کشور راهاندازی شد و در مرحله دوم سامانه صیاد در حال اجرا است. وی افزود: چکهای جدید مطمئنا از نظر شکل و اندازه متحدالشکل خواهند بود در فاز اول ممکن است برخی فیچرهای چک توسط دستگاه خوانده نشود اما در فاز بعدی امکان خواندن این فیچرها به وسیله دستگاه فراهم میشود و دیگر نیازی نیست شعبه اطالعات را دوباره وارد سیستم کند. دبیرکل بانک مرکزی در پاسخ به این سوال که این برنامه چه زمانی به مرحله اجرا میرسد گفت: این کار مداوم است و نمیتوان همانند برنامه چکاوک اعالم کرد چه زمانی طرح آغاز و چه زمانی به پایان میرسد. جایگزینی چکهای متحدالشکل با چکهای موجود بانکها بستگی به روند تعویض چکها دارد. وی تصریح کرد: هر زمان که دارنده دسته چک برای دریافت دست چک جدید مراجعه کند چک متحدالشکل بانک مرکزی را از بانک دریافت خواهد کرد. احمدی در خصوص زمان عرضه چک متحدالشکل بانک مرکزی گفت: قطعا در شش ماه دوم امسال این چکها به متقاضیان عرضه خواهد شد رئیسکمیسیوناقتصادکالنمجمعتشخیصمصلحتنظام: فراقوهایبودن»ستادفرماندهیاقتصادمقاومتی«در مجمع منتفی شد رئیس کمیسیون اقتصاد کالن مجمع تشخیص مصلحت نظام با تأکید بر اینکه فرماندهی اقتصاد مقاومتی باید با دولت باشد گفت: اقدامات قوه مجریه نشان میدهد که دولت به موضوع اقتصاد مقاومتی ورود کرده است. مجید قاسمی در گفتوگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم در خصوص فرمایشات مقام معظم رهبری در بین دولتمردان و تأکید ایشان درباره تشکیل ستاد فرماندهی اقتصاد مقاومتی اظهار داشت: تعیین ستاد فرماندهی اقتصاد مقاومتی در مجمع تشخیص مصلحت نظام نیز از مدت ها قبل مطرح بود. وی با بیان اینکه پیشنهاد اولیه ای که در صحن مجمع تشخیص مصلحت نظام مطرح شد این بود که ستاد فرماندهی اقتصاد مقاومتی فرا قوه ای باشد تصریح کرد: در بحث های بعدی مجمع تشخیص مصلحت نظام فراقوه ای بودن فرماندهی ستاد اقتصاد مقاومتی منتفی شد. رئیس کمیسیون اقتصاد کالن مجمع تشخیص مصلحت نظام ادامه داد: بعد از آن این موضوع مطرح شد که قوه مجریه فرماندهی ستاد اقتصاد مقاومتی را برعهده داشته باشد و به همین خاطر در سیاست های کلی اقتصاد مقاومتی اشاره شده که دولت موظف است سیاست های اقتصاد مقاومتی را به نتیجه برساند. قاسمی گفت: طبق سیاست های کلی اقتصاد مقاومتی قاعدتا باید فرماندهی ستاد اقتصاد مقاومتی در قوه مجریه تشکیل شود.وی در پاسخ به این پرسش که بنابراین با توجه به اینکه هم اکنون مسئولیت اجرا و رصد اقتصاد مقاومتی در دولت برعهده سازمان مدیریت است می توان گفت که فرماندهی نیز باید در این سازمان شکل گیرد گفت: خیر وقتی از فرماندهی صحبت می کنیم به این معناست که باید ستاد فرماندهی تشکیل شود. رئیس کمیسیون اقتصاد کالن مجمع تشخیص مصلحت نظام با تأکید براینکه ستاد فرماندهی اقتصاد مقاومتی باید در دولت تشکیل شود درباره عملکرد دستگاه های دولتی در راستای سیاست های ابالغی در این حوزه افزود: اقدامات دولت در حوزه اقتصاد مقاومتی نشان می دهد که تا کنون ورود به اقتصاد مقاومتی بوده است. بعنوان نمونه کاهش تورم یکی از دستاوردهای مهم دولت در این بخش بوده است. وی درباره اقدامات مجمع تشخیص مصلحت نظام برای تدوین شاخص های ارزیابی اقتصاد مقاومتی گفت: هنوز به آن شکل شاخص ها تعریف نشده است. 14

15 اخبار کرد: اعالم افخمی محل از صنعتی بزرگ طرح 21 تصویب معدن و صنعت بانک توسط چین اعتباری خط ٩٢ درسال بانك این گفت: معدن و صنعت بانك مدیرعامل و مدیره هیأت رئیس افخمی علیاشرف نیروگاه نظیر كشور زیربنایی طرحهای مالی تأمین در چین فاینانس اعتباری خط از استفاده با ٩٣ و بانك اطالعرسانی پایگاه گزارش به است. داشته مهمی نقش راهآهن و پتروشیمی سیمان فوالد بر بالغ تسهیالتی با طرح ٢١ محل این از مصوب طرحهای تعداد افزود: وی معدن و صنعت حدود ارزش به طرح شامل ٩ شده گشایش طرحهای و یورو میلیون ٩٠٠ و میلیارد ٧ حدود و صنعت بانك عاملیت قرارداد انعقاد زمینة در افخمی است. بوده یورو میلیون ٩٠٠ و میلیارد ٢ برای ریالی عاملیت قرارداد ١٣٩٣ ماه خرداد در بانك این داشت: بیان ملی توسعة صندوق با معدن عاملیت قرارداد سال همان ماه دی در و كشور صنایع به تسهیالت ریال میلیارد هزار ٥ پرداخت صندوق این با را برخوردار كمتر مناطق به تسهیالت ریال میلیارد هزار ٢ مبلغ پرداخت برای ریالی صندوق با ارزی عاملیت قرارداد انعقاد مورد در معدن و صنعت بانك مدیرعامل است. ساخته منعقد میلیارد ٥ مبلغ به طرح ١٩٥ به بانك با صندوق شده قرارداد طرحهای تعداد گفت: ملی توسعة طرحهای و دالر میلیون ١٠٠ و میلیارد ٤ مبلغ به طرح ١٥١ به شده اعتبار گشایش طرحهای دالر است. شده بالغ دالر میلیون ٩٧٣ مبلغ به طرح ١١١ به شده پرداخت بانك بین دالر میلیون ١٠٠ و میلیارد ٣ مبلغ به ارزی جدید قرارداد ٩٤ سال ماه خرداد در افزود: وی است. شده منعقد ملی توسعه صندوق و معدن و صنعت برگزارشد بانک بازنشستگان اندیشی وهم همدلی نشست بازنشسته همکاران اندیشی وهم همدلی نشست دارآباد آموزشي و رفاهي درمجتمع بانک ومدیران شد. برگزار بانک انسانی مدیرسرمایه موفق خبرنگارما گزارش به بانك ارزشمند گنجينه را بازنشستگان نشست اين در معيشتي مسائل پيگيري اينكه بيان با و كرد عنوان كار دستور در جدي طور به بازنشستگان رفاهي و مديره هيأت از من انتظار گفت: دارد قرار مديريت مسائل در كه است اين بانك بازنشستگان كانون مديران ياور بازنشسته همكاران معيشتي و رفاهي. كنند پيگيري را مسائل و بوده بانك قانوني هاي محدوديت و فعلي وضعيت تشريح با وی بانك مسئوالن توسط گرفته صورت اقدامات تشريح به بازنشستگان معيشتي و رفاهي وضعيت بهبود جهت سرمايه مدير عنوان به من داشت: ابراز و پرداخت وظيفه و مسئوليت شما بهينه تجارب با همگام انساني با را ارزشمند سرمايه اين بانك شرايط بهبود با دارم دهم. آيندگان تحويل مطلوب وضعيت با بانك كاركنان امور اداره رئيس كياني ادامه در تجربه اينكه بر مبني علي)ع( امام كالم به اشاره و شجاعت از ارزشمندتر بزرگان و پيشكسوتها مديون بانك باالي اعتبار گفت: است جوانان جسارت تاكيد وي است. عزيز بازنشستگان شما گذشته تالش دغدغه كه اندازه همان به بانك محترم عامل مدير كرد بهبود دارد را شاغل همكاران معيشتي و رفاهي وضعيت. ميباشند نيز بزرگوار بازنشستگان شما امور پيگير تطبيق شدن اجرايي مهم موضوع با رابطه در وي مصوبه يك بند استناد به شاغلين با بازنشستگان حقوق بازنشستگي صندوق امناء هيأت 93 / 10 / 10 مورخ بازنشستگان معيشت تأمين بر مبني بانكها كاركنان خواست مربوطه كارشناسان از كشور بانكي شبكه در شفاف عزيز بازنشستگان براي تفصيل به موضوع تا گردد. از نفر 325 :تعداد اظهارداشت وی گزارش این بنابه كه شد انجام 1381 سال از قبل بازنشستگان تطبيق كنند مي دريافت ماه اين در را خود حقوق افزايش سال از بعد بازنشستگان تطبيق از نفر 391 همچنين در متعاقبا كه بوده بررسي و پااليش حال در 1381 شد. خواهد اعمال هم عزيزان از گروه اين حقوق همكاران از تعدادي كارشناسان و رؤسا گفتگو از بعد رابطه در خود نظرات و ديدگاهها بيان به بازنشسته مراجع از مديريت اين پيگيري و تطبيق موضوع با جهت دولتي هاي بانك ساير با همسو و باالدستي استفاده بازنشستگان حقوق چشمگيرتر افزايش اختيار در منجمله بانك رفاهي اماكن از مساعدتر پيگيري و رايگان صورت به اماكن اين گذاشتن و رسا شركت و انديشان رفاه شركت به مربوط مسايل همكاران فرزندان جذب سهل امكان با رابطه در بحث ارائه و ضوابط رعايت لزوم و بانك توسط بازنشسته بكارگيري براي جداگانه امتيازات جمله از راهكار پرداختند. خصوص اين در فرزندانشان نظرات و ها صحبت از :بعد است آمده گزارش دراین اعضاي از خواه نيك آقاي و وزيري خانم بازنشستگان به اشاره با بانك بازنشستگان كانون مديره هيأت مسائل پيگيري كشور حاضر حال اقتصادي شرايط امري بانك سوي از را بازنشستگان معيشتي و رفاهي جلسات برگزاري خواستار و كرد عنوان ضروري و مهم معاونت سرپرستي به بازنشستگان كانون مشترك از بازنشسته همكاران با پشتيباني و انساني سرمايه شد. ديگر سوي از بانك ارشد مديران و سو يك به اشاره با موفق نشست این خاتمه در انتظارات برخي تحقق روي فرا قانوني محدوديتهاي بانك عالي مديريت پيگير و جدي اهتمام بر همكاران بهبود خصوص در مناسب راهكارهاي اتخاذ براي راهكارهاي يافتن و بانك بازنشستگان رفاهي شرايط با و كردند. تاكيد مسايل ساير و زمينه اين در اجرايي انساني كرامت حفظ منظور به معاونت اين اينكه بيان با نشست برگزاري از همواره بازنشستگان شأن و تجارب از استفاده و بازنشسته عزيزان و كانون اعضاي سابقه با كارشناسان از اغلب كه عزيزان اين ارزنده پيگيري و اطالع براي سويه دو تعامل و ميباشند بانك مينمايد. استقبال آنان خواسته حداكثري تأمين و نفر 120 بر بالغ صميمانه نشست اين در است گفتني و داشتند حضور ازكارافتاده و بازنشسته همكاران از مسائل بازنشستگان عمومي طور به بار نخستين براي سرمايه مديريت با نزديك از را خود ديدگاههاي و نمودند. مطرح انساني 15

16 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 اهداء لوح تقدیر به بانک صنعت و معدن لوح تقدیر سومین اجالس معدن و صنایع معدنی كشور به بانك صنعت و معدن اهدا شد. به گزارش پایگاه اطالعرسانی بانك صنعت و معدن در متن لوح یاد شده كه توسط عال میرمحمدصادقی نایب رئیس اطاق بازرگانی صنایع معادن و كشاورزی تهران به این بانك اهداء شده خطاب به علیاشرف افخمی مدیرعامل بانك صنعت و معدن آمده است: در روزگاری كه منابع سوختهای فسیلی رو به پایان است توسعه صادرات غیرنفتی برای میهن عزیزمان از اهمیت بسزائی برخوردار است. از این رو پیشرفت صنعت و معدن با رشد اقتصاد كشور برای سرزمینی چون جمهوری اسالمی ایران كه مملو از منابع خدادادی است رابطه مستقیم و غیرقابل انكاری دارد. در این راستا كسانی كه در این حوزه دلسوزانه فعالیت میكنند جهادگران قابل تقدیری هستند كه سرمایه معنوی مرز و بوم اسالمی عزیزمان به حساب میآیند. بدینوسیله از شما كه در این راه سخت گامهای مستحكمی برداشتهاید و با حضور خود در»سومین اجالس معدن و صنایع معدنی كشور«مورخ ٩٤/٠٦/٢٥ در مركز همایشهای بینالمللی سازمان صدا و سیمای ج.ا.ا بر اعتبار آن افزودهاید تقدیر نموده و برایتان روزهای سرشار از موفقیت و بهروزی آرزومندم. دیدار اعضای شرکت ایتالیایی کاپیتال اینوستمنت با مدیرعامل بانک صنعت و معدن رافایل مینسیونه رئیس كل گروه ایتالیایی مشاوران كاپیتال اینوستمنت با علیاشرف افخمی رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن دیدار و گفتگو كرد. در این دیدار كه عباس معمارنژاد عضو هیأت مدیره آرش عنصری مدیر امور بینالملل و تجهیز منابع و امید محمدرحیمنیا رئیس اداره بررسی و كنترل ریسك بانك صنعت و معدن نیز درآن حضورداشتند طرفین در خصوص نحوة همكاری دو جانبه به گفتگو پرداختند. اعطای وام سندیكایی برای برخی پروژههای زیرساختی با مشاركت بانكهای اروپایی و فاینانس پروژه یا پروژههایی خاص در گام اول بین ٥٠٠ میلیون تا ١ میلیارد دالر از موارد طرح شده در این گفتگو بود. در این دیدار همچنین امكان انتشار اوراق قرضه داخلی و خارجی در مورد تأمین مالی پروژههای ملی و همچنین معرفی صنعتگران و صاحبان صنایع معتبر اروپایی و تسهیل استفاده از دانش فنی آنها در پروژههای جدید نیز مورد بحث و تبادل نظر قرار گرفت. گفتنی است شركت كاپیتال اینوستمنت با ٢٨ سال سابقه بانكی در مؤسسات معتبر مالی در زمینه مشاوره مالی مدیریت ریسك مدیریت داراییها و سرمایهگذاری در قالب پورتفولیوی متنوع و مشاوره خرید امالك و مستغالت به قصد سرمایهگذاری فعالیت میكند. تصویب ٥ طرح صنعتی توسط بانک صنعت و معدن در شهریور ماه سال جاری 5 طرح صنعتی طی ماه گذشته در اركان اعتباری بانك صنعت و معدن به تصویب رسید. به گزارش پایگاه اطالعرسانی بانك صنعت و معدن طرحهای یاد شده عبارتند از فوالد دژپل آرین ذوبآهن آرارات خوی كویرجینسمنان و تعاونی ٧١٦ تولید كود. حجم سرمایهگذاری ٥ طرح یاد شده به بیش از ٣ هزار میلیارد ریال بالغ میشود و با اجرای آنها برای نزدیك به یكهزار نفر امكان اشتغال مستقیم ایجاد میشود. گفتنی است بانك صنعت و معدن در سالهای گذشته با تأمین مالی طرحهای كوچك متوسط و بزرگ صنعتی نقش قابل مالحظهای در توسعة صنعتی و تحقق اقتصاد مقاومتی دركشور داشته است. 16 بخش نیروگاه مجتمع نیروگاهی توان امید صفاهان افتتاح میشود بخش نیروگاه شركت مجتمع نیروگاهی-گلخانهای توان امید صفاهان كه با تسهیالت بانك صنعت و معدن و به منظور تولید انرژی الكتریكی و حرارتی به اجرا درآمده است در آذرماه سال جاری افتتاح میشود. این طرح كه از حدود ٧ میلیون یورو تسهیالت ارزی و ١٠ میلیارد ریال تسهیالت تكمیلی بانك صنعت و معدن استفاده كرده است ساالنه ١٣٨ میلیون كیلووات ساعت انرژی الكتریكی و ١٨٢ كیلو وات ساعت انرژی حرارتی تولید خواهد كرد. با آغاز به كار این بخش از شركت مجتمع نیروگاهی-گلخانهای توان امید اصفهان حدود ١٤ نفر قادر به اشتغال مستقیم خواهند شد.

17 اخبار دیدارمدیرکل موسسه تامین مالی اسالمی با مدیرعامل بانک صنعت و معدن تجديد ميثاق كاركنان بانك با شهدا كاركنان بانك صنعت و معدن به مناسبت فرا ر سيدن هفته دفاع مقدس با حضور در گلزار شهدا در بهشت زهرا)س( با آرمانهاي انقالب و دفاع مقدس تجديد ميثاق كردند. در اولين روز از هفته دفاع مقدس كاركنان بانك به همراه فرماندهي پايگاه مقاومت بسيج با حضور در كنار قبور مطهر شهداي هفتم تير و شهيدان واالمقام سپهبد علي صياد شيرازي و جمعي از فرماندها ن دوران دفاع مقدس ياد و خاطره اين عزيزان را گرامي داشتند. گفتني است پايگاه بسيج بانك همه ساله به مناسبت فرا رسيدن هفته دفاع مقدس برنامههاي ويژهاي را در راستاي اشائه فرهنگ ايثار و شهادت به اجرا در ميآورد. نجم الحسن مدیر کل موسسه تامین مالی اسالمی بخش خصوصی )ICD( با علی اشرفافخمی رئیس هیا تمدیره و مدیرعامل بانک صنعت و معدن در محل این بانک دیدار و گفتگو کرد. نجم الحسن مدیر كل موسسه تامین مالی اسالمی بخش خصوصی )ICD( با علی اشرفافخمی رئیس هیا تمدیره و مدیرعامل بانك صنعت و معدن در محل این بانك دیدار و گفتگو كرد. در این دیدار كه جهانگیر سهراب زاده یكی از مدیران ارشد ایرانی موسسه یاد شده عباس معمارنژاد عضو هیئ ت مدیره و عنصری مدیر امور بین الملل و تجهیز منابع بانك صنعت و معدن نیز حضور داشتند معمارنژاد گزارشی از تاریخچه تشكیل بانك صنعت و معدن آمار و ارقام عملكردی شاخصهای مالی كلیدی حوزه های فعالیت و نمونه هایی از طرحهای به بهره برداری رسیده قله توچال در زیر پای کارکنان بانک گروه کوهنوردی حراست بانک صنعت و معدن به قله توچال صعود کردند. به گزارش خبرنگار ما این صعود به مناسبت سالروز والدت با سعادت ثامن الحجج علی ابن موسی الرضا )ع( هفته کرامت و گراميداشت هفته دولت انجام شد. بنا به این گزارش افراد صعود کننده در قالب یک تيم 17 نفره با 10 ساعت کوهپيمایی در رشته کوه البرز به قله توچال از مهمترین و معروفترین قلل این رشته کوه رسیدند و پرچم بانک و یادمان این مراسم را برافراشته کردند. توسط این بانك را برای حاضران ارائه كرد. در ادامه افخمی ضمن تشریح نقش بانك صنعت و معدن در تامین مالی طرح های صنعتی در كشور وضعیت اقتصادی ایران و بخشی از شاخصهای كالن اقتصادی كشورمان را تشریح كرد. نجم الحسن نیز در این دیدار گفت: هدف از این دیدار آغاز همكاری و مالقات با تعدادی از بانك های منتخب و موسسات مالی فعال و موفق ایرانی جهت پایهگذاری همكاریهای دوجانبه و اختصاص منابع مالی به واحدهای تولیدی و صنعتی در بخش خصوصی كشور است. به گفته وی ICD نهادی وابسته به بانك توسعه اسالمی است كه وظیفه آن به شكل خاص تامین مالی و حمایت از واحدهای بخش خصوصی در سراسر منطقه و كشورهای عضو IDB )بانك توسعه اسالمی( است. نجم الحسن افزود: از دیگر فعالیتها و ماموریتهای ICD سرمایهگذاری مستقیم و تاسیس موسسات مالی و بانكها است به گون های كه تاكنون سهام بیش از ١٠ بانك را در منطقه دارا بوده و با سرمایه گذاری بخش خصوصی اقدام به تاسیس ٩ شركت لیزینگ كرده است. در پایان وی مجددا به تامین مالی موسسات بخش خصوصی و بنگاههای كوچك و متوسط از طریق بانكهای منتخب ایرانی اشاره نموده و برجایگاه ویژه بانك صنعت و معدن تاكید كرد. 17

18 سال دوم / شماره / تیر - مرداد 1394 روایت رئیس کمیسیون بودجه مجلس از اقتصاد پساتوافق غالمرضا تاجگردون با بیان اینکه نباید انتظار داشت در پی توافق هستهای تحول آنی در اقتصاد اتفاق بیفتد گفت که اولویت اول دولت در این شرایط باید خروج از رکود و رونق سرمایهگذاری باشد غالمرضا تاجگردون اظهار کرد: همین که کشورهای غربی مدت مدیدی با ایران پای میز مذاکره نشستند نشاندهنده این است که دنیا غرب و ایران به دنبال تحول جدی در منطقه هستند. آنها در شرایطی که به بسیاری از کشورهای نزدیک به غرب مخالف گفتوگو و مذاکره با ایران بودند در این نشستها حضور پیدا کردند به عبارتی دنیا به قدرت ایران تن داد و به همین خاطر پای میز مذاکره نشست. وی با اشاره به راهبرد برد- برد در مذاکرات هستهای افزود: این مذاکرات همانطور که رهبری فرمودند باید یک مذاکره برد برد میبود یعنی هم ما توقعاتمان را پایین بیاوریم و هم غرب. همین نگاه دو طرفه که تحت نظارت رهبری شکل گرفت و نتیجهای که فعال اعالم شده نیز تاکنون مورد قبول دو طرف است و به نظرم دو طرف بازی برد برد را پذیرفتهاند. این نماینده اصالحطلب مجلس شورای اسالمی با بیان اینکه ظرف دو سه ماه آینده باید فضا را نسبت به مساله هستهای در داخل و بیرون از کشور مدیریت کرد گفت: خیلیها دوست ندارند این اتفاقات بیفتد و توافقی حاصل شود در بیرون کشورهای وابسته به غرب صهیونیستها و برخی کشورهای عربی مخالف رسیدن به توافق هستند. لذا فضای بیرون باید مدیریت شود در داخل هم همین است البته درست است که بعد از فرمایشات رهبری تا حدودی فضا آرام شده و هنوز خیلیها تمایل به توافق ندارند. مثال رفتار برخی همکاران ما در مجلس نشان میدهد که آنها تمایل به پذیرش این موضوع ندارند. قاعدتا در چنین فضایی باید انتظار رفتار دیگری هم وجود داشته باشد بنابراین به نظر من دولت و کلیت و نظام باید به مدیریت داخلی توجه کنند ضمن اینکه شرایط بینالمللی هم شرایط خاصی است و در دو سه ماه آینده باید وضعیت را کنترل کرد. تاجگردون درباره انتظارات ایجاد شده برای تحوالت اقتصادی بزرگ بعد از توافق هستهای خاطرنشان کرد: دولت باید مردم را توجیه کند و اول باید خودش توجیه شود ما نباید انتظار داشته باشیم که تحول سریع و آنی اتفاق بیفتد زیرا ما در یک بستر 10 تا 15 ساله دچار چالش شدیم و خروج از آن هم باید آرام باشد. نباید شتابزدگی اتفاق بیفتد. به هرحال خیلی از پارامترهای اقتصادی ما شکل گرفته و نمیشود آن را به هم بزنیم. جریان مصرف در جامعه ما هم یک جریان عنکبوتی است و سریع نمیشود از آن فاصله گرفت. رییس کمیسیون برنامه و بودجه مجلس شورای اسالمی تصریح کرد: دولت باید قانع شود که اگر در جریان مبادالت پولی - ارزی قرار است اتفاقی بیفتد نباید شتابزدگی اتفاق بیفتد. مردم هم بدانند که در کوتاه مدت اتفاق خاصی نمیافتد. باید انتظار میانمدت داشته باشیم که بتوانیم خیلی از گرهها را باز کنیم. وی با تاکید بر اینکه اولویت اول دولت در این شرایط باید خروج از رکود و سرمایهگذاری باشد گفت: در این صورت خیلی از معضالت حل و فصل میشود و به تبع آن توقعات مردم برآورده میشود وگرنه اینکه بگوییم دالر نصف میشود چنین اتفاقی نمیافتد و بعد نظر مردم تامین نمیشود. بنابراین آنچه که مهم است آن است که دولت باید به شکل کامل پساتحریم را برای خود و بعد برای مردم تبیین کند. رییس کمیسیون برنامه و بودجه مجلس شورای اسالمی درباره احتمال تغییر بازار نفت ایران در پی توافق هستهای نیز اظهار کرد: در حوزه نفت چند موضوع مهم است یکی تولید دیگری صادرات و نکته دیگر پولی است که به دستمان میرسد. در بخش تولید ما باید انتظار داشته باشیم که در شش ماه تا یک سال آینده افزایش تولید و در پی آن افزایش صادرات را داشته باشیم. قاعدتا وقتی افزایش تولید و صادرات اتفاق بیفتد باید انتظار کاهش قیمت جهانی را داشته باشیم در کنار اینکه منابع ما تامین میشود. اتفاق مهم این است که اگر نفت بفروشیم منابع برمیگردد و جریان پولی آن شکل خواهد گرفت. کاتب تاکید کرد: حمایت از صنایع خرد و متوسط زمینهساز قطع وابستگی به درآمدهای نفتی سخنگوی کمیسیون برنامه و بودجه مجلس با تاکید بر اینکه در شرایط کنونی نیازمند حمایت جدی تر از صنایع کوچک و متوسط با هدف بهبود وضعیت اقتصادی کشور هستیم گفت: این سیاست مدیران ما را به دل کندن از منابع نفتی قاطع تر کرده و به توجه به مباحث توسعه ای و رونق اقتصادی در کشور ترغیب خواهد کرد. غالمرضا کاتب درگفت وگو با خبرنگار خبرگزاری خانه ملت با تاکید بر اینکه درشرایط کنونی نیازمند حمایت جدی تر از صنایع کوچک و متوسط با هدف بهبود وضعیت اقتصادی کشور هستیم گفت: دربند شش سیاستهای ابالغی مقام معظم رهبری برای برنامه ششم توسعه نیز بر تامین مالی این صنایع که به شدت با مشکل نقدینگی و سرمایه در گردش مواجه اند تاکید شده است. نماینده مردم گرمساردرمجلس شورای اسالمی با بیان اینکه حرکت به سمت اشتغالزایی پایدار و رونق اقتصادی جز با حمایت از تولیدکنندگان خرد و متوسط ایجاد نخواهد شد افزود: صنایع خرد و متوسط برای رسیدن به سوددهی نیازمند توجه مسئوالن با ارایه مشوقهای الزم از جمله تسهیالت کافی هستند. این نماینده مردم در مجلس نهم با اشاره به تاکیدات رهبر معظم انقالب در قالب سیاست های ابالغی افزود: طبق این سیاست ها باید به رشد 8 درصدی اقتصادی برسیم که تحقق این سیاست جز با حمایت از این صنایع جذب سرمایه های داخلی و خارجی و توسعه پیوندهای اقتصادی و تجاری با همه کشورها محقق نخواهد شد. کاتب با بیان اینکه حمایت و صیانت رهبر معظم انقالب از صندوق توسعه ملی درسیاستهای برنامه ششم توسعه جای تقدیر ویژه دارد تاکید کرد:این سیاست مدیران ما را به دل کندن از منابع نفتی قاطع تر کرده و پشتوانه مناسبی برای کشور درجهت استفاده از توان منابع این صندوق برای مباحث توسعه ای و رونق اقتصادی در کشور ترغیب خواهد کرد. سخنگوی کمیسیون برنامه بودجه و محاسبات مجلس شورای اسالمی با تاکید برضرورت توجه ویژه دولت و مجلسبهبرنامه ششم توسعه دارند تصریح کرد:امیدواریم با برنامه ریزی های صورت گرفته بتوانیم با تعامل خوب بین این دو قوه شاهد تصویب برنامه پنجساله مدون و عملیاتیباشیم. 18

19 اخبار رئیس سازمان امور مالیاتی کشور اعالم کرد : 72 درصد از مالیات دهندگان زیر 500 هزار تومان مالیات می دهند علی عسکری در نشست خبری صبح در وزارت اقتصاد با اشاره به آمار و ارقام مربوط به مالیات دهندگان درکشور اعالم کرد بیش از هفتاد درصد از مالیات دهندگان زیر 500 هزار تومان در سال مالیات می دهند. به گزارش شبکه اخبار اقتصادی و دارایی) شادا( رئیس کل سازمان امور مالیاتی در نشست با خبرنگاران که به مناسبت هفته دولت و در سالن جهاد اقتصادی وزارت امور اقتصادی و دارایی برگزار شد ضمن اعالم این خبر گفت: از بیش از 1 میلیون 425 هزار مودی مالیاتی در بخش مشاغل نزدیک به 38 درصد مالیات پرداخت نمی کنند و بر اساس اظهارنامه های تسلیمی به سازمان امور مالیاتی کشور معاف هستند. وی در ادامه گفت : همچنین بیش از 496 هزار نفر از مودیان نیز مالیاتی کمتر از 500 هزار تومان در سال پرداخت می کنند که به این ترتیب می توان گفت در حدود 72 درصد از مودیان بخش مشاغل در کشور یا معاف هستند و یا کمتر از 500 هزار توان مالیات می دهند. رئیس کل سازمان امور مالیاتی کشور در ادامه افزود: تعداد مودیانی که در بخش مشاغل فعالیت می کنند و میزان مالیات پرداختی سالیانه آنها در محدوده سه تا پنج میلیون تومان است نیز 44 هزار و 600 نفر است که در حدود 1/3 درصد از کل مالیات دهندگان بخش مشاغل را شامل می شود. عسکری همچنین تعداد مودیان مالیاتی که در محدوده پنج تا ده میلیون تومان مالیات پرداخت میکنند را 31 هزار و هفتصد نفر اعالم کرد و افزود: این طبقه از مودیان نیز 2/2 درصد از کل مودیان مالیاتی بخش مشاغل در کشور را شامل می شوند. وی در پاسخ به پرسش یکی از خبرنگاران در خصوص گالیه های اصناف در زمینه مسایل مالیاتی گفت: خوشبختانه همکاری خوب و متقابلی بین اصتاف و مودیان مالیاتی کشور و سازمان امور مالیاتی بر قرار است و ممکن است برخی گالیه ها با توجه با تغییراتی که در شیوه توافق با اصناف در چند سال اخیر صورت گرفته به وجود آمده باشد.که البته به درصد بسیار کمی از مودیان این بخش مربوط است. معاون وزیر اقتصاد اعالم کرد: تسهیالت ویژه برای تسویه بدهکاران ارزی با بانکها معاون وزیر اقتصاد از اجرای قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر خبر داد و گفت: در این قانون به بدهکاران ارزی برای تسویه با بانکها کمک شده است. معاون وزیر اقتصاد از اجرای قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر خبر داد و گفت: در این قانون به بدهکاران ارزی برای تسویه با بانکها کمک شده است. شاپور محمدی افزود: بر اساس ماده 20 این قانون به بدهکاران ارزی کمک شده است تا راحتتر و با نرخ معقول تر بدهی خود را با بانکها تسویه کنند و از جهش قیمت ارز در چند سال قبل آسیب نبینند. وی خاطرنشان کرد: آیین نامه این قانون در هیات دولت تصویب شد و بانک مرکزی هم بخشنامه آن را صادر کرد و اجرای آن با هدف کمک به بنگاههای تولیدی آغاز شده است. معاون وزیراقتصاد گفت: با ارائه این تسهیالت به بدهکاران ارزی هم بانکها به منابع بیشتری دست مییابند و هم بدهکاران میتوانند به فعالیت اقتصادی خود ادامه دهند. در قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر مواد خوبی برای حمایت از تولید پیشبینی شده است که آثار آن در آینده مشاهده خواهد شد. وی همچنین از تصمیم این وزارتخانه برای کاهش مجوزها در کشور خبر داد و گفت: تاکنون 2150 مجوز در کشور احصاء شده است که با پایان بررسی تعداد مجوزها این تعداد بیشتر خواهد شد. محمدی با بیان اینکه دستگاههای اجرایی همکاری خوبی با وزارت اقتصاد درباره کاهش مجوزها داشتهاند گفت: تاکنون حذف یا تجمیع حدود 300 مجوز در برنامه قرار گرفته است. اگر مجوزی باقی بماند باید زمان و هزینه صدور برای متقاضیان کاهش و فرآیند سهل تر و الکترونیکی شود. وی با اشاره به اینکه حذف برخی مجوزها به اصالح قوانین نیاز دارد تاکید کرد: در هر صورت صدور مجوزها الکترونیکی خواهد شد. محمدی همچنین با بیان اینکه بانک جهانی آبان ماه رتبه کشورها در محیط کسب وکار را منتشر خواهد کرد گفت: با اقداماتی که دولت و وزارت اقتصاد انجام دادهاند رتبه ایران ارتقاء خواهد یافت. معاون اقتصادی وزیر امور اقتصادی و دارایی افزود: در سال 2015 رتبه ایران در محیط کسب و کار از 152 به 130 ارتقاء یافت و این روند امسال هم بهبود خواهد یافت. معاون وزیر امور اقتصادی و دارایی با تاکید بر اینکه معتقدیم روش اندازهگیری محیط کسب و کار در بانک جهانی بویژه برای ایران درست نیست گفت: این وزارتخانه درباره اقدامات ایران در بهبود محیط کسب و کار هفت مکاتبه رسمی با بانک جهانی انجام داد که مورد پذیرش قرار گرفت. محمدی دسترسی به برق صدور مجوز آب ثبت مالکیت و حمایت از حقوق سهامداران خرد در ایران را از جمله شاخصهای پذیرفته شده از طرف بانک جهانی بیان کرد و گفت: بانک جهانی پذیرفته است که اصالحات و تسهیالت خوبی در ایران در این زمینه ها اجرا شده است که سبب ارتقای رتبه محیط کسب و کار ایران است. معاون وزیراقتصاد تصریح کرد: در شبیه سازی که وزارت اقتصاد برای تعیین رتبه ایران در محیط کسب و کار با فرض ثابت ماندن وضعیت سایر کشور ها انجام داد قطعا جایگاه ایران در رتبهبندی جدید ارتقا خواهد یافت. محمدی با اشاره به اینکه رتبه کشورها در محیط کسب و کار بزودی از طرف بانک جهانی منتشر می شود گفت : انتظار می رود برای دومین سال متوالی شاهد بهبود محیط کسب و کار در ایران باشیم. معاون اقتصادی وزیر امور اقتصادی و دارایی گفت: اصالحات مالیاتی و گمرکی که امسال انجام شده است. 19

20 1394 مرداد - تیر / شماره / دوم سال داد خبر مرکزی بانک نظارتی معاون میشود رصد راحتی به الکترونیک سامانه طریق از بانکها سود نرخ قبلی قراردادهای تمدید از مرکزی بانک نظارتی معاون گفت: و داد خبر قبل باالی نرخهای با بانکی تسهیالت سامانه طریق از راحتی به مرکزی بانک کارشناسان را سود نرخهای اعمال در بانکها عملکرد الکترونیکی میکنند. رصد هب پاسخ در فارس با گفتوگو در تهرانفر حمید و خصوصی بانکهای برخی همچنان چرا سوال این مصوب نرخ از باالتر را تسهیالت سود نرخهای غیردولتی برخی اظهارداشت: میکنند دریافت اعتبار و پول شورای دلیل به تسهیالت از کنندگان استفاده و تولیدکنندگان دوباره دریافت امکان بابت نگرانی و نقدینگی کمبود تسهیالت سود و اصل بازپرداخت به حاضر تسهیالت پرداخت به حاضر اقتصادی فعاالن بعضی حتی نیستند سود و اصل اما هستند متعلقه تاخیر جریمه درصد 6 تسویه حاضربه و برنمیگردانند بانک به را تسهیالت تسهیالتنیستند. را دریافتی تسهیالت تمدید درخواست افزود: وی قبلی نرخهای همان با تمدید است طبیعی و میکنند است. حاکم قبلی قرارداد شرایط و میشود انجام دیگر طرف از کرد: تصریح مرکزی بانک نظارتی معاون هک است سپردههایی به مربوط بانکها سپرده از بخشی سود نرخهای که است شده افتتاح پیش سال 5 یا 4 همچنان باید قرارداد به توجه با بانک و داشتهاند باالتری کند. پرداخت سپردهگذار به سود عمده بخش که داشت توجه مساله این به باید گفت: وی گذشته تسهیالت تمدید بانکها پرداختی تسهیالت سود نرخهای همان با قبلی قراردادهای واقع در و است میشود. تمدید گذشته سالهای شده موجب شرایطی چنین کرد: تصریح تهرانفر مصوب نرخ از باالتر بانکی تسهیالت سود نرخ میانگین ثبات شرایط این همه با اما باشد اعتبار و پول شورای در سود نرخهای رعایت سطح و ایجاد پول بازار در نسبی است. شده بیشتر بانکی شبکه کنندگان استفاده و تولیدکنندگان برخی نقدینگی کمبود دلیل به تسهیالت از دوباره دریافت امکان بابت نگرانی و اصل بازپرداخت به حاضر تسهیالت بعضی حتی نیستند تسهیالت سود و 6 پرداخت به حاضر اقتصادی فعاالن هستند متعلقه تاخیر جریمه درصد بانک به را تسهیالت سود و اصل اما تسهیالت تسویه حاضربه و برنمیگردانند نیستند برخی که این به پاسخ در مرکزی بانک نظارتی معاون تسهیالت برای سود هم درصد 30 تا خصوصی بانکهای رابط این در مستندی موارد اگر گفت: میگیرند نظر در هم تاکنون و میکند پیگیری مرکزی بانک حتما باشد است. رسانده نتیجه به و پیگیری را متعددی موارد مدیر 16 برکناری آیا که پرسش این به پاسخ در وی بوده سود نرخهای رعایت در تخلف دلیل به هم بانکی عدم بانکی مدیر 16 این تخلف موارد از یکی گفت: است خود جایگاه از افراد این است بوده سود های نرخ رعایت است. شده محدود فعالیتشان حوزه و برکنار به معموال بانکی شبکه در تغییرات کرد: تاکید تهرانفر مسیری در هماکنون و میافتد اتفاق تدریجی صورت در سود نرخهای رعایت نظر از که میکنیم حرکت هستیم. گذشته به نسبت بهتری جایگاه به مرکزی بانک آیا که سوال این به پاسخ در وی اعمال به نسبت سیستمی و الکتروینکی نظارت دنبال در مرکزی بانک کارشناسان گفت: نیست سود نرخهای سیستمهای طریق از بهراحتی اطالعات فناوری حوزه را سود نرخهای اعمال در بانکها عملکرد الکترونیکی روش این با را زیادی موارد تاکنون و میکنند رصد کردهایم. پیگیری 4 برنامه خصوص در مرکزی بانک نظارتی معاون موسسات با برخورد برای مرکزی بانک مرحلهای ساماندهی برای گام چهار اظهارداشت: غیرمجاز آن براساس که شده طراحی غیرمجاز موسسات مشخص فرایندی طی از پس یا مجوز بدون موسسات ادغام و حذف اینکه یا و میگیرند فعالیت مجوز میشوند. اقداماتی وجود با چرا که سوال این به پاسخ در وی موسسات ساماندهی برای مرکزی بانک توسط که در همچنان موسسات این میشود گزارش غیرمجاز بانک گفت: میکنند فعالیت و آمده وجود به کشور کرده ساماندهی را مجوز بدون بزرگ موسسات مرکزی مجوز اخذ مرحله به را تعدادی کرد. خواهد ساماندهی و پذیرش به مایل یا قادر که اندکی تعداد و رساند می اقدامات مشمول نیز نیستند پول بازار بر حاکم ضوابط شد. خواهند ای ویژه و خاص شد منتشر ایران«در الکترونیک بانکداری و پرداخت های»نظام کتاب هفته آغاز با همزمان ایران«در الکترونیک بانکداری و پرداخت های»نظام کتاب شد. منتشر اسالمی بانکداری همایش ششمین و بیست برگزاری و اسالمی بانکداری را جدیدی فصل پرداخت نوین ابزارهای و ها روش ظهور و تکنولوژی آسای برق رشد از زمان هر و کجا هر در مشتریان و است زده رقم ها بانک رسانی خدمت های شیوه در زیرساخت توسعه در آفرینی نقش کنار در مرکزی بانک مندند. بهره بانکی نوین خدمات نیاز مورد های دستورالعمل و مقررات تدوین الکترونیکی بانکداری و پرداخت های نظام فرهنگ حوزه در حاکمیتی و نظارتی های سامانه و پرداخت ملی های سامانه اندازی راه برگزاری الزم های آموزش ارائه با است توانسته و برداشته مهمی های گام نیز سازی مراکز و موسسات از حمایت با همچنین و تخصصی ادواری های گردهمایی و ها همایش و عمومی دانش سطح ارتقای و آشنایی برای را موثری اقدامات پژوهشی و تحقیقاتی دهد. انجام کشور های بانک مشتریان و کارکنان پژوهشگران تخصصی دنیا موفق الگوهای معرفی و تعاریف سازی یکسان به توان می اقدامات این جمله از های دیدگاه معرفی الکترونیک پرداخت جدید های ابراز و ها زیرساخت معرفی ایجاد و پرداخت های سیستم و الکترونیک بانکداری خصوص در گوناگون اقتصادی کرد. اشاره بانکداری در نوین های فناوری کاربرد زمینه در صنعت و دانشگاه ارتباط برای ای مجموعه عنوان به ایران«در الکترونیک بانکداری و پرداخت های»نظام کتاب تحریر رشته به الکترونیک بانکداری های سامانه وعملکرد کار شیوه پایه مفاهیم تشریح شبکه و مرکزی بانک ارزشمند دستاوردهای و ها کوشش بیان ضمن تا است درآمده های برنامه از اندازی چشم الکترونیک دولت استقرار پیشگامان عنوان به کشور بانکی بکشد. تصویر به را بانکی نوین های فناوری حوزه در آینده ایران اسالمی جمهوری مرکزی بانک بانکی و پولی پژوهشکده انتشارات توسط کتاب این است. شده منتشر 20

21 اخبار نشريه بانك صنعت ومعدن: فعاالن اقتصادي بار ديگر بر اين نكته پافشاري كردند كه اقتصاد دولتي دواي درد نيست. دوشنبه ۱۲ مرداد سال جاري بود كه اسحاق جهانگيري معاون اول رئيسجمهور به همراه دو تن از اعضاي كابينه يازدهم راهي اتاق بازرگاني و صنايع و معادن تهران شدند تا از نزديك در جريان خواستهها و گاليههاي فعاالن اقتصادي قرار بگيرند و براي خروج از ركود و بازگشت رونق به چرخه تعداد بيشتري از صنايع و واحدهاي توليدي كشور چارهانديشي كنند. در جريان اين ديدار فعاالن اقتصادي بر اين نكته پافشاري كردند كه دولت بايد مبارزه با فساد را از مرحله شعار به مرحله عمل تبديل كرده و خطوط قرمز خود را براي مبارزه با فساد اداري گسترده در سطح اقتصاد كشور بشكند. فعاالن اقتصادي بار ديگر بر اين نكته پافشاري كردند كه اقتصاد دولتي دواي درد نيست. از سوي ديگر بخش خصوصي پس از تحريم آنقدر تكامل يافته است كه ميتواند گام بزرگي را در اقتصاد بردارد و فضاي اقتصادي براي بخش خصوصي بايد هموارتر شود. در همان جلسه بود كه معاون اول رئيسجمهور دستور داد كميتههاي مشتركي ميان اتاق بازرگاني به نمايندگي از فعاالن اقتصادي و دولت تشكيل شود تا بيشتر بر سر رفع اين موانع متمركز شده و شرايط را براي اقتصادي رو به رشد فراهم كند. حال اما فعاالن اقتصادي پا را فراتر گذاشته و در نامهاي ۳۶ بندي به معاون اول رئيسجمهور خواستار اصالحات اساسي در اقتصاد ايران شدهاند. به گزارش خبرنگارما در متن نامه فعاالن اقتصادي كه با امضاي مسعود خوانساري رئيس اتاق بازرگاني و صنايع و معادن تهران به اسحاق جهانگيري ارسال شده است آمده است:»حضور جنابعالي در جمع فعاالن اقتصادي بخش خصوصي در اتاق بازرگاني صنايع معادن و كشاورزي تهران در سال همدلي و همزباني دولت و ملت فرصت مغتنمي بود كه جمعي از تالشگران عرصه اقتصاد كشور دشواريها و چالشهاي پيشروي خود را در قالب فهرستي از خواستههايشان از دولت تدبير و اميد به حضورتان اعالم نمايند. از آن جا كه حضرتعالي خود به عنوان صاحبنظري بلندپايه به مسائل توليد و تجارت كشور اشراف كامل داريد ضمن سپاسگزاري فراوان از توجهي كه به خواستههاي مطرح شده مبذول فرموديد خالصه خواستههاي روساي كميسيونهاي اتاق تهران به شرح زير براي يادآوري تقديم ميگردد. 1. اجراي مواد ۲ و ۳ قانون بهبود مستمر فضاي كسب و كار 2. حمايت از سرمايهگذاران داخلي همزمان و همتراز با استقبال از سرمايهگذاران خارجي درنامهفعاالناقتصاديبهجهانگيريمطرحشد 36 پيشنهادبرايتحركاقتصادايران 3. حمايت دولت از حضور بخش خصوصي در مذاكره با هياتهاي خارجي به جاي شركتهاي شبهدولتي 4. حمايت از اقتصاد بخش خصوصي دانشبنيان 5. متعهد كردن سرمايهگذاران خارجي به توليد كاالهاي صادراتي به جاي توليد براي بازار داخلي 6. اختصاص منابعي از صندوق توسعه ملي به توسعه گردشگري 7. اصالح روشهاي ناكارآمد خصوصيسازي در راستاي واگذاري شركتها به بخش خصوصي واقعي واجد صالحيت 8. راهاندازي كارتهاي اعتباري براي تسهيل خريد كاالهاي ساخت داخل 9. ايجاد خطوط اعتباري براي خريداران خارجي كاالهاي ايراني 10. لغو تمامي دستورالعملهاي غيرقانوني دريافت ماليات و عوارض از صادرات 11. افزايش سرمايه بانك توسعه صادرات و تقويت جدي صندوق ضمانت صادرات 12. رفع ممنوعيت استفاده از تسهيالت صندوق توسعه ملي براي ارائه خدمات فني و مهندسي به خارج از كشور 13. تسري معافيت ماليات بر ارزش افزوده به زنجيره توليد كاال به گونهاي كه پرداخت ماليات بر ارزش افزوده فقط به توليدكننده تحميل نشود. 14. حمايت از ايفاي نقش موثر نمايندگان بخش خصوصي در شوراي عالي بيمه با توجه به اينكه بالغ بر ۶۰ درصد از منابع سازمان تامين اجتماعي متعلق به اين بخش است. 15. توجه و الزام سازمان تامين اجتماعي به رعايت فرصت قانوني ۶ ماهه وفق ماده ۳۹ قانون مربوط براي رسيدگي به فهرست بيمه ارسالي از سوي كارفرمايان 16. پرداخت بدهي دولت به پيمانكاران حتي با اجراي قانون رفع موانع توليد عملي نخواهد شد. ضروري است جلساتي با حضور نماينده جنابعالي نماينده اتاق تهران و نماينده پيمانكاران طلبكار تشكيل شود و راهكارهاي عملي بازپرداخت بدهي دولت پيشبيني و ارائه شود. 17. تشكيل اتاق فكر با حضور نمايندگان تاماالختيار دولت و بخش خصوصي براي ايجاد هماهنگي الزم بين دستگاههاي دولتي ذيربط و فعاالن اقتصادي 18. در متن شرايط عمومي پيمان كنوني شرايط منصفانهاي به ويژه درباره فسخ قرارداد وجود ندارد. پيشنهاد ميشود كارگروهي متشكل از نماينده سازمان مديريت نماينده پيمانكاران و نماينده اتاق تهران درباره حذف يا اصالح مواد غيرمنصفانه موجود در شرايط عمومي پيمان تصميمگيري كند. 19. هر چه سريعتر شرايط عملي حضور بانكهاي خارجي در كشور تسهيل و اعالم شود. 20. تغيير سياست دولت در خريد خدمات از بخش خصوصي به عوض سرمايهگذاري در طرحهاي عمراني 21. واگذاري شركتهاي خريداري شده توسط بخش عمومي و شبهدولتي به بخش خصوصي واقعي 22. تنظيم و اعالم برنامه مبارزه با فساد و ارائه گزارشهاي دورهاي در اين باره 23. شفافسازي در عملكرد دولت و ارائه زمانبندي در قالب برنامه ششم توسعه با هدف كوچكسازي و چابكسازي دولت و همچنين كاهش سهم هزينههاي جاري )حقوق و دستمزد كاركنان دولت( در بودجههاي سنواتي 24. لغو مصوبههاي خاص دوران تحريم در اسرع وقت 25. راهاندازي سامانههاي الكترونيك در گمرك و ساير سازمانهاي دولتي صادركننده مجوز 26. اعالم قيمت حاملهاي انرژي و خوراك پتروشيميها دستكم براي يك دوره پنج ساله 27. مشاركت دادن بخش خصوصي در سوآپ فرآوردههاينفتي 28. ايجاد امكان صدور فرآوردههاي نفتي توسط بخش خصوصي 29. خودداري از افزايش تعرفههاي محصوالت كشاورزي )از جمله عوارض جديد گندم وارداتي( پيش از ارزيابي اثرات آن بر صادرات محصوالت صنايع تبديلي 30. بازنگري در تعرفهها و موانع فني غيرتعرفهاي بخش كشاورزي و پيادهسازي نظام تعرفهاي منطقي در اين بخش متناسب با اهداف توسعه پايدار اقتصادي و ارتقای رقابتپذيري محصوالت صادراتي صنايع تبديلي 31. برنامهريزي كشت سالهاي آينده با توجه به محدوديت منابع و باروري اراضي 32. اعالم سياست روشن دولت درباره زمانبندي و نحوه تكنرخي شدن ارز 33. توسعه فعاليتهاي صنعت بيمه در كشور 34. حذف مداخالت دولت در امر توليد توزيع و قيمتگذاري دارو و اتكا به نظام بازار و مكانيزم تعيين قيمت با رويكرد تعامل عرضه و تقاضا و همچنين واگذاري داروخانههاي دولتي به بخش خصوصي 35. حذف فوري الزام به الصاق برچسب تعيين اصالت براي داروهاي وارداتي با توجه به مفاسد نهفته در آن و عدم اثربخشي آن 36. حذف نظام و تعيين ضوابط قيمتگذاري براي تمامي كاالها و خدمات به استثناي اقالم معدود كاالهاي انحصاري و يارانهاي ضمن سپاسگزاري مجدد از حضور حضرتعالي در جمع فعاالن اقتصادي بخش خصوصي مستدعي است مقرر فرماييد به خواستههاي مطرح شده در جلسه فوقالذكر توجه ويژه مبذول و از نتايج اقدامات اين اتاق مطلع شود.«21

22 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال آیتاهللعلویگرگانی: شود حذف بانکی نظام از باال سود و دیرکرد جریمه باالی سود و دیرکرد جریمه گفت: علویگرگانی آیتاهلل بدون بانکها چراکه شود برداشته بانکی نظام از باید بانکی دهند. ادامه خود فعالیت به میتوانند نیز دو این دیدار در تقلید مرجع این ایسنا خبرگزاری گزارش به اشاره با قم کوثر اعتباری و مالی موسسه کارمندان و مدیر فرمودند علی)ع( امام کرد: اظهار علی)ع( امام از روایتی به کنید بدل و رد یکدیگر بر را خود نظرات که باد شما بر که کرد: بیان وی باشید. واحد انسان یک مانند یکدیگر با و بداند بدن اعضای مانند را خود که است موفق جامعهای خوبی را دیگران خوبی و خود بدی را دیگران بدی و دیگران برای میخواهد خود برای را آنچه و بداند خود»متأسفانه اینکه بیان با حوزه استاد این بخواهد. نیز بسیاری و میکنند عمل عکس بر ما جامعه در برخی ارزشی دیگران برای و میخواهند خود برای را چیزها از بدن اعضای مانند جامعه افراد همه گفت: نیستند«قائل کاربرد جامعه در خودشان جایگاه در کدام هر و هستند خودمان جامعه در ما که سؤال این طرح با وی دارند. خداوند که شویم مطمئن تا دهیم انجام باید کاری چه که است فرموده خداوند افزود: کرد خواهد کمک را ما را آنها نیز من تا کنند رعایت را اصل دو باید من بندههای»اصل اینکه به اشاره با علویگرگانی آیتاهلل کنم. یاری ما اگر کرد: تصریح تقواست«کنیم رعایت باید که اولی صداقت و پاکی خود کار در و کنیم ادا را چیزی هر حق وی یافت. خواهد بیشتری ارزش ما کارهای باشیم داشته و کرد عنوان مردم به خدمت و نیکوکاری را دوم اصل خداوند باشید داشته هم کنار در را اصل دو این اگر افزود: حوزهنیوز از نقل به ایسنا گزارش به بود. خواهد ما همراه با وامهایی»دادن اینکه بیان با پایان در تقلید مرجع این را بسیاری مشکالت بلکه نیست مردم به کمک باال سود سود و دیرکرد جریمه گفت: میکند«ایجاد مردم برای مطمئن و شود برداشته بانکی نظام از باید بانکی باالی فعالیت به میتوانند نیز دو این بدون بانکها که باشید شد خواهند نیز موفقتر خود کار در و دهند ادامه خود ایران نوشت: گزارشی طی فایننشالتایمز اقتصادی روزنامه و است جهان اقتصاد متنوعترین شگفتانگیزی طور به تحریمها رفع در پیشرفت وقوع معتقدند سرمایهگذاران سرمایهگذاری فرصتهای توجهترین جالب یکیاز میتواند کند. فراهم نبودهایم آن شاهد زیادی مدت برای که را در تایمز فایننشال انگلیسی روزنامه فارس گزارش به دیدگاههای که خود سرمایهگذاریاستراتژی صفحه خوشبینی میکند نوشت منتشر را سرمایهگذاری مدیران تجاری تحریمهای شدن برداشته بر مبنی فزاینده زیادی تعداد تا است شده منجر ایران علیه بینالمللی تالش و کنند دیدن کشور این از سرمایهگذارای مدیران ببندند. کار به را ایرانی شرکتهای با همکاری برای الزم که صورتی در معتقدند حاشیهای بازارهای سرمایهگذاران جمهوری شود فراهم درایران خارجی سرمایهگذاری امکان و یافته توسعه بازارهای از یکی به سرعت به ایران اسالمی شد. خواهد تبدیل دسترس در یک در شرکت این ایران در مشاورهای شرکت یک گفته به میزبانی خارجی سرمایهگذار ۸۰ از بیش از گذشته سال نوظهور بازارهای متخصص بوکور دومینیک است. کرده تحریمها رفع در پیشرفت وقوع گفت اینباره در لندن در سرمایهگذاری فرصتهای توجهترین جالب یکیاز میتواند کند. فراهم نبودهایم آن شاهد مدیدی مدت برای که را است کرده سفر تهران به مرتبه دو گذشته ماه ۱۲ طی وی صورت در تا باشد داشته مالقاتی ایرانی شرکتهای با تا دهد. انجام سرمایهگذاری تحریمها شدن برداشته به است قرار که تراست اینوستمنت فرانتیر مدیر وچت سم متوسط طبقه بورس بازار یک ایران گفت کند سفر تهران دارد. فعال و قوی فرانتیر بارینگ سرمایهگذاری مدیر لوی میشائیل برای ما که خصوصیاتی از بسیاری ایران افزود مارکتز هستیم آن دنبال به حاشیهای بازارهای در سرمایهگذاری برای تقاضا افزایش جوان جمعیت نظیر خصوصیاتی دارد. بهداشتی. و مصرفی کاالهای ۱۰۶ سرمایه با تهران بورس بازار گزارش این نوشته به روزانه مبادالت و شده ثبت شرکت ۵۰۰ و دالری میلیارد ترین متنوع ایران دارد را دنیا اقتصاد بازار با برابر اندازه نظر از حدودا دالر میلیون ۱۰۰ تا ۸۰ از ایران تا است شده سبب تحریمها اما است دبی بورس دوربماند. سیستمبانکداریبینالمللی میتواند ایران تحریمها شدن برداشته با است معتقد بوکور در بشکه میلیون یک از را خود خام نفت روزانه صادرات موجود ظرفیت از و دهد افزایش بشکه میلیون ۳.۵ به روز را آن برای آنی اقتصادی تقویت امر این که کند استفاده ذخایر بزرگترین ایران افزود وی داشت. خواهد دنبال به کشور این اقتصاد همه اما داراست را جهان در گاز و نفت گاز و نفت به خاورمیانه در دیگر کشورهای اندازه به تقریبا وابستهنیست. سرمایهگذاری بانک در ارشد تحلیلگر روبرتسون کارلس طور به ایران گفت اینباره در کپیتال رزیستنس این است جهان اقتصاد متنوعترین شگفتانگیزی صادراتی طبقهبندی در که کاالیی قلم هر کشور )محصوالت الکل حتی دارد قرار پول بینالمللی صندوق میکند. صادر پتروشیمی( باشد پایین ارز و انرژی قیمتهای صورتیکه در افزود وی احتماال کشور این صنعتی تولیدات و کشاورزی اساس بود. خواهد رقابتیتر برای امیدها نوامبر ماه در مینویسد ادامه در روزنامه این قدرتهای و ایران میان فوری قرارداد یک به یافتن دست آنها اما رفت بین از ایران هستهای برنامه سر بر جهانی چارچوب به مارس ماه پایان تا میکنند تالش اکنون سازند. نهایی ژوئن ماه پایان تا را آن و یابند دست توافقی درایران( حضور )برای سرمایهگذاران تمایل میرسد نظر به برداشته صورت در ایران بانکهای به بوکور آقای است برابر اما مینگرد اولیه سرمایهگذاری عنوان به تحریمها شدن و پتروشیمی بهداشتی صنعتی تولیدات شرکتهای مدیرعامل ربیعی رامین کرد. خواهد ایجاد نیز مهندسی بانکها که است معتقد نیز ایران در مشاورهای شرکت هستند. اولیه سرمایهگذاری برای پرسودی حوزههای کاالهای بخش به تا دارند تمایل سرمایهگذاران همچنین کیفیت به توجه با میگویند و شوند وارد ایران مصرفی میتواند کشور این ایران مصرفی تولیدات باالی نسبت به کشورهای دیگر به ویژه به بزرگتری بسیار صادرکننده به شود. تبدیل فارس خلیج حاشیه منطقه سرمایهگذاران برای احتمالی خطرهای تایمز فایننشال کنترل شامل که اقتصاد در کشور این دولت دخالت را در دولت دخالت هنوز افزود ربیعی میداند. قیمتهاست سرعت به آزادسازی روند اما دارد وجود بخشها از بسیاری دیوانساالرانه بسیار ایران قوانین است. افزایش حال در بوروکراسی چراکه است سخت ایران در فعالیت است. نتیجه پایان در تامیز فایننشال است. پیچیده کشور این رد میرود انتظار موجود موانع علیرغم که میگیرد بازارهای دو هر مدیران تحریمها شدن برداشته صورت کنند. اقدام سرعت به حاشیهای و نوظهور الزم اززیرساختهای بسیاری کرد خاطرنشان نیز بوکور و توقیف سیستم نظیر بینالمللی سرمایهگذاری برای به ایران دارد. وجود نزدک و آمریکا بازار اساس بر تسویه حاشیهای بازارهای سرمایه از چشمگیری بخش به سرعت شد. خواهد تبدیل 22

23 دوسیه اثبات کارآمدی بانک صنعت و معدن از زبان فرماندهان اقتصادی دولت

24 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 تاكيد اعضاي مجمع بانك صنعت و معدن بر نقش مثبت و كارآمد اين بانك در عرصة اقتصادي كشور نشريه بانك صنعت و معدن برای: مجمع عمومي ساليانه بانك صنعت و معدن سال منتهي به پايان اسفند ماه سال 1393 با حضور طيب نيا وزير امور اقتصادي و دارايي نعمتزاده وزير صنعت معدن و تجارت سيف رئيس كل بانك مركزي پورمحمدي معاون برنامهريزي سازمان مديريت و برنامهريزي كشور حسيني معاون اقتصادي وزير تعاون كار و امور اجتماعي و نمايندگان وزارت جهاد كشاورزي برگزار شد. به گزارش خبرنگار ما دكتر طيبنيا وزير امور اقتصادي و دارايي در اين مجمع با بيان اين كه گزارش ساالنه بانك نشان از روند رو به رشد بانك صنعت و معدن و نقش بسيار كارآمد اين بانك در تأمين مالي در پروژههاي زيربنايي و ملي دارد تصريح كرد: بانك صنعت و معدن را يك بانك نمونه ميدانم كه در چارچوب يك سيستم مالي منظم حركت ميكند. وي در خصوص نقش بانك صنعت و معدن بيان داشت: ايجاد اشتغال افزايش سطح رفاه عمومي و حل مشكالت اقتصادي كشور با رشد بخش صنعت و معدن كشور تحقق پيدا ميكند و اين بانك كه مأموريت تأمين مالي صنايع كشور را برعهده دارد از نقش مؤثري در اقتصاد كشور برخوردار است. طيبنيا گفت: بانك صنعت و معدن كه تاكنون و در شرايط تحريم به خوبي عمل كرده است با برداشته شدن محدوديتهاي ناشي از تحريم و ايجاد شرايط جديد قطعا نقش پررنگتر و مؤثرتري را در عرصة اقتصادي كشور ايفا خواهد كرد. وزير امور اقتصادي و دارايي در ادامه سخنان خود گفت: اگر بانكها نتوانند وظيفة تأمين مالي خود را به انجام برسانند كشور ما با مشكالت متعددي روبرو ميشود. وي تصريح كرد: فشار نقدينگي بر صنايع كشور ما سنگيني ميكند و تنگناي اعتباري ناشي از مشكالت فروش بايد از ميان برداشته شود اين امر نياز به تقويت بانكها از طريق افزايش سرمايه آنها دارد. طيبنيا افزود: ما بايد تالش كنيم تا در بودجه سال آينده حجم بااليي از منابع به نظام بانكي اختصاص يابد تا از اين طريق بتوانيم به صنايع كشورمان براي رهايي از مشكالت موجود كمك كنيم. وي در بخش ديگري از سخنان خود با بيان اينكه مفهوم بانك توسعهاي بايد مورد توصيف دقيقتري قرار گيرد تصريح كرد: اين بانكها حتي دركشورهايي با اقتصاد توسعهيافته نيز وجود دارند و از طريق اعطاي تسهيالت با نرخ مناسب فعاليت ميكنند. وزير امور اقتصادي و دارايي تصريح كرد: افزايش سرمايه بانكهاي توسعهاي از هر امر ديگري در كشور ضروريتر است و بايد مورد توجه مسؤوالن قرار گيرد. طيب نيا در پايان از مديرعامل اعضاي هيأت مديره مديران و كاركنان بانك صنعت و معدن به خاطر عملكرد سال 1393 تقدير و تشكر كرد. نعمتزاده وزير صنعت معدن و تجارت نيز در اين جلسه گفت: بايد از همة روشها براي افزايش سرمايه اين بانك استفاده كرد بايد كاري كرد كه اين بانك به عنوان تأمينكننده مالي صنايع زيربنايي كشور بتواند بهتر خدمت كند زيرا بانك صنعت و معدن با اين سرمايه اندك اقدامات زيربنائي بسيار مهمي را در عرصه صنعت و معدن به انجام رسانده است. نعمتزاده افزود: اگر به دنبال انضباط مالي و ارائه خدمت مطلوب هستيم تنها راه رفع مشكالت بخش صنعت و معدن و توسعة صنايع دركشور است كه اين امر با حمايت از بانكهاي توسعهاي مرتبط با اين بخشها سريعتر به نتيجه خواهد رسيد. وي گفت: بدون انضباط رشد صنعت تحقق پيدا نميكند در اين مسير بايد با تمام توانمان حركت كنيم زيرا كوچكترين غفلت موجب ميشود كه ما نتوانيم به نتايج مطلوب در بخش صنعت دست پيدا كنيم. نعمتزاده با اشاره به اهميت تقاضا براي بخش صنعت كشور تصرح كرد: براي ايجاد رونق اقتصادي بايد روشهاي مناسب براي تقويت تقاضا در ابعاد داخلي و خارجي انديشيده شود. وي در بخش ديگري از سخنان خود به اهميت منابع خارجي براي تأمين مالي صنايع كشور گفت: ما براي رسيدن به رشد توليد در كشور بايد به منابع بزرگ دست پيدا كنيم و براي اين امر عالوه بر استفاده از منابع صندوق توسعه ملي بانك صنعت و معدن و ديگر بانكهاي توسعهاي بايد وارد مذاكرات منظمي با بانكهاي خارجي شوند. وي تأكيدكرد: خوشبختانه مديرعامل بانك صنعت و معدن 24

25 دوسیه براي جذب سرمايهگذاري خارجي و هدايت آن در بخشهاي مختلف صنعتي كشور داراي تبحر ويژهاي است و پس از اجرائي شدن توافق هستهاي اين امر مهم تحقق خواهد يافت. وزير صنعت معدن و تجارت بيان داشت: در بودجه سال آينده تا جايي كه ممكن است بايد سرماية بانكها افزايش پيدا كند و اين امر از الزامات رشد صنايع در كشورمان است. نعمتزاده ايجاد معاونت بانكي صنايع كوچك در بانك صنعت و معدن و حمايت ويژه اين بانك از صنايع كوچك در بانك صنعت و معدن و حمايت ويژه اين بانك از صنايع كوچك و متوسط رامورد تقدير قرار داد و ابراز اميدواري كرد كه رشد اين صنايع دركشور موجب افزايش ميزان اشتغال و توسعة مناطق محروم كشور شود. سيف رئيس كل بانك مركزي نيز در جلسة مزبورگفت: بانك صنعت و معدن همواره از توان كارشناسي بااليي در اعطاي تسهيالت به طرحهاي صنعتي برخوردار بوده و امر ياد شده جايگاه ويژهاي به اين بانك در نظام بانكي كشور ميبخشد. وي افزود: دانش كارشناسان بانك صنعت و معدن در فرآينداعطاي تسهيالت موجب شده است كه بانكهاي ديگر از سالهاي دور از آموزشهاي اين كارشناسان بهره گيرند. وي در خصوص منظم بودن بانك صنعت و معدن تصريح كرد: اين بانك هيچگونه اضافه برداشتي از بانك مركزي نداشته و امر ياد شده قابل تقدير است و بايد به عنوان نمونه و الگوي ديگر بانكها قرار گيرد. پورمحمدي بيان داشت: بانك صنعت و معدن براي بخش صنعت بسيار ضروري و حياتي است زيرا 15 درصد از تأمين مالي اين بخش را برعهده دارد. معاون سازمان مديريت و برنامهريزي كشور گفت: بانك صنعت و معدن به خوبي اداره ميشود نحوة برخورد با مشتري در اين بانك جاي قدرداني دارد من كمتر ديدهام كه صنعتگران از اين بانك انتقاد كنند در اين بانك با روي باز و براساس اصل مشتريمداري با مشتريان رفتار ميشود. ويافزود: حضور وزراياموراقتصادي و دارايي و صنعت معدن و تجارت و رئيس كل بانك مركزي در مجمع عمومي بانك صنعت و معدن نشاندهندة ارزش و اهميت اين بانك است. پورمحمدي در ادامة سخنان با اشاره به تفاوت بانكهاي توسعهاي با ديگر بانكها پيشنهاد كردكه اين بانكها از نظر سرمايه و سطح اختيارات نيز بايد متمايز بوده و ميزان سرمايه و سطح اختياراتش افزايش پيدا كند. وي گفت: اختيارات مديريتي بانكهاي توسعهاي بايد مطابق صنعت و معدن گفت: استفاده از منابع صندوق توسعة ملي در تأمين مالي طرحهاي صنعتي از اهميت زيادي برخوردار بوده و بانك صنعت و معدن در اين زمينه پيشرو محسوب ميشود. حسيني افزود: بانك صنعت و معدن با توجه به توان كارشناسي باال توانسته است استفاده از منابع صندوق توسعه ملي براي اعطاي تسهيالت به صنايع كشور را به خوبي عملياتي كند و از اين طريق نقش خود را در توسعة صنعتي كشور به خوبي ايفا نمايد. وي نقش بانكهاي توسعهاي در توسعة اقتصادي و صنعتي كشورمان را بسيار مؤثر توصيف كرده و تصريح كرد: بانكهاي توسعهاي 16 درصد از سپردهها را در نظام بانكي جذب كرده و با استفاده از آن 34 درصد تأمين اعتبار ميكنند و اين امر نشاندهنده موفقيت و تأثيرگذاري اين بانكها است. معاون امور اقتصادي وزير تعاون كار و امور اجتماعي ضمن تقدير از بانك صنعت و معدن به عنوان بانكي منظم گفت: اگر اين بانك به درستي عمل كرده و به همة دستورالعملها و بخشنامهها پايبند است بايد ابزارهاي تشويقي نيز براي اين امر وجود داشته باشد. حسيني گزارش عملكرد بانك صنعت و معدن در سال 93 را نشان دهندة موفقيت اين بانك دانسته كه در روند توسعة اقتصادي كشور مأموريت خود را به شايستگي به انجام دكتر طيب نيا: بانك صنعت ومعدن يك بانك نمونه با سيستم مالي منظم است مهندسنعمتزاده: سرمايه بانك صنعت و معدن به عنوان تأمين كننده مالي صنایع زيربنائي افزايش يابد دكتر سيف : توان كارشناسي بانك صنعت و معدن در سطح باالئي قرار دارد دكتر پورمحمدي: انضباط مالی و تأثيرگذاري بانك صنعت و معدن را از ديگر بانكها متمايز ميكند دكتر حسيني: بانك صنعت و معدن در همكاري با صندوق توسعة ملي پيشرو است دكتر پاريزي: سال 94 شاهد موفقيتهايبيشتر بانك صنعت ومعدن در عرصه اقتصادي كشور خواهيم بود 25 رئيس كل بانك مركزي در ادامه سخنان خود با اشاره به فعاليت سنديكايي كه توسط بانك صنعت و معدن انجام ميشود اين امر را بسيار ارزشمند و قابل تقدير توصيف كرد. سيف صورتهاي مالي بانك صنعت و معدن در سال 1393 را مطلوب دانسته و گفت: اين گزارش نشاندهندة مديريت شايسته علمي اين بانك است. رئيس كل بانك مركزي نظارت اين بانك بر بازار پولي كشور را براي هدايت نقدينگي به سمت توليد را ضروري دانست. پورمحمدي معاونبرنامهريزي سازمان مديريت وبرنامهريزي كشور نيز در جلسة مجمع عمومي عادي ساالنه بانك صنعت و معدن سخن گفته و بيان داشت : اين بانك از دو ويژگي برخوردار است كه موجب ممتاز شدنش در نظام بانكي است و آن دو ويژگي منظم بودن و تأثيرگذاري اين بانك است. با ريسكي كه با آن روبرو هستند افزايش پيدا كند و اين در حالي است كه در كشور ما اختيارات مديريتي در يك بانك توسعهاي با يك بانك قرضالحسنه در يك سطح قرار دارد. اين مقام اقتصادي كشور ما در بخش ديگري از سخنان خود بيان داشت: در شرايط پس از تحريم بانكها عامل ارتباط سرمايهگذاران خارجي با داخل كشورمان هستند و اين امر ضرورت آمادگي بانكها براي شرايط يادشده را روشنتر ميسازد. وي افزود: اين بانكها هستند كه با توجه به توان كارشناسي كه دارند ميتوانند بهترين شرايط سرمايهگذاري را براي سرمايهگذاران خارجي شناسايي كرده و شركاي مناسب داخلي را به آنها معرفي كنند. حسيني معاون امور اقتصادي وزير تعاون كار و امور اجتماعي در جلسة مجمع عمومي عادي ساالنه بانك ميرساند. بعد از ارائه گزارش عملكرد بانك صنعت ومعدن در سال 1393 از سوي مديرعامل اعضاي هيأت مديره و معاونين و همچنين سخنان اعضاي مجمع عمومي پاريزي معاون وزير امور اقتصادي و دارايي با تقدير از اقدامات صورت گرفته در بانك صنعت ومعدن و تاكيد بر سيستم نظام مند مالي اين بانك در سال 1393 و همچنين نظرات مثبت اعضاي مجمع عمومي صورتهاي مالي اين بانك را در سال 1393 مصوب اعالم كرد. وي تاكيد كرد: سخنان اعضاي مجمع عمومي بانك صنعت ومعدن در خصوص عملكرد اين بانك در سال 1393 نشان ميدهد بانك صنعت و معدن با وجود تمام محدوديتها توانسته است روند رو به رشدي را در اجرايي نمودن برنامههاي خود در سال 1393 بدست آورد و انشاءاهلل در سال 1394 شاهد موفقيتهاي بيشتري از سوي

26 26 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394

27 دوسیه 27

28 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 گزارش هيأت مديره به مجمع عمومي بانک صنعت و معدن عملكرد سال مالي منتهي به پايان اسفندماه سال 1393 اهمیت نقش و جایگاه بخش صنعت و معدن در اقتصاد از جنبه های مختلف به ویژه با ابالغ سیاست های کلی اقتصاد مقاومتی جلوه های جدیدتری به خود گرفته است. از جمله اینکه برای کاهش وابستگی به صادرات نفت و گاز و رهایی از اقتصاد تک محصولی بخش صنعت و معدن از جمله بخشهایی است که باید نقش اساسی و محوری در این ارتباط ایفا کند. بانک صنعت و معدن به عنوان نهاد مالی توسعه ای دولت در عرصه اقتصاد نقش کلیدی و تعیین کننده ای در زمینه تحقق سیاست خروج از رکود ایجاد اشتغال و رونق کسب و کار به عهده دارد. در این راستان با بهره گیری از دانش حرفه ای 1151 همکار متخصص و براساس مفاد اساسنامه از ابزارهای مناسب جهت رشد و توسعه صنایع معادن زیرساخت فناوری نوین و خدمات استفاده نموده و گامهای مهمی در سال 1393 برداشته است. در سال 1393 تعداد 2/843 طرح به مبلغ 182/311 میلیارد ریال در بانک مصوب گردید که نسبت به عملکرد مبلغ مصوبات سال قبل معادل 6 درصد رشد نشان می دهد. همچنین تعداد 269 طرح با تسهیالتی به ارزش 25/958 میلیارد ریال به بهره برداری رسیده و برای 10/948 نفر ایجاد اشتغال مستقیم ایجاد شده است. طی سال مذکور بانک موفق شد با جدیت شایان تحسین و بهرهگیری از مدیریت دارایی و بدهی )ALM( هیچگونه اضافه برداشتی از بانک مرکزی نداشته و گام مهمی در راستای انضباط مالی بردارد. آنچه تقدیم شده است خالصهای از گزارش مبسوط و مفصلی است که در مجمع عمومی به اطالع اعضای محترم رسید. چكيده اطالعات مالي مبالغ به ميليارد ريال ترازنامه مبالغ به ميليارد ريال جمع درا مدها سود قبل از كسر ماليات سود خالص مانده سپرده ها شرح تسهيلات اعطاي ي و مطالبات جمع دارايي ها جمع حقوق صاحبان سهام سرمايه مانده سود انباشته نسبت كفايت سرمايه (درصد) اقلام سود و زيان اقلام ترازنامه سال ,196 2,027 2,027 52, , ,578 28,160 21, /3 سال ,080 1,713 1,073 53, , ,309 28,668 20, /2 *علت اندك بودن ميزان رشد مانده تسهيالت اعطايي به بخش غيردولتي كاهش نرخ برابري يورو به ريال نسبت به سال قبل بوده است. دارايي ها شرح نقد مطالبات از بانك مركزي بانك ها و مو سسات اعتباري تسهيلات اعطاي ي و مطالبات سرمايهگذاريها و مشاركتها داراي ي ثابت و ساير دارايي ها جمع دارايي ها بدهيها و حقوق صاحبان سهام بدهي به بانك مركزي بانكها و مو سسات اعتباري منابع سپردهاي ذخاير و ساير بدهيها (شامل بدهي به صندوق توسعه ملي و حساب ذخيره ارزي)** حقوق صاحبان سهام جمع بدهي ها و حقوق صاحبان سهام تعهدات زير خط* سال 92 سهم (درصد) سال 93 19, ,788 سهم (درصد) ,769 4,423 13, ,578 69,851 52,662 85,905 28, , , ,116 3,398 8, ,309 68,657 53,757 77,227 28, , ,472 * علت اصلي افزايش تعهدات زير خط سال 1393 به نسبت سال 1392 اعتبارات ارزي از محل فاينانس چين در سال 1393 ميباشد. ** از مجموع ذخایر و سایر بدهی ها 74 درصد مربوط به صندوق توسعه ملی و حساب ذخیره ارزی می باشد. 28

29 دوسیه 1( ترکیبتسهيالتبخشغيردولتيبهتفكيكجاريوغيرجاري مبالغبهميلياردريال 5( طرحهاي به بهرهبرداري رسيده مبالغ به ميليارد ريال سال 1392 سال 1393 سال 1393 سهم مبلغ (درصد) سال 1392 سهم مبلغ (درصد) شرح شرح , ,269 تسهيلات جاري تعداد طرح هاي به بهره برداري رسيده 25,958 26, ,572 2, ,913 1,933 مطالبات سررسيد گذشته مطالبات معوق مبلغ تسهيلات طرحهاي به بهرهبرداري رسيده (ميليارد ريال) ,886 مبالغبهميلياردريال , ,386 10,132 26,024 23, ,910 8,808 22,293 16,370 مطالبات مشكوك الوصول كسر مي شود: جمع سود تسهيلات سالهاي ا تي حساب مشترك مشاركت مدني ذخيره مطالبات مشكوك الوصول ميزان اشتغال مستقيم ايجاد شده 6( وضعیت تسهیالت اعطایی به طرحها سال 1393 سال ,107 خالص تسهيلات (جاري و غير جاري) از بخش غير دولتي 194,439 شرح سال , ,191 3,422 80,131 2( ترکیبماندهناخالصتسهيالتجاري )دولتیوغیردولتی(بهتفكيكعقود مبالغبهميلياردريال مشاركت مدني جعاله نوع تسهيلات سال 1392 سال 1393 مبلغ 106,973 سهم (درصد) 48 مبلغ 115,980 سهم (درصد) مصوبات قراردادها تعداد مبلغ تعداد مبلغ , , , ,147 فروش اقساطي , , , ,511 ساير* جمع ناخالص كل عقود (جاري) 7( شاخصهای سودآوری سال 1392 سال , , , ,269 سود دريافتني جمع ناخالص تسهيلات جاري شاخص * ساير شامل عقود سلف قرضالحسنه خريد دين مسكن و بدهكاران اعتبارات اسنادي میباشد. بازده حقوق صاحبان سهام ROE بازده دارایی ها ROA ( مصوبات و قراردادها مبالغ به ميليارد ريال نسبت حاشیه سود سال 1393 سال 1392 شرح سال 8( تأمين مالي طرحهاي زيربنايي كشور , ,191 3,422 80,131 مصوبات قراردادها تعداد مبلغ تعداد مبلغ شرح تعداد طرح ارزش (ميليارد يورو) 7/9 4/7 10/1 9/ طرح هاي مصوب طرحهاي گشايش شده طرح هاي پذيرش شده جديد طرح هاي در مرحله پيش پذيرش سال سال ( پرداختهاووصوليها شرح سال مبالغبهميلياردريال سال ( شاخصهایکاراییعملیات شاخص بازده حقوق صاحبان سهام ROE سال ,758 40,157 پرداخت ها بازده دارایی ها ROA ,166 31,500 وصولي ها نسبت حاشیه سود 29

30 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال عملیات کنترل شاخصهای 10( عملیات کارایی شاخصهای 12( 1392 سال 1392 سال شاخص 1392 سال 1392 سال شاخص کل به )ناخالص( تسهیالت کل مانده غیردولتی سپردههای داراییها کل به درآمدزا داراییهای درصد - سرمایه کفایت درصد - داراییها کل به ثابت داراییهای )ناخالص( مطالبات کل به غیرجاری مطالبات تا 1390 سال طی بانک اعتباری ریسک شاخص مقایسه 11( شرح بانک اعتباری ریسک شاخص مطالبات( ناخالص مانده )براساس کل به ضمانتنامه الوصول مشکوک مطالبات ضمنانتنامه تعهدات درآمدها کل به پرسنلی و اداری های هزینه تسهیالت درآمد به ها سپرده سود معدن و صنعت بانک های موفقیت خالقيت نوين عرصههاي به دستيابي تخصصي جايزه كسب خالقيت نوين عرصههاي به دستيابي تخصصي جايزه )Other Ways( فرانسوي مشاوره و مديريت سازمان ويژه مراسم و همايش برگزاري دنبال به برتر سازمان و نماينده تنها عنوان به معدن و صنعت بانك شد. اعطا ومعدن صنعت بانك به جهان كشور 25 از برتر سازمان 40 بین از كيفيت و نوآوري شد. انتخاب همايش اين در ايران اسالمي جمهوري از ادفياپ موسسه از متوسط و كوچك صنايع توسعه بخش در جايزه كسب داد. اختصاص خود به را )SME( متوسط و كوچك بنگاههاي توسعه بخش در ادفياپ مؤسسه ميالدي 2014 سال جايزه معدن و صنعت بانك و اقتصادي«توسعه «زيرساختهاتوسعه بخشهاي در را مؤسسه اين ميالدي 2012 و سالهاي جوايز دريافت بانك ميشود يادآور بخش در مؤسسه اين 2013 سال افتخار لوح دريافت به موفق نيز گذشته سال در و داشته خود كارنامه در انساني«منابع توسعه تقدير»نشان همچنين است. شده متوسط و كوچك بنگاههاي توسعهاي مالي تأمين ملي توسعه صندوق با عامليت قرارداد انعقاد مبلغ پرداخت براي ريالي عامليت قرارداد : 1393 سال ماه خرداد كشور صنايع به تسهيالت ريال ميليارد 5,000 برخوردار کمتر مناطق به تسهیالت ریال میلیارد مبلغ پرداخت برای ریالی عاملیت قرارداد : 1393 سال ماه دی كيفيت مديريت سيستم گواهينامه تجديد تهران قم كرج مركزي تهران منتخب شعب در 1393/9/23 لغايت تاريخ 1393/9/16 از شركت. S.G.S توسط كيفيت مديريت سيستم مراقبتي مميزي گواهينامه 1384 سال از متوالي دوره سه از پس گرديد موفق معدن و صنعت بانك و اجرا بانك ستادي واحدهاي كل و فوالد تهران قزوين مشهد يزد صنعت نمايد. اخذ ديگر ساله سه دوره يك براي را ISO9001:2008 استاندارد بر مبتني كيفيت مديريت سيستم فكري سرمايه و نوآوري دانش ارزشآفرين مديريت كنفرانس چهارمين در حضور )MAKE: Most Admired Knowledge Enterprise( ايران برتر دانشي سازمانهاي معتبر جايزه در خود حضور نخستين در معدن و صنعت بانك با كشور سطح در دانشي تجربيات بهترين از يكي در داخلي برتر و محور دانش سازمانهاي جمع در شد انجام شريف صنعتي دانشگاه همت به كه گرديد. تقدير لوح دريافت به موفق طرح«موفقیت در دانشمحور فاکتورهای گرفتن نظر در با صنعتی طرحهای»ارزیابی موضوع بانكداري برتر مديريت زرين نشان دريافت اجالس عنوان تحت كه مراسمي در نشان اين داد. اختصاص خود به را 1393 سال در بانكداري برتر مديريت زرين نشان ومعدن صنعت بانك خدمات ارائه طريق از مشتريان اعتماد جلب نظير معيارهايي به توجه با شد برگزار )MITEC )2015 ايراني سازمانهاي و شركتها معتبرترين این به اعتباري و مالي حمايتهاي و تسهيالت ميزان ارائه و بانكداري خدمات نوين روشهاي و طرحها ارائه خدمات ارائه در سرعت افزايش تخصصي گرديد. اهداء بانک 30

31 دوسیه گزارش عملکرد معاونت مالی و بینالملل بانک صنعت و معدن در سال 1393 معاونت مالي و بين الملل داراي دو مديريت : مالي بين الملل و تجهيز منابع ميباشد و اداره هاي خزانه داري آمار و اطالعات نيز مستقيما زير نظر معاونت مالي و بين الملل قراردارند. مديريت مالي شامل اداره هاي : حسابداري عمومي و بودجه حسابگري و تلفيق حسابها تسهيالت مالي ( كه اين اداره تا شهريور سال 94 فعاليت خواهد داشت ) و مديريت بين الملل و تجهيز منابع شامل اداره تجهيز و ساماندهي منابع و اداره بين الملل است. الزم به ذكر است كه اداره هاي بودجه وتهيه و تلفيق گزارشهاي مالي اداره حسابداري عمومي و اداره امور حسابگري و خدمات بانكي در چارت جديد تلفيق شدهاند. عملكرد سال 93 ادارات اين معاونت به تفكيك عبارتست از: عملكرد اداره آمار و اطالعات : اين اداره داراي 4 نفر نيروي انساني ميباشد اهم عملكرد اين اداره در سال 93 طي جدول ذيل ارائه ميگردد: گزارش عملكرد ماهانه بانك از مهمترين فعاليتهاي اداره آمار و اطالعات تهيه گزارش عملكردي ماهانه بانك است. اين گزارش جامع شامل آمار مقايسهاي سپرده ها اعتبارات اسنادي و وضعيت طرح ها شامل مصوبات قراردادها وصولي ها پرداختيها و مطالبات بانك مي باشد كه در آن وضعيت عملكردي بانك طي سال جاري و دوره مشابه سال قبل مقايسه مي شود. در اين گزارش وضعيت عملكردي بانك به تفكيك منابع صنايع 7 گانه و استان محل اجراي طرح ها ارايه شده است. همچنين در اين گزارش آخرين وضعيت طرح هاي مصوب از محل صندوق توسعه ملي و بدهكاران عمده تسهيالتي ارايه مي شود. گزارش مقايسه عملكرد بانك با سيستم بانكي اين گزارش در راستاي مقايسه عملكرد بانك صنعت و معدن با بانك هاي دولتي و خصوصي تهيه ميشود. در اين گزارش وضعيت مانده تسهيالت اعطايي مانده سپردهها تعداد شعب و نيروي انساني بانكهاي مذكور با هم مقايسه و رتبهبندي ميشود. اين گزارش بصورت سه ماه يكبار تهيه ميگردد. گزارش مانده تسهيالت ارزي بانك صنعت و معدن اين گزارش وضعيت مانده تسهيالت ارزي بانك را با دسته بندي منابع ارزي و همچنين مشتريان داراي بيشترين بدهي ارزي به تفكيك مطالبات جاري و غيرجاري با محاسبه شاخص ريسك اعتباري هر يك از اقالم مذكور را ارايه مي نمايد. اين گزارش در مقاطع ماهانه تهيه مي شود. تهيه آمار عملكرد بانك در خصوص صندوق توسعه ملي با توجه به افزايش حجم تسهيالت اعطايي از محل صندوق توسعه ملي ريالي و ارزي و به لحاظ الزامات قرارداد منعقده از مهمترين فعاليتهاي اداره آمار و اطالعات تهيه گزارش عملكردي ماهانه بانك است. اين گزارش جامع شامل آمار مقايسهاي سپردهها اعتبارات اسنادي و وضعيت طرح ها شامل مصوبات قراردادها وصولي ها پرداختيها و مطالبات بانك مي باشد كه در آن وضعيت عملكردي بانك طي سال جاري و دوره مشابه سال قبل مقايسه مي شود 31

32 سال دوم / شماره / تیر - مرداد 1394 ميان بانك و اين صندوق ارايه گزارش آخرين وضعيت طرح هاي معرفي شده به بانك و آمار عملكردي بانك در مقاطع مختلف به صندوق توسعه ملي هيات نظارت بر صندوق توسعه ملي و مديريت ارشد بانك توسط اداره آمار و اطالعات بطور مستمر در حال انجام مي باشد. گزارش بانك جامع اطالعات مشتريان اين گزارش يكي از گسترده ترين گزارش هاي آماري بانك مي باشد كه شامل اطالعات جامع كليه مشتريان بانك )اعم از تسهيالت LC و ضمانتنامه( و اطالعات مربوط به سهامداران و وثايق است. اطالعات مذكور بايد به صورت مقاطع ماهانه مطابق با مانده خالصه دفاتر كل بانك تهيه و هر ماهه توسط به وزارت اقتصاد و دارايي )شركت رتبه بندي اعتباري ايران( ارسال مي گردد. حذف و جايگزيني متعهدين تسهيالت و اعتبارات در قالب فرم هاي 28/3 از مهمترين اقدامات اداره آمار و اطالعات حذف و جايگزيني متعهدين تسهيالت و اعتبارات فرم هاي 28/3 مطابق با دستورالعمل مربوطه مي باشد. در اين فرايند درخواست اصالح تغييرات توسط واحد هاي ستادي يا شعب به اين اداره ارسال و پس از بررسي و تطبيق مستندات و مدارك ارسالي اقدام به حذف و جايگزيني متعهدين مي گردد. بررسي اطالعات ثبت شده در سیستمهای اطالعاتي و عملیاتی بانک و انجام اقدامات اصالحي پايش و بررسي اطالعات ثبت شده يكي از اقدامات نظارتي اداره آمار و اطالعات مي باشد. در طي فرايند اخذ اطالعات از سامانه هاي اطالعاتي بانك كليه اطالعات بررسي و موارد مغاير به واحدهای متولی اطالعات جهت رفع نواقص و اشکاالت و انجام اقدام اصالحي ارجاع ميگردد. در حال حاضر محدوديت 15 روزه زماني در ثبت اطالعات و محدوديت سقف مبلغ تسهيالتي به عنوان اقدام پيشگيرانه در سيستم تسهيالت اعمال ميگردد و اداره آمار واطالعات با رعايت ضوابط مجوز ثبت اطالعات بدون محدوديت ذكر شده را به واحدهاي ستادي و شعب صادر مي كند. تهیه گزارشات آماری و اطالعات پرسنلی عملكرد اداره بين الملل : 1( گشايش اعتبارات اسنادي فاينانس و انجام امور پرونده هاي تسهيالتي موجود در اداره بين الملل 2( كنترل پروفرماهاي ارسالي از مديريت هاي محترم ارزيابي و نظارت بر طرحها اعالم اصالحات موردنياز به متقاضيان و تعيين شعب گشايش كننده اعتبار 3( نظارت دقيق بر عمليات ارزي شعب و پاسخ به سواالت ابهامات و رفع مشكالت موجود تا حد امكان 4( بومي سازي استقرار راه اندازي و آموزش سيستم اگزيم بيلز در شعب ارزي با همكاري معاونت محترم برنامه ريزي و فناوري و معاونت محترم بانكداري صنايع كوچك و متوسط و توسعه آن در زيربخش هاي مختلف 5( راهبري سامانه پرتال ارزي و آموزش و راهنمايي شعب در خصوص نحوه ثبت اطالعات و رفع مشكالت احتمالي و ارتباط با بانك مركزي در اين خصوص 6( بروز رساني و بهينه سازي دستور العمل هاي مربوط به گشايش اعتبارات اسنادي و ساير عمليات ارزي مرتبط با توجه به پيشنهادها و راهكارهاي همكاران محترم شعب ارزي و قوانين و بخشنامههاي مربوطه 7( جمع آوري آمار و اخذ گزارش هاي اعتبارات اسنادي از شعب ارزي و ارسال آنها به بخش هاي برونسازماني و درون سازماني 8( پاسخ استعالمات مربوط به بدهكاران اعتبارات اسنادي اداره و موارد مربوطه 9( ارسال آمار ماهانه بدهكاران به مديريت هاي وصول مطالبات و حقوقي جهت پيگيري 10( تعيين بانكهاي كارگزار و پوششي با توجه به وضعيت حساب هاي ارزي بانك و اعالم آنها به شعب ارزي 11( تهيه كنترل و امضاي نامه هاي شعب ارزي و ستاد به بانك مركزي بانك هاي طرف قرارداد و ساير نهادهاي برون سازماني 12( حضور در جلسات بانك مركزي اتاق بازرگاني و ساير موسسات و سازمان هاي مربوطه به نمايندگي از بانك و شعب ارزي 13( پاسخگويي به مشتريان و متقاضيان و بررسي شكايات دريافتي و ارائه راهنمايي هاي الزم 14( كنترل سرفصل ها و رفع مغايرت هاي احتمالي حساب هاي اداره به صورت ماهانه واحد ضمانت نامه هاي ارزي 1( اخذ مجوز از مدیر عامل و بانک مرکزی جهت صدور ضمانتنامه 2( صدور ضمانتنامه 3( کنترل سررسید ضمانتنامه 4( تمدید / کاهش /... و مطالبه وجه ضمانتنامه 5( صدور اسناد حسابداري رفع مغايرت ها و بررسي اقالم باز مربوط به ضمانتنامه ها 6( تهيه آمارهاي سيستمي و غير سيستمي 7( تهيه مكاتبات متفرقه داخلي/ خارجي )با كارگزاران مشتريان بانك بانك مركزي ) 8( پاسخگويي حضوري و يا تلفني به متقاضيان واحد سوئيفت : 1( دريافت و ارسال پيام هاي ارزي بانك از طريق سيستم سپام ارزي 2( تبادل پيامهاي بانك از طريق سيستم FMES با چين 3( مبادله پيامهاي ارزي عادي و رمزدار از طريق ايميل بانكي و انجام پيگيري الزم جهت اطمينان از صحت ارسال و دريافت آنها 4( ارسال پيامهاي مالي از طريق فلش به بانكهاي كارگزار 5( ارسال كليه درخواست هاي تامين ارز شعب از بانك مركزي به صورت فكس رمزدار 6( بررسي سيستم هاي سپام ارزي FMES فاكس هاي رمزدار و سازمان الكترونيك جهت حصول اطمينان از دريافت تمامي پيامهاي مالي كنترل و انجام ثبت هاي الزم 7( ارسال نسخ نهايي )ACK( پيام هاي ارسال شده به واحدهاي ذيربط در مديريت بين الملل و تجهيز منابع و شعب ارزي به صورت فيزيكي و همچنين از طريق سازمانالكترونيك 8( انجام آزمايش ها و بررسي هاي الزم جهت انجام ارتقاي نرم افزاري و سخت افزاري سيستم ها پيگيري جهت رفع مشكالت ارتباطي و ايجاد هماهنگيهاي الزم 9( آموزش سوئيفت و سپام ارزي به پرسنل جديد در ستاد و شعب ارزي 10( بررسي مشكالت و مسائل كاربران سيستم هاي سوئيفت سپام ارزي و FMES در ستاد و شعب ارزي و همچنين انعكاس آنها به مراكز ذيربط در داخل و خارج 32

33 دوسیه 33 از بانك به منظور رفع آنها 11( تنظيم اسناد و مدارك مازاد جهت انتقال به بايگاني 12( مبلغ طرح هاي فاينانس چين گشايش شده در اداره بين الملل در سال : 93 دالر 13( مبلغ كل كارمزدهاي اخذ شده در سال 1393 در اداره بين الملل : )جدول 2( عملكرد اداره تجهيز و ساماندهي منابع : ماموريت اصلي اين اداره برنامه ريزي شناسايي ارائه راهكار مناسب و اقدام نهايي جهت جذب منابع ريالي و ارزي با توجه به شرايط ابزارهاي مالي و شرايط طرح ها و پروژه هاي بانك و همچنين نظارت و كنترل بر نحوه مصرف منابع جذب شده مي باشد. بدين منظور و در راستاي دستيابي به اهداف تعيين شده در برنامه راهبردي بانك اين اداره نسبت به جذب منابع ريالي از طرق زير : انعقاد و تمديد قراردادهاي وجوه اداره شده با سازمانهاي دولتي و وزارتخانه ها( اعم از رايزني با واگذارنده تنظيم متن قرارداد اخذ مجوزهاي داخل بانك و بانك مركزي انعقاد و ابالغ به واحدهاي ذيربط )انتشار اوراق مشاركت و يا گواهي سپرده ) اعم از انتشار و يا پذيرش عامليت از مرحله اخذ مجوزهاي مربوطه تا تنظيم قراردادهاي عامليت احتمالي و در نهايت انتشار اوراق انعقاد قراردادهاي سنديكايي ريال )اعم از تنظيم متن قرارداد رايزني با بانكهاي عضو سنديكا انعقاد و ابالغ به واحدهاي ذيربط( و جذب منابع ارزي از طرق زير: انعقاد و تمديد قراردادهاي خطوط اعتباري ارزي كوتاه مدت( ريفاينانس) و بلند مدت( فاينانس از طريق بانك مركزي و يا بطور مستقيم از بانكهاي كارگزار خارجي انعقاد و تمديد قراردادهاي خطوط اعتباري ارزي كوتاه مدت( ريفاينانس) و بلند مدت( فاينانس از بانك توسعه اسالمي) IDB ( و موسسات وابسته آن) ITFC ( شناسايي و جذب منابع بودجه اي ارزي در قالب سپرده گيري هاي ارزي از بانك مركزي انعقاد قراردادهاي سنديكايي ارزي از منابع مختلف ارزي مانند خطوط فاينانس و يا صندوق توسعه ملي انجام فعاليتهاي الزم در زمينه جلب مشاركت موسسات سرمايه گذاري غير بانكي و پولي بين المللي و ايجاد انگيزه جهت سرمايه گذاري مستقيم در طرحهاي مصوب بانك از طريق مذاكره با نمايندگان موسسات مزبور و ارائه راهكارهاي بانكي جهت جذب اين نوع منابع ارزي و جذب منابع بازار سرمايه از طريق زير: شناسايي و مذاكره با متقاضياني كه مايل به استفاده از روشهاي تامين مالي از طريق بازار سرمايه ميباشند اعم از انتشار انواع صكوك و صندوقهاي پروژه مذاكره با متوليان بازار سرمايه اعم از كارگزاران شركتهاي تامين سرمايه و مديران ارشد سازمان بورس جهت هماهنگي براي شناسايي و معرفي مناسب ترين ابزارهاي تامين مالي پروژه هاي متقاضيان بانك اقدام مي نمايد. همچنين انجام امور مربوط به برقراري روابط كارگزاري با بانكهاي خارجي اعم از افتتاح حساب ارسال جداول رمز ارسال نمونه امضاهاي مجاز التين ارسال گزارش ساليانه بانك تنظيم انواع قراردادهاي همكاري شناسايي كشورهاي هدف جهت تاسيس دفاتر نمايندگي و يا شعبه و يا تاسيس بانك مشترك و همچنين تهيه و صدور نامه هاي استعالم حساب به زبان انگليسي براي مشتريان بانك از فعاليتهاي ديگر اين اداره ميباشد. در ادامه اهم فعاليتهاي صورت گرفته توسط اين اداره در سال 1393 جهت بهره برداري تقديم مي گردد : تجهيز منابع: 1. دريافت سپرده ارزي به وون كره از بانك مركزي معادل 50 ميليون دالر از محل منابع بند 8 بودجه سال 1392 و تخصيص صددرصدي آن به متقاضيان 2. بررسي قرارداد هاي تجاري متقاضيان استفاده كننده از تسهيالت خط فاينانس چين: تعداد قراردادهاي بررسي شده طي سال 3 : 1393 مورد جمع مبلغ قراردادهاي بررسي شده طي سال 1393: 763 ر 2 ميليون دالر 3. تنظيم و بررسي قراردادهاي سنديكايي )جمعا" 5 مورد طي سال 1393( 4. انعقاد قرارداد خط اعتباري فاينانس با صندوق دولتي توسعه صادرات هند به مبلغ معادل 150 ميليون دالر 5. انعقاد قرارداد عامليت وجوه اداره شده سه جانبه طرح كمكهاي فني و اعتباري و كمك به تجديد ساختار و نوسازي صنايع به مبلغ 400 ميليارد ريال 6. انعقاد قرارداد عامليت وجوه اداره شده با شركت راه آهن جمهوري اسالمي ايران به مبلغ 2500 ميليارد ريال 7. انعقاد قرارداد عامليت با شركت آب و فاضالب كشور به مبلغ 300 ميليارد ريال تفاهم نامه با ايميدرو به منظور اجراي طرح تامين و توليد ماشين آالت و تجهيزات معدن و صنايع معدني در شرف انعقاد مي باشد. روابط كارگزاري: 1. انجام اقدامات تكميلي به منظور تاسيس دفتر نمايندگي در كشور چين شامل تهيه گزارشات مورد نظر مقامات نظارتي دولت چين. 2. صدور جمعا 113 فقره نامه هاي تمكن مالي به زبان انگليسي به تفكيك شامل : 60 فقره استعالم اشخاص حقوقي 53 فقره استعالم اشخاص حقيقي عملكرد اداره حسابگري و تلفيق حسابها : 1. تدارك مقدمات تهيه صورتهاي مالي اعم از ارسال برنامه زمانبندي ثبت اسناد به ادارات و شعب بانك با هماهنگي اعضاي محترم هيأت مديره 2. گزارش گيري و جمع آوري مستندات مربوط به تهيه صورتهاي مالي بانك و اقدام به تهيه صورتهاي مالي در مقاطع 6 ماهه و يكساله و يا بنا به مورد بر حسب درخواست مديران ارشد 3. جمع آوري و ارسال صورتهاي مالي و مستندات مربوط به شركتهاي تابعه)گروه بانك صنعت و معدن( به همراه صورتهاي مالي بانك جهت تهيه صورتهاي مالي تلفيقي 4. پاسخگويي به مراجع برون سازماني از جمله: سازمان حسابرسي ديوان محاسبات سازمان امور مالياتي بانك مركزي ج.ا.ا و.... درخصوص سرفصلها و حسابهاي مندرج در صورتهاي مالي بانك 5. شفاف سازي مندرجات صورتهاي مالي و سرفصلهاي مربوطه جهت سهولت استفاده واحدهاي درون سازماني از جمله: مديريت امور آمار و بودجه امور مجامع و شركتها و انجام همكاري و هماهنگي الزم با ساير واحدهاي بانك بمنظور ثبت تراز اختتاميه-افتتاحيه و بستن حسابهاي سال مالي گذشته 7. تهيه اظهارنامه مالياتي بر اساس صورتهاي مالي بانك

34 1394 مرداد - تیر / شماره / دوم سال طريق از مالياتي امور سازمان به آن ارسال و سال هر در مربوطه سامانه چه مالياتي مميزي هيأت مختلف جلسات در حضور 8. از دفاع بمنظور مذكور سازمان در چه و بانك داخل در مالياتي پرونده سازمان جمله: از سازماني برون مراجع به پاسخگويي 9. چگونگي درخصوص مالياتي امور سازمان و حسابرسي مالياتي تهيهاظهارنامه بصورت دولتي هاي سپرده روزانه گزارش ارسال 10. مركزي بانك به روزانه اصلي كل)سرزمين دفتر خالصه ارسال و تهيه 11. مقاطع در مركزي بانك به بانك( كل و آزاد مناطق هفتگي قانوني)سرزمين سپرده گزارش ارسال و محاسبه 12. در مركزي بانك به بانك( كل و آزاد مناطق اصلي هفتگي مقاطع و داراييها وضعيت صورت گزارش ارسال و محاسبه 13. بانك( كل و آزاد مناطق اصلي بانك)سرزمين بدهيهاي هفتگي مقاطع در مركزي بانك به در مركزي بانك به كل دفتر خالصه ارسال و تهيه 14. ماهانه مقاطع مورد( 10 از )بيش گزارشات ريز استخراج و تهيه 15. بانك به آنها ارسال و ماهانه كل دفتر خالصه به مربوط مركزي در بانك بدهيهاي و داراييهاي وضعيت صورت تهيه 16. بانكها ساير به آن ارسال و ماهانه مقاطع به اعطايي تسهيالت و ها سپرده سود گزارش ارسال ماهه مقاطع در مركزي بانك به 3 ماهه مقاطع در بانك كل تراز ارسال و تهيه 18. مربوطه رسيد اخذ و مالياتي امور سازمان در ج.ا.ا مركزي بانك كارشناسان به پاسخگويي 19. بانك به ارسالي گزارشات در موجود ابهامات خصوص مركزي سپرده سند از: اعم كاري حوزه با مرتبط اسناد ثبت و اصالحي اسناد مالياتي اسناد قانوني در بانك واحدهاي ساير با هماهنگي و همكاري 21. حسابها تعديل بمنظور نياز صورت اطالع كسب بمنظور بانك سرفصلهاي مانيتورينگ 22. ادارات يا شعب به اعالم و احتمالي مغايرتهاي وجود از آن پيگيري و مربوطه محاسبه بانك اموال سرفصلهاي از گزارش اخذ 23. مربوطه اسناد ثبت و غيرمنقول و منقول اموال استهالك يكساله و 6 ماهه مقاطع در شعب طرف از ارسالي اطالعات و آمار مستمر بررسي 24. و آنها وضعيت از اطالع كسب منظور به مراجع ساير و منظور به راهكار ارائه و حساب در مغايرت موارد بررسي در موجود مغايرتهاي )مانند موجود موانع و مغايرت رفع شتاب POS حسابداري و بانكيراني حسابهاي سرفصل مرحله 822 صدور و...( و خانوار هاي یارانه پایا ساتنا ارسال و مغايرت بررسي فايل 818 تهيه و اصالحي سند مكاتبه 5450 حدود و شتاب گروه براي نياز مورد اصالحي اقدامات و هماهنگيها انجام 25. و مجازي و حقيقي شعب مغايرتهاي رفع منظور به ابالغ و اصالحي حسابداري اسناد صدور )مانند اشکاالت...( ذيربط مراجع و خدمات شركت شعب به مراتب در مستندات ساير و گزارشها اطالعات آمار 26.تهيه اختتاميه و افتتاحيه اسناد مانند بانك حسابهاي خصوص بانك واحدهاي كليه و شعب و ستاد با مرتبط حسابهاي سازماني برون و درون مراجع به ارائه جهت انواع با مرتبط مالی و حسابداری های رویه تهیه 27. ذیربط واحدهای هماهنگی با بانکی خدمات بانكها مراجعان مشتريان كليه به پاسخگويي 28. بانکی عملیات با مرتبط امور خصوص در... ستاد و شعب حسابگري)مديريت امور و بانكي نوين خدمات سطح در شعب حسابداران به پاسخگوئي و حسابداري سرفصلهاي پايش جهت در همكاري و شعب پايان اعالم بر نظارت و ستادي( ادارات سرفصلهاي در حسابداری اسناد صدور و اطالعات ثبت 29. كنترل 4444 و شعبه بانكيران و حسابداري سيستمهاي حسابداري اسناد مغايرت رفع و مذكور اسناد بررسي و 2500 و حسابداري سند عدد صدور 1050 و شده صادر بانكيراني سند عدد در حسابداری اسناد صدور و اطالعات ثبت 30. كنترل و 8888 شعبه بانكيران و حسابداري سيستمهاي حسابداري اسناد مغايرت رفع و مذكور اسناد بررسي و 5200 و حسابداري سند عدد صدور 870 و شده صادر بانكيراني سند عدد تهيه و شعب كليه خودپرداز مغايرت رفع و بررسي 31. رابطه اين در سازماني برون و سازماني درون مكاتبات نامه ارسال ارزي و ريالي از اعم مركز حساب كنترل بويژه ستادي ادارات و شعب به ماهيانه و هفتگي بصورت مغايرتهاي رفع جهت در پيگيري و همكاري و داري خزانه احتمالي بانكداري سيستم اندازي راه در مشاركت و پيگيري 32. GL متمركز وزارت و مركزي بانك براي شعب ماهيانه تراز تهيه 33. شعب از ماهيانه گزارشهاي دريافت و دارايي و اقتصاد كنترل و باز اقالم و بانكي مغايرت صورت ترازنامه شامل ارز تسعير و آنها شامل سپرده گواهي و مشاركت اوراق )حسابداري 34. و طرح امين گزارشهاي و تسويه مغايرت رفع انتشار ذيربط( قانوني مراجع به پاسخگوئي به اعتبار تخصيص شامل شده اداره وجوه )حسابداري ( وزارت با تسويه و ها يارانه تخصيص شعب : مالي تسهيالت اداره عملكرد پرداختهاي به مربوط اطالعات و مدارك دريافت 1. آنها كنترل و مربوطه واحدهاي و سیستمها از تسهيالت موجود مغايرتهاي و اشكاالت نواقص رفع منظور به ضوابط مطابق )مانند الزم حسابداري و مالي محاسبات انجام 2. محاسبه وامها اقساط جدول تهيه كارمزد محاسبه انواع براي...( و بيمه حق محاسبه قانوني كسورات ريالي و ارزي تسهيالت سيستمهاي در حسابداری صدوراسناد و ثبتاطالعات 3. ارزي و ريالي تسهيالت انواع براي مربوطه حسابهاي نگهداري منظور به الزم اقدامات انجام 4. رفع و سرمايهگذاريها و تسهيالت حسابداري با مرتبط آنها در موجود مغايرتهاي به مربوط اطالعات مانند ( اطالعات آمار تهيه 5....( و بدهكار شركتهاي گيرنده وام شركتهاي بيمه و تسهيالت حسابداري حوزه در الزم گزارشهاي و سازماني برون و درون مراجع به ارائه جهت سرمايهگذاريها اقساط وصول و ثبت منظور به الزم اقدامات انجام 6. متعاقب اقدامات انجام و شده ارائه تسهيالت 34

35 دوسیه 7. تهیه رویه های حسابداری و مالی مرتبط با انواع تسهیالت و اعتبارات 8. مشاركت در مكانيزه نمودن سيستم هاي تسهيالت ارزي و ريالي و تست سيستم 9. انتقال روزانه اسناد 10. پاسخگويي به مشتريان شعب واحدهاي حقوقي نظارت و واحدهاي ذيربط 11. تهيه آمار مربوط به وجوه اداره شده و سرفصل هاي ارزي به منظور تكميل گزارشات صورت هاي مالي 12. تهيه آمار مربوط به صندوق توسعه ملي و ارجاع به واحدهاي درون سازماني و برون سازماني 13. ثبت وصول سهام شركت هاي ابزاري 14. مانيتورينگ اسناد حسابداري شعب عملكرد اداره بودجه وحسابداري عمومي: واحد حسابداري عمومي : اهم فعاليتهاي مربوط به اين بخش را ميتوان به صورت اجمالي در موارد ذيل خالصه نمود: دريافت مدارك و اطالعات مربوط به هزينههاي اداري )شامل خریدها هزینههای مالیاتی قراردادهای انجام خدمات و پیمانکاران سهام بانک و سایر هزینههای واحدهای بانک( از واحدهاي مربوطه و رفع نواقص اشكاالت و مغايرتهاي موجود مطابق ضوابط انجام محاسبات مالي به منظور پرداخت هزينههاي اداري با درنظرگرفتن ضوابط مربوطه )محاسبه كسورات قانوني( تائيد اطالعات و اسناد حسابداری صادر شده در سيستمهاي مربوطه كنترل ثبت و نگهداري سوابق كليه اقدامات صورت گرفته و بايگاني منظم اسناد نظارت بر بازرسيها و بررسيهاي صورت گرفته در خصوص کلیه حسابها و سرفصلهای مرتبط با اداره تهيه مستندات به منظور وصول سود و فروش سهام شركتهاي ابزاري و ساير شركتها با عنايت به اينكه ماحصل كليه فعاليتهاي اين واحد در نهايت منجر به صدور سند چك و يا نامه خواهد شد لذا جهت ارائه خالصه عملكرد اين واحد یاد شده طی جدول زیر به آمار تعداد اسناد چك و يا نامههاي صادره از اين واحد اشاره خواهد شد: با استناد به اطالعات جدول در سال 1393 در كل حدود سند )شامل سند هزينه يا چك( در واحد حسابداري كل صادر شده است. با توجه به چرخهاي كه هر سند از ابتدا تا هنگام صدور ميبايست طي نمايد )سه مرحله دريافت صورتحساب يا نامه انجام محاسبات و چك كردن مدارك مستندات و قراردادها و صدور موقت سند اخد تاييديه محاسبات و در نهايت صدور چك( فرآيندي سه مرحلهاي صورت ميپذيرد. لذا براي صدور اين تعداد سند در ماه سه مرحله انجام امور اداري مورد نياز است. به بيان ديگر در سال 1393 به طور متوسط در ماه بيش از واحد كار در اين بخش تعريف و به انجام رسيده است. با در نظر گرفتن 22 روز كاري در ماه متوسط روزانه كارهاي ارجاعي به اين واحد حدود 86 كار ميباشد كه با توجه به تعداد نيروي شاغل در بخش حسابداري )11 نفر( به طور متوسط هر نفر در روز 8/7 واحد كار انجام داده است. واحد بودجه : از اهم فعاليتهاي مربوط به اين بخش ميتوان به تدوين بودجه سال آتي و بودجه اصالحي سال جاري ارزيابي مستمر اجراي بودجه تهيه انواع گزارش هاي مديريتي و تخصصی مرتبط با بودجه مانند گزارش ساالنه هیات مدیره به مجمع بانک منابع و مصارف محاسبه نسبت كفايت سرمايه قيمت تمام شده پول و... اشاره نمود. در ذيل اهم گزارشهاي مستمري كه در اين واحد تهيه ميشود ارائه شده است: عملكرد اداره خزانه داري : اهداف تعيين شده : 1. ساماندهي بدهي هاي ارزي و ريالي 2. مديريت بهينه منابع ارزي و ريالي موجود 3. تسهيل و تسريع در انجام پرداخت هاي ارزي 4. آموزش واستقرار سيستم چكاوك و كنترل مبادالت ريالي فعاليتهاي اداره خزانه داري در راستاي رسالت خود به دو بخش اصلي زير تقسيم مي گردد: 1. عمليات ارزي 2. عمليات ريالي عمليات ارزي : 1. كنترل منابع ارزي بصورت روزانه 2. تعيين نرخ ارز بصورت روزانه درج در اينترانت و سيستمبانكيران 3. پوشش حسابهاي ارزي از طرق زير: افتتاح حساب به ارزهاي مختلف نزد بانكهاي كارگزار تامين منابع در حسابهاي ارزي نزد كارگزاران بررسي نحوه پوشش حسابهاي ارزي با عنايت به پرداختهاي آتي 4. خريد و فروش ارز كه بالغ بر 400 فقره بمبلغ 230 بين بانكي بين بانكي و مشتري بين مشتري خالصه عملكرد ساتنا به شرح ذيل مي باشد وارده صادره وارده صادره وارده صادره ساتنا تعداد 1534 متوسط مبلغ هر تراكنش) ميليارد ريال( ميليون دالر مي باشد. 5. انجام عمليات سپرده گيري و سپرده گذاري كه سپرده بين بانكي ارزي بالغ بر 45 ميليون دالر و سودآوري از اين محل بوده است. 6. انجام امور مربوط به حواله هاي ارزي 7. نقل و انتقاالت ارزي براي پرداخت اعتبارات اسنادي 8. تهيه آمار هاي ماهانه بانك مركزي از قبيل گزارش ارز فيزيكي گزارش وضعيت باز ارزي و بررسي و كنترل كليه حسابهاي ارزي نزد كارگزاران 10. صدور اسناد ذيربط 11. انجام امور پرداختي مربوط به فاينانس ها 12. تعيين تكليف بدهي هاي ارزي به بانك هاي خارجي تأمين ارز مورد نياز و تسويه عمده بدهي هاي باقي مانده از سال هاي گذشته 13. ايجاد بستر الزم براي انجام پرداخت هاي ارزي به گونه اي كه اين پرداخت ها در كمترين زمان ممكن و با باالترين دقت )حداقل خطاي ممكن( انجام پذيرد. عمليات ريالي : 1. تسويه بخش عمده اي از بدهي هاي ريالي به بانك مركزي به گونه اي كه 4 قرارداد مربوط به اعتبارات ريال دريافتي از بانك مركزي تسويه گرديده و مابقي قراردادها نيز تعيين تكليف گرديده است. 2. حضور فعال در بازار بين بانكي ريال و سودآوري بالغ بر 425 ميليارد ريال 3. انجام سپرده بين بانكي ريالي با گردش مالي بالغ بر ميليارد ريال و بيش از 14 بانك فعال 4. مديريت بهينه مانده حساب ريالي نزد بانك مركزي و ساير بانك ها 5. پياده سازي و اجراي طرح چكاوك و آموزش شعب تحت پوشش اين طرح 6. تأمين ريال اسكناس و مسكوك از بانك مركزي و توزيع ريال در شعب استان تهران 7. خالصه عملكرد ساتنا به شرح ذيل مي باشد: )جدول 5( 8. مجموعا مبلغ ميليارد ريال از تراكنش هاي

36 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال همدان: شعبه رئیس شريفي مرتضي مشتریان به اقتصادی مشاوره خدمات ارائه افزايش آنها بين روابط و هريك وظايف تشخيص و ستاد و صف وجود اهميت ميشوند پيچيدهتر و بزرگتر سازمانها هراندازه در صورتيكه در ليكن دارند سازمان بازدهي و كارايي افزايش در ستاد و صف واحدهاي كه نقشي وجود با واقع در مييابد. تداخل و تكرار يا نگردد مشخص شفاف بهصورت ستاد و صف واحدهاي به محوله وظايف اختيار تفويض و تمركززدايي اجراي گیالن استان شعب سرپرست داشت. خواهد شده تعيين اهداف حصول در اختالل ايجاد موجب باشد داشته وجود ستاد و صف در وظايف اظهارميدارد: معدن و صنعت بانك خبرنگارمجله سواالت به درپاسخ بفرمائید معرفی کامل بهصورت را خودتان و دهید شرح را خود تحصیلی و شغلی سوابق و معدن و صنعت بانک با زمانی چه از که بفرمائید. دارید همکاری مهندسي رشته التحصيل فارغ شريفي مرتضي اينجانب ورود از قبل. ميباشم اصفهان صنعتي دانشگاه از مواد اهواز فوالد ملي گروه در معدن و صنعت بانك به رگالتور كننده )توليد همدان طرح امين صنايع شركت ) فلزي مقاطع كننده )توليد هسكو شركت و ) شهري گاز 1379 سال و بوده فعاليت به مشغول سال هفت مدت به. نمودم آغاز را معدن و صنعت بانك با خود همكاري در بانك طرح بررسي كارشناس عنوان به مدت اين در رئيس همدان شعبه طرحهاي ارزيابي معاونت همدان رياست حاضر حال در و سال 3 مدت به سنندج شعبه. ميباشم دار عهده را سال 3 مدت به همدان شعبه است. چگونه منطقه در شما شعبه وضعیت منطقه اقتصادی بنگاههای با شما تعامل وضعیت. است چگونه قالب در و 1379 سال از همدان شعبه اينكه به توجه با مورد است نموده فعاليت به مشغول نمايندگي دفتر گرديده واقع استان عمده صنعتگران اكثر كافي شناخت مطرح صنعتگران از توجهي قابل بخش كه اي گونه به. ميباشند يا و بوده شعبه اين با ارتباط در استان اين مشتري حاضر حال در كه استان مطرح صنعتگران از شركت به ميتوان شده محسوب بانك تسهيالتي سركان فيلتر شركت همدان سحر غذايي صنايع سينا آرد شركت شيمي فاران داروسازي شركت شركت ساز انرزي شركت غرب فروسيليس شركت شركت رزن سازان قطعه شركت غرب راه و خانه. نمود اشاره ديگر موفق شركت دهها و صنعت پلمپين به داشته فعالي نقش نيز اعتبارات حوزه در شعبه اين گشايش حوزه در مشتريان از بسياري كه اي گونه اين با ريالي نامههاي ضمانت و ريالي اسنادي اعتبار 93 سال در است ذكر به الزم مينمايند. فعاليت شعبه شعبه اين در ريالي نامههاي ضمانت فقره 109 تعداد نامههاي ضمانت كل %8 معادل كه گرديده صادر ريالي اعتبار ميباشد. تعداد باب از بانك در صادره تعداد نظر نقطه از كه بوده فقره 18 نيز شده مفتوح در صادره ريالي اعتباري گشايشهاي كل %5 معادل. ميباشد بانك بانکی و پولی پژوهشکده در که همایشی در را برتر شعب روسای شده مقرر میشود برگزار چه برتر شعب انتخاب در شما بهنظر کنند معرفی گیرد. قرار نظر مد باید مواردی حوزههاي در شعبه عملكردي ) رشد شيب ( رشد ميزان 36

37 دوسیه به فعلي زمان تا شعبه رئيس تصدي زمان از مختلف ميزان است. بررسي شاخصهاقابل از يكي عنوان خصوص در همكاران بر شعبه رئيس گذاري تاثير از مداري مشتري فرهنگ تبيين جمله از و موارد كليه مناسب تعامل. است بررسي قابل ديگر شاخصهاي كامل رعايت ضمن كه اي گونه به استاني مسئولين با ديگر يابد از ارتقاء استان هر در بانك بانك جايگاه منافع ميشود. محسوب برتر شعب انتخاب در موثر پارامترهاي شعب برتری و موفقیت در را انسانی نیروی نقش میکنید. ارزیابی چگونه بانک در عوامل مهمترين از يكي انساني نيروي بالشك به الزم شرط. ميشود محسوب سازمان هر اركان سازمان هر در مناسب نيروهاي از استفاده منظور عمومياجتماعي مسئوليتهاي مباني رعايت و آشنايي بستر در افراد در عمومياجتماعي مسئوليت مباني است. ميگردد. ريزي پايه پرورش و آموزش سيستم و خانواده مباني به اعتقاد كه نيروهايي از استفاده است بديهي اهداف پيشبرد در دارند عمومياجتماعي مسئوليت ديگر سويي از و داشت خواهد بالمنازعي نقش سازمان بهره بي پتانسيل اين از كه انساني نيروي از گيري بهره متقابال. ميسازد متحمل سازمان بر گزافي هزينه است نيروي تا داشته را افراد بهينه آموزش وظيفه نيز سازمان اهداف تحقق راستاي در مشخص مسيري با انساني بردارند. گام سازمان راستای در که بفرمائید ارقام و آمار بهصورت کردهاید. چه شعبه عملیاتی برنامه تحقق تحقق ميزان وضعيت جاري سال از ماه 4 گذشت با ميباشد. ذيل شرح به شعبه عملياتي برنامه تحقق ميزان وضعيت جاري سال از ماه 4 گذشت با ميباشد. ذير شرح به شعبه عملياتي برنامه بفرمائید. ارائه بانک منابع مصارف از گزارشی انتهاي در چهارگانه سپردههاي بر مشتمل شعبه منابع شعبه مصارف و بوده ريال ميليارد 130 معادل 94 تيرماه. ميباشد محاسبه قابل ريال ميليارد 1455 تاريخ اين تا منابع به مصارف نسبت ميشود مالحظه كه همانگونه. ميباشد برابر 11 از بيش شعبه چه شعبه بدهکار مشتریان بدهیهاو خصوص در. دارید رویکردی مشتريان كليه خصوص در همدان استان در بانك شعبه با دارد. اي مشاوره رويكرد بدهكار مشتريان جمله از و فعاليت عملي وضعيت مشتريان از دسته اين از دعوت با متناسب و گرفته قرار تحليل و تجزيه مورد شركت تصميماتي بازپرداخت پتانسيل و فعاليت واقعي شرايط مقررات و ضوابط با منطبق مجدد تقسيط نظير از استفاده است ذكر شايان. ميگردد اتخاذ جاري در و شده تلقي راهكار آخرين عنوان به اجرائيه حربه مورد شود داده تشخيص بالاثر اهرمها ساير صورتيكه. ميگيرد قرار استفاده در و میکنید کار شعبه در بزرگی مشتریان چه با دارید. پیشنهادی همکاریهاچه سطح ارتقا راستای است. یافته اختصاص گروه این به تسهیالت از چقدر شركت بر مشتمل همدان شعبه مطرح مشتريان فاران داروسازي شركت رزن قطعهسازان شركت مالير كرد كيان شركت شيميتويسركان شركت سينا آرد شركت همدان سحر غذايي صنايع فيلتر شركت ساز انرژي شركت غرب فروسيليس صنعت پلمپين شركت غرب وراه خانه شركت سركان چندين و سوله كاويان شركت پود كاويان شركت %80 بر بالغ است ذكر شايان ميباشد. ديگر شركت شركتهاي به گذشته سال در پرداختي تسهيالت سطح ارتقاء منظور به ضمنا است. گرديده پرداخت فوق در ويژه بخشهاي طراحي مطرح مشتريان با همكاري )مختص بوده ضروري بانك در حاضر دستورالعملهاي سطح بتوانند باالتري قابليت با شعب كه ) ويژه مشتريان بخشند. ارتقاء را خاص مشتريان به رساني خدمت انتظاراتی چه و است چگونه ستاد با شما تعامل دارید. ستاد از را با ستاد در مستقر همكاران زحمات از قدرداني ضمن مورد ستاد در شعب طرحهاي از بخشي اينكه به توجه به پاسخگويي منظور به ميگيرد قرار تصويب و بررسي طرحهاي وضعيت آخرين موقع به ارسال استاني مراجع ميباشد. اينجانب خواستههاي از يكي موصوف خود شعبه اعتباری بهداشت و سالمت ارتقا برای. میکنید دنبال را رویکردی چه دستورالعملهاي تبيين با همكاران سازي آگاه محسوب گام مهمترين و اولين عنوان به مرتبط مشتريان جامعه از همكاران عملكرد بازخورد ميشود. موارد ديگر از سازماني برون نظارتي واحدهاي و كاري مختلف حوزههاي در پرسنل جابجايي ميباشد. همكاران بيشتر توانمندي موجب آنكه بر عالوه نيز ميرهد. افزايش نيز را كاري بهداشت ضريب كرديده اعتباري تصميمات اتخاذ در جمعي خرد از بهرهمندي همكاران نفس به اعتماد افزايش در آنكه بر عالوه كه فردي تصميمگيري از داشته سزايي به نقش ميكند فراهم را كاري سالمت نمودن دار خدشه زمينه مينمايد. جلوگيري مردم است. چگونه منطقه در شما شعبه وضعیت گسترش برای را معدن و صنعت بانک چقدر میشناسند. اقتصادی فعالیتهای استان شعبه قدمت شد داده توضيح قبال كه همانگونه بر بالغ نمايندگي دفتر دوره گرفتن نظر در با همدان استان صنعتگران از بسياري طبيعتا و بوده سال 15 آنان از بسياري و داشته را شعبه اين با كافي آشنايي اين خدمات از مرحله چندين يا و زماني دوره يك در بانكي خدمات ساير و اعتبارات تسهيالت جمله از شعبه اند. شده بهرهمند در حاکم فضای شدن رقابتی برای شما پیشنهاد بانک خدمات کیفیت ارتقای نهایت در و شعب بین چیست بهصورت كشور سراسر در صنعتي رشد كه آنجا از بندي تقسيم و بندي طبقه است نشده توزيع متوازن پايه بر و بررسي مورد شاخصهاي باب از شعب بهنظر منطقي و عادالنه روش نزولي به صعودي رقابتي فضاي ايجاد در روشها از يكي. نميرسد مورد شاخصههاي در بانك گذاري تاثير ميزان موثر درصد مثال عنوان به. ميباشد استان همان در بررسي منابع يا استان كل منابع به نسبت بانك منابع سهم تسهيالت مانده از بانك سهم درصد دولتي بانكهاي ميتواند صنعت بخش در استان تسهيالت مانده كل به ديگر راهكار باشد. شعب مقايسه جهت مناسبي معيار يك در نظر مورد شاخصههاي رشد درصد بررسي قابل جاي به نيز روش اين در. ميباشد معين زماني بازه شاخص عنوان به رشد شيب اعداد مطلق قدر بر تمركز ميگيرد. قرار بررسي مورد موثر پولی پژوهشکده در تازگی به که پژوهشی در در معدن و صنعت بانک گرفته صورت بانکی و دست به را 8 امتیاز مدیریت کیفیت شاخص بهرهوری مانند مواردی شاخص این. است آورده هزینههارا مدیریت و سود کسب و شعبه و کارکنان در شاخص این ارتقا.برای است کرده اندازهگیری کردهاید. چه خود شعبه مهمترين از يكي ساليانه عملياتي برنامه تبيين حركت مسير آن افراد و سازمان كه است شاخصههايي آگاهي اين بدون است بديهي. نمايند شناسايي را خود كشتي يك مثابه به سازمان و بوده معني بي برنامهريزي تلقي مينمايند مشخص را آن حركت مسير امواج كه مديريت در الزم شرط برنامه تبيين چه گر. ميشود دستيابي منظور به برنامهريزي و رصد اما گرديده قلمداد بديهي. ميآيد شمار به ديگر مهم گامهاي از اهداف به به جمعي خرد از استفاده برنامهريزي راستاي در است عالوه مورد اين است. بررسي قابل موثر عامل عنوان محسوب پرسنل خودباوري جهت در عاملي آنكه بر كاهش نيز را محوري خود مخرب تاثيرات گرديده. ميدهد تحقق در سازمان انساني نيروي نگاه تغيير نگاه تغيير دارد. بسزايي نقش فوق شرايط وارد خاصي ساعت در كه افرادي از پرسنل داده انجام را روتيني فرايند و شده سازمان خارج سازمان از نيز معيني ساعت در و خود سازمان جايگاه كه افرادي به ميشوند رصد برنامه نظر مورد شاخصههاي باب از را برنامهريزي اهداف به دستيابي جهت و نموده ارتقاء در اينجانب تالش مهمترين نمايند. ميشود. محسوب كيفيت شاخص 37

38 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 عبدالرضا خسروي رئیس شعبه کیش: نیاز به زمان برای كسب موقعيت مطلوب و بهينه با عنايت به اعتماد مديريت ارشد بانك به توانمندي و شايستگيهاي همكاران شعب در سياستگذاري و راهبرد جديد بانك درسال جاري سطح اختيار شعب افزايش يافته و مقرر است نظارت بر اجراي طرحها وصول مطالبات پروندههاي تسهيالت خريدهاي تا سطح متوسط فروش اموال تمليكي و مازاد و نگهداري و حفاظت از اموال تمليكي نيز از ستاد به شعب استانها منتقل شود. پيگيري امور تسهيالت در شعب محل اجراي طرح ضمن كاهش هزينه باعث ارتقا سطح تعامل شعب با مشتريان نيز ميشود. رئيس شعبه کیش درپاسخ به سواالت خبرنگار مجله بانك صنعت و معدن اظهار ميدارد: خودتان را به صورت کامل معرفی بفرمائید و سوابق شغلی و تحصیلی خود را شرح دهید و بفرمائید که از چه زمانی با بانک صنعت و معدن همکاری دارید. عبدالرضا خسروي فوق ليسانس مديريت مالي دانشگاه تهران از سال 1384 در بانك مشغول فعاليت هستم. در بخشهاي خدمات بانكي ارزي و نظارت فعاليت نموده و در حال حاضر بعنوان رئيس شعبه كيش مشغول خدمت مي باشم. وضعیت شعبه شما در منطقه چگونه است. وضعیت تعامل شما با بنگاه های اقتصادی منطقه چگونه است. با توجه به موقعيت ويژه جزيره كيش و وجود پنج شهرك صنعتي در اين منطقه و نيز هزينه هاي باالي سرمايه گذاري در بخش صنعت و محدوديتهاي موجود در بخش منابع همچنين عدم امكان استفاده از اختيارات قانوني در مناطق آزاد در حال حاضر تا كسب موقعيت مطلوب و بهينه به زمان بيشتري نياز داريم. البته شعبه در حال حاضر راه اندازي و مشاركت در واحدهايي همچون شركت بوت سرويس ايران كيش)سازنده كشتيهاي جستجو و نجات( كيش مديفارم )توليد كننده محصوالت دارويي( همانند ساز بافت) توليدات بيوايمپلنت( نيروگاه آب و برق كيش... ايفاي نقش نموده است. در همایشی که در پژوهشکده پولی و بانکی برگزار می شود مقرر شده روسای شعب برتر را معرفی کنند به نظر شما در انتخاب شعب برتر چه مواردی باید مد نظر قرار گیرد. اصوال برتري سازماني با نزديك شدن يا يكي شدن عملكرد با اهداف سازمان قابل اندازه گيري مي باشد. لذا به نظر مي رسد آنچه شعبه اي را در بانك صنعت و معدن برتر معرفي مي نمايد كه عملكرد آن مبتني بر اصول و اهداف تعيين شده بانك باشد. همچنين شعبه مي بايست در دو بعد درون سازماني و برون سازماني تعادل مناسبي برقرار نمايد. لذا به نظر مي رسد عالوه بر موارد ذيل واقع گرا بودن و ارائه راهكارها و پيشنهادات سازنده استراتژيك بلند مدت و شجاعت مديريتي داراي اهميت بيشتري مي باشند: تعداد اشتغال ايجاد شده واحد هاي ايجاد شده پرداخت تسهيالت وصول مطالبات رضايتمندي مشتري 38

39 دوسیه نقش نیروی انسانی را در موفقیت و برتری شعب بانک چگونه ارزیابی می کنید. بدون شك هيچ موفقيت سازماني هرچند كوچك بدون حضور فعال نيروي انساني تالشگر و مستعد و باهوش محقق نخواهد شد. بنابر اين با همكاري و تالش نيروي انساني و مديريت صحيح شعبه با شتاب بيشتري در كسب اهداف مورد نظر خود قدم برخواهد داشت. به صورت آمار و ارقام بفرمائید که در راستای تحقق برنامه عملیاتی شعبه چه کرده اید. آنچه كه مي تواند در تحقق و رسيدن به اهداف و برنامه هاي تعيين شده توسط شعب بانك مورد توجه قرار گيرد استفاده از امكانات و مزايايي است كه در هر منطقه و متناسب با شرايط آن منطقه وجود دارد. اين مهم در مناطق آزاد مي بايست مورد توجه ويژه قرار گيرد چرا كه قانونگذار اجازه اداره شعب مناطق آزاد را بصورت مستقل داده و نيز امكان ورود به همه بخشها را در اين مناطق براي بانكها لحاظ نموده است. همچنين نظر به هزينه باالي سرمايهگذاري در كيش كه حتي خاك مورد نياز بنا را نيز با كشتي وارد مي كنند عمال شرايط ورود به صنعت و سرمايه گذاري در اين بخش را مشكل نموده و نيز سياستهاي متخذه اعتباري ساالنه و عدم در نظر گرفتن قوانين و شرايط مناطق آزاد جهت استفاده از امكانات قانوني براي باال بردن توان اعتباري و بهره وري باالتر را در اين مناطق دشوار ساخته است. علي رغم موارد مذكور شعبه تالش نموده با استفاده از حداكثر توان همكاران در جهت دستيابي به اهداف تعيين شده با جديدت هر چه بيشتر گام بردارد. گزارشی از منابع مصارف بانک ارائه بفرمائید. در خصوص منابع در مناطق آزاد طبق قانون مي بايست سرمايه شعبه ثبت و در اختيار شعبه قرار گيرد. همچنين شعبه مي بايست صورتهاي مالي خود را بصورت مستقل تهيه كرده و در جذب منابع از ساير بخشهاي خصوصي و دولتي در داخل و يا خارج از كشور بتواند بصورت قانوني اقدام نمايد. از آنجا كه موارد فوق در اختيار شعبه نمي باشد شعبه سعي نموده با رعايت بسته سياستي ساالنه در اين خصوص عمل نمايد. در خصوص بدهی ها و مشتریان بدهکار شعبه چه رویکردی دارید. جزيره كيش از توان مالي نسبتا خوبي برخوردار ميباشد و در خصوص بدهكاران با مشكل خاصي روبرو نيست. البته شرايط اقتصادي كنوني و مشكالت مرتبط با تحريم ها بر اين منطقه نيز بي تاثير نبوده و برخي به داليل مذكور به تعهدات خود عمل نكرده و شعبه با كمك و تقسيط مجدد بدهي سعي در رفع مشكل آنها نموده است. با چه مشتریان بزرگی در شعبه کار می کنید و در راستای ارتقا سطح همکاری ها چه پیشنهادی دارید.چقدر از تسهیالت به این گروه اختصاص یافته است. عمده صنايع موجود در جزيره در بخش صنعت نفت صنعت گردشگري و صنايع مرتبط با مصالح ساختماني)بتن- بلوك -...( مي باشد. البته در ساير بخشها بصورت پراكنده و محدود فعاليت صنايع مختلف را شاهد هستيم. در حال حاضر از مشتريان بزرگ شعبه شركت بوت سرويس )ساخت شناورهاي جستجو و نجات( شركت كيش مديفارم و همانند ساز بافت ( توليد دارو و پودر استخوان...( شركتهاي آريا بتن و كيش بتن) توليد بتن و محصوالت مرتبط( مي باشند. تعامل شما با ستاد چگونه است و چه انتظاراتی را از ستاد دارید. تعامل شعبه با ستاد بسيار نزديك و دوستانه است. البته انتظار شعبه از ستاد برآورد نيازهايي است كه مبتني بر واقعيات و متناسب با ظرفيتهاي موجود و قوانين جاري است. برای ارتقا سالمت و بهداشت اعتباری شعبه خود چه رویکردی را دنبال می کنید. براي رعايت بهداشت اعتباري سعي شده تصميمگيريها با مشاركت اكثر پرسنل مربوطه صورت پذيرد. از آنجا كه تعداد پرسنل شعبه كم ميباشد همگي در جريان تصميمات و اقدامات انجام شده مي باشند. همچنين هرگونه بخشنامه و دستورالعمل كه صادر مي گردد به مشتريان اعالم و تالش در جهت تسريع در امور مشتري نيز در سرلوحه كار همكاران قرار گرفته است. وضعیت شعبه شما در منطقه چگونه است. مردم چقدر بانک صنعت و معدن را برای گسترش فعالیت های اقتصادی می شناسند. وضعيت بانك در منطقه متوسط بوده اما به دليل عدم اطالع رساني مردم به درستي بانك را نمي شناسد. لذا انتظار مي رود اقدامات بانك به عنوان يك بانك دولتي و تخصصي بصورت مستمر از طريق رسانه ها پيگيري گردد. پیشنهاد شما برای رقابتی شدن فضای حاکم در بین شعب و در نهایت ارتقای کیفیت خدمات بانک چیست تالش در دستيابي به اهداف و شاخصهاي مورد نظر مديريت عالي بانك مي تواند راه مناسبي براي ارتقاي فضاي رقابتي شعب بانك تلقي گردد. در پژوهشی که به تازگی در پژوهشکده پولی و بانکی صورت گرفته بانک صنعت و معدن در شاخص کیفیت مدیریت امتیاز 8 را به دست آورده است. این شاخص مواردی مانند بهره وری کارکنان و شعبه و کسب سود و مدیریت هزینه ها را اندازه گیری کرده است.برای ارتقا این شاخص در شعبه خود چه کرده اید. در خصوص شاخص كيفيت مديريت سعي شده است با ايجاد فضاي مطلوب و بدون استرس براي همكاران و مشاركت در امور و برگزاري جلسات مستمر نسبت به تبادل اطالعات و بكار گيري از تجربيات مفيد آنان بتوان در افزايش بهره وري در شعبه و ارائه عملكرد بهتر اقدام نمود. 39

40 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 مهندس حامد شیرپور مدیرعامل شرکت پدیده شیمی قرن یکی از مشکالت کشور فقدان کار آفرینان تحصیل کرده در اقتصاد است ماموریت این شرکت تمرکز اصلی روی ارتقای سالمت مصرف کنندگان است به مناسبت روز ملی حمایت از صنایع کوچک خبرنگار مجله بانک صنعت و معدن مصاحبه ای خواندنی را با مهندس شیرپور مدیر عامل شرکت پدیده شیمی قرن یکی از معتبرترین شرکت های فعال در حوزه محصوالت شوینده و بهداشتی در خصوص فعالیت های این شرکت و شرایط صنعت کشور انجام داده است که در ادامه می خوانید: شرکت پدیده شیمی قرن در زمینه محصوالت شوینده و بهداشتی یکی از معتبرترین شرکت های کشور است لطفا سوابق شرکت و عوامل موفقیت های آن را برای خوانندگان بیا ن نمایید. شرکت پدیده شیمی پایدار در سال 1384 با هدف تولید و عرضه سبدی متنوع و کامل از محصوالت با کیفیت برتر در زمینه محصوالت شوینده و بهداشتی تاسیس گردید. این شرکت با تالش پیگیر و تحقیق و توسعه مستمر در سال 1386 و با مدیریت آقای مهندس فاضلیان شروع به تولید گروه محصوالت شوینده خانگی نمود و در زمان بسیار کوتاهی وارد حوزه تولید محصوالت بهداشت شخصی و البسه شد. با بزرگتر شدن شرکت و افزایش فعالیتها و سرمایه گذاری در صنایع دیگر شرکت پدیده شیمی پایدار به شرکت سرمایه گذاری و هلدینگ تبدیل و جهت تولید مایعات شوینده در سال 89 شرکت پدیده شیمی قرن تاسیس گردید. در حال حاضر محصوالت شرکت تحت دو برند اکتیو و حیات در حال تولید می باشد. با توجه به افزایش تقاضا کارخانه جدید پدیده شیمی قرن در سال 92 و با مساحت متر در شهرک صنعتی اشتهارد به بهره برداری رسید ظرفیت اسمی تولید و بسته بندی کارخانه های پدیده شیمی قرن و پایدار روزانه 400 تن انواع محصوالت شوینده می باشد. در حال حاضر تعداد 400 نفر در شرکت پدیده شیمی قرن مشغول به فعالیت هستند که حضور این تعداد نیروی انسانی با تجربه و تحصیل کرده در معتبرترین دانشگاههای داخلی و خارجی از نقاط قوت مجموعه به حساب می آید که موجب شده در کوتاه ترین زمان ممکن و با باالترین کیفیت محصوالت شرکت توسعه تولید و عرضه گردد. همچنین با توجه به افزایش تقاضا برای برندهای تولیدی این شرکت تعداد 4 کارخانه در نقاط مختلف کشور تحت نظر کارشناسان تولید و کنترل کیفیت این مجموعه و با تامین مواد اولیه و ادوات بسته بندی در حال تولید با برند اکتیو می باشند. از دیگر نقاط قوت مجموعه می توان به طراحی نوین کیفیت عالی و بسته بندی محصوالت توسط بهترین طراحان اشاره نمود. همچنین این شرکت با استفاده از بهترین مواد اولیه داخلی و خارجی و تولید و بسته بندی با تجهیزات و ماشین آالت به روز گامی سبز در جهت برتری و تمایز برداشته است. محصوالت شرکت پدیده شیمی قرن توسط شرکت پخش پایدار به صورت انحصاری و مویرگی در سراسر ایران توزیع می شود. برخی از عناوینی که طی سال های اخیر کسب نمودهاید را اعالم نمائید این شرکت در 2 سال اخیر موفق به دریافت جوایز و تندیس های مختلفی از نهادها و سازمانهای دولتی و خصوصی گردیده که از جمله آنها : 1- انتخاب به عنوان واحد نمونه صنعتی استان البرز 2- دریافت نشان زرین پرمصرف ترین محصول شوینده آرایشی 3- انتخاب برند اکتیو به عنوان برند محبوب مصرف کنندگان 4- واحد برگزیده کنگره سراسری کیفیت و مشتری مداری 40

41 دوسیه 5- برنده جایزه جهانی سازمان دانشی برتر از بنیاد جهانی MAKE 6- انتخاب به عنوان واحد برگزیده سازمان حمایت از مصرف کنندگان و تولید کنندگان 7- دریافت استاندارد بین المللی MTP از ک شور آلم ان 8- انتخاب آقای مهندس فاضلیان ( مدیر عامل سرمایه گذاری و هولدینگ پایدار ) به عنوان مدیر برتر اقتصادی پیرو توضیحات ارائه شده شرکت رشد خوبی را در حال تجربه کردن است و چشم اندازی که برای شرکت در نظر گرفته شده رهبری بازار داخلی است که امیدواریم به این هدف بزرگ به همراه ارتقای سالمت جامعه در سالهای آینده نائل شویم. ضمنا در ماموریت شرکت نیز تمرکز اصلی روی ارتقای سالمت مصرف کنندگان است. بانک صنعت و معدن در پیشرفت شرکت پدیده شیمی چه تاثیراتی داشته است یکی از مشکالت اصلی صنعتگران و تولیدکنندگان در کشور موضوع سرمایه در گردش است که بانک ها می بایست وارد شوند و این مشکالت را مرتفع کنند. بدیهی است نقش بانک ها در روند توسعه اشتغال زایی و در میزان نقدینگی و گردش پول کسب و کارهای تولیدی بسیار مهم است و این نقش در شرکت پدیده شیمی می تواند بسیار تاثیر گذار باشد. بانک صنعت و معدن با تامین مالی بخشی از سرمایه گذاری های توسعهای شرکت نقش مهمی را در این زمینه ایفا کرده است. محصوالت شما به لحاظ کیفیت و کمیت در مقایسه با شرکت های رقیب دارای چه برتری و ویژگی هایی است همانگونه که مستحضرید در بازاریابی قرن حاضر مقوله کیفیت برای یک محصول به معنای کسب رضایت مصرف کننده تعریف می گردد. در اصل کیفیت زمانی محقق می گردد که تولید کننده بتواند با عرضه محصولی منطبق با انتظار مصرف کننده فاصله بین انتظارات وی از محصول و ادراک او پس از مصرف محصول را از بین ببرد به عبارتی دیگر زمانی که درک مصرف کننده پس از استفاده از محصول برابر یا بیشتر از حد انتظارات وی باشد محصول با کیفیت تلقی می گردد. در همین راستا برند اکتیو ضمن مطالعه دقیق بر روی انتظارات مصرف کنندگان و کسب بینش و شناختی عمیق از الگوی مصرف ایشان در حوزه کاالهای شوینده و بهداشتی توانسته است سبدی جامع از کاالهای مورد رضایت مصرف کننده را روانه بازار نماید. اکثر شرکت های رقیب در حوزه شوینده تصور میکنند مشتریان با رویکردی منطقی و با مجموعه ای از تجزیه و تحلیل ها اقدام به خرید می نمایند در حالیکه بخش اعظمی از تصمیم گیری ها به هنگام خرید در احساسات مشتری پنهان شده است. برند اکتیو توانسته است با ایجاد تنوع و تعدد در ابعادی همچون طراحی رنگ رایحه و فرموالسیون محصوالت خود قدرت تصمیم گیری در مشتریان به جهت انتخاب محصول را سهل و اسان نماید به نحوی که سلیقه ها و عواطف مختلف به هنگام خرید از حق انتخاب الزم برخوردار خواهند بود موضوعی که دیگر برندهای این صنعت کمتر به ان پرداخته اند. رشد بسیار باالی برند اکتیو و افزایش مداوم سهم بازار آن نشان دهنده برتری این برند در بازار شوینده است. برنامه ای برای توسعه تولید و کسب سهم بیشتری از بازار دارید مطمئننا تمامی رقبای حاضر در صنعت شوینده در تالش برای کسب سهم بیشتر بازار در طبقه بندی های مختلف از محصوالت می باشند برند اکتیو نیز ضمن رصد دقیق رفتاری رقبا در بازار و همچنین رصد الگوهای نوین خرید و مصرف در بین مصرف کنندگان جامعه در تالش است ضمن ارتقای سطح بهداشت و به تبع آن رفاه در جامعه سهم بازار گسترده تری از محصوالت شوینده در عرصه داخلی و به ویژه خارجی را کسب نماید. چشم انداز برند اکتیو بر مبنای طراحی محصوالت جدید و بازارهای جدید است که در هر دو این عرصه ها محصوالتی نوین و منحصر به فرد در حال طراحی می باشند که در آینده ای نزدیک روانه بازارهای مصرف خواهند شد این همان پویایی مورد انتظاریست که مشتریان ما از برند اکتیو تا به اکنون شاهد بوده اند. همچنین برنامه های جامعی در راستای ارتقای کمی تولید تبیین شده است که در ابعاد مختلف در حال اجرا و برنامه ریزی است. از جمله این برنامه ها می توان به تولید پودر رختشویی و صابون اشاره کرد. در این راستا از مدرنترین ماشین االت روز دنیا در خط تکمیل و بسته بندی انواع صابونهای حمام و دستشویی و رختشویی با پایه گیاهی استفاده شده است. همچنین شرکت پدیده ماشین سازی غرب از معدود شرکت های طراحی ساخت و راه اندازی پلنت های پودر شوینده در ایران است که اقدام به تولید انواع پودر با برند اکتیو نموده است. محصوالت به کشورهای دیگر نیز صادر می شوند چه برنامه ای برای توسعه صادرات دارید محصوالت شرکت پدیده شیمی قرن به کشورهای مختلفی صادر می شود که از جمله مهمترین آنها می توان به کشورهای حوزه CIS از جمله آذربایجان ترکمنستان ارمنستان و... افغانستان عراق اشاره کرد. با توجه به بازتر شدن فضای تجارت بین المللی همین طور موقعیت استراتژیک کشور و شرایط منطقه فرصت های مناسبی برای حضور هر چه پررنگتر شرکتهای ایرانی در بازارهای کشورهای دیگر مخصوصا کشورهای همسایه وجود دارد. شرکت پدیده شیمی قرن نیز با درک این فرصتها استراتژی توسعه بازارها و دسترسی به بازار کشورهای جدید همینطور نفوذ در بازارهایی که در حال حاضر در آن حضور دارد را در پیش گرفته است. در فاز اول برنامه توسعه صادراتی پررنگترکردن حضور در کشورهای همسایه و نزدیک از طریق افزایش تعداد نمایندگان و انجام فعالیتهای برندسازی و بازاریابی با همکاری آنها در دستور کار قرار گرفته است. در فازهای بعدی گرفتن سهم هر چه بیشتر در کشورهای هدف و دستیابی به کشورهای جدید و گسترش قلمروی فعالیتها از اهم استراتژی ها و برنامه های صادراتی شرکت پدیده شیمی قرن است. چه اقداماتی می بایست صورت پذیرد تا تولید کنندگان داخلی توان رقابت با شرکت های مطرح خارجی را در زمینه صادرات داشته باشند یکی از مهمترین عوامل رقابت پذیری محصوالت 41

42 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 ایران در بازارهای منطقه و بازارهای جهانی قیمت است. این مساله در صنایع دارای رقابت شدید از جمله محصوالت شوینده مشهودتر است. با توجه به حضور رقبای بزرگ و صاحب برندهای معتبر در بازارهای جهانی عامل قیمت می تواند به اهرم رقابتی تبدیل شود. بسیاری از کشورها از جمله رقیب قدرتمند ایران در صنایع شوینده یعنی ترکیه با اعطای حمایتهای ویژه صادراتی به شرکتهایشان توانسته اند با قیمتهای بسیار پایین در بازارهای منطقه حضور یابند و در کنار برندهای قوی تر به رقابت بپردازند. با توجه به کیفیت بسیار باالی برخی محصوالت ایرانی از جمله محصوالت شرکت پدیده شیمی قرن که با برترین برندهای دنیا برابری کرده و در برخی موارد حتی از آنها با کیفیتتر و جذابتر هستند اگر تولیدکننده ایرانی بتواند با قیمت تمام شده مناسبتری در بازار حضور داشته باشد قادر خواهد بود با انجام فعالیتهای بازاریابی منسجمتر برند خود را حداقل در بازارهای منطقه به خوبی جا بیندازد. امید است اجرایی شدن قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقا نظام مالی کشور به حوزه تولید و صنعت کمک قابل توجهی نماید. اقدامات مورد نیاز جهت افزایش رقابت پذیری شرکتها را می توان موارد زیر دانست: حمایتهای دولت از بخش خصوصی در بحث صادرات از طریق تسهیالت مالی جوایز تشویقی و موارد مشابه وکمک به کاهش قیمت تمام شده تسهیل ارتباطات شرکتها با بازرگانان هیئت های تجاری و شرکتهای خارجی تسهیل حضور منسجم شرکتهای ایرانی در نمایشگاههای بین المللی کمک و تشویق فعالیتهای بازاریابی و برندسازی و ارتقای برند ساخت ایران در میان کشورها از سوی شرکتها و دولت ارتباط مناسب با کشورها و اتاق های بازرگانی جهت شناسایی و اعتبار سنجی بازرگانان و مشتریان خارجی در عرصه کار خود با چه مشکالتی مواجه هستید چه عواملی را مانع بهبود فضای کسب و کار می دانید الگویی که برند اکتیو سرلوحه اقدامات خود نموده است استفاده از فرصت ها در دل تهدیدها می باشد بدین معنا که اصوال محدودیت ها و تهدیدهای فراوانی که عموما تولید کنندگان داخلی در حوزه های تولید تامین ترویج و تبلیغ با آن روبه رو هستند را می توان با بینشی عمیق به عنوان فرصت های موثر مورد بهره برداری قرار داد. اما به نظر بنده بایستی عالوه بر تالش و حمایت سازمان های متولی در مسیر رفع محدودیت های تکنولوژیکی برای تولیدکنندگان مسیر صادرات که به مراتب چالش های بیشتری از بازار داخلی را پیش روی تولید کنندگان قرار داده است را نیز هموارتر نمایند. حمایت از تولید داخل به معنای واقعی زمانی محقق می گردد که محصوالت تولید داخل با حمایت بیش از پیش به عنوان سفیری از ایران در بازارهای فراداخلی ورود نمایند. در حوزه تبلیغات نیز فضای حال حاضر تبلیغات و ترویجات برای برندها متاسفانه در مسیری سنتی و صرف تخفیف به مصرف کننده سیر می نماید که می توان با کاهش محدودیت هایی به مسیر خالقانه تری رهنمون گردد. به عنوان مثال چندی است بازاریابی چریکی به عنوان الگوی بسیاری از برندها در جهان مطرح می باشد که ضمن معرفی محصول تجربه های لذت بخش برای مصرف کنندگان نیز مهیا می گردد اما محدودیت های تبلیغاتی و انحصاری شدن در این حوزه در سطح جامعه به نوعی خالقیت را با چالش هایی مواجه می سازد. با این حال صنعت شوینده کشور در حال حاضر به جایگاهی موثر رسیده است که می تواند آینده ای درخشان را در حوزه های مختلف رقم بزند. بحث حمایت از تولید ملی طی سال های اخیر مطرح شده است اقدامات دولت در این راستا موثر بوده است به دليل وجود تحريمها کمبود منابع مالي مشکالت ساختاري و برخي ضعفهاي مديريتي هنوز مشکالت بسياري در اين مسير وجود دارد و انتظارات موجود محقق نشدهاند. موانعی از قبیل نظام و ساختار پولی و بانکی ورود کاالی قاچاق و غیر مجاز عدم ایجاد تسهیالت مناسب جهت توسعه تولید داخلی حذف واسطه ها در بازار عدم جذب سرمایه خارجی درآمدهای نفتی )به عنوان مهمترین منبع درآمدی دولت( به جای سرمایه گذاری ثابت و کمک به بخش تولید صرف هزینه های جاری دولت و افزایش بی رویه واردات کاالها باعث این عدم موفقیت شده اند. شایان ذکر است در این خصوص امید است اجرایی شدن قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقا نظام مالی کشور قطعا به حوزه تولید و صنعت کمک قابل توجهی نماید. یکی از مولفه های مهم در توسعه یافتگی یک کشور وجود کارآفرینان تحصیلکرده در عرصه های اقتصادی است لذا با توجه به ضرورت آموزش کارآفرینی چگونه می توان تجربیات مدیران موفقی چون شما را به دانشجویان و فعاالن جوان کشور منتقل نمود یکی از مشکالت کشور فقدان کارآفرینان تحصیل کرده در اقتصاد کشور است. دلیل اصلی این امر سیستم آموزشی کشور از آموزش و پرورش تا آموزش عالی است به گونه ای که دانش آموزان و دانشجویان کارآفرین در مدارس و دانشگاه ها تربیت نمیشوند. از جمله راهکارهای این امر ارتباطات منسجم بین صنعت و دانشگاه است به طوریکه دانشجویان به صورت عملی با صنعت آشنا گردند. از جمله مصادیق این ارتباطات حضور مدیران با تجربه صنعتی در دانشگاهها و برگزاری همایش های صنعتی در دانشگاه است. شرکت پدیده شیمی قرن با برگزاری همایش در دانشگاه صنعتی امیرکبیر و جذب دانشجویان این دانشگاه نقش مهمی در این زمینه ایفا کرده است. این امر منجر به آشنایی دانشگاهیان با محیط واقعی کسب و کار شده است. از جمله برنامه های این شرکت انعقاد تفاهم نامه با سایر دانشگاه ها جهت برگزاری همایش های مختلف با حضور مدیران موفق شرکت و تعریف پروژههای مشترک است. 42

43 سفر به سرزمین ستارخان و باقرخان 43

44 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 سفر به سرزمين ستارخان وباقرخان در ادامه سفرهای استانی مدیران ارشد بانک صنعت و معدن مدیرعامل اعضای هیأت مدیره و مدیران ارشد بانک راهی آذربایجان شرقی شدند. برگزاری نشستهای تخصصی با مقامات استانی نمایندگان شورای اسالمی و صنعتگران استان آذربایجان شرقی و بازدید از پروژه های صنعتی و تولیدی ره آورد این سفر بود. به گزارش خبرنگارما در بدو ورود هئيت به تبريز افخمي در جلسهاي باحضور استاندار آذربايجان شرقي و ما تعدادي ازمقامات استان گفت: استان آذربایجان شرقی ظرفيتهاي مناسبی در زمینه فضای کسب و کار دارد و آماده همکاری بیشتر با این استان هستیم. مديرعامل بانك صنعت ومعدن با اشاره به تسهیالت حمایتی این بانک برای طرح های مختلف در سراسر کشور اظهارکرد: این بانک با وجود کمترین شعبه و کمترین سپرده گذاری 4/5 برابر سپرده خود تسهیالت می دهد. نامبرده درخصوص اينكه بخشی از منابع مالی این بانک از صندوق توسعه ملی تامین می شود گفت: با لغو تحریم ها قدرت چانه زنی بیشتر شده و خواهیم توانست ارز ارزانتری وارد کشور کنیم. افخمي با اشاره به قرارداد این بانک با موسسات رتبه بندی بین المللی گفت: این قرارداد به منظور استفاده از خط اعتباری بانک های بین المللی امضا شده است. افخمی با اعالم اینکه بانک صنعت و معدن در راستای حمایت از تولید و رونق اقتصاد به صاحبان واحدهای تولیدی دارای بدهی معوقه تسهیالت جدید می دهد اظهارکرد: باید به شرایط ویژه واحدهای اقتصادی توجه کنیم و بر فراهم کردن زمینه تداوم فعالیت این واحدها اهتمام داشته باشيم. در ادامه اين جلسه استاندار آذربایجان شرقی نيز با بیان اینکه ٧٠ درصد منابع مالی مورد نیاز طرحهای عمرانی استان از منابع غیردولتی تامین خواهد شد با توجه به رویکرد تخصصی می تواند گام های مثبتی در رونق تولید و اقتصاد کشور بردارد. وی با اعالم اینکه صاحبان صنایع استان برای اجرایی کردن طرحهای خود در قالب سند تدبیر توسعه برای استفاده از تسهیالت بانک صنعت و معدن هدایت خواهند شد اظهارکرد: این بانک در زمینه عاملیت پروژه های دارای منابع فاینانس و همچنین گشایش اعتبار برای نوسازی ناوگان حمل و نقل سنگین استان می تواند همکاری کند گفت: رویکرد مدیریت اجرایی استان بیشترین همکاری با بانک صنعت و معدن به صورت مشارکت و یا اعطای تسهیالت برای این طرحهاست. بنابه اين گزارش اسماعیل جبارزاده در دیدار با مدیرعامل اين بانک با اشاره به تدوین سند تدبیر توسعه استان آذربایجان شرقی گفت: همه طرح های پیش بینی شده در قالب این سند قرار گرفته اند و برای طرح های خارج از این سند منابعی هزینه نخواهد شد. وی اظهارکرد: در صورت سرمایه گذاری بانک صنعت و معدن در این پروژه ها نسبت به بازپرداخت تسهیالت اعطا شده توسط بانک خود را متعهد میدانیم. بانک صنعت و معدن از مدیریتی توسعهگرا و صاحبنظر برخوردار است رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسالمی در نشست تخصصي مديرعامل بانك صنعت و معدن در تبريز با بیان اینکه بانک صنعت و معدن از مدیریتی توسعهگرا و صاحبنظر برخوردار است گفت: مدیرعامل این بانک یک تئوریسین در زمینه مسائل اقتصادی و توسعه متوازن است و بنده به عنوان رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس بر این موضوع شهادت میدهم. ارسالن فتحيپور خواستار تصميمگيريهاي منطقي در حمايت از صنعت و توليد شد و افزود: در سالهای اخیر راههای آزمون و خطای بسیاری در زمینه حمایت از صنعت پیمودهایم و گاه به بهانه حمایت از واحدهای بزرگ واحدهای کوچک را فدا کردهایم و زمانی نیز به بهانه حمایت از واحدهای کوچک و زودبازده واحدهای 44

45 سفر به سرزمین ستارخان و باقرخان 45 بزرگ را فراموش کردهایم و سیاست فعلی بانک صنعت و معدن ارزشمند و قابل توجه است. فتحیپور با بیان اینکه در زمینه ارزش افزوده بخش صنعت و معدن با رشد منفی اقتصادی مواجه بودهایم و دولت با اتخاذ سیاستهای اعتمادزا در عرصه اقتصاد موجبات رشد اقتصادی مثبت را فراهم آورده و پیشبینی میشود در سال ۹۴ نرخ رشد اقتصادی ۵ درصد و در سال ۹۵ به نرخ رشد اقتصادی ۸ درصد ارسالن فتحی پور: امیدواریم رهآورد مدیر عامل انک صنعت و معدن در سفر به آذربایجانشرقی ارزشمند باشد و حمایت خوبی از شناسنامه صنعت کشور در تبریز توسط این بانک صورت گیرد برسیم که همان نرخ رشد اقتصادی پیشبینی شده در برنامه توسعه کشور است. وی ادامه داد: در برخی واحدهای بزرگ تولیدی اشباع در انبارها رخ داده و اکثر قطعهسازان نیز با موضوع مشکل در منابع مالی و در گردش مواجه هستند و این در حالی است که اندوخته بانکها در نزد بانک مرکزی نیز رو به افزایش است. فتحیپور عنوان کرد: در حالی که صنعت و تولید در کشور در حال از بین رفتن است در حال تعارف به همدیگر هستیم و این در حالی است که روزانه به تعداد بیکاران افزوده میشود. وی خاطر نشان کرد: حمایت از تولید و مصرف باید به صورت دو طرفه رخ دهد و تحرک در بازار ایجاد شود و در غیر اینصورت و عدم تحرک در بازار با مشکل جدی مواجه خواهیم شد و متاسفانه وضعیت برخی واحدهای تولیدی بسیار شکننده بوده و قادر به پرداخت حقوق به کارگران نیستند. رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسالمی گفت: صندوق توسعه ملی باید در چنین شرایطی ایفای نقش کند و منابع مالی الزم را تامین کند و بانکها نیز باید برای تحرک به بازار حمایت کافی را داشته باشند.در صورتی که تحریمها مرتفع شود میتوان ازسرمایه بانکهای خارجی نیز استفاده کرد. نماینده مردم کلیبر و هوراند در مجلس شورای اسالمی گفت: امیدواریم رهآورد مدیر عامل بانک صنعت و معدن در سفر به آذربایجانشرقی ارزشمند باشد و حمایت خوبی از شناسنامه صنعت کشور در تبریز توسط این بانک صورت گیرد چرا که آذربایجانشرقی و تبریز از لحاظ مختلف مولفههای ارزشمند صنعتی را دارند. رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسالمی تاکید کرد: برای جبران عقبماندگی اقتصادی و صنعتی کشور آذربایجانشرقی میتواند نقشآفرینی خوبی داشته باشد و در صورتی که حمایت الزم از این استان صورت نگیرد در سطح کالن کشوری نیز موفق نخواهیم بود.. مدیریت کارآمد و تخصصی رییس کمیسیون صنایع و معادن مجلس شورای اسالمی: افزایش سرمایه بانک صنعت و معدن بر شتاب روند تولید و ایجاد اشتغال در کشور تاثیر فراوانی خواهد گذاشت. رضا رحمانی رییس كمیسیون صنایع و معادن مجلس شورای اسالمی در نشست تخصصی كه با حضور مدیرعامل بانك صنعت و معدن و فعالین اقتصادی و بخش خصوصی استان آذربایجان شرقی در شهرستان تبریز برگزار شد تاكید كرد. اگر به دنبال ایجاد تحول در نظام اقتصادی و صنعتی کشور هستیم باید سرمایه بانکهای کشور افزایش یابد. وی تصریح كرد : اقدامات صورت گرفته در بانك صنعت رضا رحمانی: مدیرعامل این بانک یک تئوریسین در زمینه مسائل اقتصادی و توسعه متوازن است و بنده به عنوان رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس بر این موضوع شهادت میدهم و معدن و تامین مالی پروژههای صنعتی از سوی این بانك با توجه به سرمایه اندك و كم این بانك نشان از مدیریت كارآمد و تخصصی در این بانك هست. رضا رحمانی با بیان اینکه تامین نقدینگی واحدهای

46 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 تولیدی و صنعتی یکی از مهم ترین دغدغههای فعالین این حوزه است افزود: تامین نقدینگی واحدهای تولیدی و صنعتی به منزله تزریق خون به بدن انسان و نیاز زمین زراعی به آب است. وی گفت: صنعت و تولید در فساد و تورم رشد نمیکند و متاسفانه در حال حاضر علت اصلی مشکالت کشور کمبود نقدینگی و مشکالت اقتصادی است. وی افزود: طبق برآورد وزارت صنعت معدن و تجارت اگر در حال حاضر ١٥٤ هزار میلیارد تومان به صنعت و تولید کشور اختصاص یابد می توانیم به تولید سال ٩٠ دست یابیم. وی با تاکید بر لزوم تقویت بانک ها از نظر سرمایه ای ادامه داد: باید حمایت های عملی از بانک ها و تولید کنندگان افزایش یابد تا در کوتاهترین زمان ممکن مشکالت کشور در این زمینه رفع می شود. وی تصریح کرد: استمرار این سیاست نه تنها تورم را رفع نمی کند بلکه باعث تشدید آن نیز خواهد شد. رحمانی با اشاره به وعده ریاست جمهوری در سفر اخیر خود به استان برای اختصاص سه هزار میلیارد تومان برای حل مشکالت واحدهای تولیدی و صنعتی استان اظهار کرد: انتظار داریم هرچه سریع تر شاهد تخصیص صددرصدی این اعتبار باشیم. نماینده مردم تبریز اسکو و آذرشهر در مجلس شورای اسالمی با اشاره به ظرفیت های صنعتی و تولیدی استان گفت: میانگین سرمایه گذاری دولت در این استان نسبت به متوسط کشوری بسیار پایین است در حالی که بخش خصوصی آذربایجان شرقی فعال تر از بخش های خصوصی سایر استان هاست. استاندار آذربایجان شرقی: ٧٠ درصد منابع مالی طرح ها ازمنابع غیردولتی تامین می شود استاندار آذربایجان شرقی با بیان اینکه ٧٠ درصد منابع مالی مورد نیاز طرح های عمرانی استان از منابع غیردولتی تامین خواهد شد گفت: رویکرد مدیریت اجرایی استان بیشترین همکاری با بانک صنعت و معدن به صورت مشارکت و یا اعطای تسهیالت برای این طرح هاست. به گزارش پايگاه اطالع رساني بانك صنعت و معدن اسماعیل جبارزاده در دیدار با مدیرعامل اين بانک با اشاره به تدوین سند تدبیر توسعه استان آذربایجان شرقی گفت: همه طرح های پیش بینی شده در قالب این سند قرار گرفته اند و برای طرح های خارج از این سند منابعی هزینه نخواهد شد. وی اظهارکرد: در صورت سرمایه گذاری بانک صنعت و معدن در این پروژه ها نسبت به بازپرداخت تسهیالت اعطا شده توسط بانک خود را متعهد می دانیم. جبارزاده با اشاره به اینکه بیشتر بانک ها به واسطه اعطای تسهیالت مسکن مهر از نظر منابع تسهیالتی در خط قرمز قرار دارند گفت: با توجه به اینکه بانک صنعت و معدن از این طرح مستثنی است شرایط بهتری نسبت به دیگر بانک ها دارد و با توجه به رویکرد تخصصی می تواند گام های مثبتی در رونق تولید و اقتصاد کشور بردارد. وی با اعالم اینکه صاحبان صنایع استان برای اجرایی کردن طرح های خود در قالب سند تدبیر توسعه برای استفاده از تسهیالت بانک صنعت و معدن هدایت خواهند شد اظهارکرد: این بانک در زمینه عاملیت پروژه های دارای منابع فاینانس و همچنین گشایش اعتبار برای نوسازی ناوگان حمل و نقل سنگین استان می تواند همکاری کند. جبارزاده با اشاره به اینکه خط آهن تبریز - میانه از اولویت های استان آذربایجان شرقی است و در سفر هیات دولت به استان هم بخش عمده ای از اعتبارات در نظرگرفته شده برای این پروژه اختصاص یافت اظهارکرد: ریاست محترم جمهوری هم بر تکمیل زیرساخت و روساخت این پروژه تاکید دارند. وی با بیان اینکه زیرساخت این پروژه با استفاده از اعتبار اختصاصی در سفر رییس جمهوری به استان تکمیل می شود پیشنهاد کرد: بانک صنعت و معدن در زمینه روساخت این پروژه همچنین در مرحله بعد برای راه اندازی قطار سریع السیر تبریز - میانه همکاری کند. استاندار آذربایجان شرقی اظهارکرد: ما با وجود چالش های موجود بر اجرای طرح های ماندگار و تاثیرگذار در توسعه استان اهتمام داریم. مدیرعامل بانک صنعت و معدن: آماده همکاری بیشتر با آذربایجان شرقی هستیم علي اشرف افخمي رییس هیات مدیره و مدیر عامل بانک صنعت و معدن در ديدار خود از آذربايجان شرقي با بیان اینکه دولت یازدهم توجه ویژه ای به افزایش سرمایه بانک صنعت و معدن دارد گفت: استان آذربایجان شرقی ظرفیت های مناسبی در زمینه فضای کسب و کار دارد و آماده همکاری بیشتر با این استان هستیم. به گزارش پايگاه اطالع رساني بانك صنعت و معدن وي كه در جلسه اي باحضور استاندارآذربايجان شرقي و مقامات استان سخن مي گفت با اشاره به تسهیالت حمایتی این بانک برای طرح های مختلف در سراسر کشور اظهارکرد: این بانک با وجود کمترین شعبه و کمترین سپرده گذاری ٤.٥ برابر سپرده خود تسهیالت می دهد. وي با اشاره به اینکه بخشی از منابع مالی این بانک از صندوق توسعه ملی تامین می شود گفت: با لغو تحریم ها قدرت چانه زنی بیشتر شده و خواهیم توانست ارز ارزانتری وارد کشور کنیم. افخمي با اشاره به قرارداد این بانک با موسسات رتبهبندی بین المللی گفت: این قرارداد به منظور استفاده از خط اعتباری بانک های بین المللی امضا شده است. افخمی با اعالم اینکه بانک صنعت و معدن در راستای حمایت از تولید و رونق اقتصاد به صاحبان واحدهای تولیدی دارای بدهی معوقه تسهیالت جدید می دهد اظهارکرد: باید به شرایط ویژه واحدهای اقتصادی توجه کنیم و بر فراهم کردن زمینه تداوم فعالیت این واحدها اهتمام داشته باشیم. نشست تخصصي در شهرستان تبريز افخمي طي سفر ياد شده در نشستي صميمي با نمايندگان مجلس شوراي اسالمي صنعتگران و كارآفرينان استان در شهرستان تبريز شركت كرد. مدیرعامل بانک صنعت و معدن در این نشست گفت: در آذربایجان شرقی هزار و ۷۰ میلیارد تومان تسهیالت پرداختکردهایم این در حالی است که کل سپردههای صنعتگران استان ۴۰ میلیارد تومان بوده و به عبارت 46

47 سفر به سرزمین ستارخان و باقرخان 47 دیگر 25 برابر سپردههای بانکی کشور مرتبط است. علی اشرف افخمی گفت: باید کارهای بزرگی برای استانها و از جمله آذربایجان شرقی انجام دهیم چراکه اقدامات بزرگ و اثرگذاری برای کشور و استان و نسلهای آینده خواهد داشت. وی خاطرنشان کرد: با وجود اینکه قیمت دالر افزایش یافته و سرمایهها کاهش یافته اما در ۲۰ ماه گذشته ۸ میلیارد دالر گشایش اعتبار انجام شده که این اقدامات با تکیه بر منابع بانکی بوده است. مدیرعامل بانک صنعت و معدن گفت: توان بانک محدود است و بانک نیز مانند واحدهای صنعتی و اقتصادی یک بنگاه اقتصادی بهشمار میرود که باید سرمایه خود را به گردش درآورده و سودآوری کند. افخمی یکی از راههای توسعه منابع بانکی را از محل جذب سپردهها دانست و گفت: اصلیترین منابع بانکی بهطور معمول از طرف دولت تامین میشود و این در حالی است که بانکهای کشورهای اطراف سرمایههای چندین برابری از بانکهای داخل کشوری دارند ولی به هر حال باید از ظرفیتهای فعلی برای رفع مشکالت استفاده کرد. وی افزود: در صورتی که قوانین خوبی برای فعالیت بانکها مصوب نشود با مشکالت بیشتری در اجرا مواجه خواهیم شد و بانکها نیز نمیتوانند خارج از مقررات حرکت کنند. افخمی تاکید کرد: انتظار این بانک از صنعتگران آذربایجان شرقی این است که در کنار سپردهگذاری کارهای بانکی خود را با بانک صنعت و معدن که از آن تسهیالت دریافت کردهاند انجام دهند. افخمی تاکید کرد: باید از زمانهای محدود مدیریتی و عمر خود نهایت اثربخشی را ببریم و کارهای بزرگی انجام دهیم که یکی از برنامههای مهم در اقتصاد کشور توجه به واحدهای کوچک و متوسط است که در بانک صنعت و معدن توجه به این مسئله انجام شده است. وی یادآور شد: حمایت از واحدهای صنعتی کوچک و متوسط منجر به تشکیل بانکهای واحدهای کوچک و متوسط میشود که این امر باید در سالهای آتی حفظ شود همانگونه که حرکتهای اینچنینی در سطح جهانی نیز انجام میشود. افخمی کمبود نقدینگی را از مسائل جدی سیستم بانکداری دانست و گفت: با وجود محدودیتهای فراوان تالش میشود تا منابع مالی صنایع کوچک و متوسط تامین شود و در راستای تامین منابع ارزی آمادگی داریم تا در حداقل زمان و بدون محدودیت منابع الزم را تامین کنیم. وی اظهار کرد: در زمینه منابع ریالی محدودیت داریم اما تا حد ممکن منابع برای استان آذربایجان شرقی فراهم خواهد شد تا گره از کار صنعتگران پس از تایید مدیران استانی گشوده شود. مدیرعامل بانک صنعت و معدن بر توسعه زیرساختهای ریلی و حملونقل در زمینه توسعه اقتصادی کشور تاکید کرد و گفت: یکی از این موارد توسعه راهآهن است و همانگونه که برای قطار اصفهان - قم و تهران گشایش اعتباری شد بیش از ١/٨ میلیارد دالر فاینانس برای آن تخصیص یافته که آمادهایم این اقدام را برای آذربایجان شرقی نیز انجام دهیم تا حملونقل سریعتر میان تبریز و تهران انجام شود تا مسیر تبریز به تهران در ۳ ساعت قابل پیمودن باشد. اهتمام برای انجام پروژههای مهم نیز خبری بود که علی اشرف افخمی در این دیدار با صنعتگران و کارآفرینان استان آذربایجان شرقی از آن سخن گفت. همچنین توافق اولیه برای اجرای پروژه راهآهن تبریز - میانه در ۲ مرحله روساخت و راهاندازی قطار سریعالسیر نیز بین سازمان صنعت معدن و تجارت و بانک صنعت و معدن حاصل شد. نمایندگان مردم آذربایجان شرقی و همچنین رییس اتاق بازرگانی تبریز و رییس انجمن مدیران صنایع آذربایجان شرقی در این نشست حضور یافته و با بیان دیدگاههای خود از مشکالت صنعت استان آذربایجان شرقی سخن گفتند و راهکارهای رفع مشکالت را با همراهی و همکاری فعاالن دولتی و خصوصی خواستار شدند. نماينده مردم ميانه در مجلس: حمايت و اعطاي تسهيالت ميلياردي براي حمايت از صنعت ميانه از سوي بانك صنعت و معدن قابل تقدير است نماينده مردم ميانه در مجلس شوراي اسالمي از نقشآفريني بانك صنعت و معدن در توسعه صنعتي شهرستان ميانه تقديركرد و گفت: بنده شخص متملقي نيستم اما حمايت و اعطاي تسهيالت ميلياردي براي حمايت از صنعت ميانه از سوي بانك صنعت و معدن قابل تقدير است. علي مددي نماينده مردم ميانه در نشست ياد شده با بیان اینکه مجلس و دولت در زمینه حمایت از صنعت علي مددي نماينده مردم ميانه در نشست ياد شده با بیان اینکه شرایط اقتصادی کشور در وضعیت مطلوبی نیست اظهار داشت: رویکرد فعلی به صنعت و اقتصاد خوب اما دیر هنگام است و نمیتوان از یک بانک انتظار داشت تا کار دولت و حاکمیت را انجام دهد. و اشتغال باید وظایف خود را انجام دهد گفت: نمیتوان از یک بانک انتظار داشت که مشکالت کالن در حوزه اقتصاد و تولید را برطرف کند. نماینده مردم میانه در مجلس شورای اسالمی با انتقاد از عملکرد کمیسیون اقتصادی و صنایع مجلس گفت: باید این دو کمیسیون همراهی در مصوب کردن قوانین الزم را داشته و با همکاری دولت موانع را حل و فصل میکردند. وی توجه به مشکالت شرایط پسا تحریم را یادآور شد و گفت: در حالی که صنعتگران در سه دهه گذشته با مشکالت بسیاری مواجه بودند امیدواریم در شرایط پسا تحریم حمایت حساب شدهای صورت گیرد. علی شیری عضو كميسيون اقتصادي و نماينده مردم هشترود در نشست تخصصی مدیر عامل بانک صنعت و معدن با نمایندگان تشکلهای بخش خصوصی و کارآفرینان آذربایجانشرقی با اشاره به آفتهای سد راه تولید و رونق اظهار داشت: اگر مقصدهای نهایی و میانی ما مشخص نباشد و مقصد صحیح معلوم نشود نخواهیم توانست به نتیجه مطلوب برسیم و در این میان وسیله نیل به اهداف نیز مهم است که باید وسایل صحیح و کاربردی انتخاب شود. رئیس مجمع نمایندگان آذربایجانشرقی افزود: در کنار اهداف و وسایل رسیدن به مقصد خود راهرو در مسیر تولید و اشتغال نیز دارای اهمیت است و اگر این چنین فردی بیبرنامه باشد و سهلانگاری کند امکان حصول نتیجه مطلوب ممکن نخواهد بود. وی با تاکید بر شرایط حساس پسا تحریم گفت: شرایط پس از تحریم شمشیر دو لبه بوده و اگر مرزهای کشور به سوی کاالهای خارجی بازگردد و با خودشیفتگی کاالهای خارجی را بیحد و مرز وارد کنیم موجبات

48 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 صدمه به اقتصاد تولید و اشتغال داخلی را فراهم کردهایم. نماینده مردم هشترود در مجلس با انتقاد از اغراقگویی در مورد صنعت داخلی و توان صنعتگران گفت: نباید با برخی مواضع و حرفهای نادرست سر خودمان را کاله بگذاریم و تابلوی نادرستی از توان داخلی را به نمایش بگذاریم. شیری عدم پاسخگویی مناسب از سوی مسئوالن امر به صنعتگران را مورد انتقاد قرار داده و گفت: نامههای واحدهای تولیدی گاه در پیچ و خمهای اداری ماهها معطل میشود و موجب ناامیدی صنعتگران و افت تولید و اشتغال و صادرات میشود. وی یادآور شد: باید همه متولیان امر اشتغال و تولید در بخشهای مختلف اعم از مجلس و دولت و بخش سفر به آذربایجان شرقی در زمینه اعطای تسهیالت بانکی شد و گفت: بانک صنعت ومعدن در این زمینه سهمیهای دارد که خوشبختانه با توجه به شخصیت و منش مدیرعامل بانک صنعت و معدن همواره همراهی خوبی از این بانک شاهد بودهایم. وی یادآور شد: در زمینه حمایتهای بیمهای و نیز حضور یک موسسه بانکی قوی در فعالیتهای تجاری داخلی و خارجی بانک صنعت و معدن میتواند ایفاگر نقش موثری باشد. عضو هیاتمدیره اتاق بازرگانی تبریز افزود: اگر قرار است واحدهای تولیدی رشد مناسبی داشته و از رونق کافی برخوردار شوند باید زمینه صادرات مطلوب آنان نیز فراهم شود. ناصر امجد نایبرییس انجمن مدیران صنایع آذربایجان شرقی نیز در این جلسه افزایش میزان سود در اين نشست باقري نماينده مردم بناب در مجلس شوراي اسالمي گفت : براي ايجاد تحول در عرصه توليد بايد دولت بانكهاي تخصصي را مورد حمايت قرار داد. باقري عدم تامین سرمایه در گردش را از مشکالت اساسی صنعتگران بنابی اعالم کرد و خواستار تاسیس بانک صنعت و معدن با توجه به وجود گردش مالی مناسب در بناب شد. باقری بنابی توسعه بانکهای تجاری را آفتی برای تولید و صنعت کشور دانست و از دولت خواست به جای توسعه بانکهای تجاری بانکهای تخصصی را مورد حمایت قرار دهد. امام جمعه بناب: به بزرگان اجرایی کشور پیشنهاد میکنیم که اجازه ندهند نقدینگیها در بانکها متمرکز و انباشته شوند بلكه از این منابع برای کار و افخمی: مدیرعامل بانک صنعت و معدن بر توسعه زیرساختهای ریلی و حملونقل در زمینه توسعه اقتصادی کشور تاکید کرد و گفت: یکی از این موارد توسعه راهآهن است و همانگونه که برای قطار اصفهان - قم و تهران گشایش اعتباری شد بیش از ١/٨ میلیارد دالر فاینانس برای آن تخصیص یافته که آمادهایم این اقدام را برای آذربایجان شرقی نیز انجام دهیم تا حملونقل سریعتر میان تبریز و تهران انجام شود تا مسیر تبریز به تهران در ۳ ساعت قابل پیمودن باشد خصوصی و بانکها دست در دست هم به فکر رفع مشکالت صنعت کشور باشند و در غیر این صورت مشکالت برطرف نخواهد شد. شيري ضمن تشكر از مديرعامل و هيات همراه وي براي سفر به آذربايجان و تقدير از اقدامات صورت گرفته توسط بانك صنعت و معدن در تامين مالي پروژههاي صنعتي در كشور خواهان ايفاي نقش گستردهتر بانك صنعت و معدن در اين استان شد. فریدون جعفری رئیس نظام مهندسی معدن آذربایجانشرقی نیز در این جلسه با اشاره به ظرفیتهای معدنی در آذربایجانشرقی اظهار داشت: با وجود ظرفیتهای خوبی که در بخش معدن وجود دارد معدن استان از وضعیت خوبی برخوردار نیست. وی خواستار پرداخت تسهیالت مناسب برای پروژههای معدنی شد و گفت: ١٧ طرح اولویتدار در زمینه پروژههای معدنی مشخص شده است. یونس ژائله عضو هیاتمدیره اتاق بازرگانی تبریز نیز در این جلسه خواستار تحقق وعده رییسجمهوری در بانکی را مورد انتقاد قرار داد و گفت: انتظار داشتیم با کاهش نرخ تورم سود بانکی نیز کاهش یابد که این اتفاق نیفتاد. در ادامه حسین نجاتی رییس سازمان صنعت معدن و تجارت آذربایجان شرقی با اشاره به اینکه تولید فوالد آلیاژی یکی از هستههای توسعه استان است پیشنهاد همکاری در زمینه تولید فوالد آلیاژی را مطرح کرد.به گفته وی در این نشست در زمینه امضای تفاهمنامه همکاری بانک صنعت و معدن در پروژه راهآهن تبریز - میانه در ۲ مرحله اجرای روساخت و راهاندازی قطار سریعالسیر توافق اولیه حاصل شد. سفر به بناب مديرعامل بانك صنعت و معدن در ادامة سفر خود به آذربايجان شرقي در نشستي با حضور صنعتگران شهرستان بناب حضور يافت. نماينده مردم بناب در مجلس شوراي اسالمي: بانكهاي تخصصي به طور جد مورد حمايت دولت قرار گيرند تولید به مردم تسهیالت پرداخت كنند حجتاالسالم و المسلمین مصطفی بنابی در دیدار با اعضای هیئتمدیره بانک صنعت و معدن در بناب خواستار رویکرد حمایتی بیشتر سیستم بانکی از مردم و صنعتگران شد. وی با بیان اینکه خدمت به مردم یک توفیق الهی است گفت: نیازهای مردم و توفیق رفع این نیازها یک نعمت الهی و رحمت است که باید مراقب باشیم تا از این رحمت بیبهره نشویم چرا که رحمتها گذری هستند. امام جمعه بناب گفت: بانکها در زمینه گرهگشایی از کار مردم نقش دارند و این خود یک توفیق الهی بزرگی است که نصیب شما شده است. وی با اشاره به اينكه مديرعامل بانك صنعت و معدن شخصيتي اجرايي كاردان و صاحب فكر در زمينه هاي مديريتي است یادآور شد: در وضعیت فعلی اقتصادی کشور و بیکاری و رکود باید حمایت بیشتری از صنعتگران و واحدهای تولیدی انجام شود که خوشبختانه در دو سال اخیر و در دولت تدبیر و 48

49 باقرخان و ستارخان سرزمین به سفر کار روی کسانی و شده آغاز خوبی حرکتهای امید بزرگی کارهای گذشته در و هستند تجربه با که آمدهاند نیستند. کیلومتر صفر افراد و کردهاند از گرهگشایی زمینه در تا داریم انتظار کرد: تاکید بنابی و شود انجام خوبی کارهای تولیدی واحدهای و مردم گیرد. صورت بیشتری تحرکات ارزشمندی خدمات این مروج و حامی نیز ما گفت: وی مردم مشکالت حل برای دولت مجموعه در که هستیم میگیرد. صورت معدن: و صنعت بانك مديرعامل به را خود نگاه بايد توليدكنندگان كنند معطوف جهاني بازارهاي بازارهاي از غفلت معدن و صنعت بانك مديرعامل دانست كشور اقتصادي توسعه در بزرگي آفت را جهاني معدن و صنعت بانك اطالعرساني پايگاه گزارش به خصوصي بخش تشكلهاي جمع در افخمي علياشرف در اينكه به اشاره با ميگفت سخن بناب صنعتگران و رشد اقتصادي لحاظ از كشور گذشته ساليان طول نگاه بايد توليدكنندگان گفت: است داشته نامتوازني كنند. معطوف جهاني بازارهاي به را خود پيشرفته كشورهاي در اقتصادي رشد اساس افزود: وي دستيابي براي نيز ما و است جهاني بازارهاي به توجه صادرات براي را دنيا بازارهاي بايد مطلوب توليد به كنيم. هدفگذاري به توجه همچنين معدن و صنعت بانك مديرعامل خروج الزمه را توليد در تخصصي و حرفهاي مديريت وي كرد. اعالم توليدي و تجاري بنگاههاي و ركود از توليدكنندگان دانش به بايد منظور اين براي افزود: گرفته بهره صادرات و توليد براي روز علم از و افزوده شود. امكانات از درست استفاده توليد در پافشاري افخمي اصلي ركن سه را صادراتي توليدات افزايش و موجود كرد. ذكر اقتصادي مشكالت به غلبه براي براي را ديپلماسي عرصههاي در اخير موفقيتهاي وي و تحرك گفت: و دانست مؤثر كشور اقتصادي رشد كشور توليدي جامعه كار دستور در بايد پيشرفت قابل كشور اقتصادي روشن آينده كه چرا گيرد قرار است. پيشبيني صنايع صاحبان از معدن و صنعت بانك مديرعامل بانك اين در پول گردش و سرمايهگذاري با خواست ورزند. اهتمام توليدكنندگان ديگر ياري به به سفر جريان در معدن و صنعت بانك مديرعامل هم شهر اين در فوالد توليد واحدهاي وضعيت از بناب بازديدكرد. در خصوصي بخش مشاركت با معدن و صنعت بانك ساالنه ظرفيت با فوالد جديد مجتمع احداث حال از بهرهبرداري با كه است بناب در تن هزار ٢٠٠ مستقيم صورت به نفر ٢٥٠ براي سال پايان تا آن بناب فرماندار الهی فرج شد. خواهد اشتغالزايي انواع تن ٣٥ هزار ساالنه صادرات به اشاره با نیز بناب شهرستان از صنعتی و تجاری محصوالت مالی مشکالت گفت:علیرغم کشور از خارج به حرفهای مدیریت ایفای با بنابی کنندگان تولید واحدهای و کنند غلبه مشکالت بر توانستهاند و صنعت بانک عامل دارند.مدیر نگه فعال را تولیدی واحدهای وضعیت از بناب به سفر جریان در معدن کرد. بازدید هم شهر این در فوالد تولید بخش مشارکت با معدن و صنعت بانک ميشود يادآور با فوالد جدید مجتمع احداث حال در خصوصی بهره با که است بناب در تن هزار ٢٠٠ ساالنه ظرفیت صورت به نفر ٢٥٠ برای سال پایان تا آن از برداری شد. خواهد اشتغالزایی مستقیم شهرستان صنعتگران با تخصصي نشست مراغه با سفر اين در معدن و صنعت بانك مديرعامل كرد. ديدار نيز مراغه شهرستان كارآفرينان و صنعتگران ٥٠٠ و هزار ٢ امسال اینکه بیان با ديدار اين در وي در صنعتی واحدهای برای تسهیالت تومان میلیارد میزان این داشت: اظهار است شده پرداخت کشور واحد هزار یک از بیش برای سال ابتدای از تسهیالت جهت و گردش در سرمایه قالب در صنعتی و تولیدی امسال داد: ادامه وی است. شده پرداخت اشتغال ايجاد این طریق از صنعتی واحدهای به تسهیالت پرداخت است. داشته رشد درصد ٣٤ قبل سال به نسبت بانک این شده پرداخت تسهیالت با اینکه بیان با افخمی بیش برای امسال کشور صنعتی واحدهای برای بانک کرد: خاطرنشان است شده ایجاد شغل نفر هزار ٤٥ از در بانکی سود کمترین و درصد ٢١ با تسهیالت این و صنعت بانک مدیرعامل است. شده پرداخت کشور این طریق از گذشته ماه ٢٠ در کرد: اضافه معدن مالی تأمین و اعتبار گشایش دالر میلیارد ٨ بانک هزار ٣٠ برای و گرفته صورت کشور طرح ٢٦٠ برای حالی در کرد: اضافه افخمی شد. ایجاد شغل نفر درصد ٤٢ تا بیکاری کشور شهرهای برخی در که در معدن و صنعت بانک حمایت با بود یافته افزایش میزان سال یک مدت در پتروشیمی واحد احداث یافت. کاهش درصد ١٤ به بیکاری شوراي مجلس در مراغه نماينده اين در ومعدن صنعت بانك نقش اسالمي: شود پررنگتر شهر مزبور نشست در مجلس در مراغه نماينده دواتگري و صنعت در سرمايهگذاري زيرساختهاي تمامي گفت: شهر اين در مختلف ابعاد در سرمايهگذاران براي توليد است. فراهم افزايش خواستار نشست ادامه در مراغه مردم نماينده سقف تا مراغه صنعتگران به پرداختي تسهيالت سقف مراغه شعبه اختيارات گفت: و شد ريال ميليارد ١٠ افزايش تسهيالت اعطاي براي معدن و صنعت بانك هستيم. همكاري هرگونه آماده زمينه اين در ما و يابد خارجي سرمايه گذاران از حمايت ضرورت بر وي تمامي كرد: تبيين و تأكيد مراغه در داخلي و براي توليد و صنعت در سرمايهگذاري زيرساختهاي است فراهم شهر اين در مختلف ابعاد در سرمايهگذاران تخصصي بانك يك عنوان به معدن و صنعت بانك و تخصصي و حرفهاي صورت به زمينه اين در ميتواند 49

50 50 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394

51 معدن و صنعت بانک پساتحریم دوران و سالها از پس تا شده باعث كشورمان ديپلماتهاي تالشهاي در ديگر بار اقتصاد و صنعت درعرصة آن از ناشي ركود و تحريم اقتصاديمان فعاليت براي بينالمللي فضاي شدن گشوده آستانة در الزم آمادگيهاي بايد فضا اين به ورود براي بيشك باشيم. ايجاد را الزم تمهيدات شرايط اين ايجاد براي ما و گردد فراهم بانك نقش بانكها جهاني اقتصاد با ارتباط ايجاد در بيشك كردهايم. بهترين داشتن خاطر به بانكها درميان ما بانك نقش و دارند ويژهاي و اقتصادي سرمايهگذاري زمينههاي با آشنايي و كارشناسي بدنة است. برخوردار بيشتري برجستگي از صنعتي 51

52 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال مدیرعامل و مدیره هیأت عضو افخمي اشرف علی بزرگ طرحهاي از حمايت و بيكاري معضل رفع است معدن و صنعت بانك كار دستور تخصصي بانك تنها عنوان به معدن و صنعت بانك انجام منظور به و كشور معدن و صنعت بخش ايجاد دنبال به دارد دوش در كه اجتماعي مسؤوليت شايستهتر زندگي شرايط و بهتر كار و كسب فضاي است. هموطنان براي باشيم آن دنبال به بايد هدف اين به رسيدن براي به و نباشيم خرسند موجود وضعيت به هيچگاه كه موجود وضع از را خود مجموعه كه باشيم آن دنبال دهيم. حركت مطلوبتر وضعيتهاي سمت به پايدار موفقيت به سازمانهايي گفت: بايد حقيقت در رسيدن براي راسخ اراده يك با همراه كه رسيدهاند بايد ما بكوشند. پرچالش مسير در روشن هدفي به تغيير بايد بپردازيم خود انديشه نوسازي به همواره ببينيم. خود رفتار در را پرسنل دويست و هزار معدن و صنعت بانك در مقدس هدف يك همگي ما ميكنند. كار متخصص و شغل ايجاد كشور پيشرفت ما هدف داريم در با اهداف اين كه است جامعه در اميدآفريني نخواهد شكست هيچگاه تيمي كار گرفتن پيش خورد. كردهايم دنبال را آن جديت با ما كه موضوعي يك شكل به كه امر اين براي است دائمي آموزش استادان از است درآمده ما بانك در دائمي فرآيند ميگيريم. بهره داخلي و بينالمللي به كشور گفتن پاسخ براي معدن و صنعت بانك بيكاري معضل بردن ميان از و اشتغال دغدغه راهآهن نظير زيربنائي و بزرگ طرحهاي از حمايت خود كار دستور در را نيروگاه و پتروشيمي فوالد است. داده قرار تجاري بانكهاي سرمايه كل از درصد 4 با بانك اين مالي تأمين سهم از درصد 18 كشور تخصصي و دارد. دست در را صنعت بخش و صنعت بانك شعب تعداد كه است حالي در اين دهم 7 آن تعدادكاركنان و درصد دهم 4 معدن 21 از آن سرمايه و بوده كشور بانكي نظام كل درصد نميكند. تجاوز ريال ميليارد هزار میلیارد هزار 21 از را خود تسهیالت مانده امسال ما تومان میلیارد هزار 31 از بیش به کنونی تومان میلیارد هزار 10 افزایش معنی به که رساند خواهیم ثابت گذاری سرمایه تسهیالت پرداخت برای تومانی است. گردش در سرمایه و در سرمایه تامین به میزان این از درصد 50 از بیش اختصاص متوسط و کوچک واحدهای عمدتا گردش رساندن ظرفیت به ما اصلی اولویت و یافت خواهد برای گردش در سرمایه تامین و موجود واحدهای باره این در البته و است صنعتی و تولیدی واحدهای هستیم. نیز بانک برای نقدینگی تامین نیازمند ريالي تسهیالت در بخشي توانستیم گذشته سال ما هم امسال که کنیم تامین ملی توسعه صندوق از را ملی توسعه صندوق که گذاری سپرده با داریم انتظار خواهد معدن و صنعت بانک ویژه به و ها بانک برای فرآیند و دهیم سرعت خود کار توسعه به داشت کنیم. کوتاه را وام اعطای از مالی تامین از نیاز بی هم بزرگ واحدهای البته بیش كه میدهد نشان آمار و نیست ها بانک سوی طریق از تولیدی واحدهای مالی نیاز درصد 85 از سرمایه بازار طریق از درصد 15 از کمتر و ها بانک شود. می تامین بیشتر که دهد می نشان معدن و صنعت بانک آمار اما شود می متوسط واحدهای صرف ما منابع سهم اقتصاد در اثرگذاری لحاظ به بزرگ واحدهای از البته و داشت خواهد تسهیالت از توجهی قابل صنعت بانک در را جدیدی سیاست گذشته سال واحدهای به ویژه توجه آن و کردیم آغاز معدن و و خدمات ارائه ضمن که است متوسط و کوچک و کوچک واحدهای بزرگ واحدهای به ها حمایت سال اساس همین بر و نکنیم دور نظر از را متوسط کوچک و متوسط واحد هزار 3 از بیش به گذشته ای توسعه بانک عنوان به ما دادیم. تسهیالت از بسیاری اعتبار گشایش زمینه در گذشته سال های گام زیرساختی و صنعتی بزرگ طرحهای اعتبار گشایش آن جمله از که برداشتیم را بلندی سریع قطار برای دالری میلیارد دهم 8 و یک نوع در که است اصفهان - قم - تهران السیر 300 تا 250 سرعت با و است جدید کاری خود حمل های زیرساخت افزایش به ساعت در کیلومتر کرد. خواهد ای فزاینده کمک کشور نقل و ها سال که فوالدی هفتگانه های طرح برای میلیارد 2 از بیش گذشته سال بود مانده متوقف انجام ها طرح این همه برای اعتبار گشایش دالر که است شده عملیاتی آنها از برخی و دادیم 3 تا 2 در طرحها این از برداری بهره با امیدواریم فوالد تولید ظرفیت به تن میلیون 7 آینده سال شود. افزوده کشور بسزایی سهم که پتروشیمی های طرح برای همچنین پتروشیمی جمله از دارد کشور برای آوری ارز در دالر میلیون 800 ایالم پتروشیمی و سلیمان مسجد است. گرفته صورت اعتبار گشایش نیازمند کشور اینکه به توجه با ها نیروگاه زمینه در مختلف های بخش برای مصرفی برق کسری تامین هماهنگی با است زیرساختی و تولیدی صنعتی و صنعت بانک و ملی توسعه صندوق نیرو وزارت اختصاص نیروگاهی بخش به سهمیهای معدن مصرف توانستیم را منابع این از بخشی که شد داده از زيادي بخش بتوانیم امسال کنم می فکر و کنیم منظور این به که را دالری میلیارد نیم و یک مبلغ کنیم. جذب است یافته اختصاص کرمانیان نیروگاه و بهبهان نیروگاه برای باره این در است شده اعتبار گشایش دالر میلیون 600 از بیش خواهد بهرهبرداری به ه آیند سال 3 تا 2 در که استانهاي در 500 مگاواتي نيروگاه اينكه ضمن رسید. برق شبك به و رسيده بهرهبرداري به يزد و گلستان شدهاند. كشورمتصل و صنعت بانك آمادگي و پساتحريم معدن تا شده باعث كشورمان ديپلماتهاي تالشهاي درعرصة آن از ناشي ركود و تحريم سالها از پس شدن گشوده آستانة در ديگر بار اقتصاد و صنعت باشيم. اقتصاديمان فعاليت براي بينالمللي فضاي الزم آمادگيهاي بايد فضا اين به ورود براي بيشك شرايط اين ايجاد براي ما و گردد فراهم بانك در ايجاد در بيشك كردهايم. ايجاد را الزم تمهيدات و دارند ويژهاي نقش بانكها جهاني اقتصاد با ارتباط بهترين داشتن خاطر به بانكها درميان ما بانك نقش سرمايهگذاري زمينههاي با آشنايي و كارشناسي بدنة برخوردار بيشتري برجستگي از صنعتي و اقتصادي است. 52

53 پساتحریم دوران و معدن و صنعت بانک نژاد عضوهیأتمدیره عباسمعمار ماموریتیبرایتأمینمالی کشور صنعتی های طرح و تخصصي بانك پنج از يكي معدن و صنعت بانك مالي تأمين مأموريت كه است كشور توسعهاي در و داشته برعهده را كشور صنعتي طرحهاي تسريع و ايجاد در چشمگيري تأثير اخير سالهاي دركشور پايهاي و بزرگ صنايع بويژه و صنايع توسعه جاري سال ماه خرداد اواخر در بانك اين است. داشته اقتصاد در توسعهاي بانكهاي نقش همايش برگزاري با توسعة در مزبور بانكهاي نقش تبيين بر عالوه كشور و داخلي اساتيد از دعوت با سرزمين اين اقتصادي با تجربه و دانش تبادل در را گامها نخستين خارجي است. برداشته كشورمان جايگاه اعتالي مسير در و بينالمللي فضاي فعاليتهاي روز هر فرآيندها بهينهسازي و بهروزرساني با تا است كرده تالش بانك اين براي را خود مشتريان به شايستهتر خدمترساني بر عالوه و بخشيده ارتقاء را خود به اقدامات اين از يكي سازد. آماده بينالمللي بانكهاي با تعامل و تحريم از پس دوران مناسب خدمت ارائه براي )Corde Banking( متمركر بانكداري سيستم كارگيري مديره هيأت كار دستور در گذشته سال از كه است اطالعات مانيتورينگ و شفافيت و اهداف از يكي نيز تسهيالتدهي چرخه در آن واحياء مطالبات وصول است. گرفته قرار از دورهاي مراقبتهاي شعب به الزم اختيارات تفويض طريق از كه است بانك اين واحدهاي به سرمايهدرگردش تسهيالت اعطاي پيشنهاد و بدهكار شركتهاي وضعيت در نبودهاند اقتصادي ظرفيت در توليد به قادر نقدينگي مشكالت دليل به كه بدهكاري بانكها فعاليت ويژگيهاي از كه ريسك از ناشي مخاطرات برابر در است. پيگيري حال عنوان به ريسك مديريت عالي كميته گذشته سال در است اعتباري و مالي مؤسسات و بعد جايگاهي در و ايجادشده بانك در ريسك زمينه در تصميمگيرنده ركن عاليترين گرفت. قرار مديره هيأت از ريسك مديريت "كميته نامهاي تحت تخصصي كميته سه سال اين در همچنين بدهيهاي و داراييها مديريت كميته " و عملياتي" ريسك مديريت كميته " اعتباري" تهيه و كنترل اندازهگيري پايش وظيفه شدكه ايجاد و طرحريزي )ALCO( بانك در شدند. عهدهدار را ريسك مديريت عالي دركميته طرح جهت مختلف گزارشهاي تعيين تكاليف و وظايف برمبناي و پولشويي با مبارزه مقررات و قوانين اجراي راستاي دستورالعملها حوزه در دارايي و اموراقتصادي وزارت مالي اطالعات مركز سوي از شده اقدامات و اطالعرساني و آموزشي اجرايي و زيرساختي اقدامات بانك اين در نيز است. شده انجام نظارتي و كنترلي حسابرسان و مديران ذينفعان بين است روابطي مجموعه شركتي حاكميت استقرار اجراي سهامداران حقوق رعايت منظور به كنترلي نظام برقراري متضمن كه شركت است. احتمالي خطاهاي از جلوگيري و مجمع مصوبات درست شركتي حاكميت اصلي بخش استقرار به نسبت 1393 سال در معدن و صنعت بانك برنامههاي اجراي و رتبهبندي قرارداد انعقاد ريسك مديريت حسابرسي كميته شامل است. داده انجام مؤثري اقدامات حرفهاي آموزشي خود كاري مجموعه در دانش مديريت استقرار با دنيا معتبر سازمانهاي از بسياري در منظور همين به شدهاند منابع از بهينه استفاده و اقتصادي صرفههاي خلق به قادر باحضور دانش مديريت كارگروه تشكيل به اقدام در معدن و صنعت بانك گذشته سال خالقانه و جديد ايدههاي شكلگيري است. كرده امر اين با مرتبط واحدهاي نمايندگان از دانشگاهي و تحقيقاتي مراكز همكاري نيازمند )Start Up( نوپا كار و كسب و نيز زمينه اين در معدن و صنعت بانك است بانكها مشاورهاي و مالي حمايت و سويي بخش توسعهي بانك عنوان به را خود نقش تا ميرود و داده انجام را الزم برنامهريزي برساند. انجام به كشور معدن و صنعت غالمعباسنعمتالهي عضوهیأتمدیره بانكهايتوسعهاي كشورها اقتصاد در آنها نقش و اقتصادي توسعة به توجه بيستم قرن اوايل از رشد مسير كه كشورهايي در ويژه به صنعتي و برخوردار ويژهاي اهميت از كردهاند طي را مستقل شد. كه دريافتند كشورها اين اقتصادي برنامهريزان در را پايه صنايع بايد پايدار توسعهاي به نيل براي صنايع به آن از پس و كرد تقويت و ايجاد كشور نظير اقتصاد ديگر بخشهاي و كوچك و متوسط پرداخت. مسكن و صادرات مالي تأمين مسأله چيز هر از پيش مسير اين در چشم برابر در كشورها شدن صنعتي اصلي معضل عنوان به شده ياد طرحهاي بود. توسعهاي بانكهاي تأسيس آن نتيجه كه گرفت قرار برنامهريزان تجهيز مناسب شرايط با را سرمايه كه مالي هستند مؤسساتي توسعهاي بانكهاي در مشتركان يا و ديگران يا خود توسط توليدي فعاليتهاي در تا مينمايند سرمايهگذاري مطلوبي نحو به كشور اقتصادي توسعه برنامههاي اهداف راستاي نمايند. توسعه فرآيند با ارتباط در اساسا را توسعهاي بانكهاي فعاليتهاي و نقش وظايف دركشورهاي اقتصادي توسعه به نيل ضرورت نمود. تبيين ميتوان اقتصادي سرمايهگذاريها هدايت براي نهادهايي تا شد موجب توسعه درحال و پيشرفته هب توسعهاي سازمانهاي و بانكها قالب در كشورها اقتصادي توسعه امر در آيد. وجود جهان سراسر در توسعهاي موسسه و بانك پانصد از بيش كنون تا الزم فني و مالي منابع تأمين توسعه درحال و پيشرفته صنعتي دركشورهاي انجام سمت به غيرخصوصي و خصوصي بخش سرمايهگذاريهاي هدايت و داشتهاند. برعهده را توليدي سرمايهگذاريهاي گسترش كشور هر اقتصادي توسعه سياستهاي بر بنا سرمايهگذاريها اين رشد حتي و كشاورزي صنعتي بخشهاي توسعه و اقتصادي زيربنائي امكانات به درمسيركمك توسعه بانكهاي ديگر بياني به ميگيرد. دربر را تعاوني بخش مهمي رسالت موجود تنگناهاي رفع و كشورها اقتصادي توسعهاي مشكالت حل دارند. برعهده ايران در صنعتي توسعة بانك اولين كه صنعتي اعتبارات بانك 1335 سال در صنعتي توسعه بانك آن از بعد و شده ايجاد ريال ميليون 600 سرماية با است سرمايهگذاري شركت و ايران سرمايهگذاري و توسعه بانك ايران معدني و اين ادغام با 1358 سال در و آمدند پديد ديگري از پس يكي ايران بانكهاي به معدن و صنعت بانك معادن صندوق و صنعتي ضمانت صندوق و بانكها گرفت. شكل كشور معدن و صنعت بخش توسعهاي و تخصصي بانك تنها عنوان بزرگ طرحهاي مالي تأمين در بيبديل نقشي خود حيات طول در كه بانكي صنعتي كوچك و متوسط طرح هزاران و نيروگاه سيمان فوالد پتروشيمي نظير است. داشته تأمينكننده و مقاومتي اقتصاد از نمادي است توانسته تحريم شرايط در بانك اين شرايط در و آورده فراهم كه تمهيداتي با و باشد صنعتي بزرگ طرحهاي مالي فضاي با كشورمان اقتصادي تعامل در بزرگتري نقش بيشك پساتحريم داشت. خواهد بينالمللي 53

54 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال المللي بين بانكي روابط مجدد برقراري تحریم پسا در بنگاههای توانمندسازی تحریم پسا دوران در متوسط و کوچک بینالملل و مالی معاونت اسماعيلي اهلل امان جامع برنامه شدن نهايي از قبل و لوزان در ايران و 1+5 گروه توافق از پس معدن و صنعت بانك 1394 سال تيرماه در وين در برجام( ( مشترك اقدام بانكهاي براي نامه 15 از بيش المللي بين بانكي روابط مجدد برقراري جهت تاكنون ميان اين از كه است نموده ارسال آسيايي و آمريكايي اروپايي ارس و ايتاليا بانكاي مديو اتريش بانك اوبر لندن بانك لويدز بانكهاي روابط مجدد برقراري براي جدي تمايل اظهار و مثبت پاسخ اسپانيا بانك منظور به جدي پيگيري نيز معدن و صنعت بانك كه نمودهاند كارگزاري فعاليتها شروع زمينه در مزبور بانكهاي با حضوري مذاكرات انجام و مالقات خواهد را مالي( انتقال و نقل اعتباري/ خطوط حساب/دريافت افتتاح از )اعم. نمود اطالعات تبادل جهت مركزي بانك الملل بين امور با مستمر تعامل همچنين جاري امور از نيز گيرند مي قرار مذاكره مورد كه كارگزار بانكهاي وضعيت آخرين. است بوده توافق از پس و تحريم دوران فعالسازي به كمك منظور به جدي تالش بانك اين كه است ذكر به الزم ترين اصلي و مهمترين عنوان به كه )EIH( اروپا و ايران تجارتي بانك مجدد خواهد عمل باشد به مي ايراني بانكهاي كليه همچنين و بانك خارجي كارگزار ميباشد بانك اين عمده سهامدار معدن و صنعت بانك اينكه به باتوجه. آورد بانك امكانات طريق از ما بانك در موجود تخصصي توان و ظرفيتها شناساندن نمايد. ايجاد مزبور بانك براي مناسبي بازار ميتواند آلماني فروشندگان به EIH تاييد اسناد معامله اسنادي اعتبارات ابالغ كارمزدهاي محل از درآمد )كسب...( و ريفاينانس تسهيالت كارمزد اعتبارات امور ديگر از نيز هدف كشورهاي در نمايندگي دفتر يا شعبه افتتاح سنجي امكان بينالمللي بانكي عمليات تسهيل جهت معدن و صنعت بانك پيگيري دست در. باشد مي احتمالي زمانهاي به توجه با و تحريم دوران در بانك عملكرد به عنايت با پايان تا حداكثر آمريكا) و اروپا اتحاديه تحريمهاي كامل رفع تا شده تعيين براي بينالمللي عرصه در حضور براي مناسبي فرصت ) ميالدي جاري سال بدليل اخير- سالهاي طي اينكه به توجه با ليكن است گرديده فراهم بانك در امور انجام فرآيند المللي- بين بازارهاي از بودن دور و تحريمها اعمال دنيا روز استانداردهاي از خارج حدودي تا كارگزاري روابط و الملل بين حوزه عزم مستلزم بانكي المللي بين فعاليتهاي به مجدد پيوستن لذا است بوده اسنادي اعتبارات زمينه در متخصص كارشناسان عملي آموزش در جدي روابط و پرداخت روشهاي ارزي معامالت المللي بين مالي تأمين روشهاي حال در بانك اين در مهم اين باشدكه مي انگليسي زبان به مسلط كارگزاري. است انجام و پيگيري متوسط و کوچک صنایع بانکداری معاونت بطحائی محمد سید قرار بزرگ صنايع اختيار در بانكها مالي منابع عمده اخير سالهاي در اينكه به عنايت با و کوچک بنگاههای مالی تامین پساتحريم دوران در مهم موارد از يكي است گرفته توسعه و رشد و اشتغال و توليد براي بااليي پتانسيل كم سرمايه با كه است متوسط اهداف پيشبرد جهت گذشته سال از نيز معدن و صنعت بانك در دارند. كشور اقتصادي عنوان به تا است گرديده ايجاد بانك راهبردهاي و سياستها در تغييراتي كشور اقتصادي هب ويژهاي توجه زيرساختي و بزرگ طرحهاي مالي تامين موازات به توسعهاي- بانك در گردد. معطوف كشور متوسط و كوچك صنايع حوزه مشكالت رفع و مالي تامين نمودار در متوسط و كوچك صنايع بانكداري معاونت 1394 سال ابتداي از راستا همين كوچك صنايع مالي منابع تامين جهت اقدام موازات به كه است شده ايجاد بانك سازماني صنايع به خدمات ارايه جهت فرايندها تسريع و تسهيل نظير هايي برنامه متوسط و خدمات پيشنهادي هاي بسته ارايه و غيرمالي و مالي خدمات وطراحي متوسط و كوچك نيازهاي پيش شدن محقق صورت در نيز پساتحريم دوران در دارد. اجرا دست در را و كوچك هاي بنگاه توانمندسازي جهت هايي برنامه بايد موردنياز منابع تجهيز و الزم جلب نيز و كار و كسب ايجاد از بعد آنها سازي ظرفيت و كار و كسب ايجاد از قبل متوسط مشاوره خدمات ارايه نظير هايي برنامه. گردد اجرا خارجي گذاري سرمايه و مشاركت بنگاههاي كار و كسب شروع براي مالي تامين نحوه و امكانسنجي مطالعات خصوص در ريزي برنامه مديريتي مشاوره خدمات ارايه كشور اولويت با صنايع در متوسط و كوچك جهت آموزشي هاي دوره برگزاري و ها بنگاه به محيطي زيست تكنولوژي ارتقا مالي در خارجي رقباي حضور با نيز و المللي بين و داخلي بازار در آنها رقابتي توان افزايش و محصوالت كيفي ارتقا خدمات و محصوالت )استانداردسازي پساتحريم دوران در كشور كارآفريني( و الكترونيكي تجارت صادرات بازاريابي شركت اداره اصول توليد تكنولوژي رشد پتانسيل كه بنيان دانش و باال آوري فن بر مبتني كارهاي و كسب از حمايت و كه شركتهايي در پرخطر گذاري سرمايه كه است ضروري موارد اين بر عالوه دارند. بااليي تجاري قصد و دهند مي توسعه را مناسب ذهني ارزش با خدماتي يا و جديد محصوالت سود نرخ با وام ارايه و دارند را خود فني دانش صادرات و خدمات و محصوالت سازي عدالت گسترش و اشتغال ايجاد يافته توسعه كمتر مناطق در خاص صنايع جهت كم و كارآفرينان به ويژه جوايز اعطاي و حمايت گيرد. قرار توجه مورد اجتماعي اقتصادي- برگزاري پساتحريم دوران در كشور اولويت با و خاص هاي بخش در كار و كسب راهاندازان موسسات همكاري با المللي بين و ملي سمينارهاي و كنفرانس تجاري هاي نمايشگاه صنايع پيشرفت از حمايت و تجارت مناسب فرصتهاي معرفي منظور به خصوصي و دولتي معرفي و بالقوه بازارهاي و خريداران به دسترسي براي موقعيت ايجاد و متوسط و كوچك با متوسط و كوچك شركتهاي بين رابط نقش ايجاد سرمايهگذاري تشويق براي ايدهها براي فرصت ايجاد اوليه مواد تامين و محصوالت فروش زمينه در بزرگ صنايع و شركتها همكاري با فعاليتها انجام و خود توليد پيمانان هم يا همكاران شناسايي براي كارآفرينان متوسط و كوچك هاي بنگاه شدن صادراتي از حمايت و مشترك 54

55 بانک صنعت و معدن و دوران پساتحریم 5 سرفصل استراتژیک بانكهاي توسعهاي و نقش آنها در اقتصاد كشورها پاك طينت معاون ارزیابی طرحها و اعتبارات معاونت ارزيابي طرح ها واعتبارات درافق جديد پيش روي بانك درفضاي پساتحريم برنامه ها وطرح هاي مهمي را بعنوان نقشه راه ترسيم نموده است كه اهم اين برنامه ها درپنج سرفصل استراتژيك مطرح مي شود : - 1 ارزيابي واعتبارسنجي - 2 همراهي وهمكاري - 3 جذب منابع - 4 كمك به كارآفرينان - 5 آرام سازي وتعديل پنج سرقصل فوق عمده مواردي هستند كه اقدامات اين معاونت براي اجرايي شدن عمليات بانكي درفضاي جديد بايد مدنظر قرار گيرد.توسعه كشور وتوسعه مناطق كمتر توسعه يافته شاه بيت اقدامات بانك براي اعطاي تسهيالت به متقاضيان است كه بايد همراه با تدبير وبرنامه ريزي صحيح به مرحله انجام مي رسد.آنچه كه بنظر مي رسد بايد بعنوان اجزاي اين برنامه هاي قابل دسترسي مدنظر قرارگيرندتا بتوانيم نقشه راه را به سرانجام برسانيم عبارتند از : 1- تهيه گزارشات توجيهي اقتصادي فني ومالي بروز وغني باتاكيد براثرات توسعه اي اقتصادي واجتماعي آن پروژه براي كشور 2- اولويت بخشي واحدهاي كوچك ومتوسط براي دريافت تسهيالت 3- حمايت از صادرات غير نفتي كنترل وارزيابي نتايج عملكرد درون واحدي 4- آگاهي وشناخت از نيازهاي سرمايه گذاران وتامين مالي ميان مدت وبلند مدت آنها 5- ايفاي نقش واسطه اي درجذب سرمايه گذاران وضامنين خارجي يا استفاده از تكنولوژي هاي نوين بانكداري 6- همكاري با نهادهاي بازارسرمايه وهمچنين ساير موسسات اعتباري داخلي وخارجي 7- ارائه كمك هاي فني ومشاوره اي به واحدهاي توليدي وكارآفرينان درسطح كشور 8- ارائه ابزارها وشيوهاي تامين مالي برخالف چرخه تجاري 9- تعامل با ساير بانك ها توسعه اي داخلي وخارجي 10 -تالش بيشتر براي ايفاي نقش سياستگذاري درفرايندتوسعه وكمك به ارتقاي مقررات وسياست هاي راهبردي موجود دراين حوزه قطعا ایجاد فضای باز دیپلماتیک پس از توافق هسته ای و روند اجرایی شدن آن در آینده تحول درسيستم بانكي ورساندن آن به سيستم مطابق با استانداردهای جهانی امری ضروری است چه بسا پیشینه بانک صنعت و معدن و جایگاه ویژه آن در نظام بانکداری نشان می دهد که این بانک خود را برای تعامالت بیشتر و گسترده تر با عرصه بانکی و پولی بین الملل آماده کرد است. بسيارضروري است.نظام بانكي ما بايد با تغيير اساسي در دیدگاه و هم چنین برخی قوانین بتواند چاالك تر وفعالتر ازهميشه وبا كاهش ريسك زياد درعرصه اقتصاد جهانی به فعاليت بپردازد.نظام بانكي ما می تواند با برنامه ریزی زمينه هاي رشد وتوسعه پايدار درتوليد وتامين نيازهاي كشوربانگاه صادرات محور را فراهم نمايد و از سوی دیگر شریکی مطمن برای سرمایه گذاران و نظام بانی بین الملل در داخل ایران باشد. مرضیه پنبه ئیان معاونت برنامهریزی و فناوری با توجه به قرارگرفتن اقتصاد كشور در شرايط پس از تحريم و تحوالت احتمالي گسترده در شبكه بانكي كشور به دنبال آن و همچنين بازشدن پنجرههاي اقتصاد بينالمللي بانك توسعه اي صنعت و معدن نقش و كاركردهاي ويژه اي خواهد داشت. اين بانك از طريق ارتقاي سهم از تامين مالي بخش صنعت و معدن و به ويژه تشكيل سرمايه ساختمان و ماشين آالت در اين بخش خواهد توانست از اهداف رشد اقتصادي كشور حمايت كند. ايفاي چنين نقشي قطعا از طريق ارتقاي سطح تعامالت بين المللي براي تجهيز منابع مالي جديد و كسب دانش تخصصي جديد در حوزه هاي بانكداري و به ويژه تامين مالي پروژهها مقدور خواهد شد. البته بانك از منابع داخلي از جمله پتانسيلهاي بازار سرمايه نيز نبايد غافل باشد. اهم برنامه هاي معاونت برنامه ريزي و فناوري بانك صنعت و معدن جهت عملكرد هر چه بهتر بانك در شرايط پس از تحريم را ميتوان دراستقرار كامل سامانه بانكداري متمركز Core Banking بازنگري فرايندهاي بانكداري ارزي در جهت تطبيق با روندهاي بين المللي بازنگري طرح كسب و كار بانك صنعت و معدن با توجه به شرايط پس از تحريم تدوين برنامه راهبردي چهارم ) ( و مطالعه جهت استقرار نظامات جديد و معتبر مديريتي خالصه كرد. عالوه بر اين ميتوان به مواردي نظيرهمكاري و الگوبرداري از بانكهاي توسعهاي موفق بين المللي در تامين مالي بازار هدف )بخش صنعت و معدن( تحليل شرايط پيراموني اقتصاد كشور در شرايط پس از تحريم در حوزه بانكي مطالعه روشهاي نوين تامين مالي پروژه ها و الگوبرداري از آنها در تامين مالي پروژه هاي بخش صنعت و معدن ومطالعه روشهاي نوين جذب منابع مالي از طريق بانكهاي بين المللي و بازار سرمايه اشاره كرد. 55

56 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 گسترش روابط کارگزاری با موسسات پولی و مالی بینالمللی ترسيم افق جديد بانك در فضاي پساتحريم حسين عسكري معاونت نظارت برطرحها و وصول مطالبات درسالهاياخيربهواسطهوجودتحريمها مسائلومشكالتزياديگريبانگيراقتصادايران شد كه از جمله آنها مي توان به محدوديت دسترسي به منابع و در نتيجه آن كاهش توان توليدو كاهش سرمايهگذاري دربخش صنعت اشارهكرد. از اين رو مهمترين نقشبانك صنعت و معدن در بخش معاونت ارزيابي طرح ها و اعتبارات را مي توان شامل مواردي نظيراحيايظرفيتتوليدخصوصاتوليداتيكهتوانصادراتيدارنددانست. به بيان ديگر اعمال تحريمها سبب شده است كه اغلب واحدهاي توليدي با كمتر از ظرفيت واقعي خود فعاليت كنند. اين بنگاهها با اندكي كمك مالي و حمايت مي توانند ظرفيتتوليديخودرابهحداكثربرسانندبدوناينكهتورمجديديايجادنمايند.ازسوي ديگر در سالهاي اخير پروژه هاي بسياري كليد خورده و بعضا پيشرفت فيزيكي بااليي دارندولينيمهتمامباقيماندهاند.كمكبهتكميلپروژههاينيمهتمامميتواندعالوه بر جلوگيري از اتالف سرمايه هاي به كار رفته با صرف زمان و هزينه كمتر منجر به افزايش توليد گردد. عالوه بر موارد يادشده سرمايه گذاري در پروژه هايي با بازدهي باال و بهخصوص درصنايعينظيرنفتوگازوپتروشيميكهبهعنوانمزيت اصلي اقتصاد ايران مطرح مي شوند و پروژه هاي زيربنايي با هدف تسهيل زيربناهاي صنعت و تجارت از مهمترين وظايف بانك توسعه اي صنعت و معدن به شمار مي رود كه در دوران پسا تحريم نقش كليدي و اساسي خواهد داشت. قابل ذكر است كه با بهبود شرايط بين الملليحساسيت اينمعاونت در انتخابماشين آالتوتجهيزاتصنعتي افزايشيافته و از تكنولوژي هاي روز به جاي جايگزين هاي نامناسب كه در چند سال اخير به دليل شرايطتحريمبهكشورتحميلشدهبودحمايتميكند.بانکصنعتومعدنبهعنوان تنهابانکتوسعه ایوتخصصی دربخشصنعتومعدنکشوروبهعنوانیک سازمان اقتصادی با به کارگیری قابلیت های عملیات بانکداری توسعه ای و سرمایه گذاری در حوزه صنعت و معدن همواره در توسعه زیرساختهای اقتصادی کشور و رشد و توسعه صنایع و معادن کشور گام برداشته است. ماموریتاصلیمعاونتنظارتبرطرحهاووصولمطالباتنیزمعطوفبهاعمالکنترل و نظارتهای کافی در زمان اجرای پروژه بمنظور اطمینان از تخصیص درست تسهیالت و راهاندازیطرحمطابق برنامهپیشبینیشدهوهمچنیناعمالنظارتهایمالیکافیپس ازراهاندازیطرحبمنظوراطمینانازبازگشتوبازپرداختتسهیالتاعطاییمیباشد. معاونت نظارت بر طرحها و وصول مطالبات با پیش بینی تحقق برنامه های مورد اشاره بانک پس از تحریم اقدامات و برنامه هایي نظير بازنگری فرآیندهای نظارت بر طرحها و وصول مطالبات در راستای روان سازی و اثر بخشی آنها افزایش توان تخصصی و علمی کارشناسان حوزه نظارت بر طرحها و وصول مطالبات با تکیه بر فراگیری و توسعه دانشومدیریتمنابعفاینانسوریفاینانس بازنگرینحوهاستفادهازمشاوراننظارتیو شرکت های بازرسی کاال و تجهیزات و واگذاری مسئولیت نظارت بر طرحهای متوسط به شعب بانک و تمرکز این حوزه به نظارت بر طرحهای بزرگ و زیر بنایی را در دستور كار خود قرار داده است شهریار فرجی معاونت منابع انسانی و پشتیبانی براساس آمار در دسترس بيش از 80 درصد از منابع مالي مورد نياز بخش صنعت و معدن كشور توسط ساير بانكها كه اكثرا تجاري هستند تأمين شده و كمتر از 20 درصد آن توسط بانك صنعت و معدن تأمين مي شود. با توجه به اهميت موضوع بانك مي بايست براي افزايش سهم خود در اين بازار و اخذ حمايت نهادهاي باالسري براي ايفاي اين نقش گامهاي اساسي بردارد. بانك صنعت و معدن مي تواند با استفاده از مدلهاي و روشهاي نوين ارزيابي طرحهاي صنعتي و تخصيص بهينه منابع در دسترس به طرحهاي مطلوب اثر ماندگاري بر رفع مشكالت اقتصادي كشور داشته باشد. براساس اساسنامه بانك صنعت و معدن يكي از اهداف این بانك به کارگیری قابلیتهای عملیات بانکداری توسعه ای و سرمایه گذاری در جهت توسعه اقتصادی کشور مي باشد. اين بانك مي تواند با استفاده از توان تخصصي خود و تخصيص دادن منابع در اختيار به صنايع زيربنائي و استراتژيك نقش بسيار مهمي در توسعه اقتصادي كشور ايفا نمايد. توجه به محيط زيست در سرمايه گذارهاي صنعتي و معدني نيز يك اصل اجتناب ناپذير مي باشد چرا كه توسعه صنعتي و اقتصادي بدون داشتن محيط سالم و و اطمینان از رشد پایدار مطلوب ره به جائي نخواهد برد. از اينرو بانك صنعت و معدن مي تواند با توجه كافي به مسائل زيست محيطي در سرمايه گذاريهاي صنعتي و معدني نيزامكان استفاده مطلوب از بسترهاي طبيعي با حداقل لطمات زيست محيطي ودر راستای رشد پایدار ملی را فراهم آورد. در ضمن يكي از داليل اصلي در تأسيس و بهرهگيري از بانکهاي توسعهاي ناتواني بازار در فراهم آوردن منابع مالي بلندمدت و عرضه نمودن به کارآفرينان به منظور اجراي طرحهاي مولد و توسعهاي بوده است. تجربه اکثر کشورهاي جهان نشان ميدهد که توجه بانکهاي توسعهاي معطوف به تقويت کارآفرينان و کمک به ايجاد بسترهاي مناسب براي بخش خصوصي جهت اجراي طرحها است كه اين مهم در ماده )4( اساسنامه بانك )اعطای تسهیالت و کمک به کارآفرینان و ایجاد خطوط اعتباری برای حمایت از صنایع کوچک( مورد توجه قرار گرفته است به طور خالصه تبادل دانش و تجربه با بانكهاي توسعهاي مهم دنيا براي ارتقاء دانش تخصصي کارکنان با هدف بكارگيري دانش حرفهاي بانک در جهت افزايش بهره وري ملي ايفاء نقش كاتاليزور در جذب سرمايه گذاري خارجي به اتكاء به مشاركت در طرحهاي سرمایه گذاری سنديكاي بينالمللي )جذب سرمایه گذاری خارجی( در كشور ارتقاء دانش حرفهاي كاركنان بانک با حضور در دورههاي آموزشي حرفهاي بينالمللي و نيز برگزاري دورههاي بين المللي در كشور و تقويت ارتباط مؤثر و همكاريهاي بينالمللي با مؤسسات آموزشي و پژوهشي معتبر بينالمللي بعنوان برنامه هاي پيشنهادي بانك براي شرايط پسا تحريم با رويكرد آموزش پيشنهاد ميشود 56

57 بانک صنعت و معدن و دوران پساتحریم استراتژی و الزامات شرایط پساتحریم! رفع تحريم ها تنها عامل موفقيت نظام بانكي نیست شمس اهلل خدايي مهر مشاور مديرعامل و مدير حراست پسا تحریم واژه ایی است که طی چندماه گذشته بعد از توافق هسته ایی درلوزان و وین درادبیات اقتصادی وسیاسی کشور نهادینه شده است وامروزه هرسازمان ویا دستگاه دولتی وغیر دولتی با توجه به چشم اندازی که درخصوص نهایی شدن توافق وین وجود دارد برنامه های آتی خود را برای دوران بعد از اجرایی شدن توافق تنظیم ونیروهای خود را بطور ضمنی درحالت آماده باش قراردارند. نظام بانکداری وبه تبع آن بانک صنعت ومعدن بعنوان یکی از ارکان این نظام اقتصادی همسو با سیاست های کالن دولت یازدهم موظف به ایجاد زیرساخت راهبرد دولت واستراتژی مناسب درشرایط آتی اقتصاد کشور باید باشد. بنابراین از آنجا که وظیفه ذاتی بانک ما حمایت از صنعت وتولید می باشد بطور جد حمایت از بخش خصوصی وتالش برای افزایش بهره وری این بخش ازفعاالن اقتصادی را دردستور کاردارد که کشور شاهد شکل گیری یک بخش خصوصی توانمندباشد تا ازاین رهگذر میزان بهره وری نیز افزایش یابد. ذهنیت مدیران ودست اندرکاران بانک صنعت ومعدن در شرایط پسا تحریم براین باور استواراست که برای رسیدن به اهداف مد نظر داشتن یک استراتژی مدون وشفاف ازضروریات والزامات اساسی است تا درسایه این برنامه وراهبرد کالن نگر شرایط برای میدان دادن به سرمایه گذاران داخلی وخارجی درحد مطلوبی فراهم شود. با توجه به فضاوشرایط اقتصادی جدیدی که درکشور وبه تبع آن درمنطقه ایجاد می شودداشتن یک برنامه دراز مدت اقتصادی متناسب باشرایط پساتحریم الزم است که با هدف گذاری دقیق وهدفمند اجرایی شود زیرا با فضای اقتصادی جدیدی که پیش روی ایران گشوده می شود ما باید حساب شده و دقیق پیش برویم ونبایدسرمایه گذار داخلی را فدای سرمایه گذار خارجی کنیم چرا که دردیدگاه ما برای ما رشد وتوسعه عمومی وپایدارکشور اولویت با سرمایه گذار داخلی است. ازنظر ما بااجرایی شدن توافق وین جایگاه عمومی ایران دردنیا به رشد ومرتبه قابل توجهی خواهد رسید واینجاست که باید ثابت کنیم بانک های ایرانی با داشتن برنامه های مدون کوتاه مدت وبلند مدت وچشم انداز روشن دیدگاه ها ونظرات متقن ومستدلی برای عرضه دارند. نکته ایی را که برای شرایط پسا تحریم نباید از نظر دورداشت این است که درشرایط جدید وبا انجام اصالحات اقتصادی وتجدید نظر در قوانین سیستم بانکداری کشور خود بخود میدان رقابت بین بانک های کشور برای ارتقاءجایگاه خود شدت وسرعت می گیرد واینجاست که خواهیم دید کدام بانک به فضای مطلوب وپیش بینی شده خود دست خواهد یافت محمد رضا زنگنه مدیر امور حسابرسی و بازرسی با توجه به توافقات ژنو پيش بيني ميشود با لغو تحريم هاي اقتصادي ايران شاهد توسعه همكاري هاي مالي و اقتصادي با مجموعه كشورهاي اروپايي باشد. بانكها و مؤسسات مالي ايران يكي از مهم ترين نهادهاي اقتصادي در توسعه تجارت بين الملل و مبادالت خارجي پسا تحريم خواهند بود. از نقش هاي مهم بانكهاي ايراني پس از رفع تحريم عالوه بر توسعه روابط كارگزاري ميتوان به تجهيز منابع ارزي مورد نياز شركتها و واحدهاي توليدي نام برد. به بيان ديگر با توسعه روابط كارگزاري بانكها ميتواند عالوه بر منابع ارزي داخلي )صندوق توسعه ملي و...( از منابع گسترده ارزي بانكها و مؤسسات خارجي در قالب اعتبارات فاينانس و ريفاينانس و ساير روش هاي تأمين مالي رايج در بخش بين الملل استفاده نمايند. از تسهيالت فاينانس براي خريد و ايجاد پروژه هاي صنعتي ماشين آالت خطوط توليدي و دانش فني استفاده ميگردد. اين نوع تأمين مالي بلند مدت ميباشد. از تسهيالت ريفاينانس جهت واردات مواد اوليه قطعات يدكي و ورود كاالي مصرفي در قالب تسهيالت ارزي كوتاه مدت و تا يكسال استفاده ميگردد. با رفع تحريم ها امكان حضور گسترده بانكهاي ايراني در بخش مالي و بانكي بين الملل فراهم ميگردد. كشور ايران با توجه به پتانسيل باالي جذب سرمايه گذاري خارجي پايين بودن بدهي هاي خارجي سيستم بانكي و دولت مزيت هاي مثبت ايران جهت توسعه روابط مالي بين المللي در دوران پس از تحريم تلقي ميگردد. اكثر كارشناسان اقتصادي و بانكي بر اين باورند كه رفع تحريم ها به تنهايي عامل موفقيت و توسعه فعاليت سيستم بانكي در نظام بين المللي نخواهد بود. نظام بانكي الزم است نسبت به اجراي اصالحات ساختاري و استاندارد نمودن فعاليت ها در چارچوب مصوبات كميته بال و مقررات ناظر بر بانكداري بينالملل اقدام نمايند. از اهم اصالحات ساختاري جهت بهبود وضعيت بانك ميتوان به رعايت اصول شفافيت مالي بهبود كيفيت گزارش حسابرسي اصالح ساختار مالي اعمال اصل حاكميت شركتي و برقراري مديريت ريسك و كنترل داخلي نام برد. از ديگر اصالحات الزم برقراري مديريت دارايي و بدهي رعايت استانداردهاي حسابداري و حسابرسي اعمال نظارت كافي در مقابله با پولشويي و كاهش نسبت دارايي هاي غير سودآور به كل دارايي هاست 57

58 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 تعیین محورهای توسعه در دوران پساتحریم برنامه ريزي دقيق براي ارتباط اقتصادي با نهادهاي بينالمللي محمد قاسم طاهري مدیر حوزه مدیرعامل مديريت حوزه مديرعامل به عنوان هماهنگ كننده تسهيل گر و نقطه اتصال بدنه بانك صنعت و معدن با مديريت ارشد مهمترين وظيفه خود را فراهم آوري بستر جاري سازي استراتژي هاي كالن بانك مي داند. با توجه به همسو بودن اهداف و راهبردهاي مديريت ارشد بانك با سياستگذاران دولت تدبير و اميد و از آنجا كه اقتصاد مقاومتي تأكيد بر شاخصهاي قطعي اقتصاد چون توليد و بهره وري تاكيد دارد مي توان گفت كه اگر سياست كلي اقتصاد در كشور و متعاقبا تصميم گيري ها در بانك صنعت و معدن بر دو مقوله توليد و بهره وري متمركز باشد اقتصاد مقاومتي موفق تر عمل خواهد كرد زيرا بخش توليد مي تواند در فضاي پسا تحريم عملكرد بهتر و آزادانه تري از حيث دسترسي به منابع و نيز عرضه محصوالت داشته باشد. مطابق پيش بيني نشريه معتبر Business Monitor در سال آينده ميالدي توليد ناخالص داخلي ايران به 2.9 درصد خواهد رسيد. اين در شرايطي است كه رشد اقتصادي ايران در سال جاري ميالدي 0.6 درصد پيش بيني شده است. مديريت حوزه مديرعامل نيز در بانك صنعت و معدن همواره استفاده كارآمدتر از منابع )پولي زماني و نيروي انساني( را دنبال نموده است. طيف وسيعي از صنايع وجود دارد كه هر كدام توقع دارند مورد حمايت جدي دولت قرار گيرند. به عنوان مثال همه واقف هستند كه توجه به تمام توليدكنندگان به دليل اشتغالي كه ايجاد مي كنند مطلوب است اما دولت منابع مالي گسترده اي ندارد كه به تمام صنايع اختصاص دهد. در استراتژي توسعه صنعتي ملي كه بانك صنعت و معدن نيز به عنوان بازوي تخصصي و البته توسعه اي دولت كه در زمينه حمايت از بخش هاي صنعت و معدن فعاليت ميكند بايد مشخص شود كه در طيف وسيع صنايع كدام يك از صنايع با توجه به ويژگي هاي اقتصاد ايران بايد محور توسعه قرار گيرد. به نحوي كه توسعه در اين بخشها بتواند پيش برنده بخش هاي ديگر كشور باشد. براساس مطالعات انجام شده و آخرين رقمي كه سازمان بهره وري اعالم كرده رشد بهره وري در ايران 2.1 درصد است و در چند سال اخير به دليل استفاده نكردن از تكنولوژي هاي روز دنيا و ظرفيتهاي سرمايه اي متآسفانه شاخص كل بهره وري كشور افزايش نداشته است و با افزايش تحريمها وضيت بدتر از قبل نيز شده است. لذا براي افزايش بهره وري عالوه بر فرهنگ سازي مي بايست به دنبال توسعه فناوري صنايع نيز بود. اين بدان معناست كه ضروري است مديريت ارشد اين بانك هم به دنبال سياست نوسازي صنايع و ايجاد صنايع با بهره وري باال باشد و از ميان طيف وسيع گزينه ها همسو ترين آنها را با اهداف ملي برگزيند. علی فلک رو مدیر امور حقوقی آنچه مسلم است ارتباطات بينالمللي كشور در پسا تحريم در همه ابعاد بسيار گسترده و متفاوت با شرايط فعلي خواهد بود بنابراين ضروري است كه تمامي نهادهاي كشور خصوصا نهادهاي اقتصادي كه پيشقراوالن ارتباط و حضور گسترده كشور در مجامع بينالمللي و از طرف ديگر اولين ميزبانان پرمشغله ميهمانان غربي هستند توجه ويژهاي به شرايط جديد بكنند و توجه داشته باشند كه اصوال تمامي كشورهاي دنيا در ارتباط با ديگر كشورها به دنبال منافع ملي خود هستند بنابراين در صدد كسب بيشترين سود و كمترين هزينه در روابط بينالمللي هستند آنچه كه مهم است آن است كه هر كشوري )به خصوص كشورهاي در حال توسعه( بايد يك استراتژي مدون و دقيقي در هم ابعاد سياسي اقتصادي و... براي روابط بينالمللي خود داشته باشند اين برنامه دقيق به ويژه براي كشورهايي چون ايران كه داراي موقعيت ژئو پليتكي و منابع انرژي فراوان و مورد نياز جدي كشورهاي توسعه يافته ميباشد بسيار حياتي حساس و موثر خواهد بود بديهي است كه بانك صنعت و معدن نيز كه يك نهاد اقتصادي شناخته شده در مجامع بينالمللي بوده و هست )بانك در گذشته داراي سابقه ارتباط گسترده با نهادهاي اقتصادي غربي خصوصا اروپائي بوده و در ضمن مالك اكثريت سهام يا بانك اروپائي نيز ميباشد( بنابه دالئل فوق بايد برنامه ريزي دقيقي براي ارتباط اقتصادي با نهادهاي بينالمللي داشته باشد و براي اينكار سريعا بايد نسبت به آماده سازي ساختار سازماني و نيروي انساني بانك مبادرت نمايد چرا كه بانك چند دهه تقريبا از مناسبات بانكي بينالمللي منفك بوده و ارتباط اندكي داشته و ميتوان ادعا كرد كه با توجه به سرعت تغيير و تحوالت در مناسبات تجارت بينالمللي و عدم ارتباط ما با مجامع مذكور ساختار بانك اعم از نيروي انساني و سازماني آمادگي ارتباط گسترده و سريع را با مجامع نامبرده ندارد و ميطلبد كه بانك در اسرع وقت در اين خصوص اقدامات موثري را انجام دهد چرا كه تحوالت و نيازهاي جدي كشور و اشتياق فراوان دول غربي نميتوانند منتظر تحوالت الك پشتي موسسات ايراني بخصوص بانكها بمانند در نتيجه با توجه به فشاري كه شرايط در آينده نزديك به وجود خواهد آورد بانك ميتواند دچار خسران جدي گرديده و يا حداقل نميتواند از امكانات گسترده آتي االنتظار استفاده بهينه نمايد و از غافله پيشرفت عقب خواهد ماند.نكته آخر اينكه پيش بيني ميشود كه پس از اتمام دعاوي سياسي بايد در انتظار دعاوي حقوقي گستردهاي بين نهادهاي اقتصادي كشور و ديگر كشورها باشيم بنابراين نهادها و موسسات ايراني بايد به لحاظ حقوقي خود را مجهز و آماده حضور در اين ميدان حساس و موثر بنمايند. 58

59 دفاع مقدس عشق بود و جبهه بود و جنگ بود عرصه بر گ ردان عاشق تنگ بود هر که تنها بر سالحش تکیه کرد مادری فرزند خود را هدیه کرد در شبی که اشکامن چون رود شد یک نفر از بین ما مفقود شد آنکه که رس دارد به سامان می رسد آنکه که جان دارد به جانان می رسد دیده ام دستی به سوی ماه رفت بی رس و جان تا لقاءالله رفت زندگیامن در مسیر تیر بود خاک جبهه خاک دامنگیر بود آنکه خود را مرد میدان فرض کرد آمد از این نقطه طی االرض کرد هر که گ رد شعله چون پروانه است پیکر صدپاره اش بر شانه است تن به خاک و بوی یاسش می رسد بوی باروت از لباسش می رسد دشمن افکنهای بی نام و نشان پوکه ی خونین شده تسبیحشان کار هرکس نیست این دیوانگی پیله وا می ماند از پروانگی 59

60 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 دفاع مقدس در بیانات امام خمینی)ره( هجوم وحشیانه و گسترده رژیم بعث عراق در آخرین روز شهریور 1359 حادثه ای بزرگ را در تاریخ انقالب اسالمی به ثبت رساند که سرانجام به خلق حماسه ای جاودان و حیرت انگیز در تاریخ سرزمین ایران انجامید.این جنگ از دیدگاه عرفانی و معنوی حضرت امام برای ملتی که به تازگی از استبداد رژیم شاهنشاهی رهایی یافته بود یک امتحان الهی قلمداد شد.ايشان فرمودند: جنگ هم یک مسألهای بود که انسان خیال میکرد بسیار مهم است لکن معلوم شد که منافعش بیشتر از ضرر هایش بود. آن انسجامیکه در اثر جنگ بین همه قشرهای مردم پیدا شد و آن معنای روحانی و معنوی که در خود سربازان ارتش و ژاندارمری و سپاه پاسداران به نمایش گذاشته شد و آن روح تعاونی که در همه ملت از زن و مرد در سرتاسر کشور تحقق پیدا کرد به دنیا فهماند که این مسأله ای که در ایران است با همه مسائل جداست. )صحیفه نور ج 16 ص 19 ( همچنین امام جنگ را برای ملت مقاوم و مبارز ایران عامل آگاهی حرکت و خروج از فترت و سستی میدانست: وقتی یک جنگی شروع شود ملت ما بیدار میشود بیشتر متحرک میشود. )صحیفه نور ج 13 ص 157 ( 60

61 ايران اسالمي انقالب فرزانه رهبر کالم در مقدس دفاع تسا سازندهاى و خوب روحیات هى هم تجلى و مظهر ه[ سال هشت ]جنگ جنگ این * برساند. حقیقى تعالى به ىتواند م را کشور یک و ملت یک که کمک به چیزى چه کمک به کنیم پیروز را خودمان توانستیم نظامى جنگ در ما * به تکیه و هدفها روشنبودن و آینده به امید و وحدت و نفس به ات کاى و ایمان و باور اسالم. به تکیه و خویش ذاتى نیروهاى نیا مردم انسانى ظرفیتهاى هى قل نمایشگر مقدس دفاع در ایران ملت هى *حماس است. خدایى سرزمین نبود هم با کشور دو یا ارتش دو جنگ نبود معمولى جنگ یک عراق و ایران *جنگ تمام بود. جهان نظامى پشتیبانیهاى و نظامى قواى عمده مقابل در کشور یک جنگ ایستاد. عراق بعثى رژیم سر پشت امریکا سیاسى و نظامى قدرت کرد. آبدیده را مردم بقیه و جوانان که بود کورهاى حقیقتا *جنگ بود. ایران ملت افتخارات بزرگترین از مقد س دفاع این و ساله هشت جنگ *این به قریب طول در متجاوز دفع و مقدس دفاع در ما سلحشور مردم بىنظیر مقاومت * ثبت معاصر تاریخ در استعمار تجربهى ناموفقترین رده در را بزرگ ستم این سال هشت است. نموده بیرون نظامى عملیات در چه جبهه نظامى عملیات در چه جنگ این مراحل همه در * انسانى اخالق و ارزشها - مراحل همه در - تبلیغات در چه اسرا با برخورد در چه جبهه از نشد صادر ایران ملت این از بشر ضد و ارزش ضد کار و ىاخالق ب کار شد. رعایت عید است جشن حقیقت در است مقدس هفتهى است افتخار هفتهى جنگ هفتهى * دفاع و مقدس مقاومت و مردم ایثار مردم روحیهى از است[ بزرگداشتى] یک و است مردم[. مقدس] این مردم انسانى ظرفیتهاى قله نمایشگر مقدس دفاع در ایران ملت ه حماس * است خدایى سرزمین رب مت کى و معنوى و الهى نظام یک توانست س مقد دفاع سال هشت فداکاریهاى * کند. تحکیم را ایمان از برخاسته و درست اندیشه و ر تفک الگوى و ایران بزرگ ملت همیشگى سرمشق س[ مقد ]دفاع سآموز در هى تجرب این * است. مسلمان ملتهاى هى هم چشم برابر در موفقى شود بازسازى و بازیابى احیاء اینها باید ندارد خبر آن از هم جدید نسل هایم داشت ىنظیر ب گیرد. قرار دید معرض در و جهانى نانوشته ائتالف یک جنگ نبود ارتش دو و کشور دو جنگ ساله هشت جنگ * بر غیره و اقتصادى و نظامى لحاظ از را ممکن فشار حد اکثر داشتند تصمیم که ملتى علیه نتوانستند. ولى برگردد بود گرفته پیش در که راهى از تا بود بیاورند وارد او 61

62 سال دوم / شماره / تیر - مرداد 1394 *جنگ درحالی به ایران تحمیل شد که همه محاسبات گویای شکست ایران در این جنگ بود. *ملت بزرگ ایران بعد از پیروزی انقالب اسالمی در حالی که پیگیر ساختار جدید نظام بود با توطئهای پیشبینی نشده و دور از انتظار با هجوم همهجانبه عفلقیان مواجه شد. * همزمان فرودگاه مهرآباد تهران هم بمباران شد اولین عکس العمل امام راه را برای ما مشخص کرد امام فرمود دزدی سنگی آورده به خانه ما پرتاب کرده و مردم ما جواب او را خواهند داد.اوال مساله را امام ساده کرد ثانیا در این مثال ساده همه نکات اصلی را بیان کرد متجاوز و دزد است به غلط سنگ پرتاب کرده و باید پاسخ او داده شود. * اول مهرماه سال 1359 یکصد و 40 فروند هواپیما همزمان از پایگاههای هوایی ارتش بلند شدند و در شهرهای مختلف عراق اهداف نظامی را بمباران کردند و سالم به پایگاه ها برگشتند.این یک پیام بسیار قوی برای جهان بود اول پیام به آمریکا بود که ارتش جمهوری اسالمی ایران و نیروی هوایی سرافراز نه نیازی به آموزش دارد نه نیازی به قطعه دارد نه نیازی به تستر و کامپوننت شما دارد و نیروی هوایی روی پای خود می ایستد. * این ضربه اول در تاریخ دفاع مقدس جایگاه خاصی دارد و این عملیات به عنوان عملیات بسیار تاثیرگذار در تاریخ انقالب ثبت است. 62 رئيسجمهور: ايمانملتايران رمزپيروزيدرهشتسالدفاعمقدس * ایمان ملت ایران رمز اصلی پیروزی در هشت سال دفاع مقدس بود تصورات و خوابی که دشمنان اسالم و عفلقیان درباره ایران داشتند به هیچ وجه تعبیر نشد. * اساس مقاومت مردم ما نه خاک بود و نه خون بلکه آنچه همه مردم ایران اسالمی را از آذری تا خراسانی از سیستانی تا خوزستانی از دریای خزر تا خلیج فارس و دریای عمان همه را علیه دشمن برانگیخت و به سمت مسجدها آورد تا به جبهه های جنگ تحمیلی اعزام شوند ایمان و اعتقاد به اسالم بود. * ایمان برتر از خون و اسالم برتر از نژاد و عشق به * آن چیزی که در جنگ هشت ساله و ایثار ایثارگران ما در جای جای جبهه اسالمی مشاهده می شود و آن چراغ پرفروغی که نورش روز به روز پرفروغ تر می شود فتح خرمشهر است. * در جنگ ما پیروز شدیم چون نقطه مهمی که دشمن گرفته تبلیغ کرده و گفته بود که بغداد و بصره را از دست می دهم ولی خرمشهر را از دست نمی دهم. خرمشهر جایگاه ویژه خود را دارد و پیروزی خرمشهر پیروزی بزرگ برای ملت بزرگ ایران است.پیروزی در خرمشهر نماد استقامت و ایمان راسخ ملت ایران بود.حماسه سوم خرداد همیشه جاودانه خواهد ماند. * حماسه آزادسازی خرمشهر حادثهای نیست که در تاریخ سال 61 زندانی بماند بلکه حماسهای ادامهدار است. * خرمشهر برای ملت ایران یک نماد است و باید برای آزادی خرمشهرهای جدید در عرصه های اقتصادی بانکی و سیاسی آماده باشیم. * عفلقیان امروز یعنی 5+1 و شورای امنیت و ابرقدرتها سرزمین زیبای اقتصاد کشور را اشغال کردهاند و مانع از حرکت آزاد اقتصاد ایران هستند و ما با ابزار دیپلماسی این سرزمین را آزاد می کنیم. * باید تمام سرزمین های اشغال شده در اقتصاد علم و فناوری در سراسر جهان را که به ناروا اشغال شده است همچون خرمشهری جدید از دست دشمن آزاد کنیم. * ملت ایران هیچ گاه خرمشهرها را فراموش نمیکند تصریح کرد: ما ملتی هستیم که مصممیم خرمشهرها را آزاد کنیم ما آمده ایم بگوییم مصمم به آزادی تمام خرمشهرها به دست این ملت و هدایت رهبری به حول و قوه الهی هستیم. * شما ملت ایران با اراده ای که دارید با تصمیم و قدرت ایمانی که دارید و دولتی که مأمور شماست و از طرف شما حرف میزند و حرکت میکند انشاءاهلل قدم به قدم خرمشهرها را آزاد خواهیم کرد همانطور که سرداران نظامی ما خرمشهر را آزاد کردند سرداران سیاسی ما هم خرمشهرهای سیاسی را آزاد خواهند کرد. * خرمشهرها را از این پس آزاد خواهیم کرد و نشاط و سرورش از آن ملت خواهد بود و جاودانه تاریخ ما خواهد شد.

63 مقدس دفاع شهدا یاد به قزار شقای وطن این خاک تمام سرافراز سرزمین این تمام قدم که خاک این گوشه هر هستی که کجا هر در است. روی مبادا که کن نگاه م ترصد مهای چش با یداری برم و سرخ لهای فص سربلند دیار این بگذاری! پا هها الل خون دلیر پهناور این روزگاری است. گذاشته سر پشت را خونینی جا همه در خونین ههای سین با عاشق ا نارهای بود. ا نارستان بر همه ا نارها که رسید موسمی اما نه که خزان بودند. رسته و گرفت. جریان زمین ایران تمام در خونشان و ا فتادند خاک سرفرازی و رویید شقایق مرز تا مرز یباک ب خون همه آن از بودند کبوتر هستند همیشه گرفت.شهدا رواج سربلندی و رسیدند ابدی ابرازی به آسمان در و پرکشیدند ناگاه که آنها گوششان در رستاخیز ندای سحرگاه یک در که کبوترانی کگوی لبی دوش بر اخالص از هباری کول با و شد نافکن طنی شدند. معبود دعوت

64 سال دوم / شماره / تیر - مرداد 1394 رهبرمعظمانقالباسالمی در دیدار جمعی از جانبازان قطع نخاعی و باالی ۷۰ درصد: جانبازان تابلو و تصویری از دوران ابتالء بزرگ ملت ایران در دوران دفاع مقدس هستند حضرت آیت اهلل خامنه ای رهبر معظم انقالب اسالمی صبح روز )یکشنبه( 29 شهريور و در آستانه هفته دفاع مقدس به مدت دو ساعت و نیم با جمعی از جانبازان قطع نخاع و جانبازان باالی هفتاد درصد که همزمان چشمان و یک یا دو عضو بدن خود را از دست داده اند و همچنین خانواده های آنان از نزدیک دیدار و در فضایی صمیمی آنان را مورد تفقد قرار دادند. حضرت آیت اهلل خامنه ای بعد از دیدار با جانبازان و خانواده های آنان در سخنان کوتاهی با اشاره به رنج ها و مشکالت جسمی جانبازان اجر آنان را به دلیل این امتحان سخت مضاعف و رو به افزایش دانستند و خاطرنشان کردند: جانبازان تابلو و تصویری از دوران ابتالء بزرگ ملت ایران در دوران دفاع مقدس هستند و حضور آنان در جامعه در واقع بیان حقایقی تاریخی معرفتی سیاسی و بین المللی است. ایشان تأکید کردند: جانبازان از یک طرف گویای جنایات قدرتهایی هستند که از صدام حمایت کردند و از طرف دیگر نشان دهنده عظمت و بزرگواری امام راحل )ره( و انقالبی هستند که توانست چنین انسانهای واالمقامی را تربیت کند 64

65 دفاع مقدس و به جبهه ها بفرستد. رهبر انقالب اسالمی صبر همسران جانبازان و تحمل آنها بر رنج و سختی خدمت به جانبازان را ایثارگری واقعی و یک جهاد و حماسه خواندند و همسران جانبازان و فرزندان و بستگان آنان را به حفظ این ثروت عظیم معنوی و مراقبت از آن توصیه کردند. پیش از سخنان رهبر انقالب حجت االسالم والمسلمین شهیدی محالتی نماینده ولی فقیه و رییس بنیاد شهید و امور ایثارگران با بیان گزارشی از خدمات این بنیاد به ایثارگران و خانوادههای شهدا گفت: تجلیل از ایثارگران تجلیل از حماسه آفرینانی است که الگو شدند و در مقابل زورگویان بین المللی راه مبارزه را به مجاهدان آموختند. همچنین سرلشکر جعفری فرمانده کل سپاه نیز با اشاره به برگزاری دومین کنگره ملی تجلیل از جانبازان تاکید کرد: ایثارگرانی که مدال افتخار جانبازی به گردن آویخته اند هیچگاه مسئولیت خطیر پاسداری از انقالب اسالمی و دستاوردهای آن را تمام شده تلقی نکرده و با حضور در عرصه های مختلف با عزمی راسخ رسالت خود را انجام میدهند. 65

66 سال دوم / شماره / تیر - مرداد 1394 شعر شهریار در وصف شهدا به خاک من گذري کن چو گل گريبان چاک که من چو الله به داغ تو خفته ام در خاک چو الله در چمن آمد به پرچمي خونين شهيد عشق چرا خود کفن نسازد چاک سري به خاک فرو برده ام به داغ جگر بدان اميد که آالله بردمم از خاک چو خط به خون شبابت نوشت چين جبين چو پيريت به سرآرند حاکمي سفاک بگير چنگي و راهم بزن به ماهوري که ساز من همه راه عراق ميزد و راک به ساقيان طرب گو که خواجه فرمايد اگر شراب خوري جرعه اي فشان بر خاک ببوس دفتر شعري که دلنشين يابي که آن دل از پي بوسيدن تو بود هالک تو شهريار به راحت برو به خواب ابد که پاکباخته از رهزنان ندارد باک 66

67 دفاع مقدس شاعر:محسن کاویانی چشم یعقوب به یوسف شده روشن امروز آمده در بر رودابه تهمتن امروز مادر! این وصل پرآوازه مبارک باشد حس مادرشدن تازه مبارک باشد پیکر شیرجوان آمده بر دوش بگیر مثل قنداقه شده خوبدر آغوش بگیر پیکری را که برای تو غزل میخواند پیکری را که به شش ماهگی اش میماند مست بود و هوس جام شدن داشت نشد عشق گمنامی وگمنام شدن داشت نشد در پی عهد خودش باده به دستانت داد تا تو گفتی که بیا گوش به فرمانت داد بازهم شکرخدا داغ شماشیرین است داغ سخت است ولیاوج مصیبت این است: فرض کن فرض! فقط فرض کن این مسئله را پیش نعش پسرت گوش کنی هلهله را فرض کن خشک شودروی لبت لبخندت اربأ اربا بشود پیش خودت فرزندت بگذارید بگویم که چه در سر دارم اصأل امروز تب روضه ی اکبر دارم... 67

68 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 رییس جمهوری جانبازان را»سند بزرگ صبر مقاومت ایستادگی و عزت ملت بزرگ ایران اسالمی«دانست و تصریح کرد: ثبات و امنیت کنونی نظام مقدس جمهوری اسالمی ایران حاصل و مرهون ایثار و فداکاری جانبازان است. حجت االسالم و المسلمین دکتر حسن روحانی روز دوشنبه و در آستانه هفته دفاع مقدس در دومین کنگره ملی تجلیل از جانبازان 70 درصد تحت عنوان»اسطورههای ماندگار«گفت:اگر امروز میتوانیم در برابر دنیا با صدای بلند و با قدرت در جهت حفظ حقوقمان گفتگو کنیم بخاطر 8 سال ایستادگی ایثارگران و جانبازان در دفاع مقدس است. دکتر روحانی همچنین ضمن تسلیت ایام شهادت امام باقر)ع( و بیان سجایای اخالقی آن امام همام خانواده معظم شهدا ایثارگران و جانبازان را نیز استادان بزرگ جامعه در مسیر ایثار صبر و فداکاری خواند و اظهارداشت: هر زمان که با خانواده معظم شهدا و ایثارگران دیدار می کنیم از آنان روحیه معنویت و درس ایستادگی و مقاومت می گیریم. رییس جمهوری با بیان این که اجر ایثار و فداکاری جانبازان و ایثارگران نزد خدای متعال بسیار باال است گفت: نیت شما در حرکت برای حفظ عزت و ناموس این مردم بسیار باالتر از این است که بخواهیم با معیارهای دنیایی آن را مقایسه کنیم نیت یاری دین خدا حفظ اسالم و حراست از شرف و عزت مردم اجری بیپایان دارد. دکتر روحانی با اشاره به اینکه ارزشمندی نیت ایثارگران و جانبازان در حفظ کیان اسالمی عزت و شرف ملت ایران یأس دشمنان از تضعیف اسالم و ذلت کفار و متجاوزین است اظهارداشت: شما به دنیا اعالم کردید که ملت ایران ملتی صبور مقاوم و شجاع است که هرگز از حق خود نمیگذرد و تسلیم نخواهد شد. رییس جمهوری با بیان این که ایثارگریها و فداکاریهای ایثارگران و جانبازان در دوران انقالب و پس از آن در دفاع مقدس اجازه نداد تا امام راحل تنها بماند و اسالم دچار غربت شود خاطرنشان کرد: همه باید دست به دست هم بدهیم و در مسیر حفظ ارزشها و اهداف دفاع مقدس تالش کنیم. رییس شورای عالی امنیت ملی با یادآوری رهنمودها و فرامین امام راحل در بسیج مردم برای دفاع مقدس از کشور ادامه داد: در دوران دفاع مقدس نه تنها یک کشور بلکه دنیا در برابر ملت ایران حضور داشت و شما جانبازان 68 رییسجمهوری در دومین کنگره ملی تجلیل از جانبازان 70 درصد: جانبازانسندبزرگصبر مقاومتوعزتملتبزرگایراناسالمیهستند

69 دفاع مقدس نه فقط در برابر یک کشور بلکه در برابر توطئهای جهانی ایستادید.دکتر روحانی با اشاره به تحمل سالها دشواری و رنج فراوان از سوی ایثارگران جانبازان و خانوادههای آنان گفت: راهی که جانبازان و خانواده آنان برگزیدند صد در صد پیروز است. رییس جمهوری تصریح کرد: امروز دنیا ملت ایران را به عنوان ملتی مقاوم می شناسد چرا که ایستادگی و مقاومت ایثارگران در دوران دفاع مقدس موجب شد تا هر روز در این کشور شاهد عزت و افتخاری به مراتب ارزشمندتر از گذشته باشیم. دکتر روحانی با بیان این که دشمنان ملت ایران با وجود ثروت و قدرت زیاد نمیتوانند عزت ملت ایران را خدشهدار کنند تصریح کرد: امید به قدرت بیپایان الهی و حضور خانواده معظم شهدا ایثارگران و جانبازان امتیازی است که ملت ایران از آن بهرهمند هستند و میتوانند با استفاده از آن در برابر هر قدرتی ایستادگی کنند. رییس جمهوری افزود: خدماتی که دولت به جانبازان ایثارگران و خانواده معظم شهدا ارائه میدهد در برابر کار بزرگی که ایثارگران و جانبازان به انجام رساندهاند بسیار ناچیز است و تنها این اقدامات انجام و ادای وظیفه و دین است. دکتر روحانی با اشاره به اینکه ملت ایران به وجود جانبازان ایثارگران و خانواده شهدا افتخار میکند و ما این حضور را مایه برکت برای کشور و ملت میدانیم گفت: جانبازان شهیدان زنده و به قول رهبر معظم انقالب تابلوی تمام نمای ایثار و ایستادگی در میان جامعه و سند بزرگ ایستادگی صبر مقاومت و عزت ملت ایران هستند. رییس جمهوری انسجام وحدت و یکپارچگی را رمز موفقیت ملت ایران برشمرد و اظهار داشت: افتخار ما این است که بتوانیم خدمتگزار کوچکی برای ملت جانبازان وایثارگران باشیم و امیدواریم عزتی که جانبازان وایثارگران در 8 سال دفاع مقدس برای کشور به ارمغان آورند روز به روز گسترده تر شود. رییس جمهوری با بیان این که امروز با وجود جنایتها و اقدامات غیرانسانی دشمنان در منطقه ایران عزیز در سایه اقتدار مردم و رهبری معظم در امنیت کامل به سر میبرد گفت: ثبات و امنیت امروز کشور فتح و پیروزی است که خداوند در سایه ایثار و فداکاری جانبازان و ایثارگران به ما عنایت کرده است. دکتر روحانی در پایان این مراسم با جانبازان حاضر در مراسم دیدار و با آنان در فضایی صمیمی به گفتگو پرداخت و با اهدای لوح تقدیر از آنان تجلیل کرد. پیش از سخنان رییس جمهور حجت االسالم و المسلمین شهیدی معاون رییس جمهور و رییس بنیاد شهید و امور ایثارگران گزارشی از اقدامات انجام گرفته در جهت رسیدگی به جانبازان ایثارگران و خانواده معظم 69

70 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال عابدی: شهیدان باصفای پدر اسدهلل حاج با دیدار در جمهوری رییس ازدیدارباخانوادهشهدا ایثارگرانوجانبازان روحیهوقوتمیگیرم خویش مستمر دیدارهای ادامه در جمهوری رییس پس کوچه و شهر جنوب راهی شهیدان خانواده با اسداهلل با تا شد تهران در خراسان میدان های کوچه سه که کند دیدار دلی زنده و صفا با پیرمرد عابدی کرده اسالم و انقالب تقدیم را خود برومند فرزند مستمر دیدارهای ادامه در جمهوری رییس است. کوچه و شهر جنوب راهی شهیدان خانواده با خویش با تا شد تهران در خراسان میدان های کوچه پس کند دیدار دلی زنده و صفا با پیرمرد عابدی اسداهلل اسالم و انقالب تقدیم را خود برومند فرزند سه که است. کرده و حسن علی شهیدان پدر اسدهلل حاج منزل چه اگر درون در ولی بود کوچک ظاهر به عابدی ابوالفضل آسمان وسعت به دلی که کرد می زندگی پدری آن رییس وقتی و داشت ساران چشمه زاللی و صفا به و گرفت قرار وی کنار در صمیمیت و مهربانی با جمهور بغض بالفاصله بگوید فرزندانش از تا خواست او از و شد. بارانی چشمانش و گرفت را گلویش در روحانی حسن دکتر والمسلمین حجتاالسالم و فداکاری از تجلیل با عاطفی و صمیمی دیدار این شهدا خانواده با دیدار از گفت: شهدا خانواده ایثارگری این و گیرم می قوت و روحیه جانبازان و ایثارگران این دعای و است دولت برای برکت باعث دیدارها دشمنان و بدخواهان همه برابر در را دولت عزیزان میکند. پیروز فداکاری ایثار اگر اینکه بیان با جمهوری رییس چیز همه دشمنان نبود امام فرمان از پیروی و اخالص کسانی ما دشمنان داشت: بودند اظهار گرفته ما از را پیش را راه اگر باشند قایل مرزی و حد به که نیستند میآیند. جلو آخر تا ببیند باز خود روی ایستادگی سال هشت کرد: تصریح روحانی دکتر درسی آنان خانواده و اسالم رزمندگان فداکاری و ملت بدانند که بود بزرگ قدرتهای و متجاوزان برای حربه نوع هر برابر در خود اراده و ایمان سالح با ایران است. پیروز دشمنان اسالمی جمهوری اینکه به اشاره با جمهوری رییس اظهار دارد و داشته منطقه در مهمی نقش ایران اسالمی انقالب دنبال به ایران ملت که داشت:پرچمی و کرده بیدار هم را ملتها سایر آورده در اهتزاز به مشاهده دنیا جای همه در میتوان را آن آثار امروز کرد. انقالب پیروزی اوایل در دشمنان گفت: روحانی دکتر گسترده و وسیع ای حمله با داشتند قصد خود زعم به توانست آنچه اما کنند تمام را اسالمی انقالب کار دشمنان برابر در را ملت همه و کند مأیوس را آنها نفس با راحل امام بود. امام)ره( گرم نفس کرد بسیج ایثار و فداکاری مسیر در را مردم همه خویش گرم دادند. قرار برای و دینی انگیزه با مردم افزود: جمهوری رییس روحیه این که زمانی و آمدند میدان به خدا رضای ندارد. معنا دشمنان از ترس دیگر باشد داشته وجود و راحل امام و شهدا راه ادامه بر تأکید با روحانی دکتر مقام امام)ره( از بعد کرد: تصریح انقالب عزیز رهبری با بیتردید و دادند ادامه را راه همان رهبری معظم کرد. خواهیم عبور گردنهها و پیچها از راه همین ادامه اول روز همانند ایران ملت افزود: جمهوری رییس حضور صحنه در شعور و شور و نشاط با نهضت شروع ملت و انقالب عظمت جهان در خیلیها امروز و دارند کردهاند. درک را ایران بزرگ حضور با و صمیمی فضایی در که دیدار این در معاون شهیدی والمسلمین حجتاالسالم بنیاد رییس و ایثارگران امور در رییسجمهوری جمهوری رییس ارشد دستیار فریدون حسین و شهید رییس سوی از یادبود رسم به تقدیری لوح شد برگزار شد. اهدا مقدس دفاع سرافراز جانباز این به جمهوری عابدی شهیدان خانواده از جمهوری رییس دیدار گرچه دکتر حضور متوجه که محل اهالی ولی بود سرزده حاج خانه درب پشت بودند شده خود محله در روحانی انقالبی شعارهای با و بودند کرده تجمع عابدی اسدهلل جمهوری رییس از را خود قدردانی و تشکر حماسی و. کردند می ابراز رییس حضور محل در گیر چشم صورت به که مردمی با روحانی دکتر دیدن با بودند شده حاضر جمهوری و تشکر«تشکر»روحانی گفتن با و صلوات ذکر را خود شادمانی و خوشحالی آمدی«خوش روحانی «کردند. ابراز خود جمهور رییس دیدار از صمیمی مردم میان در حضور با نیز روحانی دکتر ابراز به و گو و گفت نزدیک از آنان با منطقه این داد. پاسخ احساساتشان 70

71 دفاع مقدس قوطی کمپوت...! شهید حسین خرازی نقل می کرد: وقتی تو جبهه هدایای مردمی را باز می کردیم در نایلون رو بازکردم دیدم که واقعا یک قوطی خالیه کمپوته که داخلش یک نامه است. نوشته بود: برادر رزمنده سالم من یک دانش آموز دبستانی هستم. خانم معلم گفته بود که برای کمک به رزمندگان جبهه های حق علیه باطل نفری یک کمپوت هدیه بفرستیم. با مادرم رفتم از مغازه بقالی کمپوت بخرم. قیمت هر کدام از کمپوت ها رو پرسیدم اما قیمت آنها خیلی گران بود حتی کمپوت گالبی که قیمتش 25 تومان بود و از همه ارزان تر بود را نمی توانستم بخرم. آخر پول ما به اندازه سیرکردن شکم خانواده هم نیست. در راه برگشت کنارخیابان این قوطی خالی کمپوت را دیدم برداشتم و چند بار با دقت ان را شستم تا تمیزتمیزشد. حال یک خواهش از شما برادر رزمنده دارم هروقت که تشنه شدید با این قوطی آب بخورید تامن هم خوشحال بشوم و فکر کنم که توانستم به جبهه ها کمکی کنم. بچه هاتو سنگربرای خوردن آب توی این قوطی نوبت میگرفتند آب خوردنی که همراهش ریختن چند قطره اشک بود...

72 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 تقدیم به شهدای گمنام دعا کنید که من ناپدید تر بشوم که در حضورخدا رو سفید تر بشوم بریده های من آن سوی عشق گم شده اند خدا کند که از این هم شهید تر بشوم که ذره های مرا باد با خودش بربد که بی نهایت باشم مدید تر بشوم به جست و جوی من و پاره های من نروید برای گم شده تن پی کفن نروید به مادرم بنویسید جای من خوب است که بی نشانه شدن در همین وطن خوب است در این حدود من پاره پاره خوشبختم در آستان خدا بی کفن شدن خوب است همیشه مهدی موعود در کنار من است و دست های ابالفضل سایه سار من است خدا قبول کند این که تشنه جان دادم و کربالی جدیدی نشان تان دادم به جست و جوی من و پاره های من نروید برای گم شده تن پی کفن نروید میان غربت تابوت ها نخواهیدم به زیر سنگ مزار- ای خدا!- نخواهیدم منم و خار بیابان که سنگ قرب من است دعای حرضت زهرا)س(مزید صرب من است خدا که خواست ز دنیا بعید تر بشوم که زیر بارش رسب و اسید تر بشوم خودش به فکر من و تکه های من است دعا کنید از این هم شهید تر بشوم 72

73 دغدغههای شخصی سیف از تصمیمات هیجانی اقتصاد پس از تحریم حذر کنیم چرا درآمد بازنشستگان با تورم افزایش پیدا نکرد گپوگفت 73

74 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 کدام اتفاق رئیس جمهور را خیلی عصبانی می کند رئیس کل بانک مرکزی از دغدغه های شخصی و وامهایش می گوید گفت وگو از مريم يعقوبي : ولی اله سیف رئیس کل بانک مرکزی در گفت و گویی متفاوت که به صورت تلفنی و با استفاده از فرصت پیش آمده در ترافیک سنگین بزرگراه حقانی در یک عصر تابستانی انجام شد از دغدغه های شخصی در کار و وام ها و اقساط بانکی خود گفت. عصر یک روز تابستانی در حالی که با مدیرروابط عمومی بانک مرکزی تماس گرفته بودم تا ترتیب یک مصاحبه متفاوت را با ولی اله سیف به مناسبت هفته دولت بدهد با یک ابتکار رسانه ای از سوی وی مواجه شدم. علی کریمی که در خودروی رئیس کل بانک مرکزی کنار سیف نشسته بود و در حال برگشتن از یک سخنرانی بودند گوشی را به رئیس کل بانک مرکزی داد تا مکالمهای چند دقیقه ای انجام شود درباره دغدغه های کاری و شخصی وی.. ولی اله سیف در این مصاحبه از حساسیت های شخصی رئیس جمهوری در حوزه اقتصادی سخن گفت و بخشی از توصیه های روحانی به دولتمردان را بازگو کرد. شما مدت هاست که در پست های مختلف و برهههای گوناگون از نزدیک با مشکالت اقتصاد کشور آشنا هستید. موضوعی هست که بیش از سایر مشکالت و... شما را آزار دهد اقتصاد در یک جمله یعنی تخصیص منابع محدود با توجه به اولویت ها. توجه به این تعریف کالسیک و پذیرفته شده از علم اقتصاد زمانی اهمیت بیشتری پیدا می کند که با مرور شرایط اقتصاد کشور طی سه دهه گذشته در مقاطعی از زمان منابع بسیار زیادی داشتیم وضعیت قیمت نفت خیلی خوب بوده و بودجه رقم باالیی داشته است اما ما نتوانستیم از آن فرصت ها درست بهره ببریم.این موضوع شخصا بسیار برای من آزاردهنده است. به طور مشخص مقطع زمانی خاصی را مثال می زنید در سال های 67 به بعد مخصوصا بعد از پذیرش قطعنامه 598 و در شرایطی که وارد مرحله بازسازی اقتصادی پیش آمده بود منابع زیادی داشتیم اما نتوانستیم از آن شرایط و منابع برای رشد مستمر و پایدار در اقتصاد استفاده کنیم. علت علت اصلی به اعتقاد من بی نظمی بود. انضباط مالی یعنی تمام دستگاه ها و عوامل به صورت منسجم و هماهنگ در کنار هم تالش کنند هم افزایی جدیدی ایجاد شود. وقتی تک تک دستگاه ها به صورت منفرد عمل می کنند و ساختار اقتصاد را می سازند اندامی ساخته می شود که اعضای آن با هم تناسب ندارند و ظاهر بسیار زننده ای بوجود می آورد. به همین خاطر در شرایط فعلی و با درس گرفتن از تجارب گذشته باید انضباط مالی را با دقت رعایت کنیم و در چاچوب برنامه منسجم وتصویب شده دولت حرکت کنیم. همه ما به عنوان اعضای دولت باید هم راستا با اهداف اقتصادی دولت برنامهریزی کنیم تا نتیجه نهایی حاصل با مرور شرایط اقتصاد کشور طی سه دهه گذشته در مقاطعی از زمان منابع بسیار زیادی داشتیم وضعیت قیمت نفت خیلی خوب بوده و بودجه رقم باالیی داشته است اما ما نتوانستیم از آن فرصت ها درست بهره ببریم.این موضوع شخصا بسیار برای من آزاردهنده است شود. اگر چنین هماهنگی و تناسبی وجود داشته باشد می توانیم متناسب با شرایط و منابع رشد های قابل قبولی در اقتصاد داشته باشیم. تنها در این صورت می توانیم با افزایش منابع نتایج بهتری حاصل می شود و اگر هم منابع افزایش نداشت از همان شرایط بیشترین بهره برداری را داشته باشیم. به عبارت دیگر تمام توفیق ما بستگی به آن دارد که چقدر بتوانیم انضباط را رعایت کنیم. اولویت شما به عنوان رئیس کل بانک مرکزی اکنون چه مسائلی است اولویت دو سال گذشته دولت در حوزه اقتصاد تورم و خروج از رکود بوده و همچنان نیز همین است. این در حالی است که یکی از دستاوردهای قابل افتخار برای دولت یازدهم دستاوردهای اقتصادی است. همه ما به خاطر داریم روزهای اول فعالیت دولت گفته می شد شرایط اقتصادی بسیار وخیم تورم بسیار باال شتابان و رو به افزایش بود و در کنار آن رکود مزمن نیز وجود داشت. کارشناسان اقتصادی تأیید می کنند که سخت ترین شرایط در اقتصاد زمانی است که تورم و رکود توأم با هم باشند. سیاستگذار پولی در این شرایط دچار چالش های بزرگی می شود عالج تورم در کنترل نقدینگی است و اعمال سیاست های انقباضی اما خروج از رکود مستلزم سیاست های انبساطی پولی است. برای یافت راه حل چه کردید بانک مرکزی به عنوان سیاستگذار پولی باید این تناقض را در دو سال گذشته حل می کرد آن هم تنها در چارچوب رعایت انضباط مالی. دولت با در پیش گرفتن سیاست انضباط مالی توانست گام های اصلی و صحیح را بردارد. مخصوصا با تخصیص بهینه منابع بانکی به فعالیت هایی که بیشترین اثر مثبت را در رشد اقتصاد ایفا می کند آن هم 74

75 گپوگفت اولویت بخشیدن به تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی. با این روش توانستیم هم تورم را از باالی 40 درصد به 15 درصد برسانیم و هم رشد نقدینگی را کنترل کنیم و متناسب با نیاز بخش واقعی تولید آن را تامین کنیم. این اقدامات تنها توسط بانک مرکزی انجام نشد بلکه بانک مرکزی سیاست ها را تعیین کرد و رعایت این انضباط توسط سایر دستگاه ها و اعضای دولت این نتایج مثبت را ببار آورد. از جایگاه حقوقی شما به عنوان رئیس کل بانک مرکزی که بگذریم تورم برای شخص ولی اله سیف چقدر دغدغه بود آن هم به عنوان سرپرست خانواده و یک شهروند من به عنوان یک کارمند دولت و سرپرست خانواده حقوقی معمولی و متناسب با شرایط و در محدوده قوانین دریافت می کنم. زندگی در شرایط اقتصادی اینچنین سخت است. این که بتوانیم تورم را در شرایطی نگه داریم که این التهاب و استرس را که در گذشته وجود داشت از بین ببرد خواسته همه ما بود. به طور مثال قیمت شیر در مقطعی از زمان شب یک قیمتی بود اما صبح روز بعد با افزایش 200 تومانی روبرو می شد. این نگرانی در بین خانواده ها و مخصوصا خانواده های زیر متوسط وجود داشت که تا چه زمانی این افزایش ادامه دارد هنر ما این بود که توانستیم سرعت افزایش قیمت ها را کاهش بدهیم. بعضی اوقات این سوءتفاهم بوجود آمد و دائما سؤال می شد چرا قیمت ها کاهش نمی یابد مسئوالن هم دائما توضیح می دادند معنی کاهش تورم این نیست که قیمت ها کاهش یابد بلکه روند افزایش قیمت ها کند شده است.به طور مثال در مقطعی قیمت یک کاالی 100 تومانی در یک سال به 150 تا 160 تومان می رسید اما االن در یک سال همان کاالی 100 تومانی نهایتا 115 تومان می شود.این کنترل و کاهش سرعت افزایش قیمت ها دستاورد مهمی است و انشاهلل با برنامهریزی های بعدی و ادامه این روند امیدواریم که بتوانیم تورم یک رقمی پایدار ایجاد کنیم. اینها همه از منظر رسمی درست است اما اگر بخواهید از درون دولت قضاوتی بی طرفانه داشته باشید می توانید بگویید دولت چقدر به فکر مردم است در این دوران سخت اقتصادی یک موضوعی را دوست دارم صادقانه بگویم و آن حساسیت زاید الوصفی است که شخص رئیس جمهوری نسبت به قیمت کاالهای مصرفی خانوارها دارند. یک روز من ایشان را خیلی عصبانی دیدم و دلیل این عصبانیت این بود که شنیده بودند قیمت به شیر افزایش پیدا کرده است. آقای روحانی بسیار بآشفته بودند و می گفتند هر چقدر فرمول و منطق اقتصادی دارید بگویید اما بگویید چرا قیمت این کاال افزایش پیدا کرده است ایشان می گفتند اگر ما نتوانستیم سایر مشکالت مردم را حل کنیم حداقل باید آرامشی ایجاد کنیم که خانواده های کم درآمد با آرامش بیشتری دراقتصاد روبرو باشند و این افزایش قیمت های ناشی از تورم اینقدر برای مردم آزار دهنده نباشد و امیدوار شوند که وضعیت باثباتی پیدا کرده اند. توصیه ایشان به همه اعضای دولت این است که تا حد امکان آرامش معیشتی مردم را حفظ کنیم و این موارد با دقت و وسواس باالیی تصمیم گیری شود. بدترین اقدام این است که تنها راه حل برای رفع مشکل اقتصادی بنگاه یا واحد تولیدی این باشد که قیمت محصول را افزایش بدهیم. ما باید به این سمت برویم که تولید را افزایش بدهیم یا قیمت تمام شده کاال را با برنامهریزی کاهش دهیم نهایتا اگر راه دیگری نماند با احتیاط بسیار مختصری به قیمت کاال اضافه کنیم. آقای دکتر موضوع بحث را عوض کنیم این روزها بسیار در مورد شرایط اقتصاد کشور پس از لغو تحریم ها صحبت می شود. یکی از حوزه های حساس در این بحث ها نظام بانکی و چگونگی بازسازی روابط مالی و بانکی با دنیا است. تجربه حضور شما در هنر ما این بود که توانستیم سرعت افزایش قیمت ها را کاهش بدهیم. بعضی اوقات این سوءتفاهم بوجود آمد و دائما سؤال می شد چرا قیمت ها کاهش نمی یابد مسئوالن هم دائما توضیح می دادند معنی کاهش تورم این نیست که قیمت ها کاهش یابد بلکه روند افزایش قیمت ها کند شده است فیوچرز بانک بحرین در این موضوع چقدر به نظام بانکی ما پس از لغو تحریم ها کمک می کند تجربه فعالیت در صحنه بانکداری بین المللی این ذهنیت را برای من ایجاد کرد که ما با حضور و شفافیت کامل بپذیریم نظام بانکی ما نسبت به رشد و توسعه و فناوری هایی که در بانک های بین المللی استفاده می شود خیلی عقب است. در شرایطی قرارداریم که تفاهم های سیاسی صورت گرفته و بزودی تحریم ها رفع می شود بنا بر این همکاران بانکی من باید در نظام بانکی از اکنون در تالش باشند به سرعت اقدامات الزم را برای پر کردن این خالء انجام بدهند و با استفاده از تکنولوژی روز دنیا پیش بروند چون باید رابطه کارگزاری با بانک های بزرگ و پیشرفته دنیا داشته باشند و از سوی بانک مقابل انتخاب شوند برای این همکاری ها. اگر نظام بانکی ما نتواند خواسته ها و استانداردهای بین المللی را تأمین کند شاید همکاری خوبی پانگیرد. به همین خاطرتیم هایی در حال تالش هستند تا تحقیق در مورد فناوری ها فاصله موجود را پرکنند. کمی از حال و هوای سؤاالت رسمی فاصله بگیریم به شرطی که خیلی فاصله نگیریم )باخنده( رئیس کل بانک مرکزی چند کارت بانکی دارد دوکارت یک کارت برای بانک مرکزی و دیگری برای بانکی که پیش از این در آن کار می کردم. آخرین باری که به شعبه یک بانک رفتید چه زمانی بود خیلی وقت است که به شعبه به صورت حضوری نرفته ام اما چند شب قبل از یک خودپرداز پول برداشت کردم. وام هم گرفته اید یک بدهی به بانک ملی دارم که قسط آن ماه به ماه از حقوقم کسر می شود. مبلغ وام چقدر است بگذریم )باخنده( 75

76 سال دوم / شماره / تیر - مرداد 1394 معاونوزیرصنعت: ازتصمیماتهیجانیاقتصادپسازتحریمحذرکنیم اتفاقفوقالعاده یک دفعه رخنمیدهد مریم فکری / مهدی کرباسیان معاون وزیر صنعت معدن و تجارت معتقد است که»ما باید درآمدهای ارزی و مسایل و تصمیمگیریهایمان تابع یک برنامه مشخص باشد و هیجانات سیاسی و اجتماعی در آن اثر نگذارد.«شواهد پیداست که همه بخشهای اقتصادی برای شرایط پساتحریم در حال آمادهباش به سر میبرند و منتظرند تا فعالیتهای خود شدت بخشند و توسعه دهند. در این میان بخش معدن بهعنوان یکی از بخشهای مهم اقتصادی کشور نیز شرایط مشابهی دارد و فعاالن اقتصادی در نظر دارند تا با جذب سرمایهگذاران خارجی به کسبوکار خود رونق بیشتری بخشند. این در شرایطی است که اقتصاد ما در سالهای گذشته با بیماری نفتی روبهرو بوده و این موضوع توانمندیهای سایر بخشهای اقتصادی کشور را تحتالشعاع قرار داده بوده است. بر این اساس الزم است برای کاهش این وابستگی و افزایش نقش سایر بخشهای تولیدی همچون معدنی در دوران پساتحریم باید برنامهای مدون و نقشه راه مناسبی تهیه و تدوین کرد. در این خصوص مهدی کرباسیان معاون وزیر صنعت معدن و تجارت و رییس هیات عامل ایمیدرو معتقد است که»در شرایط کنونی باید با روشهایی که در پیش میگیریم از تصمیمات هیجانی و تابع سیاسی و اجتماعی در حوزه اقتصاد در حد امکان جلوگیری کنیم.«به گفته وی»ما باید درآمدهای ارزیمان و مسایل و تصمیمگیریهایمان تابع یک برنامه مشخص باشد و هیجانات سیاسی و اجتماعی در آن اثر نگذارد.«کرباسیان تاکید میکند:»ما در حال حاضر اجماعی را که برای بحث مقابله با تحریمهای ظالمانه ایجاد شده است باید به سمت سازندگی و توسعه کشور ببریم و نگذاریم هیجانات سیاسی آن را دچار خدشه کند.«در دوران پساتحریم هماکنون یکی از مسایلی که مطرح است اینکه به طور قطع ما باید تجدیدنظر در یکسری سیاستها و زیرساختها داشته باشیم. به نظر شما در تغییرات و اصالحاتی که باید صورت گیرد اولویت با کدام بخشها است در ابتدا باید بگویم که ما باید از دولت تقدیر کنیم که تالش کرد رابطه با دنیا را مجدد برقرار کند. ایران دارای فرهنگ پتانسیلها و ظرفیتهای باالیی است و دنیا در شرایط کنونی باید با روشهایی که در پیش میگیریم از تصمیمات هیجانی و تابع سیاسی و اجتماعی در حوزه اقتصاد در حد امکان جلوگیری کنیم. ما باید درآمدهای ارزیمان و مسایل و تصمیمگیریهایمانتابع یک برنامه مشخص باشد و هیجانات سیاسی و اجتماعی در آن اثر نگذارد. این موضوع را میداند. در رابطه با موضوعی که مطرح کردید ما باید در دو مساله دقت کنیم یکی اینکه با برداشته شدن تحریمها یکدفعه اتفاق فوقالعادهای رخ نمیدهد زیرا تغییر در مسایل و مقررات بینالمللی و سازمان ملل زمانبر است به خصوص در موضوع مالی و اقتصادی و اینکه سیستم بانکی بینالمللی باید تغییر رویکرد بدهد. بهطور معمول همه اینها به دلیل محافظهکاری زمانبر است تا تحریمها به طور کامل منتفی شود. ما یکدفعه نباید منتظر باشیم که اتفاقات فوقالعادهای رخ دهد ولی بدیهی است که در همین مقطع فعلی هم که هنوز اتفاق عملیاتی نیفتاده و بیشتر مسایل حقوقی و اداری انجام شده است باز هم نتایج مثبت آن را میبینیم. اولین نکتهای که باید بپذیریم این است که خوشبختانه طی سالهای تحریم یک مقداری زیرساختها در کشور فراهم شده است. یکی از مهمترین اینها خودباوری است. در حال حاضر خوشبختانه بسیاری از موارد فنی و حتی تکنولوژی در کشور فراهم شده و این موضوع یکی از نکات مثبتی است که باید مورد توجه قرار دهیم. بدیهی است که بهدلیل کمپولی و نقدینگی بعضا ورود تکنولوژی یا متوقف یا کند بوده است که ما باید اولویت اول را به صنعت تولید و طرحهای نیمهتمام اقتصادی بدهیم. من روی طرحهای نیمهتمام اقتصادی تاکید میکنم چراکه اگر ما یک طرح را شروع کنیم ولی اقتصادی نباشد در نهایت به ضرر اقتصاد کشور خواهد بود. بر این اساس ما این طرحها را باید حمایت کنیم و واحدهای تولیدیای را که به دالیل متعدد متوقف شدهاند راهاندازی کنیم و بتوانیم چرخ اقتصاد کشور را به حرکت در بیاوریم. مساله دوم این است که باید شرایط برای سرمایهگذاری به طور جدی فراهم شود و باور داشته باشیم که حتی اگر تحریمها بهطور کامل هم برطرف شود میزان نقدینگی و سرمایهای که در کشور است تا به نرخ رشد 8 GDP یا 10 درصد برسیم کافی نیست و در این زمینه کمبود جدی داریم. ما باید زمینههایی را فراهم و روشهایی را پیشبینی کنیم که بتوانیم سرمایهگذاران خارجی و ایرانیان مقیم خارج از کشور را ترغیب کنیم تا پولشان را به داخل کشور بیاورند و در حوزههای مختلف سرمایهگذاری کنند از جمله نفت گاز پتروشیمی معدن صنایع مختلف و حتی کشاورزی. این موضوع کمک میکند که حداقل در یک دوره 5 ساله نرخ رشد اقتصادی کشور را به حدی برسد که حداقل در میان کشورهای G20 قرار بگیریم و بتوانیم جزو 20 کشور برتر دنیا از نظر اقتصادی باشیم. از سوی دیگر باید بپذیریم با روشهایی که در پیش میگیریم از تصمیمات هیجانی و تابع سیاسی و اجتماعی در حوزه اقتصاد در حد امکان جلوگیری کنیم. متاسفانه در طی 30 سال گذشته این اتفاق افتاده و به محض اینکه درآمدها افزایش پیدا کرده تابع هیجانات سیاسی شدیم و به سمت واردات یا به

77 گپوگفت و اقتصاد نفع به نهایت در که رفتیم پروژههایی سمت اعالم مقاطع برخی در مثال برای است. نبوده کشور واردات هستند فشار تحت مردم اینکه دلیل به کردیم صورت غیرضروری و غیراساسی و اساسی کاالهای ارزش اینکه برای که رفتیم سمت این به یا گیرد بعضا که شود تزریق بازار به ارز شود حفظ ملی پول روشهایی روشها این است. نشده بسنده تولید به مطلوبی روشهای و شده تجربه بار چندین که است است. نبوده و مسایل و ارزیمان درآمدهای باید ما و باشد مشخص برنامه یک تابع تصمیمگیریهایمان همه نگذارد. اثر آن در اجتماعی و سیاسی هیجانات هماکنون که را اجماعی و بپذیریم باید را موارد این شده ایجاد ظالمانه تحریمهای با مقابله بحث برای و ببریم کشور توسعه و سازندگی سمت به است کند. خدشه دچار را آن سیاسی هیجانات نگذاریم خوبی مردم بسیار ایران مردم که بپذیریم باید ما تحریم و فشار تحت سال 30 حدود و هستند به باید ما داشتند. قرار بینالمللی فشارهای و ظالمانه در بعد نسلهای و بعد نسل که کنیم عمل روشی اینکه ضمن شود کمتر مشکالتشان و باشند رفاه ایران اسالمی جمهوری بهعنوان ما بپذیریم باید مبانی گرفته پا دموکراسی برمبنای که کشوری و تفکراتی و غرب با همیشه و دارد را اسالم اعتقادی اداره در اجرایی و اعتقادی مبانی روی دارند آنها که قبول باید اساس این بر داشتهایم. اختالفنظر کشور نمیشود. برطرف کامل بهطور تنشها این که کنیم را بینالمللی تعامل سیاست که است این انتظارمان ما دچار که نحوی به کنند حفظ کشور سیاستمداران هم انتظار اینکه ضمن نشویم اینگونه گرفتاریهای حد به و امکان حد در کشور سیاسیون باشیم داشته اتفاقی کنند کم اقتصاد حوزه در را خود دخالت وسیع است. نیفتاده سال 30 این عرض در که خارجی سرمایهگذاران ورود شاهد حاضر حال در در سرمایهگذاری برای آنها درخواست و کشور به مدت این در هستیم. اقتصادی مختلف بخشهای معدن بخش در سرمایهگذاری برای تقاضایی آیا خیر یا است داشته وجود یازدهم دولت فعالیت ابتدای از بگوییم میشود تقریبا مکرر مالقاتهای بیشتر- اواخر این و کمتر ابتدا -در شرکتهای خارجی سرمایهگذاران با متعددی و مختلف کشورهای سیاسی مسووالن حتی و بینالمللی مالقاتها این از بعضی در که است جالب داشتهایم. دلیل به اسامیشان که بودند عالقهمند شرکتها این نشود. اعالم تحریم از نگرانی و ظرفیت هماکنون معدنی صنایع و معدن حوزه معدنی ماده 70 به نزدیک و دارد ایران باالیی پتانسیل ظرفیت که بهطوری است شده شناسایی ایران در شده تایید و کشف امروز تا که کشور معدنی ذخایر 7 حدود اکتشاف کار و بوده تن میلیارد 57 باالی درصد 7 این در تازه است. شده نهایی کشور درصد معدن اکتشاف تکنولوژی نظر از ما بگویم باید من هم دقیق کار یک اگر بنابراین داریم عقبماندگی هنوز برابر دو به حتما تن میلیارد 57 عدد این شود انجام میکند. پیدا افزایش ظرفیتهای نیز و دارد کافی میزان به گاز ما کشور تحصیلکرده انسانی نیروی نظر از زیرساختی اینها استراتژیک. ظرفیتهای و متخصص و برای عالقهمندی سرمایهگذار هر که است امتیازاتی و اخیر روزهای در ولی میدهد. نشان سرمایهگذاری نوع گرفت صورت با که اخیری تفاهم از بعد که پیشنهاداتی و میکنند مذاکره ما با که کشورهایی که کشورهایی مثال برای است. مهم بیشتر میدهند انگلیسی شرکتهای مثل بودند ارتباط در کمتر ما با بزرگ ملیتی چند شرکتهای بعضا و استرالیایی و دارند کانادا حوزه در بزرگی شرکتهای که اروپایی آلمان مثل بودند قبال که دیگر کشورهای اضافه به جدیتر مذاکراتشان میکردند مذاکره که ایتالیا و به تحریمها تا بپذیریم باید ولی است. شده بیشتر و و مالی مسایل جابهجایی و نشود برطرف کامل طور ممکن تقریبا آنها شدن عملیاتی نشود تسهیل پولی نیست. کدام در داشتند تمایل بیشتر شرکتها این کنند سرمایهگذاری و ورود حوزهها فوالد میکردند مذاکره ما با که حوزههایی از یکی و دارد گاز و سنگآهن ایران هم چون است بوده در است. برخوردار تولید پتانسیل و ظرفیت از هم رابطه در است. همینطور نیز مس و آلومنیوم حوزه هم و... کرومیت تیتانیوم مثل دیگر حوزههای با داشتهایم. مختلف شرکتهای با مذاکراتی معدن بخش مشکالت از یکی حاضر حال در شده باعث موضوع این که است خامفروشی باشیم. نداشته بخش این در باالیی افزوده ارزش وجود با معدنی ذخایر خامفروشی بهعبارتی این در درآمد شده باعث موجود ظرفیتهای رود. هدر به کشور ملی ثروت و آید پایین بخش تدبیری چه موضوع این برای پساتحریم دوران در شد خواهد طور به دولت بگویم باید خامفروشی با رابطه در در کشور ظرفیتهای از که است این دنبال جدی مثال دو یکی من شود. استفاده افزوده ارزش ایجاد این در دولت میدهد نشان که میزنم زمینه این در قطران پاالیشگاه گذشته هفته میکند. حرکت مسیر خام صورت به زغالسنگ رسید. بهرهبرداری به زرند تولید چرخه در وقتی ولی دارد حرارتی ارزش فقط دیگر سوی از میشود. ایجاد افزوده ارزش بیفتد که آینده در برسید. فوالد به باید سنگآهن با رابطه در شد. خواهد افتتاح کنستانتره کارخانه چند نزدیک سطح در یکی یکی گندلهسازیمان پروژههای ما تازه میشود. راهاندازی دولت حمایتهای با کشور بهطور شرکتها برای نیز ارزی و مالی محدودیتهای کارخانه همچنین دارد. وجود مقطع همین در جدی در تن هزار 150 حدود ظرفیت با مس کنستانتره میشود. افتتاح کرمان در آینده روز چند همین جدا خامفروشی از داریم ما که میدهد نشان اینها به نیاز بعدی چرخههای که است بدیهی میشویم. یک ولی دارد وجود کلی باور این دارد. سرمایهگذاری خامفروشی قطع که باشید داشته نظر در همیشه را نکته 77

78 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال نمیافتد. اتفاق هیچگاه درصد صفر معنای به از یکی استرالیا مانند پیشرفتهای کشور حاضر حال در میبینید شما دارد. را دنیا سنگآهن معادن اصلیترین است آهن سنگ کشور این اصلی صادرات از یکی که تولید میزان یک است مجبور اقتصاد توازن برای زیرا همه اگر باشد. داشته محصول صادرات میزان یک و نهایت در کنید استفاده خودتان بخواهید را محصول فروش به دنیا بازارهای در محصولتان است ممکن برای دهیم قرار باید ما را اصل و مبنا اساسا ولی نرود. ما به خداوند که خامی مواد افزوده ارزش از اینکه این نکته مهمترین و کنیم را استفاده بیشترین داده باشیم. داشته اشتغالزایی بتوانیم که است ششم برنامه تدوین موضوع حاضر حال در برای هدفگذاریها است. مطرح دولت در توسعه بود خواهد چگونه برنامه این در معدن حوزه با رابطه در رهبری معظم مقام تاکیدات به توجه با از یکی جزو هم را معدن اینکه و مقاومتی اقتصاد دولت خوشبختانه و دادهاند قرار اصلی محورهای چند میکنیم فکر ما دارد تاکید بخش این روی نیز یکی شود. دیده توسعه ششم برنامه در باید نکته باید یکدفعه توسعه ششم برنامه در بپذیریم اینکه نظر از معدن حوزه در جهشی و جدی تصمیمات بخواهیم اگر ما باشیم. داشته بروکراسی و مقرراتی رشد آن به کنیم حرکت یکدیگر با حوزهها همه در ویژه توجه موضوع چند به باید ما نمیرسیم. مطلوب برنامه ساله 5 طول در که کنیم قبول و باشیم داشته چرخ و کند حرکت تا بگذاریم آزاد را اقتصاد مقدار یک این در پیشنهاداتی یک بیاید. در رکود حالت از آن دادهایم. رابطه است. معدن حوزه ساختاری بحث آن مهمترین برای است. نشده حل جدی طور به مساله این هنوز که است این دارد وجود که اختالفنظری مثال پروانهها باشد! باید چگونه بزرگ معادن وضعیت باشد حد چه در سرمایهگذاری باشد چگونه است این دارد وجود حوزه این در که مهمی نکته معدنی صنایع و بزرگ معادن حوزه بپذیریم باید که سرمایهگذاری هماکنون میخواهد. وسیع سرمایه و مس زغالسنگ سنگآهن معادن حوزه در چه دولت ویژه حمایت بدون بزرگ معدنی صنایع چه بهدلیل حوزه این که بپذیریم باید نیست. امکانپذیر میخواهد سرمایهگذاری ویژه حمایت منابع کمبود ساختاری اصالح میکنیم فکر رابطه این در بنابراین جایگاه باید که معنا این به دارد. وجود هم معدن حوزه از مقداری یک تصمیمگیری ساختار در معدن حوزه شود. خارج فعلی مغفول حالت به معدن حوزه در باید ما که است این بعدی مساله یک خوشبختانه برسیم. کشور جدید ظرفیتهای جدی طور به اکتشاف حوزه در ایمیدرو را کارهایی کار کیلومترمربع هزار 200 از بیش و است کرده شروع معدنی مواد به زودتر بتوانیم باید ما داشتهایم. اکتشافی پیشزمینه معدنی مواد این تا کنیم پیدا دسترسی جدید مقدمات خوشبختانه رابطه این در شود. معدنی صنایع در ویژه حمایت باید ششم برنامه در و شده فراهم الزم آید. عمل به حوزه این رشدی نرخ چه اقتصادی رشد نرخ نظر از است شده پیشبینی 5 و معدن در درصد یک حدود رشد نرخ هماکنون نرخهایی با ولی است. معدنی صنایع حوزه در درصد پیشبینی معدن و معدنی صنایع تولید برای ما که داشت. خواهیم بیشتری رشد قطع بهطور کردهایم نزدیک به رسیدن داشته وزارتخانه که هدفگذاریای رشد درصد 9 حدود و معدن حوزه در رشد درصد 3 کار مقدار یک امر این است. معدنی صنایع حوزه در توسعه ششم برنامه در باید نکته چند برنامه در بپذیریم اینکه یکی شود. دیده تصمیمات باید یکدفعه توسعه ششم نظر از معدن حوزه در جهشی و جدی ما باشیم. داشته بروکراسی و مقرراتی یکدیگر با حوزهها همه در بخواهیم اگر مطلوب رشد آن به کنیم حرکت توجه موضوع چند به باید ما نمیرسیم. در که کنیم قبول و باشیم داشته ویژه را اقتصاد مقدار یک برنامه ساله 5 طول از آن چرخ و کند حرکت تا بگذاریم آزاد در پیشنهاداتی یک بیاید. در رکود حالت دادهایم رابطه این را آن میتوانیم ما و است عملی ولی است مشکلی است. درصد 16 حدود رقم این دنیا در کنیم. محقق محصوالت نظر از را ایران مشابه کشورهای رشدی نرخ چه که بزنید مثال میتوانید معدنی دارند بستگی موضوع این گفتم شما به که همانطور نظر از کشورها از بعضی دارد. سرمایهگذاری به اینکه بهدلیل معدن حوزه در سرمایهگذاری واگذار را معادن بهراحتی که است نحوی به مقرراتشان سرمایهگذاری توانستند میکنند سرمایهگذاری و کشورهایی حاضر حال در کنند. جذب را بیشتری آمریکای در حتی و قزاقزستان مغولستان همچون باالتری رشد شیلی نظیر مختلفی کشورهای و جنوبی مقررات در جدی آزادسازی حوزهها آن در چون دارند کار این نه حد آن در کشورمان در قطعا ما داشتهاند. باورهای ما کشور زیرا بکنیم باید نه و میکنیم را ولی است. ارزشمند خیلی این و دارد باالیی استقاللی طور به سرمایهگذاری جذب تسهیل که بپذیریم باید شود. دیده جدی زیرساختهایی همان دلیل به میکنم پیشبینی من ظرفیت کشور دادم پاسخ شما قبلی سوال در که دارد. را باالتر رشدهای نرخ به رسیدن و صنعتی واحدهای در عمیق رکود بحث االن که است شرایطی در این است مطرح تولیدی دنبال را تورم نرخ کاهش برنامه همچنان دولت دو تورم کاهش و رکود از خروج سیاست میکند. شما نظر به هستند. یکدیگر با تضاد در سیاست سیاست دارد اولویت یک کدام کنونی شرایط در رکود از خروج سیاست یا تورم کنترل اقتصاددانان بین اختالفنظر تاریخی مساله یک این سالهای در اتفاق این نیز ایران در که است دنیا که هست و بوده حاکم تفکری است. افتاده مختلف و کنیم کنترل جدی طور به را تورم باید ابتدا ما کنیم. برطرف را رکود کنیم شروع آن کنار در بعدا را تورم اینکه ضمن که دارد وجود دیگری تفکر شد پذیرا را تورم باید حدی یک تا کرد کنترل باید این کرد. حرکت موازی به و شد خارج رکود از و را تورم تا میبرد طوالنیتری زمان یک موضوع بین همیشه اختالفنظر این کنیم. کنترل بتوانیم این نیز گذشته سالهای در و بوده اقتصاددانان است. داشته وجود اختالفنظر است این دولت اصلی اصول از یکی حاضر حال در اول مرحله در خوشبختانه که کند کنترل را تورم که درصد ۴۰ به نزدیک تورم از و است شده موفق نیز خیلی اقدام این است. رسیده درصد ۱۵ حدود تورم به سال در کشور نمیکرد را کار این اگر و بود بزرگی بسیار بحرانهای دچار ۱۳۹۴ سال ویژه به و ۱۳۹۳ این از ما اگر که بپذیریم باید ولی میشد جدی صورت به رکود از خروج و تولید سمت به مرحله بحرانهای و اجتماعی مسایل نکنیم حرکت جدی شد. خواهد تشدید اقتصادی از یکی و میشود وسیع دارد بیکاری نرخ هماکنون وارد آنها با که است شرکتهایی ما امروز نگرانیهای تعدیل دارند یکی یکی میبینیم و میشویم صحبت باید ما که است این من شخصی نظر میکنند. نیرو بتوانیم و بپذیریم معقول حد در را تورم حدی یک تا طرف از باید اما بیاوریم در جریان به را اقتصاد چرخ برطرف جدی طور به تحریم اگر که بپذیریم دیگر کشور در که مالی و پولی اقتصادی تصمیمات نشود براساس که نتایجی که میشود موجب میشود گرفته شد. نخواهد حاصل آید دست به است قرار فرمول این کشور کالن تصمیمگیران و اقتصاددان امیدواریم دهند. قرار مدنظر را موضوع 78

79 گپوگفت چرا درآمد بازنشستگان با تورم افزایش پیدا نکرد مدیر عامل صندوق بازنشستگی با تشریح عملکرد دولت قبل و آثار آن در وضعیت این صندوق از برنامه های جدید برای بهبود شرایط بازنشستگان کشور گفت. 79 کارشناسان اقتصادی مشکالت صندوق های بازنشستگی را یکی از بزرگترین معضالت نه چندان دور کشور می دانند.افزایش بدهی های این صندوق ها و عدم کارایی الزم در رابطه میان دولت و این صندوق ها از اساسی ترین مسائلی است که اگر فکری برای آن نشود بعید نیست حکم بزرگترین چالش سال های آینده را برای اقتصاد ایران پیدا کند. محمود اسالمیان رئیس صندوق بازنشستگی کشور با حضور در خبر از مدیریت این صندوق در دولت قبل انتقاد کرده و گفت:»در دولت گذشته متاسفانه انتخاب هایی که برای صندوق بازنشستگی انجام می شد مثل خیلی از انتخاب های دیگر مبنا و اصول نداشت. به هر حال وضعیت کلی یک مجموعه اقتصادی یک طرف و مدیریتی که بر آن انجام می شود و می خواهد آن را اداره کند یک طرف دیگر قرار دارند.«به گفته اسالمیان در دولت گذشته این مجموعه از لحاظ انتخاب خیلی آسیب دیده است که خوشبختانه به تدریج در این دولت اصالحاتی انجام شده و افراد متخصص را در راس امور انتخاب کرده اند. اسالمیان افزود:»80 درصد موفقیت یک سیستم به انتخاب های خوب است. بعد از انتخاب نظارت و کنترل تا دستیابی به اهداف مهم است اما در دولت قبل در انتخاب افراد دقت الزم نشده بود و افراد غیر متخصصی در رأس کار بودند که سیستم صندوق را با مخاطراتی روبرو کردند.«به گفته مدیرعامل صندوق بازنشستگی کشور بعد از مدیریت مشکل مهم بعدی که به این نهاد ضربه وارد کرد این بود که صندوق بازنشستگی ساختار درستی نداشت. یعنی سه هلدینگ مختلف که هیچ یک محدوده مشخصی نداشتند و همه در هم تنیده بودند و همین در هم تنیدگی باعث هدر رفت منابع و ناکارآمدی سیتم شده بود. وی با تاکید بر اینکه سعی بر این بوده که دیگر مثل دولت قبل با سعی و خطا پیش نرویم افزود :»تصمیم بر این بود که با مطالعه اشکاالت را برطرف کنیم که موانع ساختاری هم پس از تصویب هیئت مدیره بدین شکل حل شد و به تدریج در حال گسترش هلدینگ ها و افزایش سودآوری آنها هستیم.«وی ادامه داد:»در خصوص دارایی و اموال صندوق باید بگویم اغلب این اموال را دولت بابت بدهی به صندوق داده است و صندوق خیلی سرمایه گذاری در این بخش ها نداشته است.«اسالمیان با اشاره به ترکیب دارایی های این صندوق اظهار کرد:»90 درصد دارایی های صندوق مطالباتی بوده است که از دولت داشته است. البته در پتروشیمی و چند شرکت فوالد که خوشبختانه مزیت های کشور ما است سرمایه گذاری هم داشته است.«وی افزود:»در مورد مشکالت صندوق های بازنشستگی باید گفت موضوع یک معضل ملی است صندوق بازنشستگی نیروهای مسلح صندوق بازنشستگی کشوری صدا و سیما و نفت اینها همه در حال دست و پنجه نرم کردن با شرایط خاص اقتصادی هستند. به طور مثال افرادی که در برخی از این صندوق ها عضو هستند حق عضویت یا بیمه ای را به تناسب حقوق دریافتی به این صندوق ها پرداخت می کردند. در یک سال دولت تصمیم می گیرد یک جا 40 درصد افزایش حقوق و دستمزد اعالم کند. در حین اجرای این افزایش حقوق تعدادی از این اعضا با پایه حقوق باال بازنشست می شوند در حالی که در ابتدا یا در حین خدمت حق عضویتی متناسب با این حقوق به صندوق پرداخت نکرده اند. حال چگونه صندوق می تواند بین حق بازنشستگی و میزان مبالغی که از 28 سال پیش تاکنون پرداخت شده توازن ایجاد کند «به گفته این کارشناس اقتصادی بازنشستگی در دنیا بر پایه رابطه ای دو سویه بین بیمه گر و بیمه گذار بوده و تابع استانداردهایی است. صندوق های بازنشستگی در دنیا ضریب 1 به 6 و 7 دارند. یعنی به ازای هر بازنشسته باید 6 و 7 شاغل دراین صندوق عضو باشند که میزان ورودی و خروجی مالی را پوشش دهد. وی افزود:»قانون گذاری در مجلس با یک تصویب که ریشه اش در تورم بوده است میزان حقوق به طور مثال آموزش و پرورش را افزایش می دهد. اما با محاسبات اکچوئری در نظر نمی گیرند که آیا دارایی های سی ساله این صندوق با این تصمیم می تواند پاسخگوی این تعدا بازنشسته هست یا خیر!«کاهش سن بازنشستگی عامل مشکالت صندوق اسالمیان تاکید کرد:»تعادل بین ورودی و خروجی نقدینگی صندوق ها با مصوبات و افزایش حقوق و دستمزد به هم خورد و این آغاز مشکل بود. از طرف دیگر در دنیا سن بازنشستگی ابتدا 60 سالگی بود اما در حال حاضر برای آقایان 68 و برای بانوان 65 سالگی است. اما در کشور ما سن بازنشستگی 51.5 سالگی است. یعنی بازنشستگان ما 17 سال زودتر از استاندارد دنیا مشمول دریافت مستمری می شوند که اگر ورودی های صندوق هم به تناسب این سن بازنشستگی افزایش پیدا نکند باز هم مشکل آفرین خواهد شد.«مدیر عامل صندوق بازنشستگی گفت:»این تصمیمات مقطعی که موضوع را جامع نمی بینیم باعث ایجاد شکاف و تبعیض بسیار بزرگ بین مستمری بگیران در یک سطح شغلی است. به طور مثال استاد دانشگاهی که امسال بازنشست شده به دلیل افزایش حقوق 40 درصدی که مصوب شده میزان دریافتی مستمری اش چندین برابر استادی است که 5 سال قبل با همان شرایط و سوابق بازنشست شد.«وی با اشاره به برنامه ششم توسعه افزود:»البته در برنامه توسعه ششم سه موضوع مهم محوری است موضوع نخست آب و موضوع بعدی محیط زیست و موضوع آخر صندوق های بازنشستگی است که واقعا جای تقدیر از دولت دارد.«عوامل اصلی کاهش منابع صندوق بازنشستگی اسالمیان با تشریح سود این صندوق اظهار کرد :»صندوق بازنشستگی ما حاشیه سود 11 درصدی دارد که باتغییر مدیریت و ساختار برنامه ریزی کرده ایم که به 20 درصد برسد اما حتی با فرض رسیدن به این حاشیه سود باز هم کفاف هزینه های 40 سال فعلی صندوق را نمی دهد.«به گفته وی یکی از عوامل مهم تورمی است که در 8 سال دولت قبل جهش داشت که در آمار بعضی سال ها را گفتند 20 و 30 درصد. البته تورم دو سال 89 و 90 را با این حجم پولی که وجود داشت 10 درصد

80 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 اعالم کردندکه من به هیچ عنوان قبول ندارم. تورمی که ناشی از افزایش وحشتناک نقدینگی بود که آن دولت به شدت در آن متخصص بود. در تاریخ اقتصاد ایران در دوره محمد علی شاه درآمد 20 کرور بوده و هزینه ها 25 کرور که 5 کرور کسر بودجه داشتند.. محمد علی شاه به صدراعظم خود دستور می دهد که از مجلس اجازه بگیرد تا 5 کرور اسکناس چاپ شود اما اجداد ما اجازه این کار را نمی دهند. این موضوع در تاریخ کسروی ثبت شده است. چاپ پول بزرگترین هنر دولت دهم به گفته این اقتصاد دان طی 100 سال 68 هزار میلیارد تومان حجم نقدینگی داشتیم. در 8 سال دولت نهم و دهم این نقدینگی به 480 هزار میلیارد تومان می رسد برای آنها چاپ پول که کاری نداشت پولی چاپ کردند که در مقابلش کاال نبود. اصال فکرش هم آدم را آزار می دهد. وی با تشریح عملکرد دولت نهم و دهم تصریح کرد:»ببینیم احمدی نژاد چه کار می کرد او با فروش نفت نمی گذاشت تورم واقعی خود را نشان بدهد. این حجم پول باید یک تورم 75 تا 80 درصدی درست می کرد. یعنی وقتی 80 درصد چاپ پول اضافه می شود و رشد اقتصادی 5 است تفاوت این دو می شود 75 درصد یعنی 75 درصد باید تورم می داشتیم. واردات بی رویه در قبال پولی که در جامعه بود نگذاشت این تورم به صورت واقعی مشخص شود.«وی ادامه داد:»قرار بوده طبق قانون ماده 100 حقوق بازنشستگان با تورم متناسب شود. این لطف به بازنشستگان نبود. فقط قدرت خرید آنها را ثابت نگاه می داریم. به طور مثال 30 درصد تورم داشتیم 10 درصد به حقوق بازنشستگان اضافه شد.«اسالمیان افزود :»با تمام توضیحاتی که قبل دادیم و گفتیم ورودی صندوق باید با خروجی همخوانی داشته باشد اما در دولت احمدی نژاد این خروجی به علت تورم باال از تعادل خارج شد. یعنی در طی 8 سال دولت نهم و دهم قدرت خرید 63.5 درصد قدرت خرید 1 میلیون و 300 هزار نفر فرد بازنشسته کاهش پیدا کرد.«وی با ذکر دغدغه های صندوق بازنشستگی از بی عدالتی های بوجود آمده اینطور ادامه داد : «دغدغه اصلی افراد بازنشسته که قشر زحمت کش و آبرومند این جامعه هستند دارو و درمان است. اما از تامین همین نیاز خود هم با این دریافتی بازمانده اند و با این گرانی که از دولت قبل مانده نمی توانند زندگی خود را اداره کنند. معلم بازنشسته ای که در مدرسه 30 سال تمام گچ خورده تا در زمان بازنشستگی و کهولت با مستمری دریافتی اش بتواند زندگی خود و خانواده را اداره کند با این اوضاع قدرت خرید خود را کامال از دست داد. آیا این حق است که این افراد که به مملکت و مردم خدمت کرده اند االن حتی نتوانند از حقوق اولیه برخوردار باشند دولت احمدی نژاد بازنشستگان را از زندگی خوب با حقوق بازنشستگی محروم کرد.«دولت یازدهم برای صندوق چه کرد مدیر عامل صندوق بازنشستگی گفت:»در دولت یازدهم البته آقای روحانی در حد امکان تورم را کنترل کرد و شاید رو به کاهش باشد اما آن 8 سال تاثیر خود را گذاشته و این کارمندان وقتی به ما مراجعه می کنند ما از خجالت نمی توانیم به آنها نگاه کنیم.«وی افزود:»ما خوشحالی مان این است که دولت توجه داشته و این موضوع را به برنامه ششم موکول کرده و در برنامه ششم این مسئله را به عنوان یک معضل بزرگ شناسایی کرده است. به جز صندوق بازنشستگی تامین اجتماعی که 90 هزار میلیارد تومان از دولت طلب دارد مشکل صندوق های دیگر به علت پایین بودن سن بازنشستگی و تصمیمات غیر اقتصادی به مشکل برخورده اند که در برنامه ششم بشود این مشکالت را برطرف کرد و پکیج کاملی برای فعالیت این صندوق ها تعریف کرد.«خصوصی سازی در دولت قبل چگونه بود به گفته اسالمیان در دولت قبل خصوصی سازی صورت نگرفت. حدودا 70 درصد از اقتصاد ما در اختیار دولت یا واحد های مرتبط با دولت است و سهام عدالت هم شکل بسیار ناموفق از ازن برنامه ها بود که به معضالت اقتصادی اضافه شد. البته خوشبختانه در این دولت واحدهای تخصصی مدیریت این سهام عدالت را به عهده گرفته اند و از آن حالت نابسامان خارج خواهد شد. وی تاکید کرد:»اما در مورد خصوصی سازی عتقاد بنده این است که اول باید نظام بازار سرمایه را درست کنیم یعنی نظامر بورس و بازار سرمایه به شدت کنترل شود که سهامدار جزء خالش راحت باشد که اگر از شرکتی سهام خرید که مدیریت آن دست کس دیگری بود به من ظلم نمی شود. ما در بورس داریم شرکت هایی که سودشان در جای دیگری برده می شود.«وی ادامه داد:»این موضوع نشان دهنده آن است که بورس ما نظارت دقیقی ندارد. اگر این نظارت حاکم شد یعنی حاکمیت قدرتمند و دقیق و به روز در بورس کشور به وجود آمد دیگر شرکت ها نمی توانند به سهامداران خرد خود ظلم کنند.«شرکت های حاضر در بورس باید به روز کنترل شود. به گفته وی اگر ما بخواهیم بهره وری در اقتصاد باال برود چاره ای جز خصوصی سازی نداریم. آن هم خصوصی سازی درست و کامل که اگر یک مدیر دولتی رفت چندین مدیر بدنه آن سازمان هم نروند تا با این تغییرات در مدیریت ساالنه مشکل به وجود نیاید. بعد از آن صندوق ها هم به بورس می آیند و اتفاقات خوبی در شرکت ها و صندوق ها می افتد سهم و جنس تحریم ها در مشکالت اقتصادی مدیر عامل صندوق بازنشستگی با تاکید بر فعالیت های نادرست دولت قبل افزود :»در دولت گذشته قبل از اینکه وارد تحریم شویم میدانستیم که احتمال تحریم جدی است. اما با توجه به اینکه سالی 90 میلیارد پول داشتیم بجای تقویت زیرساخت ها و واحدهای اصلی و تقویت اقتصاد واردات سنگ قبر و بیل داشتیم.» وی افزود :»دولت قبل می گفت تحریم کاغذپاره است اما خودش هم می دانست که کاغذ پاره نیست. اگر کاغذ پاره بود جماعتی از عقال جمع نمی شدند تا این سنگ را از ته چاه دربیاورند. ما می توانستیم در دولت گذشته آن منابع مالی عظیم را در سیکل های اقتصادی به کار بگیریم و با قدرت خیلی بهتری جلوی تحریم ها بایستیم و به مردم هم تا این حد فشار نیاید.«وی با ذکر مثالی به تشریح رفتار غلط دولت قبل در استفاده از منابع پرداخت و گفت:»به طور مثال در ال حاضر از کل کشاورزی ما تنها 5 درصد مکانیزه است. اگر بخشی از درآمد را صرف کشاورزی می کردیم و آبیاری قطره ای را افزایش می دادیم با کمترین هزینه آبیاری می توانستیم بیشترین کشت و کار را داشته باشیم.«اسالمیان ادامه داد:»ما زمانی در سال 83 با 20 تا 30 میلیارد در سال کشور را اداره می کردیم. رشد اقتصادی 6.7 و رشد صنعتی 14 تورم 9 تا 10 درصد داشتیم می توانستیم خودمان را قوی کنیم که وقتی تحریم شدیم بجای مقابله با تحریم خودمان را تسلیم تحریم نکنیم. تحریم ها در مشکالت اقتصادی اثر دارد اما اینکه بگوییم تمام مشکالت ما مربوط به تحریم است نه مربوط به برنامه ها و مدیریت ما هم است.«وی در پایان خطاب به مسئوالن اقتصادی کشور گفت :»ما نباید از استعدادهای خودمان غافل باشیم. اینکه بگویند اگر تحریم حل نشود همچنان مشکل داریم هم اشتباه است و اینکه بگویند اگر تحریم رفع شود همه مشکالت برطرف می شود هم اشتباه است. چون در دولت قبل هم درآمد باال داشتیم و تحریم نبودیم چه کردیم هیچ«اسالمیان تاکید کرد:»اگر عقل گرایی و مدیریت نداشته باشیم حتی با درآمد 80 و 90 میلیارد دالر در سال هم نیم توانیم کشور را اداره کنیم و مردم به سختی و مشقت می افتند.» 80

81 نرخ سود بانک بر اساس بازدهی بازاراست بانک مرکزی دوالیحه برای الگو مطلوب بانکداری پیشنهاد کرد دالیل فراز و فرودهای ۱۹ ماهه بورس گزارش 81

82 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 ويژه هفته بانكداري اسالمي تجربه جهانی بانکداری اسالمی نشريه بانك صنعت ومعدن :بیست و ششمین همایش بین المللی بانکداری اسالمی با عنوان» تجربه جهانی بانکداری اسالمی: روشهای تأمین مالی ابزارها خدمات و محصوالت«دهم و یازدهم شهریوردرمحل مركز همايش هاي صدا وسيما برگزارشد. به گزارش خبرنگارما بانکداری اسالمی در اول فروردین سال 1363 در ایران اجرایی شدواز این تاریخ عملیات بانکداری ایران به صورت فراگیر در قالب قانون عملیات بانکی بدون ربا اجرایی شد. استقرار بانکداری اسالمی یکی از مهمترین تحوالت صنعت بانکداری بود چراكه اکنون نظام مالی اسالمی بخشی مهم و قابل رقابت از نظام مالی جهانی را تشکیل داده و به عنوان یک عامل تسهیلکننده حرکت اقتصاد در جهت رشد و توسعه پایدار شناخته می شود.نظام بانکداری اسالمی بر مبنای اصول و ارزشهای دین مبین اسالم پایهگذاری شده است واين نظام ابتدا در چند کشور اسالمی به اجرا گذاشته شد. پس از شناخت قابلیت های بانکداری اسالمی در جهان و افزایش تقاضا برای محصوالت و خدمات آن بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی و اعتباری کشورهای غیرمسلمان نیز برای تنوع بخشیدن به محصوالت و خدمات خود و پاسخگویی به نیازها و تقاضاهای روزافزون مشتریان به استفاده از این شیوه بانکداری روی آوردند و جایگاه ویژهای را برای ارایه خدمات به آن تخصیص دادند. بنابه اين گزارش هم اينك برخی از دانشگاههای معتبر جهان بخشهایی را برای انجام مطالعات و پژوهشهای علمی در زمینه بانکداری و خدمات مالی اسالمی ایجاد کرده اندوامروزه برخی از کشورهای اسالمی با ایجاد نهادهای مالی اسالمی و انجام بررسی ها و پژوهشهای علمی به پیشرفتهای شایان توجهی در زمینه ابزارهای نوین مالی و توسعه دانش بانکداری اسالمی دست یافتهاند. امروزارزش کل دارایی های بانک های اسالمی تا سال 2018 بالغ بر 3400 میلیارد دالراست وکل دارایی ایران در 30 سال گذشته 518 میلیارد دالر بود و 37 درصد دارایی های بانک های اسالمی به کشورمان تعلق دارد. در بیستوششمین همایش بین المللی بانکداری اسالمی علی طیبنیا وزیر امور اقتصادی و دارایی ولیاهلل سیف رئیس کل بانک مرکزی سخنران بودند. بنابه اين گزارش همچنین نشست تخصصی بررسی و نقد طرح اصالح قانون عملیات بانکی بدون ربا با حضور اکبر کمیجانی قائم مقام بانک مرکزی رئیس موسسه عالی آموزش بانکداری ایران محمدحسین حسینزاده بحرینی عضو کمیسیون اقتصادی مجلس و رئیس کارگروه بازنگری قانون عملیات بانکی بدون ربا مجید قاسمی مدیر عامل بانک پاسارگاد احمد عزیزی مشاور رئیس کل بانک مرکزی حمید تهرانفر معاون نظارتی بانک مرکزی طهماست مظاهری رئیس اسبق بانک مرکزی و حسین عیوضلو از بانک توسعه صادرات ایران برگزارشد. بانک مرکزی دوالیحه برای الگو مطلوب بانکداری پیشنهاد کرد رییس کل بانک مرکزی در بیست و ششمین همایش بین المللی بانکداری اسالمی حرکت به سمت طراحی الگوی مطلوب بانکداری در کشور را ضروری دانست واز آماده شدن دو الیحه قانون بانکداری و قانون بانک مرکزی برای پیشنهاد به هیات وزیران خبر داد. ریس کل بانک مرکزی در بیست و ششمین همایش بین المللی بانکداری اسالمی حرکت به سمت طراحی الگوی مطلوب بانکداری در کشور را ضروری دانست واز آماده شدن دو اليحه قانون بانکداري و قانون بانک مرکزي برای پيشنهاد به هيات وزيران خبر داد. به گزارش خبرنگار ما ولی اله سیف با مرور تجربه سایر کشورها در خصوص بانکداری اسالمی و با بیان اینکه به لحاظ تاريخي جمهوري اسالمي ايران ازجمله نخستين کشورهايي بوده که به صورت جدي در اجراي بانکداري اسالمي ورود کرده است گفت: درايران قانون عمليات بانکي بدون ربا در سال ۱۳۶۲ تصويب شده است و برخالف بسياري از كشورها»نظام بانکداري اسالمي سراسري«در آن اجرا ميشود و عليرغم فعاليت هاي زيادي که در طول سه دهه در راستاي اجراي بانکداري اسالمي به عمل آمده است هنوز هم مشکالت زيادي به لحاظ قانوني و اجرايي وجود دارد. بر اين اساس و بعد از گذشت بيش از سه دهه از تصويب قانون عمليات بانکي بدون ربا هنوز هم برخي از علما نخبگان و عامه مردم در رابطه با انطباق فعاليتهاي بانکي با تعاليم شرعي ترديد دارند. سیف عدم تفکيک بين بانکداري بدون ربا و بانکدارياسالمي در شناسايي آسيبهاي موجود را مهمترين مسئله دانست و تاکید کرد: بانکداري بدون ربا نازلترين سطح از بانکداري جامع اسالمي است و بايد تدابيري به منظور حرکت از اين سطح حداقلي به سمت الگوي مطلوب بانکداري اسالمي طراحي شود. رییس کل بانک مرکزی با اشاره به چالش های بانکداری اسالمی در سیزده بند گفت : قانون عمليات بانکي بدون ربا در سه دهه اخير بر اساس نيازها و شرايط جديد اصالح نشده است. اصالح اين قانون در شرايط فعلي از اولويت بااليي در قالب تجميع قوانين پولي و بانكي به صورت منسجم و نه به صورت جزيرهاي برخوردار است. وی چالش دیگر را عدم طراحي و اجرای استانداردهاي حسابداري و حسابرسي متناسب با عمليات بانکي بدون ربا در کشور و ناسازگاربودن الگوي حسابداري موجود بعضا با ماهيت عقود برشمرد و افزود:چارچوبهاي نظارتي و مقرراتي ناظر بر فعاليتهاي مؤسسات مالي و اعتباري در حال حاضر با استفاده از دستورالعملهاي بانکداري متعارف تهيه شدهاند و ريسکهاي خاص صنعت بانکداري اسالمي 82

83 گزارش در آنها مورد توجه قرار نگرفته است. سیف مقرراتگذاري خاص در زمينه حاکميت شرکتي چارچوب نظارتي مناسب براي اطمينان از انطباق عمليات بانکي با موازين شرعي جایز نبودن تعيين دستوري نرخهاي سود سپردهگذاري و تسهيالت در بانکداري اسالمي عدم عمق کافي بازارهاي مالي در ايران از حيث وجود ابزارهاي مالي منطبق با شريعت فقدان شبکههاي امنيتي Nets( )Safety منطبق با شريعت نبود چارچوب مقرراتی الزم برای انحالل یا ادغام بانک ها مبتنی بر شرع نداشتن عمق بازار ساختاريافته بدهي اسالمي و صکوک و عدم توجه به مسائل مالياتي مرتبط با تأمين مالي اسالمي را از دیگر چالش های بانکداری اسالمی در کشور برشمرد. سیف با اشاره به اینکه علیرغم مشکالت موجود در چند سال اخير تالشهاي گوناگوني برای اصالح قانون عمليات بانکي بدون ربا صورت گرفته است تصریح کرد: در نهايت بانک مرکزي جمهوري اسالمي ايران با مشارکت و همکاري وزارت امور اقتصادي و دارايي ضمن تشخيص ضرورت اصالح قانون عمليات بانکي بدون ربا با بهرهمندي از نظرهای صاحبنظران و خبرگان شبکه بانکي و توجه به سياستهاي کلي اقتصاد مقاومتي دو اليحه قانون بانکداري و قانون بانک مرکزي را به منظور پيشنهاد به هيات وزيران تهيه کرده است که در صورت تصويب به مجلس شوراي اسالمي ارائه خواهد شد. رییس کل بانک مرکزی تدوين يک سند راهبردي بلند مدت براي هدايت و جهتدهي به تحقيقات و مطالعات علمي و کاربردي در حوزه بانکداري اسالمي و ترغيب و تشويق نوآوريهاي مالي در اين زمينه و ضرورت تقويت جايگاه کشور در صنعت بانکداري و مالي اسالمي در سطح بينالملل به ويژه پس از رفع تحريمها را ضروري دانست و افزود:»سند راهبردي بانکداري اسالمي«عمال نقشه راه بانکداري اسالمي است که به صورت رسمي توسط بانک مرکزي و با همکاري مراکز پژوهشي فعال تهيه شده و مسير نظام بانکي کشور در بازه زماني مشخص به سمت توسعه بانکداري اسالمي را تعيين ميکند. رییس شورای پول و اعتبار بانک مرکزي را همچنان اصليترين متصدي اصالح مقررات و ضوابط مورد عمل در نظام بانکي کشور از منظر انطباق با شريعت و اولين مسئول اجراي قانون عمليات بانکي بدون ربا خواند و افزود: از تمام استادان پژوهشگران و فعاالن صنعت بانکداري اسالمي در جهت مشارکت در تدوين نقشه راه بانکداري اسالمي و حرکت از وضع موجود به سمت وضع مطلوب دعوت به عمل ميآوریم و اميدواریم روزي نظام مقدس جمهوري اسالمي ايران به عنوان الگوي ايدهآل اجراي بانکداري اسالمي در سطح بينالمللي شناخته و معرفي شود. کنترل رشد نقدینگی سیف در خصوص دستاورد فعالیت های دولت یازدهم در دو ساله اخیر به کنترل رشد نقدينگي اشاره کرد و گفت: حجم نقدينگي در پايان تير 1394 به رقم 833 هزار میلیارد تومان رسيد که نسبت به اسفند و ماه مشابه سال قبل به ترتيب معادل 6.4 و 22.7 درصد رشد نشان ميدهد. تامین سرمایه در گردش جهت گیری سیاست های اعتباری بانک مرکزی سیف جهتگيري سياست هاي اعتباري بانک مرکزی در دولت تدبیر و امید را تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی خواند و تصریح کرد: با توجه به رکود اقتصادی در سالهاي گذشته و به منظور فعالسازي هرچه سريعتر ظرفيتهاي توليدي موجود جهتگيري کلي سياستهاياعتباريبانک مرکزي در دو سال گذشته بر تامين مالي سرمايه در گردش واحدهاي سند راهبردي بانکداري اسالمي«عمال نقشه راه بانکداري اسالمي است که به صورت رسمي توسط بانک مرکزي و با همکاري مراکز پژوهشي فعال تهيه شده و مسير نظام بانکي کشور در بازه زماني مشخص به سمت توسعه بانکداري اسالمي را تعيينميکند توليدي متمرکز بوده است. حجم تسهيالت پرداختي شبکه بانکي در چهار ماهه سال جاري به 94 هزار ميليارد تومان رسيده که در مقايسه با رقم مشابه سال قبل )81 هزار ميليارد تومان طي چهار ماهه اول سال 1393( حدود 16.4 درصد رشد داشته است. برقراري ثبات و آرامش در بازار ارز و زمينهسازي براي يکسانسازي نرخ ارز رییس کل بانک مرکزی تحوالت بازار ارز در اين دوره را به لحاظ کاهش نوسانات نرخ ارز و ثبات حاکم بر بازار حايز اهميت دانست و تصریح کرد: انحراف معيار نرخ دالردر بازار آزاد نيز در پنجماهه اول سال 1394 نسبت به رقم مشابه سال قبل معادل 57.3 درصد کاهش داشته که به خوبي بيانگر کاهش قابلمالحظه نااطميناني در بازار ارز است. وی افزود: در حال حاضر با عنايت به لغو تحريم ها دسترسي آزادانه به داراييهاي ارزي و تقويت جريان درآمدهاي ارزي چشم انداز يکسان سازي نرخ ارز کامال روشن است و بانک مرکزي دستيابي به نظام ارز تک نرخي را به دور از شتابزدگي و با تکيه بر کار کارشناسي در آينده نزديک محقق خواهد کرد. دستيابي به تورم تک رقمي پايدار سیف با اشاره به اینکه از نيمه دوم سال ۱۳۹۲ با اتخاذ سياست کنترل نقدينگي و حفظ ثبات ارزي نرخ تورم در مسیر نزولي قرار گرفت به طوري که از محدوده باالي ۴۰ درصد در مهر ۱۳۹۲ به 15.4 درصد در مرداد ماه سال 1394 رسيد افزود: دستيابي به نرخ تورم تکرقمي به صورت پايدار و با ثبات يکي از اولويتهای جدی است و در راستاي دستيابي به اين هدف کنترل پايه پولي و نقدينگي از اهميت زيادی برخوردار خواهد بود. روند تورم در پنج ماهه ابتداي سال ۱۳۹۴ و کاهش نرخ تورم نقطه به نقطه در مرداد ماه به سطح 12.6 درصد به خوبي حاکي از استمرار کاهش نرخ تورم است اين امر چشم انداز مناسبي براي کاهش بيشتر نرخ تورم و تحقق هدف تک رقمي مورد نظر بدست ميدهدو خوشبختانه مقام معظم رهبری در مالقات اخير اعضاء دولت ضمن اظهار رضايت از کاهش تورم و ايجاد ثبات و آرامش در اقتصاد طي دوره اخير بر اهميت حفظ و تداوم آن تاکيد فرمودند. بر اين اساس در آينده نيز همین مسیر با تاکید بیشتر تداوم خواهد داشت. تقويت رشد اقتصادي و سرمايهگذاري رییس کل بانک مرکزی از بهبود فضای کسب و کار خبر داد و گفت: به دنبال بهبود فضاي اقتصادي کشور و هدايت مناسب منابع بانکها به سمت واحدهاي توليدي زمينه بهبود توليد و افزايش رشد اقتصادي فراهم شد به طوري که اقتصاد پس از هشت فصل متوالي رشد منفي در سالهاي 1391 و 1392 براي تمامي فصول سال 1393 رشد مثبت را به ميزان 3 درصد تجربه نمود. وی افزود: الزم ميدانم بر عزم و توجه دولت بر خروج از رکود و تحريک فعاليتهاي اقتصادي در دوره پيشرو تاکيد نمايم. در همين راستا و از سال گذشته بانک مرکزي با صدور بخشنامههاي الزم و ارتباط با استانداران محترم بر لزوم کمک به فعاالن اقتصادي و توليدکنندگان و اتخاذ تمهيدات الزم جهت مساعدت شبکه بانکي با توليدکنندگان جهت گیریها را تبیین نموده و در آينده نيز در همين مسير گام برخواهد داشت. ذکر اين نکته نيز ضروري است که در تخصيص اعتبارات به عنوان منابع کمياب الزم است تسهيالت بانکي به سمت فعاليتهاي مولد و داراي توجيه اقتصادي که منجر به خلق ارزش بیشتر میشوند هدايت شود و در اين زمينه دقت وافري به عمل آيد. 83

84 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 وزیراموراقتصادیخبرداد: نرخسودبانکبراساس بازدهیبازاراست وزیر امور اقتصادی و دارایی گفت: حرکت بانکها به سمت عقود مشارکت برای فرار از قانون و ارائه تسهیالت با نرخ باالتر است. به گزارش خبرنگارما علی طیب نیا در بیست و ششمین همایش بانکداری اسالمی در مرکز همایش های صدا و سیما با ابراز امیدواری نسبت به اینکه بانکداری اسالمی تنها در یک روز باقی نماند و در طول سال شاهد آن باشیم اظهار داشت: تمامی بازارهایی مانند اشتغال تولید صنعت سرمایه مستلزم رشد اقتصادی پایدار و توسعه متوازن هستند که میتواند تمامی بازارها را متعادل کرده و بازارهای مالی و بخش واقعی اقتصاد ارتباط مناسب داشته باشند. وی ادامه داد: بخش مالی در شرایط رشد اقتصادی پایدار باید در خدمت بخش واقعی اقتصاد باشد. وزیر اقتصاد با اشاره به اهمیت شبکه بانکی در بازار مالی تصریح کرد: علیرغم اینکه بازار سرمایه در سالهای اخیر توسعه خوبی داشته اما بازار کماکان بانکمحور بوده و بانک همچنان عمده تأمین مالی سرمایه را بر عهده دارد. وی با اشاره به هدف از استقرار نظام اقتصاد اسالمی گفت: وقتی از این موضوع صحبت میکنیم اولین مفهوم مربوط به بانکداری اسالمی است بنابراین به جاست در مورد آن بررسی و گفتگو کنیم. طیب نیا با طرح این سؤال که وضعیت بانکی چگونه است و در چه شرایطی هستیم تصریح کرد: با توجه به اهمیت و نقش این موضوع در مقابل تورم دستیابی به رشد و آرامش بازار به جاست در مورد وضعیت نظام بانکی و چالشها صحبت کنیم و سعی دارم چند تصویر در این رابطه برای بیان چالشها ارائه کنم. وزیر اقتصاد اولین تصویر از چالشهای نظام بانکی را مربوط به نسبت مانده تسهیالت به سپردههای بانکی دانست و گفت: بانکها نقش واسطه گری در تأمین سرمایه را کماکان دارند و در سال 93 این نسبت با استانداردهای عملکرد بانکی فاصله زیادی گرفته و حاکی از فشار برای تأمین فعالیت اقتصادی است. وی گفت: در این سال نسبت مانده تسهیالت سپرده های بانکی به حدود 105 درصد رسیده که در نهایت منجر به برداشت از منابع بانک مرکزی میشود که این موضوع در بانکهای تخصصی نیز بیشتر است و در سال 88 بانک مسکن 134 درصد و در سال 92 این نسبت به 202 درصد افزایش یافته است. وزیر امور اقتصادی و دارایی با بیان اینکه بانکها تمایل بیشتری به عقود مشارکت دارند گفت: سهم فروش اقساطی از 47 درصد در سال 87 به 30 درصد در سال 92 رسیده و سهم مشارکت به 38 درصد ارتقا یافته که به معنای حرکت بانکها به سمت عقود مشارکتی را نشان میدهد که البته این گرایش عامل دیگری که در سالهای اخیر موجب اخالل در سیاستهای پولی شده وجود نهادها و موسسات مالی غیرمجاز است که به هیچ وجه در راستای سیاستهای بانک مرکزی حرکت نمیکند و به عنوان مثال وقتی نرخ سود سپرده و تسهیالت تعیین میشود این موسسات غیرمجاز ارقامی باالتر از آن را پرداخت و دریافت میکنند. محتوایی نیست بلکه راهی برای فرار از قانون و ارائه تسهیالت به نرخهای باالتر بود. طیب نیا تأکید کرد: در چارچوب عقود مشارکت مدنی برای مواد اولیه تجهیز و امکانات و ماشین آالت تأمین مالی میشود در حالی که این موضوع با مشارکت مدنی همخوانی ندارد. وی به نسبت مطالبات غیرجاری بانکها اشاره کرد و گفت: این موضوع در بانکهای دولتی 13.5 درصد بانکهای خصوصی شده 12.6 درصد و بانکهای خصوصی 22 درصد است. وزیر اقتصاد با بیان اینکه استفاده از منابع بانک مرکزی یکی از روشهای نامناسب تامین مالی است گفت: در حال حاضر نسبت بدهی بانک مسکن به بانک مرکزی به مجموع تسهیالت پرداختی این بانک 58 درصد است که در واقع بانک مسکن 58 درصد تسهیالت خود را از طریق منابع بانک مرکزی پرداخت کرده است که این به معنای افزایش نقدینگی و پایه پولی است. وی افزود: یک سوم بانکها به لحاظ نسبت کفایت سرمایه یا سرمایه کمی دارند یا به شدت کم سرمایهاند پایین بودن سرمایه هم ریسک قابل توجهی را به بانکها تحمیل میکند و هم قدرت اعطای تسهیالت را به شدت تحت تاثیر قرار میدهد. طیبنیا با اشاره به افزایش شدید بدهی دولت به بانکها تصریح کرد: بدهی دولت از 16 هزار میلیارد تومان در سال 87 به 100 هزار میلیارد تومان )106 هزار میلیارد تومان( افزایش یافته و این عاملی است که قدرت تسهیالت دهی را کاهش میدهد. وی داراییهای مازاد بانکها از دیگر موارد کاهش قدرت تسهیالتدهی بانکها دانست و گفت: اغلب بانکها از حد مجاز 40 درصد نسبت دارایی به سرمایه عبور کردهاند به طوری که برخی بانکها تا

85 گزارش درصد سرمایه دارایی دارند. وزیر اقتصاد با بیان اینکه وقتی رفتار سیستم بانکی در بلند مدت رفتار نادرستی است نشان از ساختار ناکارآمد این سیستم است گفت: وقتی دولت یازدهم زمام امور را به دست گرفت با این مشکالت مواجه بود از یک طرف تنگنای مالی در اقتصاد بود و از طرف دیگر نظام تامین مالی قادر به تامین تقاضاها نبود. وی ادامه داد: بعد از تحلیل وضعیت سعی کردیم در حداقل زمان سیاستهایی را اتخاذ کنیم و در مرحله اول سیاستهای اخاللزا را متوقف کنیم. طیبنیا افزود: سلطه مالی دولت و سیاستهای بودجهای در نهایت سیاستگذار به حداقل رسید زیرا سلطه مالی مانع کنترل رشد نقدینگی و سایر متغیرهای پولی میشد. وزیر اقتصاد اظهار داشت: عامل دیگری که در سالهای اخیر موجب اخالل در سیاستهای پولی شده وجود نهادها و موسسات مالی غیرمجاز است که به هیچ وجه در راستای سیاستهای بانک مرکزی حرکت نمیکند و به عنوان مثال وقتی نرخ سود سپرده و تسهیالت تعیین میشود این موسسات غیرمجاز ارقامی باالتر از آن را پرداخت و دریافت میکنند. وی تاکید کرد: سرکوب مالی از ناحیه دولت محدود شد از طرف دیگر الیحه رفع موانع رقابتپذیر به تدوین و درنهایت به تصویب مجلس رسید که هم اکنون اجرای آن آغاز شده است. طیبنیا به 8 پروژه اقتصادی وزارت اقتصاد برای اصالح ساختار اقتصادی اشاره کرد و گفت: این 8 پروژه در 4 حوزه مد نظر قرار گرفته است نظام پولی که شامل عملیات بانکی نهادی و ساختاری بانکها و استقرار سیستم یکپارچه بانکی به طور نسبی پیش رفته و در همین راستا دو الیحه توسط بانک مرکزی تدوین شده که به زودی نهایی خواهد شد. وی ادامه داد: چالشهای عمده نظام بانکی شناسایی و راهکارهایی برای اصالح آن تدوین شده است. بازنگری در عقود و توسعه ابزارها تفکیک و تنوع بخشی به فعالیت بانکداری توسعه بانکداری دیجیتال افزایش کارایی و رقابتپذیری که محور عمده آن رتبهبندی بانکها است توسعه نظارت بر نظام بانکی و استقرار سامانه نظام مدیریت بحران و توسعه ابزارهای مالی از جمله محورهای تدوین شده است. طیب نیا ادامه داد: برای بانکداری اسالمی که محور اصلی این برنامه است ضابطه مند کردن عقود و تعریف عقود خاص همچنین استفاده از عقود مشارکتی براساس بازدهی واقعی طرحهای اقتصادی برای توسعه بانکداری اسالمی طراحی شده است. وزیر امور اقتصادی با بیان اینکه بنیادیترین مسئله برای اجرای قانون بانکداری بدون ربا عملیات بانکی در قالب نظام اقتصادی مدنظر قرار نگرفته است یک نظام اقتصادی مبنا و سازوکار بین متغیرهای بینبانکی و بازارها است که شامل نهادهای مالی نظارتی کنترلی حسابداری حسابرسی مالیاتی ثبت و زیرساختهای تأمین قیمت است. طیبنیا افزود: در این قانون اهداف و وظایف بانکی به استقرار نظام پولی و اعتباری بر مبنای حق و عدل به منظور گردش صحیح پول و اعتبار جهت سالمت و رشد اقتصادی کشور فراهم شده است اگر به این دو معیار توجه شود نرخ سود بانکی را باید بر اساس آن تعیین کنیم نمیتوان بر اساس نرخهای جاری پول یا خواسته دولت نرخ سود دستوری تعیین شود و باید بر اساس بازدهی بازار صورت گیرد. در نظام بانکی اسالمی موضوع مشخص نیست وزیر امور اقتصادی و دارایی با بیان اینکه بانکها تمایل بیشتری به عقود مشارکت دارند گفت: سهم فروش اقساطی از 47 درصد در سال 87 به 30 درصد در سال 92 رسیده و سهم مشارکت به 38 درصد ارتقا یافته که به معنای حرکت بانکها به سمت عقود مشارکتی را نشان میدهد که البته این گرایش محتوایی نیست بلکه راهی برای فرار از قانون و ارائه تسهیالت به نرخهای باالتر بود. چون سرمایهگذاری در تخصیص و بازدهی ناشی از فعالیتهای اقتصادی ارتباط تنگاتنگی ندارد. طیبنیا افزود: نرخ سود سپرده بر اساس نرخ واقعی تسهیالت باید باشد متأسفانه در قانون چنین مواردی پیشبینی نشده و یک کاسه دیده میشود. وی در مورد ارتباط بخش واقعی و اسمی اقتصاد گفت: در نظام کنونی مبنای اصلی در نرخ سود پرداخت سود به سپردهگذاران است ابتدا تورم را در آورده و درصدی به آن اضافه میکنیم و نرخ سپردهگذار تعیین میشود و با اضافه شدن هزینهها نرخ سود تسهیالت در میآید که در قانون بانکداری اسالمی باید معکوس عمل شود و پس از کسر حقالوکاله از نرخ سود تسهیالت برای رسیدن به نرخ سود برسیم و این موضوع باید در سیستم بانکی اعمال شود. وزیر اقتصاد به مشکالت نظام بانکی اشاره کرد و یادآور شد: نظارت در سیستم بانکی متعارف امروز برای انواع نظامات بانکی و حوزههای تخصصی پیشبینی شده اما در قانون این نظارت ساده و اولیه است چون توانایی اعمال نظارت ندارد نهادهای مبادی نظارتی ایجاد شده که عدم توانایی آنها منجر به ناکارآمدی میشود. سعی کردیم راهکارها را در چارچوب دو الیحه ارائه کنیم. طیبنیا با اشاره به اینکه در حال حاضر شرایطی فراهم شده تا تصویر روشنی از آینده کشور ترسیم کنیم تصریح کرد: گام بعدی تبدیل اقدامات به نقشه راه جامع بر اساس زمانبندی بوده که تقدم و تأخر اقدامات را به صورت دقیق مشخص و بعد اجرای گام به گام را به همراه داد امیدواریم از این ثبات اقتصادی و گشایش سیاسی فراهم شده حداکثر استفاده برده شود. 85

86 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 ایران بیشترین دارایی بانک های جهان اسالم را در اختیار دارد جمهوری اسالمی ایران با 518 میلیارد دالر 37 درصد از ارزش کل دارایی بانکهای اسالمی جهان را داراست که در حال حاضر بزرگترین دارنده دارایی در میان بانکهای جهان اسالم است. به گزارش خبرنگارما مهدی رضوی رییس موسسه عالی بانکداری ایران که در بیست و ششمین همایش بانکداری اسالمی سخن می گفت هدف از برگزاری این همایش را بررسی تجربه بانکداری اسالمی در کشورهای مختلف جهان اعم از کشورهای اسالمی و غیر اسالمی همچنین آشنایی با بانک ها نهاد ها سازمانها و موسسات مالی بین المللی اسالمی و نیز مروری بر نوآوری ها و یافته های جدید در زمینه روش های تامین مالی ابزارها محصوالت و خدمات مالی و بانکی اسالمی برشمرد و افزود:یکی از مهمترین تحوالتی که در چند دهه اخیر در صنعت بانکداری در جهان ایجاد شده و به سرعت در حال گسترش است استفاده از روشهای تامین مالی ابزارها محصوالت و خدمات مالی و بانکی اسالمی بوده است. از زمان اجرای بانکداری اسالمی قریب به چهار دهه قبل تاکنون بانکداری اسالمی با سرعت بی سابقه ای در برخی از کشورهای مختلف جهان گسترش یافته است. وی افزود: بانکداری اسالمی بر اساس ارزشهای اسالمی نشات گرفته از قرآن و سنت و حذف ربا پایهگذاری شده است. ارزشهایی که نه تنها بر کلیه اجزای نظام بانکداری اعم از اهداف سیاست ها برنامه ها تاثیر گذار است بلکه معیار مقبولیت و مشروعیت نظام بانکداری در هر زمان و مکان نیز می باشد. بدیهی است که رفتار انسان و به تبع آن رفتار بانکداران و سیاست گذاران بانکی متاثر از این ارزشها در نظام بانکداری غرب و نظام بانکداری اسالمی متفاوت باشد. در نظام بانکداری اسالمی احکام حالل و حرام و شناخت ارزشهاست که جهت کیفیت و رفتار نظام بانکداری را معین و مشخص میکند و به نوبه خود آن را به صورت یک نظام بانکداری ارزشی و اخالقی تدوین می نماید. دبیر همایش بانکداری اسالمی با بیان اینکه مطالعات نشان می دهد از سال 1995 تا 2014 بانکها و موسسات مالی اسالمی سالیانه از رشدی حدود 20 درصدی برخوردار بوده اند و ارزش کل دارایی آنها از 300 میلیون دالر در سال 2005 به حدود 2000 میلیارد دالر در سال 2014 افزایش داشته است افزود: برخی برآوردها ارزش کل دارایی بانک های اسالمی جهان در سال 2018 را رقمی بالغ بر 3400 میلیارد دالر پیش بینی می کنند. بر اساس آمار منتشر شده تعداد بانک ها و مؤسسات تامین مالی اسالمی در سطح جهان به بیش از 600 بانک و مؤسسه افزایش یافته است. اکنون خدمات مالی اسالمی از بانکهای تجاری فراتر رفته و به عملیات بانکداری سرمایه ای بانکداری اختصاصی بانکداری شرکتی شرکت های بیمه شرکت های مالی و سرمایه گذاری و غیره تعمیم یافته است. اشتیاق سایر ملل به بانکداری اسالمی رییس موسسه عالی بانکداری ایران اقبال به بانکداری بدون ربا را مختص کشورهای اسالمی ندانست و اشاره کرد: در حال حاضر نه تنها کشورهای اسالمی همچون جمهوری اسالمی ایران پاکستان اندونزی مالزی مصر سودان اردن بنگالدش عربستان قطر بحرین کویت امارات عمان یمن ترکیه و غیره بلکه برخی از کشورهای غیر مسلمان همچون لوکزامبورگ سوئیس ایاالت متحده آمریکا انگلستان آلمان فرانسه استرالیا آفریقای جنوبی سنگاپور ژاپن چین کره جنوبی و غیره نیز از روشهای تامین مالی ابزارها محصوالت و خدمات مالی و بانکداری اسالمی به عنوان ابزاری جدید استفاده می کنند. این مهم تا بدان جا پیش رفته است که طی چند دهه گذشته برخی از بانک های بزرگ بین المللی همچون»سیتی گروپ»Citi Group که در بیش از یکصد کشور جهان حضور فعال دارد و بیش از 200 میلیون مشتری را جلب کرده است باجه هایی برای ارائه خدمات مالی و بانکی اسالمی دایر کرده و از سال 1996 تا کنون بخش قابل توجهی از عملیات بانکی خود را به بانکداری بدون ربا اختصاص داده است. HSBC خدمات مالی اسالمی ارایه می کند رضوی به حضور موفق و توجه ویژه جهانیان به بانکداری اسالمی اشاره کرد و افزود: بانک های بزرگ بین المللی دیگری همچون HSBC با قدمتی 150 ساله و حضور فعال در بیش از 84 کشور جهان و 335 هزار کارمند و بیش از 65 میلیون مشتری سالهاست که در کشورهای مختلف جهان خدمات مالی و بانکی اسالمی ارائه می کند. خدمات مالی اسالمی این بانک شامل مواردی همچون مرابحه مشارکت استصناع اجاره سرمایه گذاری مستقیم اوراق امانه صکوک مدیریت دارایی خدمات مشاوره ای در زمینه های مالی منطبق با شریعت اسالمی و غیره می باشدو یا دویچه بانک آلمان استاندارد چارتر انگلیس بانکهای معتبر فرانسوی Pariba( BNP و سوسیته جنرال( 9 بانک و موسسه تامین مالی اسالمی در بریتانیا شامل بانک اسالمی بریتانیا )IBB( که چندی قبل به بانک الرایان Rayan( )Al تغییر نام داده است نیز طی سال های گذشته به شهروندان مسلمان و حتی غیر مسلمان که ترجیح می دهند از بانکهای پاک یا بانکهای سبز و یا بانکهای اخالقی استفاده کنند خدمات مالی و بانکی اسالمی ارائه کرده اند. ابداع روش های تجهیز منابع بر اساس شریعت اسالم در جهان دبیر همایش بانکداری اسالمی تقاضای فزاینده در سطح جهان برای خدمات مالی اسالمی را عاملی برایابداع روشهایی تجهیز و تخصیص منابع بر اساس شریعت اسالمی برشمرد و افزود: در خصوص روشهای تجهیز منابع می توان به انواع محصوالت سپرده ای همچون سپرده های قرض الحسنه جاری و پس انداز سپرده های سرمایه گذاری مدت دار سپرده سرمایه گذاری خاص و عام و غیره اشاره کرد. عالوه بر این برخی کشورها بر اساس ابتکارات خود از روشهای دیگری برای تجهیز منابع استفاده می کنند. مثال در کشورهایی همچون مالزی عربستان اردن بنگالدش و غیره از اوراق مضاربه برای تجهیز منابع استفاده می شود راه اندازی رشته های مرتبط با بانکداری اسالمی در ایران رضوی به بحث آموزش و پژوهش در زمینه بانکداری اسالمی اشاره کرد و گفت:امروزه در بسیاری از دانشگاههای معتبر و شناخته شده جهان آموزش و پژوهش در زمینه بانکداری و مالی اسالمی رو به افزایش است. دانشگاههایی همچون هاروارد در ایاالت متحده آمریکا آکسفورد مارکفیلد و دورهام درانگلستان دانشگاه کیوتو در ژاپن دانشگاه بین المللی مالی اسالمی در مالزی )INCEIF( دانشگاه ملک عبدالعزیز عربستان و غیره. بر اساس آخرین آمار اکنون تعداد 742 مرکز آموزش دانشگاهی و غیر دانشگاهی در زمینه بانکداری و یا مالی اسالمی در جهان وجود دارد. در جمهوری اسالمی ایران در سالهای اخیر در برخی از دانشگاههای بزرگ کشور در هر سه مقطع تحصیلی کارشناسی کارشناسی ارشد و دکتری رشته های مرتبط با بانکداری و مالی اسالمی تاسیس و راه اندازی شده است که تا کنون تعداد قابل توجهی فارغ التحصیل داشته اند. امید است نظام بانکی کشور از این گونه فارغ التحصیالن کارآمد بتواند به نحوه شایسته ای استفاده نماید. 86

87 گزارش رییسسازمانبورساعالمکرد دالیلفرازوفرودهای ۱۹ ماههبورس 87 فطانت گفت: بیش از ۹۰ درصد افت بازار سهام در 19 ماه اخیر به گروه های فلزات اساسی پتروپاالیشی ها و معدنی ها اختصاص داشته است که این صنایع علی القاعده متأثر از قیمت فلزات اساسی کاالهای اساسی قیمت نفت و سیاستهای کالن اقتصادی و سیاسی قرار داشته اند. گروه بورس - دکتر محمد فطانت رییس سازمان بورس و اوراق بهادار گفت: تعداد افرادی که به طور مستقیم با بازار سرمایه در ارتباط هستند بر اساس آخرین آمار ۸ میلیون نفر است اما تمام کسانی که مشمول صندوق های بازنشستگی مثل تأمین اجتماعی بانک ها و صندوق بازنشستگی کشوری هستند به طور غیرمستقیم از بازار سرمایه متأثر می شوند و در جرگه مجموعه بازار سرمایه محسوب می شوند. به گزارش بولتن نیوز وی تصریح کرد: عالوه بر این افراد ۴۰ میلیون نفر دارندگان سهام عدالت را نیز باید به این جمع اضافه کرد. بنابراین وقتی این اعداد باهم جمع شوند حساسیت بازار سرمایه و حساسیت تصمیماتی که این بازار را تحت تأثیر قرار می دهد بیش از قبل مورد توجه قرار می گیرد. وی در ادامه افزود: حدود ۴۰۰ شرکت در بورس و فرابورس سهامشان مورد معامله قرار می گیرد که به ۴۰ صنعت تولیدی و خدماتی تقسیم بندی می شوند. از جمله این صنعت ها هلدینگهایی هستند که در زیر مجموعه خود تعداد زیادی شرکت از زنجیره ارزش دارند گرچه بعضا زیر مجموعه ها در بورس نیستند اما حضور هلدینگها در بورس شفافیت بسیار خوبی را در این خصوص ایجاد می کند. دکتر فطانت با بیان اینکه مجموع دارایی که در بازار سرمایه است ۸۸۰ هزار میلیارد تومان است گفت: ۳۳۰ هزار میلیارد تومان ارزش شرکت های بازار سرمایه در حال حاضر در بورس و فرابورس است و به لحاظ حجم فروش ۳۵ درصد تولید ناخالص ملی را شرکتهایی که در بازار سرمایه فعالیت می کنند ایجاد می کنند. دکتر فطانت با بیان اینکه در سال ۹۳ بیش از ۷۰ هزار میلیارد تومان انواع اوراق کاال و حامل های انرژی در بورس های اوراقی و کاالیی مورد معامله قرار گرفته است گفت: درآمدهای مالیاتی شرکتهای بورسی که به طور مستقیم در سال ۹۲ به دولت پرداخت شده ۴ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان بوده در حالیکه این مبلغ به دلیل افت و رکود اقتصاد در سال ۹۳ با ۳۷ درصد کاهش روبه رو شده است. تشریح فراز و فرودهای ۱۹ ماهه بازار سرمایه عضو شورای عالی بورس درباره فراز و فروز شاخص کل طی دو سال گذشته خاطر نشان کرد: زمانی که دولت تدبیر و امید از سوی ملت انتخاب شد شاخص بورس عدد ۴۵ هزار واحد را نشان می داد که طی مدت کوتاهی تا حوالی ۹۰ هزار واحد رشد کرد که رشد جهشی و بسیار شتابانی داشت. وی ادامه داد: از نیمه دی ماه سال ۹۲ تا به امروز بازار در مسیر نزولی قرار گرفت اگرچه نسبت به آغاز دولت یازدهم همچنان شاخص شرایط قابل رشدی را نشان می دهد ولی در سال گذشته شاهد افتی بودیم که این افت روی گروه فلزات اساسی پتروپاالیشی ها و معدنی ها خالصه می شد به طوریکه بیش از ۹۰ درصد افت بازار مرتبط با این صنایع بود. سخنگوی سازمان بورس اظهار داشت: این صنایع علی القاعده متأثر از قیمت فلزات اساسی کاالهای

88 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 رییس سازمان بورس و اوراق بهادار با بیان اینکه فعالیتهای زیادی برای افزایش شفافیت در بازار در سال ۹۳ انجام شده است گفت: شاخص های جدیدی چون شاخص قیمت که محاسبه آن از آذر ۸۷ متوقف شده بود به دلیل تقاضای فعالین بازار و کارایی که برای تحلیلهای متعدد داشت از دی ۹۳ مجدد از سر گرفته شد اساسی قیمت نفت و سیاستهای کالن اقتصادی و سیاسی متأثر شدند به همین دلیل این افت بیش از ۱۹ ماه ادامه پیدا کرده است. رییس سازمان بورس و اوراق بهادار با بیان اینکه فعالیتهای زیادی برای افزایش شفافیت در بازار در سال ۹۳ انجام شده است گفت: شاخص های جدیدی چون شاخص قیمت که محاسبه آن از آذر ۸۷ متوقف شده بود به دلیل تقاضای فعالین بازار و کارایی که برای تحلیلهای متعدد داشت از دی ۹۳ مجدد از سر گرفته شد. وی با بیان اینکه اقداماتی در جهت ارسال مستقیم اطالعات از طریق ناشرین برای نخستین بار با هدف افزایش شفافیت بازار توسط سازمان در نظام کدال شکل گرفت گفت: عالوه بر این مورد نظام و سامانهای طراحی شد که توسط یکی از نهادهای خودانتظام بازار مدیریت می شود. در این سامانه تحت عنوان "تدان" امکان تحلیل تمامی اطالعاتی که در سامانه کدال منتشر می شود توسط نهادی مالی دارای مجوز از سازمان بورس وجود دارد تا این تحلیل ها را در جهت عمق بخشی در اختیار سهامداران و سرمایه گذاران قرار بدهند. وی با بیان اینکه بازگشایی نماد پاالیشگاه ها در پایان اسفند ۹۳ محقق شد گفت: کاهش زمان توقف نمادها از جمله مطالبات جدی و به حق سهامداران بود که در سیاست جدید مقرر شده وقتی نمادها به دلیل تغییرات در صورت مالی تقسیم سود و برگزاری مجامع بسته می شوند در زمان بسیار کوتاهی مجدد بازگشایی شوند و از آنجایی که برخی نمادهای گروه پاالیشی بیش از یک سال از توقفشان می گذشت و بازگشایی نماد این گروه مطالبه سهامداران بود این امر محقق شد البته این بازگشایی باعث افت شاخص شد. دکتر فطانت در خصوص تأمین مالی از طریق بازار سرمایه گفت: تأمین مالی از طریق بازار سرمایه مورد توجه ما و دولت است که گامهای بسیار مثبتی در جهت آن برداشته شده است. به عنوان مثال جمع تسهیالتی که شرکت های بورسی و فرابورسی در سال ۹۳ از نظام بانکی دریافت کردند ۴۷ هزار میلیارد تومان است. در حالیکه عددی که در سال ۹۳ این شرکتها از طریق بازار سرمایه تأمین مالی کردند ۳۴ هزار میلیارد تومان است و اساسا شرکتهای فعال در بازار سرمایه از طریق افزایش سرمایه یا ابزارهای تأمین مالی مختلفی چون صکوک مرابحه اجاره استصناع و اوراق سلف موازی استاندارد تأمین مالی انجام می دهند. اجرای سیاست قیمت تضمینی در بورس کاال عضو شورای عالی بورس با بیان اینکه در بورس های کاالیی اتفاقات مهمی رقم خورد است به جایگزینی سیاست قیمت تضمینی به جای خرید تضمینی در خرید کاالهای کشاورزی اشاره کرد و گفت: سالهای سال دولت برای کاالهای اساسی بودجه ای را در نظر می گرفت که با آن خرید تضمینی انجام می گرفت و به کشاورزان اعالم می شد که کاال و محصول شما با قیمت مشخص به صورت تضمینی خریداری می شود اما با نظامی که در بورس کاال محقق شد کاالهای اساسی این امکان را پیدا کردند که از این پس نه بر اساس خرید تضمینی بلکه بر اساس قیمت تضمینی روی تابلوهای بورس های کاالیی مورد معامله قرار بگیرند و بدین ترتیب بسیاری از هزینه های سرباری که در ادوار گذشته بر دوش دولت و سایر بخش های مرتبط وجود داشت منتفی شد. وی اظهار داشت: در بخش بورس انرژی نیز ابتکارات خوبی صورت گرفت از جمله انتشار اوراق سلف موازی استاندارد نفت کوره که به کمک این ابزار تأمین مالی این محصول صورت گرفت و استفاده از این ابزار می تواند به سایر کاالهای عرضه شده در بورس انرژی و بورس کاال نیز تسری پیدا کند. دکتر فطانت در ادامه این گفتگو به سایر برنامه های سازمان بورس برای افزایش کارایی بازار اشاره کرد و گفت: افزایش دامنه نوسان کاهش حجم مبنا با هدف عمق بخشی و افزایش کارایی بازار مورد استفاده قرار گرفت. چشم انتظار فصل بعدی بازار سرمایه رییس سازمان بورس و اوراق بهادار درباره چشم انداز بازار سرمایه گفت: چشم انداز بازار سرمایه به نحوی است که حجم زیادی از سرمایه گذاران را از گوشه گوشه دنیا از ایرانی گرفته تا خارجی به بازار سرمایه جذب کرده است و این گروه ها آمادگی خود را در قالب گزاشهای ارسالی و برگزاری جلسات متعدد اعالم کردند. وی ابراز امیدواری کرد: امیدوایم در فصل بعدی بازار سرمایه شاهد حضور رسمی سرمایه گذاران ایرانی خارج از کشور و حجم قابل توجهی از سرمایه گذاری خارجی باشد و همچنین ارتباط بسیار مناسبی بین بورسهای ما و بورسهای منطقه و جهان محقق شود. سخنگوی سازمان بورس تصریح کرد: در فضای کنونی عالقه مندی ایرانیان خارج از کشور و سرمایه گذاران خارجی به بازار اولیه و ثانویه مشهود است و ما امیدواریم زمینه ها و بسترهای الزم برای حضور این دسته از سرمایه گذارن فراهم شود و همچنین با رفع تحریم ها و از طریق جذب منابع خارجی پیشرفت پروژه هایی که در دست اجرا است محقق شود. دکتر فطانت در پایان به ابزارهای کنترل ریسک از جمله ریسک نوسانات نرخ ارز اشاره کرد و گفت: در الیحه رفع موانع تولید دستور کاری در خصوص راه اندازی بازار آتی ارز یا همان بورس ارز طرح شده بود که مجموعه کارهای الزم برای محقق شدن این هدف و راه اندازی بورس ارز و معامالت آتی ارز در حال پیگیری است. 88

89 چند اولویت برای اقتصاد ایران برنامه ششم و نظام تدبیر کنترل نقدینگی چگونه ممکن است دست نوشته 89

90 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 استقالل صندوق توسعه مهمتراست یا بانک مرکزی مطابق تجربه جهانی صندوقهای نفتی براساس پنج هدف ایجاد شدهاند: استقالل بودجه دولت از درآمدهاي نفتی و ایجاد قاعده مالی مناسب حفظ اقتصاد از آثار بیماري هلندي جلوگیري از کاهش درآمد دولت با کاهش درآمدهاي نفتی افزایش نظارت بر داراییهاي نفتی و حفظ سهم نسل آینده از داراییهاي نفتی. اما اهداف فوق در سه چارچوب و ساختار متفاوت از صندوقهای ثروت ملی دنبال میشود. ابتدا صندوق ثباتساز که هدف ایجاد ثبات اقتصادی و رفع نوسان قیمت جهانی نفت پیگیری میکند همانند آنچه در شیلی و روسیه میتوان سراغ گرفت. دوم صندوقهای ذخیره و سرمایهگذاری خارجی همانند آنچه در نروژ و کویت سابقهدار هستند که با هدف حفظ ارزش درآمدها براي نسل آینده و سرمایهگذاري در بنگاههاي خارجی راهاندازی شدهاند. در نهایت هم صندوق توسعه است که با هدف ایجاد توسعه و افزایش درآمد ملی راهاندازی میشوند که نمونههای بارز آن صندوق توسعه سنگاپور و امارات متحده عربی به شمار میرود. مطابق تعریف صندوق بینالمللی پول هم صندوق توسعه به صندوقی اطالق میشود که با اولویت اهداف اجتماعی و اقتصادي کالن نظیر گسترش زیرساختها سرمایهگذاري میکند. در واقع براساس بررسیهای صورت گرفته در کشورهاي با درآمد میانه و پایین سرمایهگذاري در زیرساختها و گسترش دانش بر ذخیره منابع اولویت دارد. اولین تجربه ایران در حوزه صندوقهای توسعه مربوط به برنامه سوم توسعه است که در آن بحث حساب ذخیره ارزی مطرح شد اما متاسفانه به دلیل نبود قاعده مالی مناسب و فراهم نبودن شرایط الزم برای استقالل بودجه از پول نفت هیچگاه شرایط فعالیت مناسب این صندوق ایجاد نشده و به طبع استقالل آن نیز از نظر قانونی فراهم نشده است. تجربه دوم نیز باز میگردد به قانون برنامه پنجم توسعه که برپایه ماده 84 آن تاسیس صندوق توسعه ملی با اهداف تبدیل بخشی از عواید فروش نفت و گاز و فرآوردههای آن به ثروت ماندگار مولد و سرمایههای زاینده اقتصادی و نیز حفظ سهم نسلهای آینده از منابع تشکیل شد. اما فارغ از این هدف کلی که در قانون آمده این سوال میتواند مطرح شود که اگر صندوق توسعه ملی نباشد چه اتفاقی در فرآیندهای کالن اقتصادی کشور رخ خواهد داد اگر مکانیزم صندوق وجود نداشته باشد درآمد ارزی فروش نفت و گاز و فرآوردههای آنها بهطور مستقیم به بانک مرکزی تزریق میشود. ورود این پول به بانک مرکزی چند واکنش جدی اقتصادی دربردارد. اول اینکه عرضه ارز حاصل از فروش نفت و گاز و فرآوردههای آنها معموال برای جلوگیری از سقوط نرخ ارزها از طرف بانک مرکزی با محدودیت روبهرو میشود و این مساله ذخایر بانک مرکزی را افزایش میدهد که در نهایت به باال رفتن حجم بودجه دولت منجر میشود. در بخش دیگر این پول ارزش ارز کشور را باال برده و به اینترتیب قیمت واردات را کاهش میدهد که این مساله نیز به کم شدن عمق تولید در اقتصاد کشور صادرکننده منابع از جمله ایران منجر خواهد شد. در کنار آن وقتی حجم بودجه دولت باال رود تقاضای کل جامعه نیز افزایش خواهد یافت که این امر منجر به رشد نرخ تورم میشود. این فرآیند تاکنون بارها در اقتصاد ایران رخ داده و تجربه شده است و باعث شده تا بهرهوری پایین همواره در اقتصاد ایران باقی بماند. از طرف دیگر در شرایطی که درآمد حاصل از فروش نفت و گاز و فرآوردههای آنها کاهش مییابد با توجه به این که اقتصاد به واردات وابسته شده با پایین آمدن درآمد ارزی درآمد دولت و بنگاههای اقتصادی پایین میآید و به اینترتیب آنها بخش قابل مالحظهای از توان تولیدی خود را از دست میدهند. دولت نیز با کاهش درآمد با کسری بودجه مواجه میشود که این کسری معموال با تعطیلی و توقف طرحهای عمرانی همراه میشود. لذا استقالل صندوق توسعه ملی از استقالل بانک مرکزی مهمتر است و برای خروج از این دور باطل نیاز به شکلگیری صندوق توسعه ملی شفاف مستقل و مصون نیاز بوده است. در واقع هدف ملموس شکلگیری این صندوق پایان دادن مطابق تعریف صندوق بینالمللی پول هم صندوق توسعه به صندوقی اطالق میشود که با اولویت اهداف اجتماعی و اقتصادي کالن نظیر گسترش زیرساختها سرمایهگذاري میکند. در واقع براساس بررسیهای صورت گرفته در کشورهاي با درآمد میانه و پایین سرمایهگذاري در زیرساختها و گسترش دانش بر ذخیره منابع اولویت دارد مسعود نیلی اقتصاددان و مشاور اقتصادی رییسجمهور به روند ثابت نرخ تورم و بیکاری دو رقمی از سال 1351 به این سو است. اما برای مناسب شدن کارکرد چنین صندوقی به یک قاعده مالی مناسب نیاز است. تاکنون برای این صندوق مصارف زیر متصور بوده است: 1- مصرف ریالی 2- مصرف ارزی با هدف اعطای وام به بنگاههای برای واردات کاالهای واسطهای سرمایهای و تکنولوژی 3- واردات تکنولوژی از طریق سرمایهگذاری مستقیم خارجی یا سرمایهگذاری در بازارهای بینالمللی 4- واردات کاالهای سرمایهای از طریق اعطای تسهیالت ارزی 5- اجرای سیاست پولی و ارزی مناسب. از این میان مصرف ریالی منابع صندوق دارای تبعات منفی برای اقتصاد ایران است. اگر مصرف ریالی منابع ارزی صندوق برپایه نرخ ارز اسمی ثابت باشد این اقدام به تشدید روند واردات به کشور دامن زده و میزند افزایش واردات کاالی مصرفی نیز عامل تشدید بیمار هلندی خواهد بود. اگر هم این نوع مصرف برپایه نرخ ارز حقیقی ثابت باشد که موجب افزایش پایه پولی میشود. گذشته از این اعطای تسهیالت برای واردات کاالهای واسطهای هم بنگاههای تولیدی را وابسته به دولت و متکی به رانت نگاه خواهد داشت. حتی اعطای تسهیالت ارزی برای واردات کاالهای سرمایهای نیز تنها منجر به جابجایی موقت منحنیامکانات تولید میشود این در حالی است که اگر این تسهیالت به واردات تکنولوژی و دانش فنی اختصاص یابد شاهد جابهجایی دائمی منحنی امکانات تولید خواهیم بود. برای این منظور به طور اولویتدار باید از منابع صندوق توسعه ملی با مشارکت در پروژههای سرمایهگذاری مستقیم خارجی با هدف توسعه مناطق آزاد و انتقال تکنولوژی بهرهگیری شود. همچنین منابع صندوق میتواند منبعی برای بیمه سرمایهگذاري خارجی و نیز سرمایهگذاري مشترك با بنگاههاي معتبر بینالمللی به حساب بیاید. در گامی مترقیتر منابع صندوق در تسهیل مبادالت خارجی و سرمایهگذاري در بازارهاي بینالمللی با هدف انتقال تکنولوژي هم میتواند نقش مهمی ایفا کند. بدیهی است که مجموعه برنامههای مورد اشاره بهویژه در مورد جلب و جذب سرمایههای خارجی بدون اجراي یک سیاست پولی و ارزي باثبات و کارا در سطح کالن اقتصادی موفق نخواهد شد. همساز با این سیاست اتخاذ یک رویکرد تجاری کارآمد در کشور نیز از ضروریات موفقیت صندوق توسعه ملی در اصالح ساختار اقتصاد کشور و تسریع روند توسعه آن محسوب میشود 90

91 نوشته دست ایران اقتصاد برای اولویت چند 91 صورت به تغیرات نیست این یکباره اقتصادی تغیرات دولت از توان نمی بود. خواهد پذیر امکان تدریجی تمام فصل و حل به وامید معجزه انتظار کنونی کافی فرصت است داشت.الزم مدت کوتاه در مشکالت این از شود. داده اقتصادی اصالح راستای در دولت به ضروری نظر به که هایی فراز بر من سطور این در رو شد: خواهم متمرکز هستند تحقق با که است ضروری امری مرکزی بانک استقالل در را مطلوبی نظم تواند می مرکزی بانک مهم این اقتصادی سیستم کارآمدی و کند کشورایجاد پولی نظام دهد. افزایش را کشور سیاستهای جدایی معنای به مرکزی بانک استقالل است کشور اقتصادی نظام در مالی سیاستهای از پولی رها دولت مطلق تسلط حوزه از را مرکزی بانک که به و خود میل به نمیتواند دولت نتیجه در و کند می بانک از استقراض به دهد می تشخیص که میزانی هر بودجه کسری تامین منظور به پول انتشار و مرکزی آورد. روی ارزش حفظ مسئول مرکزی بانک نظامی چنین در در میشود تلقی تورم با مقابله طریق از ملی پول داخلی یعنی پول خارجی ارزش تعیین رود می انتظار که حالی عوامل به خارجی ارزهای مقابل در آن برابری نرخ عامل اینکه به توجه با دیگر سوی از شود. واگذار بازار استقالل این است نقدینگی و تقاضا فشار تورم اصلی مرکزی بانک پولی سیاستهای که شد خواهد باعث قیمتها ثبات و اقتصادی ثبات ایجاد جهت در عمدتا اقتصادی مبنای بر بیشتر شده اخذ تصمیمات و باشد باشد. سیاسی نه و سازوکاری دولت خود در که معنا این به استقالل البته را خود حرف بتواند مرکزی بانک که باشد داشته وجود نباشد. روز های سیاست تابع و بزند مستقل صورت به این ما منظور اما است. اینگونه نیز دنیا جای همه در دولت اختیارات ی حیطه از مرکزی بانک که نیست است. خطرناک ایران شرایط در رویه شود.این خارج طور به باید اما باشد دولت نظر زیر مستقیما باید بلکه باشد مستقلی نهاد یک خود باید کند.یعنی عمل مستقل از شرکایی نباید و کند گیری تصمیم دولت از مستقل و باشد. داشته غیردولتی های دستگاه است. بوده اینگونه بیش و کم گذشته های دولت در هنگامی مثال طور به که بودیم شاهد ها دولت آن در ما که شد می گرفته تصمیمی اعتبار و پول شورای در که هیات شد می روبرو وزیران هیئت نفت مخالف با تصمیم و کند اعمال را خود نظر توانست نمی وزیران رسید.این می اجرا ی مرحله به اعتبار و پول شورای استقالل از کوچک وجهه یک ی دهنده نشان تنها است. مرکزی بانک اثبات امروز دنیای در که دراقتصاد دیگری اصل ایران اقتصاد است. آن بودن خصوصی است شده است. رسیده باور این به 44 اصل فرمان صدور با به را کشوری نتوانسته دنیا در دولتی اقتصاد تجربه و ماهیت خالف بر متأسفانه برساند.اما توسعه و رشد که اساسی قانون ۴۴ اصل کلی سیاستهای هویت کوچک را دولت اقتصادی فعالیتهای حوزه میتوانست و کرده پیدا افزایش روز به روز دولتی اقتصاد حجم کند وابستگی همچنین و دولت مالی حوزه وسعت عمل در است. داده افزایش را نفتی بودجههای به دولت باشد دولتی اقتصادی از درصد ۸۰ تا ۷۰ که زمانی تا امکان و یافت نخواهد را الزم توسعه و رشد کشور در لذا شد. خواهد زیاد بسیار اقتصادی فساد افزایش اقتصاد به باید نگاهمان مدت بلند های برنامه تبیین تصدی كاهش لزوم شود. متمرکز دولتی غیر کارآمد ناپذیر انکار اقتصادی رشد به رسيدن برای دولت گری با خصوصي بخش حاكميتي نقش با دولت است. بخش و دولت واسط حلقه نيز تشكلها و گري تصدي كوچكترمي دولت حجم دنيا تمام در است. خصوصي شود. كار وارد خصوصي بخش كه دهد مي اجازه و شود پارامترهای از دیگر یکی کار و کسب فضای شاخص روان اقتصاد در مردم آزادانه فعالیت برای مهم دنیای در که دراقتصاد دیگری اصل خصوصی است شده اثبات امروز صدور با ایران اقتصاد است. آن بودن رسیده باور این به 44 اصل فرمان و ماهیت خالف بر متأسفانه اما است. قانون ۴۴ اصل کلی سیاستهای هویت فعالیتهای حوزه میتوانست که اساسی حجم کند کوچک را دولت اقتصادی پیدا افزایش روز به روز دولتی اقتصاد است کرده زادگان شریف محمدحسین اجتماعی تامین و رفاه وزیراسبق و دانشگاه استاد و خارجی سرمایه جذب ملی گذاری شرمایه شدن میشود.در محسوب گذاران سرمایه تصمیمگیری گزیر نا خصوصی بخش کار و کسب مناسب نا فضای سوق رسمی غیر و مولد غیر زمینی زیر اقتصاد سمت به و بند و زد مییابد. افزایش فساد و رشوه میکند. پیدا خریدهای و مناقصهها و مزایدهها و قراردادها در تبانی میشود. فراگیر دولتی نابسامانی رفع راستای در باید دولت اقدام ترین مهم به دادن پایان و کار و کسب فضای بر حاکم های ترین اصلی باشد. رقابت تقویت و موجود انحصارات و ها سیاست اولویت در باید آینده دولت که اقدامی بهبود با ملی تولید احیای دهد قرار خود های برنامه اقتصاد نجات راهبرد عنوان به کار و کسب فضای آسیب شدت به ها سال این در ملی تولید که چرا است فضای که است این چاره منظور این برای و است دیده شود شکسته مختلف های فعالیت در موجود انحصاری ایران اقتصاد در گرفته شکل انحصارات که زمانی تا و رقابت عرصه وارد خصوصی بخش نشود برطرف منابع کردن خارج به را اولویت و شد نخواهد نابرابر سوداگرایانه تجاری های فعالیت به ورود یا کشور از بخش ورود فضای تا دارد ضرورت پس داد خواهد اینکه چه شود مهیا اقتصادی های فعالیت به خصوصی انحصاری فعالیت و اقتصاد بر عمومی نهادهای تسلط انگیزه کاهش باعث مالیات از آنها معافیت کنار در آنها است. شده خصوصی بخش فعاالن سالهای در ریالی و ارزی منابع از بسیاری اینکه ویژه به مردم و خصوصی بخش اختیار در آنکه از بیش اخیر مساله همین و شده داده عمومی های بخش به باشد ارزی و ریالی از اعم پولی و مالی منابع به دسترسی در تبعیض که شده دشوارتر اقتصادی فعاالن به است. زده دامن را منابع از برخورداری های فعالیت در خصوصی بخش گذاری سرمایه افت سوق و اخیر سالهای در زا اشتغال و مولد اقتصادی به ورود یا و مرزها از خارج به ها سرمایه این یافتن دولت چندساله های سیاست نتیجه داللی های بخش است. بوده قبلی فضاي و نبريم باال را كار و كسب آزادي شاخصهاي اگر پايين همچنان ما GDP نبخشيم بهبود را كار و كسب باشد باال ها شاخص اين چقدر هر طرفی از بود خواهد نيز مردم خريد قدرت بيابد بهبود كار و كسب فضاي و يابد. مي افزايش كارآفريني طرفي از و رود مي باالتر

92 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 برنامه ششم و نظام تدبیر بایزید مردوخی دبیرسابق هیات امنای ارزی و مشاور وزیر تعاون کار و رفاه اجتماعی بعد ازاجرای 9 برنامه عمرانی و توسعه نتایجی که از برنامهریزی توسعه انتظار بوده بدست نیاورده ایم. دلیل آن هم وضعیت موجود و 30 سال اخیر است چه در حوزه اقتصاد و چه در حوزه اجتماعی.اکنونی این سئوال را می توانیم مطرح کنیم که آیا اگر برنامه نداشتیم وضع مان با وضعیت کنونی متفاوت بود من گمان می کنم از بعضی جهات برنامهریزی ها به توسعه اقتصادی ایران کمک کرده است.مهمترین کمکش این بوده که اگر برنامه نداشتیم تمام درآمد نفت کشور باید صرف واردات می شد.این کار را تمام دولت های قبل و بعد از انقالب در دستور کار خود قرار داده بودند. البته نه اینکه این کار سبب شده که توسعه ای شکل نگیرد اما حداقل سبب شد که مقداری زیربناسازی در طول 65 سال انجام بگیرد که این را مدیون برنامه هستیم.اما برنامه فقط زیربناسازی نیست. به طور کلی اگر بخواهیم با یک شاخص جامع وضعیت کنونی را بررسی کنیم می توان گفت در 4 برنامه بعد از انقالب ادعاهای برنامهریزی ما ثمربخش نبوده است. در نتیجه باید فکر کرد که چرا این اتفاق افتاده است.ایا برنامهها اشکال داشتهاند آیا برنامه ها ما را به سوی توسعه نیافتگی یا کمتر توسعه یافتگی برده اند به نظر می رسد گره کار نظام تدبیر است.اگرچه نظام تدبیر در طول 65 سال تغییرات زیادی داشته و اصالحات مفیدی داشته است اما محورهای بنیادی آن همچنان پابرجاست.یعنی از این مسیر توسعه بدست نمی آید.هر بار میلیاردها دالر یا تومان به عنوان منابع جاری در برنامه ها اختصاص داده ایم و این امر را بدیهی فرض کرده ایم که این ماشین می تواند منجر به توسعه شود. در حالی که امروز به این نتیجه رسیده ایم که این ماشین نمی تواند این بار را بکشد.این نه ایراد برنامه ها است و نه برنامه ریز و نه حتی سازمان برنامهریزی. اتفاقی که افتاده این است که نظام تدبیر ما ترکیبی از نظام تدبیر دوران مغول دوران صفوی دوران قاجار پهلوی و دوره اخیر یعنی 35 سال اخیر است که در نظام برنامهریزی ما نهفته است.این میراث سبب شده که هرگز به این فکر نیفتیم که این نظام را اصالح کنیم.شاید هم فرصت نداشتهایم که نظام تدبیر را به گونه ای اصالح کنیم که به صورت هماهنگ منابع برنامهای را ثمر بخش کند. در نتیجه در کارهای اداری و ساختار اگرچه نظام تدبیر در طول 65 سال تغییرات زیادی داشته و اصالحات مفیدی داشته است اما محورهای بنیادی آن همچنان پابرجاست.یعنی از این مسیر توسعه بدست نمی آید.هر بار میلیاردها دالر یا تومان به عنوان منابع جاری در برنامه ها اختصاص داده ایم و این امر را بدیهی فرض کرده ایم که این ماشین می تواند منجر به توسعه شود. در حالی که امروز به این نتیجه رسیده ایم که این ماشین نمی تواند این بار را بکشد.این نه ایراد برنامه ها است و نه برنامه ریز و نه حتی سازمان برنامهریزی برنامهریزی کشور متوقف شده ایم و بسیاری از کارهای ما با تاخیر انجام می شود.در 65 سال گذشته اخالق کار مشکل داشته و به تدریج حتی بدتر نیز شده است. در اوایل برنامهریزی در ایران اخالق کار بسیار برتر و اخالقی تر از امروز بود.امروز ما با انواع مشکالت روبرو هستیم که می تواند قضاوت کند که مثال کارمندان دولت در هفته چند ساعت و چند روز در هفته کار کنند.در کشور ما چند دقیقه مطالعه انجام می شود.تمام این شاخص ها نشان می دهد که نظام تدبیر در کشور ما چگونه کار می کند.مجموعه نهادهای تصمیم گیر در قوه مجریه قضاییه و مقننه چگونه کار می کند.شاید کمتر کشوری در دنیا باشد که به اندازه ما قانون و مقررات داشته باشد ولی در عمل وضعیت به گونه ای شده که همه این قانون و مقررات که با حسن نیت تدوین شده اند در عمل مشکل ساز نیستند. نظام تدبیر نیز با وجود نظارت هایی که در کشور داریم از نظارت کارگاهی تا نظارت مجلس و شوراهای اخیر شهرها و روستاها که نظام های نظارتی هستند به خوبی کار نمی کنند.از این نوع مسایل بسیار است. در هر برنامه ای هزاران نفر ساعت کار بسیار قیمتی انجام شده است.همه کسانی که درگیر برنامهریزی هستند وقت شان بسیار با ارزش است. این وقت مصروف شده سبب شده تا استراتژی ها تعیین شود اما نهایتا ثمری نداده است. بنابراین اینکه گفته شود برنامهریزی باید در کشور متوقف شود سخنی بیهوده است.آنچه باید اصالح شود اجزا و عناصر نظام تدبیر است. برنامه سوم برنامه ای بسیار برنامه مفید و جامع بود. اتفاقا برنامه اصالح نظام تدبیر بود و در دوران خود بسیار موفقیت آمیز بود. برنامه چهارم هم بسیار جامع بود اما دیدیم که اثربخش نبود.البته اثرنابخشی آن به این علت بود که گفتند کاغذپاره است و آن را کنار گذاشتند.برنامه پنجم هم برنامه ای است که هدف آن خیر تدوین شده است اما آیا توانسته نظام تدبیر را اصالح کند بنابراین معتقدم که برنامه ششم اگر بنا است با همان مکانیزم های قبلی باشد گمان نمی کنم که با اثربرنامه های اخیر متفاوت باشد. لذا اگر باز هم همین شیوه که با وزرا و معاونین برنامهریزی سازمان ها در تهران برنامهریزی کنیم که مثال مسیر برنامهریزی عوض شود نهایتا نتیجهای نمیگیرم. برنامهریزی باید منطقه محور یا Area Based Development باشد.باید از مردم کمک بگیریم و آنها خواسته هایشان را بیان کنند. البته این کار اسانی نیست و سازوکار نیاز دارد که وقتی مردم یا نماینده ها رابه برنامهریزی فراخوان می کنید باید این توان باشد که به صورت عملی کار ساماندهی شود. در غیر اینصورت کار بسیار اشفته ای می شود که کسی نمی تواند ان را جمع کند. 92

93 نوشته دست است ممکن چگونه نقدینگی کنترل جامساز محمود 93 غیرمتعارف حجم کشور مبتالبهاقتصاد معضالت یکیاز کالن متغیرهای سایر با مقایسه در نقدینگی نامناسب و میشود مطرح اساسی پرسش این حال است. اقتصادی اقتصاد در نقدینگی رشد به رو روند ساله همه چگونه که میگیرد شکل و بودجهریزی نظام در میتوان را علت مهمترین که است طبیعی کرد. جستوجو آن اجرای نحوه فروش را بودجه درآمدی منابع عمدهترین از یکی میداده تشکیل نفت یعنی ملی ثروت از حاصل وجوه همواره نفت به بودجه وابستگی کاهش چند هر که بوده قرار و است بوده نظام کلی سیاستهای از بخشی اما برسد صفر به وابستگی این پنجم برنامه پایان در در نهتنها رانتی نفتی دولتی اقتصاد مدیریت شوربختانه حساب به دستاندازی با بلکه نیافته توفیقی امر این درآمدهای ملی توسعه صندوق حتی و ارزی ذخیره مصارفی به معطوف دلبازی و دست با را نفتی آسانرس معیشتی و اقتصادی رشد اعتالی مسیر در که کردهاند قرار اجتماعی و اقتصادی عدالت تامین و جامعه رفاه و نگرفتهاند. دولت مالی انتظام عدم واسطه به بودجه در منابع اتالف بیشتری بودجههای کسری با سال هر که شده سبب بودجه کسری تامین که است بدیهی شویم. رو روبه زیرا میکند. ایفا نقدینگی افزایش در را عمده نقش اشباع کشور داخل در تقاضا کشش از پترودالرها چنانچه بانک به آنها فروش محل از دولت ناچارا باشد شده شرایط امر این که میکند تامین را خود ریال مرکزی پایه و فراهم را مرکزی بانک داراییهای خالص افزایش میبرد. باال را پولی میتوان را پولی پایه افزایش علل از دیگر یکی در مثال برای برد. نام مرکزی بانک از دولت استقراض مرکزی بانک از تومان میلیارد هزار 5 احمدینژاد دولت در همچنین شد. استقراض یارانهها کسری تامین برای حدود در مقادیری مسکنمهر ساخت منابع تامین مورد شد. گرفته وام تومان میلیارد هزار 150 تا 100 که پولی تکاثر ضریب از تاثیرپذیری با پولی پایه البته میدهد. افزایش را نقدینگی حجم رسیده 5.8 به اینک حجم 1393 سال پایان در مرکزی بانک آمار طبق پولی پایه رشد و تومان میلیارد هزار 782 نقدینگی رشد پولی تکاثر ضریب دخالت با که بود درصد 14 رسید. درصد 22.3 به نقدینگی که 1384 سال از نقدینگی میزان آمار همان براساس هزار 816 به اکنون شده گزارش تومان میلیارد هزار 92 یا برابر 9 به نزدیک یعنی است رسیده تومان میلیارد که است حالی در این است. یافته افزایش درصد 900 آن پای رد کمتر که بوده شیوهای به نقدینگی توزیع چشم به مولد بخش کلی طور به و صنایع بخش در میخورد. از قلیل عدهای اختیار در نقدینگی این اعظم بخش قدرت رانتهای به متصل حقوقی و حقیقی اشخاص صورت به بانکها از را نقدینه که هستند اطالعات و قبیل از موازی بازارهای در و کرده جمعآوری تسهیالت به یا و کرده مصرف امالک ساخت و فروش و خرید کردهاند. خارج کشور از طریقی توزیع تا ندارد اختیار در ابزاری مرکزی بانک حال این با هنگامی ترتیب این به و کند رصد را کشور در نقدینگی و کوچک بنگاههای خصوص به صنعتی موسسات که 45 و صنعت درصد 92 که خصوصی بخش متوسط نبود از میشود اداره آنها توسط کشور اشتغال درصد رنج گردش در سرمایه دیگر عبارت به یا و تنخواهگردان نیستند. خود تولیدی فعالیتهای ادامه به قادر و میبرند یا که دارد وجود جامعه در نقدینگی از عظیمی حجم که شدند طال و ارز و غیرمنقول کاالهای به تبدیل حجم یا و نمیشود آنها شامل نقدینگی تعریف دیگر ویژه به همچنین و کشور بانکهای در سپردهگذاری را افزایش را مجوز بدون اعتباری و مالی موسسات در تقویت جهت در نیز بانکی سپردههای اما دادند. افزایش SME خصوص به خصوصی بخش مولد بنگاههای در تسهیالت اعطای یعنی است. نیافته اختصاص ها به بودجه در منابع اتالف مالی انتظام عدم واسطه هر که شده سبب دولت بودجههای کسری با سال شویم. رو روبه بیشتری تامین که است بدیهی عمده نقش بودجه کسری ایفا نقدینگی افزایش در را میکند امر به بیشتر بانکها و است نگرفته صورت مولد بخش بودند. خود منافع افزایش درصدد و پرداخته بنگاهداری بنگاههای مالک بعضا خصوصی بانکهای از بسیاری بانکها همین توسط آنها منابع که هستند اقتصادیای شده تامین آنان نزد مردمی خرد سپردههای محل از و بروز شرایط بانکی سالمت عدم متاسفانه و است مجموعه که کردهاند فراهم را اختالسهایی ظهور از بیش یازدهم دولت توسط آنها از بخشی یافته انتشار است. آفریقایی کشور چند بودجه 300 حدود رسمی آمارهای طبق حاضر حال در حدود که شده قفل بانکی منابع از تومان میلیارد هزار دولت بدهی به معطوف آن تومان میلیارد هزار 100 نیز تومان میلیارد هزار 100 تقریبا و است بانکها به مرکزی بانک نزد بانکها قانونی سپردههای مجموعه میدهد تشکیل را بانکها معوقه مطالبات بقیه و است نیست. بانکها به مطالبات این بازگشت به امیدی که در جامعه خرد پساندازهای یا و سپردهها عبارتی به رابطهمندی دلیل به و شده انباشت قلیل عدهای دستان دولت و حاکمیت داخل در رانت و قدرت هستههای با زدهاند. سرباز آنها بازپرداخت از بانکها توسط معوق مطالبات این از بخشی اخیرا این که نیست این بر دلیل امر این اما شد استمهال حجم افزایش وجود این با باشد. حصول قابل مطالبات وجود به تقاضاهایی که شده سبب کشور در نقدینگی تقاضاها آن به بتواند تا نیافته رشد آنچنان تولید که آید خواهد باال قیمتها عمومی سطح بنابراین دهد پاسخ رخ کشور در اکنون که است اتفاقی همین این رفت. کشور پولی چرخه وارد پرقدرت پولهای زیرا است داده است. بوده منفی بلکه ثابت نهتنها تولید رشد اما شده عنوان به رکود هم و تورم هم که نیست تعجبآور پس کسادی و بیاندازد رونق از را اقتصاد ما خانهگی دشمنان کند. آن جایگزین را رکود و اقتصادی رکود از برونرفت راههای از یکی اساس این بر با مبارزه نشدهایم خارج آن از مسووالن گفته وجود با که بودجهبندی به توجه با میتوان که است نقدینگی رشد و دسترس در و واقعی منابع و ظرفیتها براساس واقعی وابستگی عدم که بودجهای چنین اجرای در مالی انتظام نقدینگی رشد کنترل به باشد شده رعایت نیز نفت به آن است مرکزی بانک پولی سیاستهای وظایف از البته که دولت مالی سیاستهای آنکه بر مشروط یافت دست برسد. صفر به بودجه کسری که شود تنظیم نحوی به

94 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال... پساتحریم در ارز نرخ دانشگاه اقتصاد استاد اصفهانی صالحی هادی دکتر کارشناسان جمع در بود آمده تهران به که ایلینوی تحلیلی و شد حاضر برنامهریزی و مدیریت سازمان رد اقتصاد سیاستگذاری و برنامهریزی چالشهای از داد. ارایه پساتحریم بحث به ورود از پیش کارشناسی سخنرانی این در او جامعه و ایرانیان کار و کسب اصلی چالش ۷ اصلی کرد. بازگو را اقتصاد کالن سطح در ایرانی نرخ کوتاهمدت در شاید که حالی در او گمان به نسبت فزاینده روندی ایران ارز بازار در معتبر ارزهای»ورود مدت میان در اما باشند داشته ایران پول به دالر جمله از ارزها قیمت کاهش موجب بیشتر دالر که است حالی در این شد. خواهد آینده«سال چند در با دادوستد فضای شدن باز معتقدند اقتصاددانان برخی بازار در موثر و واقعی تقاضای میزان شاید خارجیها دالر جمله از معتبر ارزهای نرخ و داده افزایش را ارز دهد. افزایش نیز را رقابتپذیری»کاهش اقتصاددان این گمان به خارجی مشابه کاالهای با مقایسه در داخلی«تولید است. تحریم از پس ایران اقتصاد چالشهای از نیز صالحی هادی دکتر اول پیشبینی که صورتی در دوم اتفاق دهد رخ ارز نرخ کاهش بر مبنی اصفهانی رقابتپذیرتر مانع ارزان واردات و بود خواهد قطعی شد. خواهد داخلی تولیدات شدن که دارد باور اصفهانی صالحی هادی این بر عالوه رخ میانمدت«و کوتاهمدت در بیکاری»افزایش رخدادهای صورت در منتظره اتفاق یک که میدهد بود. خواهد دم و اول کمتر ایرانی کاالهای رقابت قدرت که شرایطی در مصرف جای خارجی کاالهای مصرف و شده و تولید طبیعی طور به بگیرد را ایرانی کاالهای و میکند پیدا کاهنده روندی داخلی سرمایهگذاری اقتصاددان این گمان به میشود. کمتر کار برای تقاضا کاهش نیز داخلی تولید تنوع که است وضعیت این در از خالق بهرهبرداری برای کمتری امکان و مییابد برای کمتر توانایی و متنوع استعدادهای و امکانات از پس پیامدهای از نیز فناوری و تولید در نوآوری بود. خواهد تحریم مقابله راهکارهای افول و وفور اصفهانی صالحی هادی گمان به دهههای در ایران مهم مسایل از ارزی درآمدهای اصفهانی صالحی هادی معنی این به است. شده سپری دهه در ویژه به اخیر بازارهای در نفت قیمت ناگهان ۱۳۷۰ دهه در که تعادل از دولت برنامههای و کرد سقوط جهانی»نوسان است معتقد اقتصاددان این شدند. خارج حاصل درآمد به وابسته آن مقدار که ارزی«درآمد و بوده ایران مشکل مهمترین است نفت صادرات از حاصل ارزی درآمدهای میزان که زمانی تا و هست ارزی درآمدهای کل در غالب سهم نفت صادرات از پابرجاست. مشکل این دارد مثل ایران عمده صادراتی اقالم این بر عالوه به نیز پتروشیمی محصوالت و گازی معیانات نفت صادرات از حاصل درآمدهای ادامه نوعی نفت صادرات سهجانبه و همزما نوسان است. سالهای در دالر خرید قدرت و غیرنفتی صادرات ضعفهای به توجه با است. بوده مشکلساز اخیر»صادرات بر تکیه است ممکن ایران صادرات صادرات جایگزینی برای نفت«از مستقل کاالهای نباشد. دقیقی و عینی تحلیل نفت ایران صادراتی نفت قیمت میکند تاکید اقتصاددان این تعیین ایران اراده از خارج و جهانی بازارهای در که سودآوری و امکانات گوناگون مسیرهای از میشود 94

95 دست نوشته صادرات غیرنفتی را تحت تاثیر واقعی قرار میدهد. چه باید کرد تا این چالشها اقتصاد ایران را در بدترین وضع قرار ندهد.»هموار کردن ورود ارز و استفاده با حداکثر کارآمدی از این درآمدها«یک راهحل اصولی است که تاکنون کمتر به آن عمل شده است. به ویژه بخش دوم این گزاره یعنی»استفاده کارآمد از درآمدهای ارزان«همواره تحت تاثیر مسایل سیاسی قرار گرفته و به آن توجه نشده است. این فراموشی در سالهای وفور درآمد ارزی کامال به چشم میآید. مدیریت کارآمدتر ذخیره ارزی بانک مرکزی که هنوز محل تردید است و به ویژه سیاستهای غلط در دولتهای نهم و دهم این ذخیره ارزی را کمارزش کرد از دیگر راهحلها به حساب میآید. مدیریت مناسب»صندوق توسعه ملی«و کشیدن دندان طمع نسبت به موجودی آن توسط سیاستمداران از دیگر راهکارهای اساسی است که در مشکالت وفور و افول ارز باید به کار آید. سرمایهگذاری برای افزایش بهرهوری در تولید داخلی که یک معضل قدیمی شده است نیز از مسایل مهم باید باشد. نقش بانک مرکزی در تعیین نرخ ارز در شرایط وفور ارز بانک مرکزی میتواند در کوتاه و میان مدت نرخ ارز را باال نگه دارد. معاوضه ارز با اوراق قرضه و افزایش ذخیره ارزی بانک مرکزی فروش ارز وارد شده به بانک مرکزی و افزایش حجم پول داخلی نرخ ارز باالتر = افزایش حجم پول بیشتر احتمال تورم باالتر خنثیسازی )استریل کردن( افزایش حجم پول با فروش اوراق قرضه افزایش نرخ بهره و خطر رکود افزایش ذخیره ارزی بانک مرکزی احتمال تقویت ریال را باال میبرد. انتظار تقویت ریال در آینده کاهش نرخ دالر را مشکل میکند! این راهحل درازمدت نیست ولی در کوتاهمدت کمک میکند. صندوق ثروت ملی چه کند هموار کردن ورود ارز نگه داشتن بخشی از درآمد ارز در خارج کشور استفاده از بهرههای سرمایهگذاری در بازار جهانی ورود ارز مطابق برنامه و حساب و کتاب کاهش کنترل دولتمردان روی روند هزینه شدن درآمد ارزی خطر بلوکه شدن و کاهش ارزش سرمایه در خارج مخالفت سیاسی در داخل: چرغی که به خانه رواست... تقویت درازمدت نرخ ارز و کاهش قدرت رقابت تولید داخلی نیاز به سیاستهای اقتصادی مکمل سرمایهگذاری در بهرهوری تولید داخلی بهبود کیفیت خدمات عمومی شفاف سازی بودجه و فعالیتهای دولت فهرست آمار و اطالعات مربوط به عملکرد دولت و وضع اقتصادی تعهد به انتشار آمار و اطالعات با زمانبندی مناسب افزایش کارایی دستگاه اداری کاهش هزینه مبادله برای عموم ایجاد فضای پرانگیزه برای سرمایهگذاری نوآوری و بهرهوری سرمایهگذاری در زیرساختها حمل و نقل آب برق ارتباطات )مخصوصا اینترنت( و غیره ارتقا کیفیت آموزش و کسب مهارت در موسسات آموزشی و حین کار برنامهریزی برای سوق دادن اقتصاد به سمت تولید با کیفیت و استفاده از فناوریهای پیشرفته و پیچیده ایجاد انگیزه قویتر برای نوآوری و تولید فناوری پیشرفته نیاز به ساز و کار موثر در ازدیاد نابرابری تقویت چترهای حمایتی و نهادهای فقرزدایی بهبود دسترسی دهکهای پایین به آموزش با کیفیت در شرایطی که قدرت رقابت کاالهای ایرانی کمتر شده و مصرف کاالهای خارجی جای مصرف کاالهای ایرانی را بگیرد به طور طبیعی تولید و سرمایهگذاری داخلی روندی کاهنده پیدا میکند و تقاضا برای کار کمتر میشود. به گمان این اقتصاددان در این وضعیت است که تنوع تولید داخلی نیز کاهش مییابد و امکان کمتری برای بهرهبرداری خالق از امکانات و استعدادهای متنوع و توانایی کمتر برای نوآوری در تولید و فناوری نیز از پیامدهای پس از تحریم خواهد بود 95

96 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 مشكلي به نام تو در تويي نهادي در اقتصاد حال كه توافق هسته اي صورت گرفته و به گفته آژانس بين المللي انرژي احتماال از ابتداي سال 2016 تحريم ها به تدريج برداشته خواهد شد آيا مي توان انتظار معجزه اقتصادي را داشت پاسخ قطعا منفي است. رفع تحريم ها انتظارات تورمي را تعديل مي كند اما مشكالت ساختاري كه موجب رشد تورم ولو به اندازه 15 درصد مي شود را برطرف نمي كند. رفع تحريم ها كمك مي كند كه ارز بيشتري به تدريج به اقتصاد تزريق بشود و چرخ پروژه هاي سرمايه گذاري بهتر از قبل بچرخد اما اين به معناي پاسخ به مشكل ساختاري و مزمن بيكاري نيست. رفع تحريم ها كمك مي كند به سال هاي قبل از تحريم باز گرديم كه قطعا سالهايي بهتر از چند سال اخير بعد از تحريم بود. اما در آن سالها هم با وجود درآمدهاي ارزي نفتي بسيار زياد درگير مشكل ساختاري ركود تورمي بوديم. در آن سالها هم درگير مشكل ساختاري ناتواني در رقابت صنعتي چه در داخل مرزها و چه در خارج از مرزها بوديم. در آن سالها هم ميزان وابستگي به درآمدهاي نفتي به شدت باال بود و با صرفه بخش نفت اقتصاد به حالت اغماء مي رفت. اين واقعيت اقتصاد ماست. بايد آن را بپذيريم و انتظار معجزه را نداشته باشيم. اگر اقتصاد به خوبي مديريت شود مي توان انتظار رفع تدريجي مشكالت ساختاري در چند سال آينده را داشت. مي توان اميدوار بود كه به تدريج مديريت پروژه هاي سرمايه گذاري تقويت و بهره وري سرمايه افزايش يابد مي توان اميدوار بود كه به تدريج زمان اجراي پروژه ها كاهش و منابع بانكي در پروژه هاي ناتمام قفل نشود. مي توان اميدوار بود كه به تدريج دانش علمي و فني رايج در مرزهاي جهاني منتقل و جذب و مزيت رقابتي در توليدات صنعتي افزايش يابد. اما مديريت قوي اقتصاد مستلزم رفع مشكل نهادي ساختاري است كه وجه مشخصه اقتصاد ماست. منظورم آن چيزي است كه «تو در تويي نهادي«ناميدهام. «شكست در هماهنگ سازي سياستي«مشكل آشكارتري است كه معلول تودرتويي نهادي است. اجزاي نظام مديريتي ما در هر سطحي سازگاري الزم با يكديگر در بازار پول تعداد زيادي موسسه پولي وجود دارد كه تحت كنترل بانك مركزي نيست. تعداد زيادي حساب بانكي وجود دارد كه شناسايي نشده است. در چنين شرايطي نه مي توان با پولشويي مبارزه كرد و نه مي توان نقدينگي را آنگونه كه مد نظر بانك مركزي است كنترل كرد علي ديني تركماني استاديار موسسه مطالعات و پژوهشهاي بازرگاني را ندارند نه به اين دليل كه داراي رويكردهاي مختلف به مسائل مهم هستند كه در جاي خود اثر گذار است بلكه به اين دليل مهمتر كه در جاهايي تعداد بيش از اندازه اي نهاد و مركز تصميم گيري تعريف شده است كه با هم به ناچار درگير مي شوند اگر درگير نشوند به طور موازي كار مي كنند و منابع را هرز مي دهند. در واقع چارچوبها و رويه هاي سازماني شكل گرفته در جهت تقويت بهره وري نيست. در بازار پول تعداد زيادي موسسه پولي وجود دارد كه تحت كنترل بانك مركزي نيست. تعداد زيادي حساب بانكي وجود دارد كه شناسايي نشده است. در چنين شرايطي نه مي توان با پولشويي مبارزه كرد و نه مي توان نقدينگي را آنگونه كه مد نظر بانك مركزي است كنترل كرد. تعداد زيادي بنگاه صنعتي وجود دارد كه تحت پوشش وزارت صنعت معدن و تجارت نيست. در اين شرايط نه مي توان سياست صنعتي مشخصي را طراحي و اجرا كرد و نه ميتوان نظام مالياتي را به درستي سامان داد. اينها مصاديقي از تو درتويي نهادي و شكست در هماهنگ سازي سياستي است. مادام كه وجود داشته باشند نميتوان انتظار مديريت قوي اقتصادي و كاهش تدريجي مشكالت ساختاري مترتب بر آنها را داشت. ترديدي نيست كه رفع تحريم ها در شرايط فعلي گشايشي محسوب ميشود اما اكسيري نيست كه با آن بتوان مشكالتي را درمان كرد كه ريشه در تو در تويي نهادي و شكست در هماهنگ سازي سياستي دارند. رفع اين مشكالت مستلزم اصالحات نهادي است. افزایش حجم نقدینگی در سه ماه اول سال بانک مرکزی حجم نقدینگی در پایان خردادماه ۹۴ را با رشد 22/7 درصدی نسبت به مدت مشابه در سال ۹۳ بیش از ۸۱۶ هزار میلیارد تومان اعالم کرد. همچنین رشد نقدینگی در خردادماه ۹۴ نسبت به خردادماه سال ۹۳ حدود 22/7 درصد و نسبت به پایان اسفندماه سال گذشته حدود 4/4 درصد افزایش نشان می دهد. براساس این آمارها حجم شبه پول در پایان خردادماه امسال به بیش از ۷۰۴ هزار میلیارد تومان رسیده این در حالی است که این رقم در پایان اسفندماه سال گذشته ۶۶۱ هزار میلیارد تومان بود. در عین حال حجم شبهپول در خردادماه سال ۹۴ نسبت به خردادماه سال ۹۳ با افزایش 27/9 درصد و نسبت به پایان اسفندماه سال گذشته افزایش 6/4 درصد داشته است. 96

97 بانکهای توسعهای در عرصه بینالملل

98 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال مقوله به نگاه تغییر لزوم بانک در برنامهریزی ریزی برنامه اداره رئیس / نجارزاده ابوالفضل به مدیریت وظیفه مهمترین بعنوان ریزی برنامه می مربوط آینده به را حال زمان که است پلی مانند ناشي مساله اين از ريزي برنامه به نياز واقع در کند. محيطي در فعاليت برای سازمانها همه كه شود مي تحول و تغيير حال در هميشه كه )محيطي پويا براي را خود محدود منابع كه آنند مترصد است( صرف خود افزايش به رو و متنوع نيازهاي رفع تعريف گونه اين را ریزی برنامه مديريت علم دانشمندان از دراكر پيتر كنند. در با راهبردي تصميمات از است مستمري فرايند ريزي برنامه كند: مي ريزي برنامه آينده به نسبت ممكن اطالعات بهترين داشتن دست و ارزيابي و تصميمات اين انجام براي الزم هاي تالش منظم سازماندهي باشد. مي بازخورد فرايند طريق از انتظارات آمده دست به نتايج مقايسه کننده بیان اول نکته که کرد استنباط نکته دو توان می دراکر پیتر تعریف از براي مناسب هاي راه و اهداف تعيين فرايند ريزي برنامه که است این استنباط توان می که دیگری نکته و باشد مي اهداف آن آوردن دست به ترین ابتدایی جزو سازمان تعالی راه نقشه تدوین که است موضوع این نمود سازمان یک فکر اتاق بعنوان ریزی برنامه واحد وظایف ترین بدیهی و داشتن اختیار در با باید سازمان یک در برنامهریزی واحد حالیکه در میباشد. نیروهای کارگیری به با سازمان بیرونی محیط و درونی اطالعات تمامی سپس و تصمیمسازی سازمان اهداف با مرتبط زمینههای در متخصص نماید. دنبال را شده اتخاذ تصمیمات پایش و شدن اجرایی مراحل وجود و محيط پوپايي بواسطه ها سازمان سایر همچون نیز ها بانک در نقش ريزي برنامه محيطي تغييرات از ناشي اطمينان عدم و آن در تالطم ها بانک الینفک جزو ریزی برنامه سخن دیگر به دارد. انکاری قابل غیر ریزی برنامه جایگاه اهمیت باشد. می هایشان آرمان و اهداف به نیل برای است این بر ریزی برنامه تالش تمام که شود می روشن اینجا از ها بانک در و مطلوب حد در بلکه مندی رضایت سطح در نه بانک اقدامات نتایج که ممکن برنامه بهترین بدنبال ریزی برنامه واحد یعنی شود حاصل آن باالی باشد. می بانک برای حد نباید رسد می نظر به ریزی برنامه حوزه در موجود مباحث به عنایت با عملکرد پایش و راهبردی برنامه تدوین فقط را ریزی برنامه واحد آمال و بازنگری بدون ثابت ساله 5 هایی برنامه بانک)بصورت افراد و واحدها تصمیم واحد یک بعنوان ریزی برنامه واحد باید بلکه دانست شناسی( آسیب ایفا سازنده و موثر نقشی بانک به مرتبط های حوزه تمامی در پیشرو و ساز از هایی کارگروه تشکیل با ریزی برنامه واحد است الزم راستا این در نماید. عملکرد و برنامه بین موجود های شکاف مداوم بررسی به بانک کارشناسان داخلی روز موضوعات رصد و تحلیل همچنین و آن شناسی آسیب و بانک مدیران به شده تدوین های گزارش طریق از بانک با مرتبط خارجی و تغییرات شرایط )در کارا و موقع به تصمیمات اتخاذ جهت در بانک ارشد نماید. کمک...( و ها نظام ها دیدگاه ها سیاست محیط در آمده بوجود را تغییراتی چنین با مقابله توانایی و ظرفیت شده اشاره شکل در برنامهریزی همکاران بین همکاري و همفکري روحیه تقویت به منجر و نموده فراهم گردد. می مشارکتی کار روحیه ایجاد و بانک مالي تامين در موجود رويكردهاي )Startups( نوپا كارهاي و كسب ميبدي باغستاني مسعود دكتر به رهبري معظم مقام سوي از ابالغي مقاومتي اقتصاد كلي سياستهاي 2 بند و محصوالت صادرات و توليد سهم افزايش و دانشبنيان اقتصاد پيشتازي اشاره منطقه در دانشبنيان اقتصاد اول رتبه به دستيابي و دانشبنيان خدمات توانايي با اقتصادي شكوفايي و رشد در را موضوع اين اهميت كه دارد مستقيم هك است اقتصادي دانشبنيان اقتصاد ميدهد. نشان را تكانهها انواع با مقابله است. ثروت ايجاد و رشد اصلي منبع دانش از استفاده و توزيع توليد آن در نوع از الزاماتي نيازمند كشور هر اقتصاد در دانشبنيان اقتصاد يك تحقق اين در اما است. قبيل اين از مواردي و دولتي حمايتهاي كار و كسب محيط مقررات و قوانين ساختاري نوپا كارهاي و كسب است. دانشبنيان سازمانهاي و شركتها وجود آن الزامات مهمترين از يكي ميان اصوال و شده بنا خالقانه و نوآورانه ايدههاي بر مبتني آنها فعاليت اصلي ماهيت آنكه دليل به )Startup( است خود خدمات و محصوالت انبوه توليد و ايدهها آن از درآمد كسب منظور به روشهايي يافتن دنبال به مورد در آنچه خالف بر گرفت. نظر در دانشبنيان اقتصاد بر مبتني سازمان يك كامل نماد ميتوان را اين است نظرگرفته در آنها براي را اندك مالي منابع به نياز كه نوپا كارهاي و كسب نياز مورد مالي منابع شدن محصول به تبديل منظور به كشور هر اقتصاد در فعال شركتهاي از بسياري همانند كارها و كسب مديريت و اوليه مواد چون اقتصادي عوامل ساير كنار در سرمايه انباشت نيازمند افزوده ارزش ايجاد و تحقيقات ملي آزمايشگاههاي رشد مراكز نظير مراكزي دولت ايران نظير كشورها از برخي در ميباشد. و جديد ايدههاي توسعه و رشد به بتوانند گروهها و افراد كه است كرده ايجاد.. و دانشگاهها در بنيادي متولد ايدهاش كه زماني از نوپا كار و كسب يك كه داشت توجه نكته اين به بايد البته بپردازند. خالقانه مالي تامين است. مالي كمك نيازمند دهد ادامه خود حيات به مستقل طور به بتواند كه زماني تا ميشود شديد رقابت و نوآوري با بودن درگير دليل به آنها فعاليت باالي ريسك واسطه به نوپا كارهاي و كسب 98

99 بینالملل عرصه در توسعهای بانکهای از همواره بازار در جايگاه آوردن دست به براي روشهاي است. بوده برخوردار خاصي اهميت مالي تامين براي مختلف كشورهاي در متعددي كه ميگيرد قرار استفاده مورد نوپا كارهاي و كسب نمود. اشاره زير موارد به ميتوان آنها مهمترين از خطرپذير سرمايهگذاريهاي 1. :)Venture capital( همراه به كه است سرمايهاي خطرپذير سرمايه شركتهاي دراختيار مشاورهاي و مديريتي كمكهاي داده قرار نوپا كارهاي و كسب و دانشبنيان براي نوپا كارهاي و كسب توانايي عدم ميشود. عدم دليل به تجاري بانكهاي از مالي كمك اخذ ريسك همچنين و الزم وثايق تامين در آنها توانايي يا و سرمايهگذاري بانكهاي آنها فعاليت باالي مورد مالي منابع خطرپذير سرمايهگذاري موسسات سرمايه ساختار طريق از را نوپا كارهاي و كسب نياز صورت در آنها سهام از بخشي گرفتن اختيار در و در وثيقه دريافت ازاي در محصول به شدن تبديل ميدهند. قرار آنها اختيار كارآفريني شتابدهندههاي 2. :)Accelerators( تنها كارآفريني شتابدهندههاي تشكيل از هدف فكري مالي حمايتهاي دنبال به خصوصي مالكيت با شركتها اين بلكه نيست استارتاپها مالي تامين نسبي مالي استقالل و رشد مرحله به رسيدن زمان تا و معين مدت براي استارتاپها به حقوقي و معنوي هستند. آنها :)Angel investors( سرمايهگذار فرشتگان.3 نحوي به نموده شركت مالياستارتاپها تامين و سرمايهگذاري در كه هستند سرمايهگذاريافرادي فرشتگان در ريسك و وقت به توجه با آن رسيدن نتيجه به و سودآوري از اطمينان و كار و كسب مدل مطالعه از پس كه هب جنوبي كره در كه ميرسد نظر به الزم نكته اين ذكر ميكنند. مالي تامين به آن اقدام براي شده گرفته نظر منظورارتباط متوسطبه و كوچك شركتهاي حامي و كارهاينوپا و كسب يكيازبزرگترينبهرهبرداران عنوان شدهاست تاسيس )Angel market( عنوان تحت سرمايهگذاري يكبازار سرمايهگذاران و كارآفرينان بين ميباشند. دارا را مشاركت و تفاهم كارآفرينانامكان با سرمايهگذاري فرشتگان آن در كه :)Incubators( كارآفريني رشد مراكز از استفاده 4. هب دولتي منابع از هستند خصوصي مالكيت داراي كه شتابدهندهها خالف بر كارآفريني رشد مراكز شهركهاي فنآوري و علم پاركهاي مراكز مهمتريناين ميكنند.از كارآفريناناستفاهد حمايتاز منظور نمود. اشاره دانشبنيان شركتهاي و تحقيقاتي و علمي : )Investment Funds( سرمايهگذاري صندوقهاي.5 و نوپاست كارهاي و كسب فعاليت براي مالي منابع تامين سرمايهگذاري صندوقهاي اصلي هدف كه تفاوت اين با دارد را نوپا كارهاي و كسب از حمايت در درگير نهادهاي ساير به شبيه كاركردي نياز مورد مالي منابع صرفا و نشده وارد شركتها مديريتي و اجرايي فرايند در سرمايهگذاري صندوقهاي مينمايند. تامين را :)Crowdfunding( جمعسپاري.6 تامين ابزار مفيدترين از يكي بيكاري باالي نرخ و اقتصادي سخت شرايط در كه مالي تامين روش اين مشاركت. و پاداش )وام( قرض اهدا از: عبارتند كه دارد متفاوتي قالبهاي است كارآفريني توسعه در مالي نسبت ديگري مزيت جمعي خرد چارچوب در ريسك مديريت ويژگي از برخورداري بر عالوه روش اين سرمايهگذاري فرصت كردن فراهم و سرمايه كوچك بلوكهاي تجميع دارد خطرپذير سرمايهگذاري به اين در نداشتهاند. را خطرپذير سرمايهگذاري صنعت به ورود امكان تاكنون كه متقاضياني از دسته آن براي ميكنند. داوطلبانه كمك به اقدام محصول يك توليد يا كار و كسب يك توسعه هدف با زيادي افراد روش بانكها: 7. به ورود و مالي تامين به بانكها تمايل عدم مورد در شده مطرح مسائل از فارغ منتج توليدات در شديد رقابت و باال ريسك دليل به نوپا كارهاي و كسب بازار مالي تامين بازوي اصليترين عنوان به بانكها هنوز خالقانه و نو تفكرات از به نوپا كارهاي و كسب يا و خرد و كالن فعاليتهاي از اعم اقتصادي فعاليتهاي كه بانكهايي همچنين و خرد مالي تامين قالب در كه بانكهايي ميآيند. حساب ار تسهيالتي ميكنند فعاليت متوسط و كوچك بنگاههاي از حمايت حوزه در پاگير و دست ضوابط از خارج موارد از برخي در حتي يا و و آسانتر شرايط با ميدهند. قرار نوپا كارآفرينان اختيار در فعاليتها ساير به تسهيالت مرحله هر كه است فاز چند شامل و مراحل داراي استارتاپها در سرمايهگذاري سرمايهگذاري مراحل فازاول در مالياست.استارتاپها روشتامين يك متكيبه حاصلاستقراض عبارتيمنابع به و )Bootstrapping( خودگرداني منابع به حامي ميبرند.اولين پيش را خود كار و متكيبوده درآمدها خرده و قرض خانواده از )seed funding( ايده كشت مرحله سرمايهگذاران استارتاپها از مالي در شده پذيرفته فرمتهاي و قوانين طبق سرمايهگذار مرحله اين در هستند. اوليه و ارزشگذاري شركت ميكند. خريداري را شركت سهام از بخشي بازار كار و كسب به سرمايهگذار مرحله اين در ميشود. جذب سرمايه سپس و آماده بعدي سرمايهگذاريهاي براي يا و برسد اوليه درآمد به تا ميكند كمك دوام ماه 6 استارتاپ كه است اين براي مرحله اين در شده جذب سرمايه شود. و اوليه ايده چرخش با و كرده اعتبارسنجي را خود ايده فرضيات بتواند تا بياورد ايده صاحبان البته شود. نزيك كار و كسب نهايي مدل و اصلي ايده به تغييرآن از و نموده پيدا خود ايده براي را سرمايهگذار چندين يا ي ميتوانند مرحله اين در ) crowdfunding (استفاده سرمايه جمعي گردآوري عنوان تحت آنها منابع كسب و رسيد نتيجه به ايده كشت مرحله سرمايهگذاري اينكه از پس كنند. داراي فرشتهها ميشوند. وارد سرمايهگذار فرشتگان گرفت جان نوپا كار و استارتاپها هستند. شخصي و گروهي كاري دفاتر اتحاديهها انجمنها پايهگذاران اعتبار به بسته را متفاوتي سرمايههاي ميزان مرحله اين در سرمايه اين كنند. جذب ميتوانند آنها بازار نوع و بازار در محصول پتانسيل و ميدهد پوشش ماه براي را نوپا كار و كسب هزينههاي معموال خود نهايي محصول ساخت و حرفهاي كاري تيم تكميل تكميل صرف به نوبت رسيد نتيجه به فرشتگان سرمايهگذاري آنكه از پس ميكنند. يور بر ويژه طور به ريسكپذير ميرسد. )VC( ريسكپذير سرمايهگذاران سرمايهگذاري است گذرانده را خود رشد اوليه مراحل كه كارهايي و كسب و هستند فرشتهها به نسبت پرعمقتر و پيچيدهتر قوانين داراي آنها ميكند. شركتهاي ميكنند. تامين فرشتگان به نسبت را بيشتري بسيار مالي منابع عرضه مرحله به تا ميكنند كمك شركتها به ريسكپذير سرمايهگذاري بدين مينامند خروج نقطه را سهام عمومي عرضه مرحله برسند. عمومي خارج عمومي عرضه از ميتواند كه است رسيده مرحلهاي به شركت كه معني يك به تبديل و رسيدن ثمر به براي موفق استارتاپ يك ترتيب بدين شود. حقيقي اشخاص و نهادها از مجموعهاي يك به نياز شدن تجاري فعاليت خصوص به و بانكها دارد. آن نياز مورد سرمايه تامين منظور به حقوقي و متوسط و كوچك بنگاههاي استارتاپها مالي تامين زمينه در كه بانكهايي از فوق مراحل از يك هر در ميتوانند ميكنند فعاليت خرد مالي تامين و عرضه به كمك و خطرپذير سرمايهگذاريهاي فرشتهبودن جمعسپاري قبيل همان نمايند. كمك استارتاپها به بورس بازار به واردشدن و سهام عمومي كلي سياستهاي بندهاي در دانشبنيان صنايع از حمايت عنوان به كه بحثي است شده آورده كشور اقتصاد باالدستي اسناد از بسياري و مقاومتي اقتصاد دارد. جدي توجه به نياز و 99

100 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 روشهای تامین مالی کسب و کارهای نوپا )startup( اقتصاد دانشبنیان اقتصادی است که در آن تولید توزیع و استفاده از دانش منبع اصلی رشد و ایجاد ثروت است. تحقق یک اقتصاد دانشبنیان نیازمند الزاماتی از نوع ساختاری قوانین و مقررات محیط کسب و کار حمایتهای دولتی بوده و البته با موانع و مشکالتی روبروست مقام معظم رهبری در سخنان خود در جمع اعضای هیئت دولت در هفته دولت به اهمیت صنایع دانشبنیان در اقتصاد کشور و به خصوص در ایجاد اشتغال و تحرک رشد اقتصادی اشاره فرمودند. عالوه بر این بند 2 سیاستهای کلی اقتصاد مقاومتی ابالغی از سوی مقام معظم رهبری به پیشتازی اقتصاد دانشبنیان و دستیابی به رتبه اول اقتصاد دانشبنیان در منطقه اشاره مستقیم دارد. اقتصاد دانشبنیان اقتصادی است که در آن تولید توزیع و استفاده از دانش منبع اصلی رشد و ایجاد ثروت است. تحقق یک اقتصاد دانشبنیان نیازمند الزاماتی از نوع ساختاری قوانین و مقررات محیط کسب و کار حمایتهای دولتی بوده و البته با موانع و مشکالتی روبروست. کسب و کارهای نوپا )startups( به دلیل آنکه ماهیت اصلی فعالیت آنها مبتنی بر ایده های نوآورانه و خالقانه بنا نشده و اصوال به دنبال یافتن روشهایی به منظور کسب درآمد از آن ایده و تولید انبوه محصوالت و خدمات خود است را میتوان نماد کامل مبتنی بر اقتصاد دانشبنیان دانست. یکی از بارزترین و مهمترین مشکالتی که این سازمانها با آن درگیر هستند کمبود منابع مالی برای طرحهای مبتنی بر دانش میباشد. تامین مالی کسب و کارهای نوپا به واسطه ریسک باالی فعالیت آنها به دلیل درگیر بودن با نوآوری و رقابت شدید برای به دست آوردن جایگاه مناسب در بازار همواره از اهمیت خاصی برخوردار است. روشهای متعددی در کشورهای مختلف برای تامین مالی کسب و کارهای نوپا مورد استفاده قرار میگیرد که اهم آنها شامل موارد زیر است: جمعسپاری) crowdfunding (: در این روش تامین مالی کسب و کارهای نوپا ایده جدید در شبکههای اجتماعی جهانی مطرح و بر اساس خرد جمعی در مورد سودآور بودن آن تصمیم گیری شده و سرمایهگذاران در سراسر جهان مبالغی را هرچند بسیار اندک برای تامین مالی آن میپردازند که در مجموع مبالغ قابل توجهی برای آن جمع میشود. این روش در قالب مدلهای اهدا قرض پاداش و مشارکت انجام میگیرد. فرشتگان سرمایهگذار) investor :)Angel فرشتگان سرمایهگذار افرادی هستند که در سرمایهگذاری استارتاپها شرکت نموده و منابع مالی مورد نیاز آنها را تامین میکنند. فرشتگان سرمایهگذاری در اغلب طرحهای مورد نظر را در بازارهای فرشته Angrl( )markets مییابند. شتابدهندههای کارآفرینی) Accelarators (: هدف از تشکیل شتابدهندههای کارآفرینی تنها تامین مالی کسب و کارهای دانشبنیان نیست بلکه این شرکتها با مالکیت خصوصی به دنبال حمایتهای مالی فکری معنوی و حقوقی به این کسب و کارها برای مدت معین و تا زمان رسیدن به مرحله رشد و استقالل مالی هستند. صندوقهای سرمایهگذاری خطرپذیر) venture :)capital عدم توانایی کسب و کارهای نوپا برای اخد کمک مالی از بانکهای تجاری به دلیل عدم توانایی آنها در تامین وثایق 100

101 بانکهای توسعهای در عرصه بینالملل الزم و همچنین ریسک باالی فعالیت آنها سبب میشود تا بانکهای سرمایهگذاری و موسسات خطرپذیر منابع مالی مورد نیاز کسب و کارهای نوپا را از طریق ساختار سرمایه و در اختیار گرفتن بخشی از سهام آنها در صورت تبدیل شدن به محصول در اختیار آنها قرار میدهند. صندوقهای سرمایهگذاری investment( :)fund تفاوت صندوقهای سرمایهگذاری با سایر ابزارهای تامین مالی کسب و کارهای نوپا در این است که این صندوقها در فرایند اجرایی و مدیریت شرکتها وارد نشده و فقط منابع مالی مورد نیاز آنها را تامین میکنند. مراکز رشد کارآفرینی) Incubators (: مراکز رشد کارافرینی بر خالف شتابدهندهها که دارای مالکیت خصوصی هستند از منابع دولتی به منظور حمایت از کسب و کارهای نوپا استفاده میکنند. از مهمترین این مراکز پارکهای علم و فناوری شهرکهای علمی و تحقیقاتی و شرکتهای دانشبنیان هستند. بانکها: فارغ از عدم تمایل بانکها برای ورود به سرمایهگذاری در کسب و کارهای نوپا به دلیل ریسک باال و همچنین عدم توانایی کسب و کارها به تامین وثایق مورد نیاز بانکها هنوز این نهاد به عنوان اصلیترین بازوی تامین مالی فعالیتهای اقتصادی اعم از خرد و کالن و یا کسب و کارهای نوپا به حساب میآیند. بانکهایی که در قالب تامین مالی شرکتهای کوچک و متوسط فعالیت میکنند تسهیالتی را با شرایط آسانتر و یا حتی در برخی از موارد خارج از ضوابط دست و پاگیر تسهیالت به سایر فعالیتها در اختیار کارآفرینان نوپا قرار میدهند. منابع و ابزارهای ذکر شده برای تامین مالی کسب و کارهای نوپا از مرحله ایده تا تجاری شدن آن را دنبال نموده و پس از تجاری شدن شرکت میتواند وارد بازار بورس شود. هر کدام از مراکز و ابزارهای فوق هرچند در ایران تا حدودی وجود دارند اما کارکرد مناسبی به منظور تجاریسازی ایده ها و در پی آن ایجاد اشتغال و رشد اقتصادی نداشتهاند. بنابراین پیگیری ایجاد و عملکرد بهینه ابزارهای فوق میتواند یه اقتصاد کشور در مسیر رسیدن به اقتصاد مقاومتی یاری رساند. کسب و کارهای نوپا از ایده تا عرضه عمومی در بازار سهام صنایع دانشبنیان و کسب و کارهای نوپا از مرحله ایده تا رسیدن به تولید انبوه و عرضه عمومی سهام در بازار بورس دارای مراحل و فازهای متعددی است. این طرحها به طور عمومی در فاز اول مراحل سرمایهگذاری به منابع خودگردانی )bootstrapping( و به عبارتی منابع حاصل از استقراض از خانواده و خرده درآمدها متکی هستند. اولین حامی مالی از صنایع دانشبنیان سرمایهگذاران مرحله کشت ایده funding( )seed هستند. در این مرحله سرمایهگذار طبق قوانین پذیرفته شده در بازار بخشی از سهام شرکت را خریداری میکنند. شرکت ارزشگذاری اولیه و سپس سرمایه جذب میشود. در این مرحله سرمایهگذار به کسب و کار کمک میکند تا به درآمد اولیه برسد و یا برای سرمایهگذاریهای بعدی آماده شود. سرمایه جذب شده در این مرحله برای این است که کسب و کار نوپا به مددت 6 ماه دوام بیاورد تا بتواند فرضیات ایده خود را اعتبارسنجی نموده و با چرخش ایده اولیه و تغییر آن به ایده اصلی و مدل نهایی کسب و کار نزدیک شود. البته صاحبان ایده در این مرحله میتوانند یک یا چندین سرمایهگذار را برای ایده خود پیدا نموده و از منابع آنها تحت عنوان گردآوری جمعی سرمایه )crowdfunding( استفاده کنند. پس از اینکه سرمایهگذاری مرحله کشت ایده به نتیجه رسید و کسب و کار نوپا جان گرفت فرشتگان سرمایهگذار وارد میشوند. فرشتهها دارای انجمنها اتحادیهها دفاتر کاری گروهی و شخصی هستند. کسب و کارهای نوپا در این مرحله میزان سرمایههای متفاوتی را بسته به اعتبار پایهگذاران پتانسیل محصول در بازار و نوع بازار آنها میتوانند جذب کنند. این سرمایه معموال هزینههای کسب و کار نوپا را برای ماه پوشش میدهد و صرف تکمیل تیم کاری حرفهای و ساخت محصول نهایی میشود. پساز آنکه سرمایهگذاری فرشتگان به نتیجه رسید نوبت به سرمایهگذاران ریسکپذیر capital( )Venture میرسد. ریسکپذیر به طور ویژه بر روی کسب و کارهایی که مراحل اولیه رشد خود را گذرانده است سرمایهگذاری میکند. آنها دارای قوانین پیچیدهتر و پرعمقتر نسبت به فرشتهها هستند و منابع مالی بسیار بیشتری را نسبت به فرشتگان تامین میکنند. شرکتهای سرمایهگذاری ریسکپذیر به شرکتها کمک میکنند تا به مرحله عرضه عمومی برسند. مرحله عرضه عمومی سهام را نقطه خروج مینامند بدین معنی که شرکت به مرحلهای رسیده است که میتواند از عرضه عمومی خارج شود. بدین ترتیب یک استارتاپ و به عبارتی کسب و کار نوپای موفق برای به ثمر رسیدن و تبدیل به یک فعالیت تجاری شدن نیاز به یک مجموعهای از نهادها و اشخاص حقیقی و حقوقی به منظور تامین سرمایه مورد نیاز آن دارد. بانکها و به خصوص بانکهایی که در زمینه تامین مالی استارتاپ و صنایع کوچک و متوسط فعالیت میکنند میتوانند در هر یک از مراحل فوق از قبیل جمعسپاری فرشتگان سرمایهگذاری سرمایهگذاری خطرپذیر و کمک به عرضه عمومی سهام در بازار بورس به آنها کمک کنند. پیگیری تشکیل فرایندهای فوق و همچنین نقش قابل توجه بانکها به خصوص بانکهای صنعتی و بانکهایی که ارتباط مستقیم با صنایع دانشبنیان دارند میتواند در تسریع اجرای سیاستهای کلی اقتصاد مقاومتی و رساندن ایران به رتبه اول اقتصاد دانشبنیان در منطقه که هدف عالی سیاستهای ابالغی است کمک شایانی نماید. هدف از تشکیل شتابدهندههای کارآفرینی تنها تامین مالی کسب و کارهای دانشبنیان نیست بلکه این شرکتها با مالکیت خصوصی به دنبال حمایتهای مالی فکری معنوی و حقوقی به این کسب و کارها برای مدت معین و تا زمان رسیدن به مرحله رشد و استقالل مالی هستند. 101

102 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال وجودي ضرورت و تعريف توسعهاي بانكهاي مالی ریسک پذیرش برای که است بانکی توسعهای بانک و ندارند آن پذیرش به تمایلی مالی واسطههای سایر که پیشرفت به کمک و اقتصادی توسعه از حمایت راستای در کهایمستقیموغیرمستقیمدولتهاتاسیس اقتصادیباکم اعتباری و مالی موسسات این وظیفه مهمترین میشود. به میانمدت و بلندمدت تسهیالت و اعتبارات اعطای عمرانی و تولیدی مقاصد برای حقوقی و حقیقی اشخاص میباشد.اینموسسات اهدافتوسعهایكشورها درراستای تا مینمایند تجهیز مناسب شرایط با را سرمایه مالی طور به یا و دیگران یا خود توسط تولیدی فعالیتهای در اقتصادی توسعه برنامههای اهداف راستای در و مشترک کشوربهنحومطلوبیسرمایهگذارینمایند.بهعبارتدیگر دولتها اختیار در ابزارهای مهمترین از توسعهای کهای بان در اقتصادی توسعه و رشد به بخشیدن شتاب منظور به آنها توسعهیافتگی سطح از فارغ جهان کشورهای تمامی ابزارها در گسترده تحوالت و تغيير رغم علي میباشند. يسازي خصوص به گسترده اقبال و بانكداري روشهاي و توسعه كشورهاي تجاري بانكداري گسترش و كها بان بانكداري خدمات نيازمند همچنان توسعه درحال و يافته تأمين به قادر تجاري بانكهاي كه چرا هستند هاي توسع نيازهايسرمايهگذاريتوسعهاينيستند.سرمايهگذاريهاي دارايويژگيهايمانندناشناختهوجديد توسعهايمعموال بودن بلندمدت پرخطروكمبازدههستند.بانكهايتجاري رسانيدنسود يهاييمانندهدفحداكثر ويژگ معموال نيز تركيبمنابععمدتا كوتاهمدت متوجهسرمايهگذاريهاي همند رابط مالحظات سلطه پربازده و خطر كم مدت كوتاه ديگر سوي از هستند. دهيها وام در متقاضي( بر )مبتني و تجاري فعاليتهاي معموال توسعه حال در كشورهاي در سفتهبازيوبورسبازي)زمين مستغالت طالو خدماتيو اين در و ميسازند هگذار سرماي عايد را سود بيشترين غيره( منابع تأمين به قادر و بوده ضعيف بسيار سرمايه بازار كشورها فوق يهاي ويژگ به توجه با بنابراين نيست. بلندمدت مالي حال در كشورهاي در توسعهاي بانكهاي وجودي ضرورت. مييابد دوچندان اهميت امروزي توسعه سوسیالیستی کشورهای در ابتدا توسعهای کهای بان همچنین و سرمایهداری کشورهای به سپس و شده ایجاد جادهها ساخت مالی تامین برای نوظهور اقتصادهای ارتباطی تهای زیرساخ و سدها انرژی بخش بزرگراهها متوسط و کوچک بنگاههای مالی تامین و نوپا صنایع رشد درآمد کم خانوارهای به مالی خدمات ارائه همچنین و حال در کشورهای در مثال عنوان به یافتند. گسترش منبع عنوان به معموال توسعهای کهای بان نوظهور و توسعه مالی خدمات دیگر و وامها ضمانت بلندمدت وامهای اصلی شمار به کشاورزی و ساختمان تها زیرساخ شهای بخ در در نیز توسعهیافته کشورهای از بسیاری در حتی میروند. برای سرمایه بازار و خصوصی مالی موسسات که مواردی کهایتوسعهایازمهمترین بان به دولتها اختیار در ابزارهای منظورشتاببخشیدنبهرشد وتوسعهاقتصادیدرتمامی سطح از فارغ جهان کشورهای توسعهیافتگیآنهامیباشند اقتصاد برای که فعالیتهایی خصوص به فعالیتها از برخی آن مالی تامین برای تمایلی میآید حساب به استراتژیک خدمات ارائه در را فعالی نقش توسعهای کهای بان ندارند و نقش وظایف کلی طور به مینماید. ایفا آنان به مالی و رشد فرایند با ارتباط در را توسعهای کهای بان تهای فعالی توسعه ضرورتنیلبه تبییننمود. میتوان توسعهاقتصادی موجب توسعه حال در و پیشرفته کشورهای در اقتصادی توسعه امر در سرمایهگذاریها هدایت برای نهادهایی تا شد توسعهای نهای سازما و کها بان قالب در کشورها اقتصادی آید. وجود به و صنعتی توسعه به دستیابی در توسعهای کهای بان مانده عقب که کشورهایی در اقتصادی توسعه آن متعاقب سازندهای و مثبت موثر نقش هستند یافته توسعه کمتر و ایجاد به جهان سطح در دلیل همین به و کردهاند ایفا در ابزاری عنوان به تا است شده کمک آنان گسترش و گیرند. قرار جهان ملل اقتصادی توسعه برنامههای اختیار زیادی بسیار میزان به توسعه کهای بان سرمایهگذاریهای بستگی کشور هر در شده گرفته کار به توسعه الگوهای به گسترشامکانات زمینه در سرمایهگذاریهابیشتر دارد.این و کشاورزی صنعتی بخشهای توسعه و زیربناییاقتصادی کهای بان دیگر بیانی به برمیگیرد. در را تعاونی بخش حتی اقتصادی توسعه مشکالت حل به کمک مسیر در توسعهای عهده بر را مهمی رسالت موجود تنگناهای رفع و کشورها عنوان با توسعه اي كهاي بان بعضا بانكداري ادبيات دارند.در اساس بر تخصصی بانک شوند. مي مطرح تخصصي بانك میشود اطالق بانکی به اعتبار و پول شورای مصوبه در و میباشد )بلندمدت( سرمایه بازار در آن فعالیت که غیره و ساختمان کشاورزی معدن و صنعت بخشهای طرحهای بر و نموده اعطا بلندمدت و مدت میان اعتبارات 102

103 بینالملل عرصه در توسعهای بانکهای کهای بان تعریف به توجه با دارد. نظارت شده پذیرفته نوع را تخصصی بانکهای میتوان بانکی عرف در توسعهای ویژگیهای مهمترین دانست. توسعهای کهای بان خاصیاز است: زیر شرح به تخصصی کهای بان مثل کشور یک اقتصاد از خاصی بخشهای در فعالیت... و تعاون و مسکن کشاورزی معدن و صنعت بانکی فعالیت محدوده بودن محدود و کوچک تمام غالبا و هستند دولت حمایت تحت یا دولتی نهادی است. دولتی آنها منابع از عمدهای بخش یا به دستیابی جهت در و دارند سودآوری به کمتری توجه میکنند. فعالیت توسعهاقتصادی اهداف طریق از کوتاهمدت منابع جمعآوری به کمتری تمایل دارند. تماس نقاط افزایش و سپردهها برخوردار باالیی بسیار تخصص از خود فعالیت رشته در هستند. TSKB صنعتي توسعه بانك معرفي ترکیه با 1950 سال در )TSKB( 1 تركيه صنعتي توسعه بانك تجاري وبانكهاي تركيه مركزي جهاني بانك بانك حمایت شد.اينبانك تاسيس محلاستانبول در كشور آن خصوصي سال تركيهاز توسعهاي و سرمايهگذاري بانك عنواناولين به پروژههاي براي برتر كيفيت با مالي تامين به اقدام 1950 عميق دانش با بانك اين است. نموده پايدار سرمايهگذاري نظير بانكي خدمات از وسيعي طيف ارائه با خود تجربه و مشاوره خدمات و سرمايهگذاري شركتي بانكداري بانكداري است.بانک نموده حمايت تركيه پايدار رشد از مشتريان به فراملي مالي موسسات با خود كار به آغاز زمان از TSKB مالي موسسات و بانكها و بينالمللي توسعهاي آژانسهاي اين است. داشته نزديكي همكاري و مشاركت جهان سراسر شاملاعطاي گزينههاياعتباري گستردهاياز طيف بانكبا جدي مالي حمايت پروژهها مالي تامين شركتها به وام مختلف بخشهاي در را پايدار سرمايهگذاري پروژههاي در KfW اروپا سرمايهگذاري بانك است. داشته اقتصادي )IFC( سرمايهگذاريبينالمللي شركت توسعهاروپا آژانس تجاري شركاي جمله از )IDB( اسالمي توسعه بانك و ميروند. شمار به TSKB بانك بينالمللي محيطي زيست جنبههاي كه عنوانبانكي TSKBبه بانك لحاظ خود طرحهاي در را پايدار توسعه واجتماعي اقتصادي تركيه از خارج در بلكه تركيه در تنها نه ميسازد دروني و توسعه بانكداري عرصه در پيشگام بانكهاي از يكي نيز ميآيد. حساب به اروپا در پايدار طريق از خود مشتريان پايگاه گسترش دنبال به TSKB ميزان تا ميباشد جديد شركتهاي و مشتريان افزودن مشتريان با را خود خارجي تجارت حجم و تسهيالت و كوتاهمدت منابع حجم طريق اين از و دهد افزايش يكپارچهسازي با بانك اين دهد. توسعه را خود نمدت ميا مدل يك عنوان به پايدار بانكداري راستاي در خود خدمات از حمايت با ميكند. عمل تركيه بانكداري صنعت كل براي اقتصادي رشد در جدي مشاركت بانك اين پايدار توسعه منابع ارايه با آتي سالهاي در همچنين دارد. تركيه كشور خصوصي بخش از حمايت در ملي اقتصاد به بيشتر مالي نمود. خواهد ايفا را كليدي نقش تركيه Türkiye іş( تركيه بانكي گروه عضو TSKB بانك 50 گروه اين اعضاي ميباشد. )bankası A.Ş. Group درصد 39.2 دارند. اختيار در را TSKB بانك سهام از درصد نماد تحت استانبول بورس بازار در نيز بانك اين سهام از دفتر ميگيرد. قرار فروش و خريد مورد TSKB معامالتي ازمير و آنكارا در آن شعب و استانبول در بانك اين مركزي هستند. فعاليت مشغولبه TSKB بانك خدمات مالي موسسات از اعتبار تامين طريق از TSKB بانك ياري اشتغال و ملي اقتصاد به تسهيالت اعطاي و جهاني به تسهيالت اعطاي بخش سه در خدمات اين ميرساند. محصوالت ساير و پروژهها در سرمايهگذاري شركتها به تسهيالت اعطاي بخش در ميشود. خالصه اعتباري صنعتي سرمايهگذاريهاي حوزه در بانك اين شركتها و آموزش و پايدار گردشگري منابع و انرژي بهرهوري ميكند. خدمترساني بهداشت به اقدام بانك اين پروژهها در سرمايهگذاري بخش در سرمايهگذاري پروژههاي براي مالي راهحلهاي طراحي بر تسهيالت بازپرداخت زمانبندي آنها در كه ميكند اين ميپذيرد. صورت پروژهها نقدينگي جريان مبناي مراكز هتلها برق توزيع و توليد شامل عمدتا پروژهها نقل و حمل تداركات مستغالت و امالك خريد و تجاري خصوصي شركتهاي با مشاركتي پروژههاي زيرساخت و بانك اعتباري محصوالت ساير بخش در ميباشد. دولتي و را شركتها شركتي بانكداري ابزارهاي طريق از TSKB مينمايد. كمك كارشان و كسب و عمليات استمرار در عمدهفروشي بانكداري شامل بانك كمكرساني حوزههاي سرمايه تجارت صادرات متوسط و كوچك بنگاههاي ميباشد. ليزينگ و درگردش TSKB بانك انساني سرمايه كل تعداد TSKB بانك 2014 ساالنه گزارش طبق تعداد اين از كه ميباشد نفر 316 شامل بانك اين كاركنان سهم نشاندهنده كه ميباشد زن نفر 157 و مرد نفر 159 متوسط ميباشد. دراينبانك كاركنان جنسيت تقريبا برابر 8 زنان در و سال 10 مردان در كاركنان خدمت طول 37 مرد كاركنان سن متوسط همچنين ميباشد. سال طور به ميباشد. سال 35 زن كاركنان سن متوسط و سال خارجي زبان مهارت داراي بانك كاركنان از درصد 87 كلي ميباشند. TSKB بانك مالي اقالم پايه سرمايه TSKB بانك 2014 ساالنه گزارش طبق 4.5 )تقريبي تركيه لير هزار شامل بانك اين لير هزار بانك اين خالص سود و دالر( ميليارد است. بوده تركيه بانك تسهيالت پرتفوي بخشي توزيع 2013 سال در TSKB بر بالغ 2013 سال طي TSKB بانك تسهيالت ميزان تسهيالت پرتفوي اطالعات است. بوده دالر ميليون 649 حجم از درصد 10 تنها كه ميدهد نشان TSKB بانك از كمتر سررسيد با تسهيالتي شامل بانك تسهيالت كل حجم از درصد 49 كه است درحالي اين ميباشد. يكسال يا سال پنج سررسيد با تسهيالتي شامل تسهيالت كل سررسيد تسهيالت طبقه اين از درصد 40 ميباشد. بيشتر 103

104 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال سررسيد متوسط ميان اين در دارند. سال 9 از بيش 17 نيز تسهيالت مبلغ ميانگين و سال 5.5 بانك تسهيالت است. بوده دالر ميليون قراردادهای )EBRD( توسعه و بازسازی اروپایی بانک منعقد هندی طرفهای با مشترک سرمایهگذاری 2 کردهاست. را موافقتنامهای اخیرا توسعه و بازسازی اروپایی بانک از هدف کردهاست. امضا هند تجارت و صنعت انجمن با هندی شرکتهای با روابط تقویت موافقتنامه این امضای نهاد دو این است. فعال آنها در بانک که است حوزههایی در داشتهاند یکدیگر با نزدیکی روابط که است سال چندین فرصتهای بتواند توافق این که کردهاند امیدواری ابراز و طرف دو برای را مشترک مالی تأمین و همکاری جدیدتر ایجادکند. هدف با ۱۹۹۱ و سال در که توسعه و بازسازی اروپایی بانک جماهیر سابقاتحاد واعضای شرقاروپا کشورهای به کمک هر تأسیسشد بازار اقتصاد ساختار به گذار برای شوروی افزودهاست. خود فعالیت جغرافیایی حوزه و دامنه بر روز به آغاز ۱۹۲۰ سال در که هند تجارت و صنعت انجمن سرتاسر در عضو ۴۵۰ هزار حاضر حال در کردهاست کار دارد. هند اروپا سرمايهگذاري صندوق همكاري بلغارستان 3 توسعه بانك و )EIF( Balkans News بانك خود اقدام آخرين در اروپا سرمايهگذاري صندوق تحول برنامه در سرمايهگذار عنوان به را بلغارستان توسعه ميپذيرد. اجتماعي) SIA ( و كوچك كسبوكارهاي از حمايت برنامه اين جهتگيري قرادادهاي قالب در و اجتماعي باالي اثرگذاري با متوسط است. خصوصي بخش و دولت مشاركت ميزان به كه است كرده تعهد بلغارستان توسعه بانك اين كند. سرمايهگذاري برنامه اين در يورو ميليون يك توسعهاروپايي صندوق منابع تنوعبخشي سرمايهگذاريبه ميكند. شاياني كمك اروپا شرق و مركز در عليالخصوص يورو ميليون 250 حدود جذب با SIA برنامه ميرود انتظار به اروپا توسعه بانك و اروپا سرمايهگذاري صندوق منابع از ارزيابيها طبق كند. كار به آغاز اصلي سرمايهگذاران عنوان بازه يك در و بود خواهد درصد 5 برنامه اين ساالنه بازده خواهدرسيد. پايان به 15 ساله زماني از مجموعهاي چين اقتصادي رشد نرخ كاهش با 4 داشت. خواهد رو پيش را پولي و مالي محرك سياستهاي تهاي سياس اخير هاي ماه طي چين دولت كه اين وجود با ياش رشداقتصاد گرفتهاست پيش در را نقدينگي تسهيل مانده باقي گذشته سال 25 طي خود مقدار كمترين در كند. حركت نيز افزايش جهت در يرسد نم نظر به و است بدهي و دالري تريليون 3169 خارجي ذخاير به توجه با اجراي براي الزم ابزارهاي چين مركزي بانك پايين خارجي يك نتايج طبق دارد. اختيار در را انبساطي تهاي سياس تهاي سياس دايوا بازار تحليل موسسه توسط پژوهش ظرفيت و افزايش را كل تقاضاي اند نتوانسته انبساطي فعاالن انتظار تنها شرايطي چنين در دهند. كاهش را مازاد دهد نشان دنيا به كه است اين چين دولت از اقتصادي به ادامه در دارد. قرار مناسبي وضعيت در چين اقتصاد كه پرداخت. خواهيم راستا دراين چين دولت ههاي گزين برخي نرخ جاري سال نوامبر از چين خلق بانك بهره: نرخ كاهش و داده كاهش چهارم يك از بيش تا را خود هاي وام بهره حاضر حال در است. كرده ثبت ركورد يك زمينه اين در به چين خلق بانك ساله يك و ساله دو هاي وام سود نرخ سود نرخ با مقايسه در كه است درصد 4.85 و 2 ترتيب هم هنوز انگلستان و متحده اياالت كهاي بان صفر نزديك ذخاير نرخ كاهش دارد. راه سود نرخ بيشتر كاهش براي دارد را امكان اين چين خلق بانك كها: بان اضافي و قانوني حتي دهد. كاهش زيادي ميزان به را قانوني ذخاير نرخ كه مركزي بانك قانوني ذخيره نرخ پياپي شهاي كاه وجود با كشورها ساير با مقايسه در كه است درصد 18.5 چين ذخيره نرخ درصدي 10 كاهش داراست. را نرخ باالترين خواهد آزاد را بانكي منابع از دالر تريليون 2.1 از بيش قانوني كشور اين كهاي بان وامدهي قدرت در بسزايي تاثير كه كرد دولت گذشته سال از مستقيم: وام اعطاي داشت. خواهد اعطاي راستاي در زيادي شهاي تال چين مركزي بانك و 160 حدود منظور همين به و است داشته هدفمند وامهاي تخصيص چين توسعه اي كهاي بان به منابع دالر ميليارد سرمايه مركزي بانك نيز اخير ههاي هفت در است. داده بر است. داده افزايش را خود هاي توسع و تخصصي كهاي بان توسعه اي بانك به دالر ميليارد 7.8 مركزي بانك اساس اين اين واردات و صادرات بانك به دالر ميليارد 7.3 چين چين اقتصاد وزارت همچنين است. كرده پرداخت كشور كشور اين كشاورزي توسعه بانك به دالر ميليارد 16.2 نيز مطالعات طبق يوآن: ارزش تضعيف است. كرده پرداخت تا 10 بين كاهش آكسفورد دانشگاه در گرفته صورت تا شش به را چين پولي شرايط يوآن ارزش 15 درصدي گذشته سال طي يوآن ارزش گرداند. بازمي گذشته ماه 12 سياست اين مشكل است. يافته افزايش 13 درصد از بيش پول نالمللي بي صندوق است درصدد چين كه است اين تواند نمي لذا كند اضافه خود رايج ارزهاي سبد به را يوآن ديگر مشكل بزند. دست يوآن ارزش كاهش به محابا بي باشد. كشور از سرمايه خروج تواند مي پول ارزش كاهش مركزي بانك يابند افزايش فشارها اگر قرضه: اوراق خريد اقتصادهاي از بسياري مركزي بانك مانند يتواند م چين تهاي سياس كند. قرضه اوراق خريد به اقدام دنيا پيشرفته خود زيرساختي مخارج يتواند م چين دولت ماليانبساطي: و شهري زيرزميني فاضالب جمله از هها زمين همه در را نظر به بعيد دهد. افزايش جديد جادههاي و بنادر ساخت از پس ميزان به را خود مخارج بخواهد دولت كه يرسد م 104

105 بینالملل عرصه در توسعهای بانکهای 105 مساعد وضعيت اما دهد افزايش 2008 سال مالي بحران دولت دست كه دارد اين از حكايت مركزي بانك ترازنامه است. باز مالي انبساطي سياست يك اجراي در بالروس توسعهاي بانك همكاري برنامه كسبوكارهاي از حمايت در جهاني بانك و سال در كوچك راستاي در بالروس توسعه بانك عمومي روابط گزارش به بانك اين بين توافقي اعطايي تسهيالت سود نرخ كاهش منابع از استفاده با تا است گرفته صورت جهاني بانك و از مشترك برنامهاي قالب در و جهاني بانك در موجود بالروس در متوسط و كوچك كارهاي و كسب توسعه بانك يك بالروس توسعه بانك صورتگيرد. جدي حمايت بانك و دولت آن عمده سهامدار و مؤسس كه است دولتي تأمين بانك اين اصلي وظيفه هستند. كشور اين مركزي صادركنندگان از حمايت همچنين و دولتي پروژهاي مالي شدهاست. تعيين ارزان تسهيالت ارايه با كشور اين سرمايه بدنبال آلمان توسعهاي بانك 6 آفريقا تجديدپذير انرژیهاي در گذاري )Afreximbank( آفريقا واردات و صادرات بانك بهاعالم بنا براي اعتباري خط يك اخيرا آلمان دولتي توسعه بانك گروه و تجديدپذير هاي انرژي به مربوط هاي پروژه مالي تامين اصلي هدف است. داده تخصيص انرژي بهرهوري افزايش به مربوط پروژههاي گسترش خاص طور به برنامه اين از تهاي حماي همچنين است. باد انرژي و خورشيدي انرژي از و آفريقا منطقه در تجارت مالي تامين از آلمان بانك اين يافت. خواهد ادامه قاره اين واردات و صادرات بانك طريق طي كه كردهاند توافق بانك دو آفريقايي بانك اعالم بر بنا تخصيص امر اين به دالر ميليارد 1 ميالدي 2016 سال شاخه پيشتر كه يشود م اعالم حالي در خبر اين يابد. بود كرده اعالم آلمان توسعه بانك توسعه و هگذاري سرماي موبيسول خورشيدي صفحات توليد شركت پروژههاي كه حتي و كرد خواهد مالي تامين را آفريقا در )Mobisol( صفحات كننده توليد شركت اين سهام از بخشي احتماال از يكي نظر اعالم بر بنا خريد. خواهد را خانگي خورشيدي از همزمان حمايت آلماني بانك اين تمديره هيأ اعضاي همچنين و موبيسول مانند آلماني متوسط و كوچك صنايع آفريقا جنوبي نيمه در زيست محيط دوستدار پروژههاي موبيسول است. بانك اين استراتژيك اهداف راستاي در و تانزانيا در را روستايي خانوار از بيش تاكنون كرده تجهيز خانگي خورشيدي سلول سيستمهاي به رواندا فعاليتهاي گسترش به ميتواند جديد مالي منابع و است در ميشود پيشبيني بكند. شاياني كمك شركت اين بخشهاي در نفر از بيش نزديك آيندهاي موبيسول توليدشده سيستمهاي از آفريقا شرق روستايي كسب از بيش ميرود انتظار عالوه به استفادهكنند. دالر ميليون 10 بر بالغ ساليانه طريق اين از كوچك وكار كسبكنند. درآمد توسعه مالی منابع تأمین سمت به حرکت توسعه 7 حال در کشورهای توسط جهانی سرمایهگذاری قابل منابع و بانکی سپردههای حجم افزایش منابع به توسعه حال در کشورهای وابستگی از میتوانند درنظریه جهانیبهتر اگرچه ساختن مالیبینالمللیبکاهد. آن پایداری و گران بسیار عمل در ام ا است ایدهآل امری مورد مالی منابع تأمین مثال برای است. آرمانگرایانه نیز متحد ملل سازمان پایدار توسعه دستیابیاهداف جهت نیاز داخلی ناخالص تولید مجموع حدود چیزی به سال هر در این بزرگ سؤال بنابراین دارد. نیاز آفریقا بزرگ اقتصاد ۳۰ با شوند تأمین باید چگونه نیاز مورد منابع این که است مالی منابع کل برابر ۲۰ حدود موجود نیاز اینکه به توجه نهادهای توسط شده داده تخصیص رسمی بینالمللی نباید دیگر بگوییم اگر نیست ذهن از دور لذا است خی ر مالی تأمین گزینه اولین عنوان به بینالمللی نهادهای به روی هم کمی است چطور کرد. نگاه توسعهای طرحهای کنیم حساب توسعه حال در کشورهای توجه قابل منابع کشورها این اکثر در که میشود مالحظه دقت کمی با منابع از حاصل درآمدهای مالیاتی درآمدهای مجموع خصوصی بهادار اوراق داخلی خصوصی پسانداز طبیعی کمک مالی منابع از بزرگتر معناداری طرز به سهام بازار و میشود. افزوده آن حجم بر نیز روز هر و است آنان به شده بگیرید. نظر در را آفریقا صحرای پایین کشورهای مثال برای ۲۰ بین که میشود زده تخمین حالت خوشبینانهترین در موجود دالری تریلیون 6/2 مالی شکاف از درصد ۳۰ تا که میدهد نشان محاسبات اما باشد. منطقه این به مربوط ۹۰ حدود چهاراقدام با تنها میتوانند منطقه کشورهایاین اقدامات این آزادکنند. توسعه برای را منابع از دالر میلیارد : از عبارتند پولی مبادالت هزینه کاهش پایین کشورهای داخلی ناخالص تولید از بزرگی بخش پرداختهای را کشورها سایر برخی البته و آفریقا صحرای آنجا به نقاط سایر از مناطق این اهالی توسط صورتگرفته این به پول انتقال هزینه حال این با میدهد. تشکیل را هر درصد ۱۰ حدود و دنیا در دیگر جای هر از بیش مناطق کاهش جهانی بانک پیشبینی طبق است. مالی تراکنش حال در کشورهای به پرداخت افزایش باعث هزینهها این به و ترتیب به آفریقا صحرای پایین کشورهای و توسعه میشود. سال در دالر میلیارد چهار و ۱۶ میزان عنوان به پولی مبادالت کارمزد از استفاده وامها ضمانت باثبات نسبتا زمان طول در پرداختها جریان که آنجا از است. پایین بسیار آنها شدید نوسانات ریسک است عنوان به منابع این از بتوان میشود باعث ویژگی همین البته استفادهکرد. کشورها به وام پرداخت برای ضمانت غنا توسعه بانک ۱۹۹۶ سال در نیست. جدید ایده این دریافت برای ضمانت عنوان به خود آتی پرداختهای از آفریقا واردات و صادرات بانک از دالری میلیون ۴۰ وام توانستهاند تاکنون کشورها ۲۰۰۰ سال از استفادهکرد. آتی پرداختهای مبنای بر اوراق صدور از استفاده با افزایش دالر میلیارد ۱۵ میزان به را خود خارجی بدهی دهند. بخش نقدینگی بر بانکها پوشش افزایش خصوصی میلیارد ۱۰۴ حدود ساالنه که میدهد نشان تخمینها به رسمی بانکی نظام از خارج آفریقاییها درآمدهای از دالر چگونگی از مردم اطالع عدم امر این علت میآید. در گردش است. بانکها به بیاعتمادی یا بانکی حسابهای از استفاده صندوقهای محل از سرمایهگذاری بازنشستگی آفریقا صندوقهایبازنشستگی میشوداندوخته پیشبینی میلیارد ۶۲۰ از بیش به و شود برابر دو ۲۰۲۰ سال پایان تا برای توجهی قابل منابع صندوقها این بالغشود. دالر توجه آنها به کمتر که میشوند محسوب سرمایهگذاری مالی بخش مقررات رواندا و کنیا در مثال شدهاست.برای به صندوقها این منابع از درصد ۱۰ تا که میدهند اجازه سرمایهگذاری خصوصی بخش بهادار اوراق خرید صورت این صرف منابع این از درصد یک تنها حال این با شوند شدهاست. امر

106 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 خالصه گزارش 2 هزار شركت برتر و جهاني مریم حسین آبادی کارشناس فنی اداره برنامهریزی با جهاني شدن بسياري از پديدههاي اقتصاد و گسترش پيوند كشورها با يكديگر آمارها دادهها و شاخص هاي مقايسه اي بين كشوري اهميتي بيش از پيش يافته است. گسترش سريع شركت هاي بزرگ و چندمليتي در سراسر جهان سبب گرديده تا بسياري از صاحبنظران توسعه اقتصادي آينده در جهان را متاثر از فعاليت اين شركت ها بدانند و پيش بيني صحيح از آينده اقتصاد جهاني را بدون شناخت كافي از نوع و چگونگي فعاليت اين شركت هاي اثرگذار امري ناكافي تلقي كنند چرا كه اين شركت ها ايفاگر نقشي مهم در رشد جهاني اقتصاد هستند. اهميت نقش اين بازيگران اصلي در عرصه اقتصاد موجب شده تا صاحبنظران اقتصادي در سياست گذاري و تصميم گيري هاي اقتصادي خود ناگزير به رصد و بررسي وضعيت اين شركت ها بپردازند. در اين ميان منابع اطالعاتي معتبري نظير نشريه اقتصادي فوربس با رتبه بندي و انتشار ساالنه مهندسي از 2000 شركت برتر جهان براساس ميزان فروش سود ارزش سهام بازار سرمايه و دارايي آنها ديد نسبتا جامعي به فعاالن اقتصادي مي دهد. اين نشريه يكي از مشهورترين نشريات اقتصادي آمريكا جدول 1-10 شركت برتر دنيا و جهان بشمار مي آيد و بصورت دورهاي منتشر مي شود. در گزارشات درج شده در اين نشريه متاسفانه كشور ايران هيچ نماينده اي در بين 2000 شركت بزرگ و جهاني ندارد. اين در حالي است كه قاره آسيا با 782 شركت سهم %39 در تعداد شركت ها را دارا است. برخي از شركتهاي بزرگ اغلب كشورهاي همسايه ايران هستند و اين مسئله نشان دهنده پتانسيل بسيار زياد براي فعاليت گسترده تر و در مقياس جهاني و اقتصادي شركت هاي ايراني مي باشد تا امكان و زمينه ورود آنها به اين گونه باشگاههاي معتبر فراهم گردد. جداول زير نمونه اي از جداول درج شده در سايت نشريه فوربس به آدرس مي باشد. ميليارد دالر رتبه نام شركت كشور رشته فعاليت فروش سود دارايي ها ارزش بازار سرمايه چين بانك هاي فرامنطقه اي ICBC چين بانك منطقه اي China Construction Bank چين بانك منطقه اي Agricultural Bank of China چين بانك هاي عمده Bank of China آمريكا خدمات سرمايه گذاري Berkshire Hathaway آمريكا بانك هاي عمده JPMorgan Chase آمريكا عمليات نفت و گاز Exxon Mobil چين عمليات نفت و گاز Petro China آمريكا شركت تركيبي و جندمنظوره General Electric آمريكا بانك هاي عمده Well Fargo

107 بانکهای توسعهای در عرصه بینالملل جدول 2 - سهم حوزههاي فعاليت در شاخصها درصد حوزه فعاليت شركت فروش سود ارزش بازار سرمايه داراييها مالي كاال و خدمات غيرمصرفي و بادوام صنايع مواد و مصالح كاال و خدمات مصرفي و ضروري فناوري اطالعات انرژي صنايع و خدمات كاربردي بهداشت و درمان خدمات ارتباطي ساير حوزه ها جدول 3- اطالعات كلي 2000 شركت رتبه بندي شده در سال 2015 قاره سهم شركت فروش سود ارزش بازار سرمايه دارايي ها آسيا آمريكاي شمالي اروپا آمريكاي جنوبي كشور استراليا افريقا شايان ذكر است 10 كشور اول از نظر تعداد شركت به ترتيب آمريكا چين ژاپن انگليس كره جنوبي فرانسه هند آلمان كانادا تايوان بوده است كه در مقايسه با ساير كشورها حدود %73 تعداد كل شركتها %79 كل فروش سود و ارزش بازار و %77 دارايي هاي نقد شركت هاي برتر را به خود اختصاص دادند. شركت جدول 4 - شركت هاي برتر و جهاني همسايه ايران فروش سود ارزش بازار سرمايه شركت: تعداد/ ساير: ميليارد دالر دارايي ها هند عربستان امارات تركيه قطر كويت لبنان بحرين پاكستان اردن قزاقستان عمان 107

108 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال دولت مالی تأمین ساختار اصالح پایدار تکرقمی تورم تحقق پیشنیاز برنامهریزی اداره پژوهشی کارشناس / الریجانی سعید یکی و آمریکایی شهیر اقتصاددان فریدمن میلتون بود معتقد اقتصاد علم در پولی مکتب بنیانگذاران تورم نرخ میتواند تنها مرکزی بانک یا و پولی سیاستگذار توان بلندمدت زمانی بازههای در و تعیینکند بلندمدت در را اگرچه ندارد. را کل تولید و اقتصاد حقیقی بخش بر اثرگذاری همچنان کل تولید بر پولی سیاست اثر کامل بودن خنثی قریب تقریبا ام ا است مناقشه مورد اقتصادی محافل در سیاست اعمال که پذیرفتهاند دنیا در اقتصاددانان اتفاق به اقتصاد در تولید وضعیت به توجه بدون انبساطی پولی راه اقتصاد علم اگر میشود. منجر تورم افزایش به حتما کشور در چرا میدهد نشان روشنی این به را تورم کنترل نرخ کاهش آن تبع به و نقدینگی رشد کنترل امکان ما بر تأکید وجود با دولتها و مینماید پیچیده چنین این تورم مهم این به رسیدن در نقدینگی رشد نرخ کاهش ضرورت نظریات فروض ظرافتهای در باید را پاسخ ماندهاند ناکام توانایی مورد در فریدمن نظر کرد. جستوجو اقتصادی و نقدینگی و پولی پایه رشد کنترل در پولی سیاستگذار بانک که است پیشفرض این بر مبتنی تورم آن تبع به پولی سیاست میتواند که مستقل است نهادی مرکزی کامل استقالل فرض اعمالکند. را آن و انتخاب را بهینه دنیا پیشرفتهتریناقتصادهای در و حتیامروز مرکزی بانک شرایط در اینکه خصوص به است. غیرواقعی فرضی نیز جامعه اکثریت نمایندگی واسطه به دولتها اقتصاد بحرانی نظرات حدی تا حاکمیتی نهادهای سایر حمایت با البته و در میکنند. تحمیل پولی مرجع به را خود مختص دولت مالیسلطه ام ا ما کشور تأمین برای دولتها و نیست بحرانی شرایط مختلف عناوین به همواره خود مالی نیازهای نیازهای تأمین جهت در مرکزی بانک بر آن به ادعا این کردهاند. وارد فشار خود مالی تورم کاهش به دولتمردان که نیست معنا تورمزای اقدام از اینکه یا و نداشتهاند اعتقاد است این در نکته بلکه نبودهاند خبر با خود تأمین ضرورت و اقتصادی ساختارهای که کرده امر این به وادار را آنها اقتصاد نیازهای است. همچون دنیا پیشرفته اقتصادهای در دولتها بانک حریم مواقع اکثر در متحده ایاالت مشی خط و میکنند حفظ را مرکزی بدون نمیکنند. تعیین را آن سیاستگذاری تک تورم تحقق دلیل مهمترین شک کشورها این در بلندمدت در پایدار رقمی این قانونی بستر اینکه از جدا بودهاست. رویکرد همین نیز دولتها و شدهاست فراهم کشورها این در وظایف تقسیم مرکزی بانک بر نمیتوانند راحتی به هم بخواهند اگر حتی در دولت مگر که میآید پیش سؤال این باز تحکمکنند از راحت اینچنین که ندارد مالی منابع به نیاز کشورها این همه در دولت یقینا میکند عبور پول چاپ ارزان منبع کنار هزینههای پس از بتواند هم تا دارد مالی منابع به نیاز کشورها کند. اجرا را خود زیرساختی پروژههای هم و بیاید بر جاری است این توسعهیافته کشورهای خصوص در نکته یک درآمدهای محل از کشورها این در جاری هزینههای عمده توسعه حال در کشورهای در میشود. تأمین دولت مالیاتی بخشهای خوداز سهم نتوانستهاستاین دولت مانندایران در و مالیاتی نظام معیوب ساختار دریافتکند. را اقتصادی حتی دولت که شدهاست باعث گسترده مالیاتی فرار نتیجه روی غیرمالیاتی منابع به خود جاری هزینههای تأمین برای یکی کشور مالیاتی نظام ساختار اصالح منظر این از بیاورد. منابع به دولت وابستگی کاهش جهت در مؤثر گامهای از شود. نفتی درآمدهای یا و پول چاپ همچون غیرمتعارف کفاف مالیاتی درآمدهای که شود فراموش نباید ام ا کشورها زیرساختی و عمرانی پروژههای مالی تأمین دولت نمیدهد. را توسعه حال در کشورهای علیالخصوص از استفاده یا و مرکزی بانک بر فشار بدون میتواند چگونه تأمینکند را منابع این نفتی درآمدهای اگرچه کشورها سیاسی ساختار در که است این حقیقت دولتها عهده بر جامعه زیرساختهای»تأمین«وظیفه به مکلف را دولت نظریهای هیچ ام ا شدهاست نهاده نکردهاست. زیرساختها ایجاد و عمومی کاالهای»تولید«پروژههای مستقیما خود دارد وظیفه دولت که نگاه نتیجهاین اول خواهدکرد. ایجاد مشکل دو کند اجرا را کشور عمرانی همچنین و دولت مالی منابع بودن محدود دلیل به اینکه زیرساختی نیازهای از زیادی بخش درآمدها این نوسانات از مالی منابع تأمین صف در کشور غیرعمرانی و عمرانی است این در دوم و مهمتر مشکل میماند. دولت سوی محلهایی از است ناگزیر منابع این تأمین برای دولت که استفادهکند. نفتی درآمدهای و مرکزی بانک مانند نامتعارف به دولت نیاز که شرایطی در میشود مالحظه بنابراین داشته آن متعارف درآمدهای با زیادی اختالف مالی منابع بانک سوی از منابع تأمین به مجبور دولت تنها نه باشد مرکزی بانک استقالل فرایند برابر در بلکه میشود مرکزی تعویق به را قانونی بستر این ایجاد و خواهدکرد مقاومت سیاستگذار اگر حتی شرایط این در عالوه به خواهدانداخت. نشاندهد جدی مقاومت دولت خواستههای برابر در پولی کند اقتصاد وارد را الزم منابع نتواند دولت آن تبع به و مالی منابع تأمین برای جایگزین رویکرد نبود دلیل به اما خواهدکرد. تهدید را کشور اقتصادی رکود بروز خطر اجرای ضرورت نیست. هم حل راه بدون معضل این دولتها منابع در محدودیت وجود و زیرساختی پروژههای بخش مشارکت جلب دنبال به دولتها شدهاست باعث پروژههای نیاز مورد منابع تأمین و خصوصی منظور همین به باشند. محل این از عمرانی ایجاد جدیدی مالی تأمین زیرساختهای زا استفاده با میتوانند دولتها که شدهاند برای خصوصی بخش سرمایهگذاران با آنها توافق به خود عمرانی پروژههای مالی تأمین متعددی مزایای نوین ساختار این برسند. نیازهای تأمین ضمن اینکه جمله از دارد حالتی از بیش حتی جامعه زیرساختی آن مالی منابع تأمینکننده خود دولت که منابع به دولت نیاز میشود موجب است قانونی تکلیف راحتتر و شود کمتر مالی را مرکزی بانک منابع به دستاندازی عدم کاهشدهد. را آن بر مالی سلطه و بپذیرد همچون روشهایی جهانی بانک مثال برای را خصوصی«بخش و دولت»مشارکت کرده پیشنهاد توسعه حال در کشورهای به است. 108

109 بینالملل عرصه در توسعهای بانکهای معدن و صنعت بانک در دانش مدیریت 109 و جوامع جلوی به رو و سریع حرکت علت به امروزه کسب فضای مختلف های عرصه در بشری مطالبات و است شده بزرگی و سریع بسیار تغییرات دچار کار و با باید کار و کسب صاحبان که است مفهوم بدین این با رقابت گردونه در بتوانند خالاقانه و مختلف روشهای برای خالقیتی هرگونه منشأ بمانند. باقی خود رقیبان سازمانی دانش و انسانی های سرمایه سازمانها اینگونه باید ها بنگاه این مدیران که کاری مهمترین آنهاست. از موثر و صحیح استفاده بر ویژه مدیریت دهند انجام همانا منابع این موثرترین جمله از و است کاریشان منابع دانش مدیریت لذا است. سازمانی" "دانش کلمه یک در ارتقای و بقا در سازمانها و ها بنگاه این راه چراغ میتواند باشد. آنها کشورهای در هوشمند دولتمردان نیز کالن سطح در و برده پی دانش مدیریت اهمیت به نیز یافته توسعه گیری تصمیم سطوح باالترین از را مرتبط های فعالیت نماند. می پیگیری و صنعت بانک تغییر حال در و جدید فضای این در ساختار دارد قصد محور دانش سازمانی بعنوان معدن نماید. مستقر بانک در را نوینی دانش مدیریت دانش مدیریت مفهوم چند که است الزم دانش مدیریت مفهوم درک برای شوند: شناخته بهتر ابتدا در ای پایه مفهوم یک یا و واقعیت یک خام واقعیتهای و حقایق : داده و ها داده سایر با ارتباط بدون خاص زمینه یک از مورد ها پدیده ارتباط و دادهها به تفسیر و زمینه کردن اضافه : اطالعات یکدیگر به آنها اطالعات به حافظه و درک کردن اضافه دانش: اطالعات بیشتر هرچه خالصهسازی و انباشت سه این راهبری و مدیریت حقیقت در دانش مدیریت عبارتی به است. سازمان در آنها بین ارتباط و مفهوم اطالعات شناخت ها داده آوری جمع دانش مدیریت تدوین دانش انتشار و سازماندهی گزینش سپس و مهم می سازمان برای آنها از ارزش خلق راستای در شده باشد. و کنترل برای روشی دانش مدیریت دیگر تعریفی در سازمان نامشهود و مشهود دانشی های دارایی هدایت ها مشی خط شامل دانش مدیریت همچنین است. پذیری رقابت هدفشان که هایی تکنیک و ها استراتژی بهبود برای نیاز مورد شرایط سازی بهینه با سازمان سازمان کارکنان بین همکاری فضای و نوآوری کارایی است. شده تعریف نیز است توان می را سازمان دانشی سرمایه که است بذکر الزم عنوان به نیز سازمان ترازنامه در حتی و ارزشگذاری سهام بازاری ارزش آنچه امروزه گنجاند. نامشهود دارایی جهانی گستره در را گوگل مثل بنیانی دانش شرکتهای حدود تا بلکه مادی های سرمایه الزاما نه دهد می شکل آنهاست. دانشی سرمایه زیادی آرمان و مشی خط اساس بر نیز معدن و صنعت بانک دانش مدیریت کارگروه تشکیل با خود مدت بلند های اقدامات نتیجه و نموده مفاهیم این سازی بومی به اقدام صنعت بانک در دانش مدیریت نظامنامه قالب در را اولیه در فوق مفاهیم است. نموده تهیه و تدوین معدن و بانک دانش مدیریت نظامنامه در زیر بشکل ما سازمان کند: می پیدا نمود دانش: از بانك رسمي تعريف تجربيات و خبرگي با آميخته اطالعات ميتوان را دانش از و دارد وجود سازمان سطوح همه در كه دانست افراد ميشود. ياد نيز دانشي سرمايههاي عنوان به آن دانش: مديريت از بانك رسمي تعريف محيط در فني زيرساختهاي پايه بر نظاممند رهيافتي الزم اجرايي رويههاي و فرايندها كمك به و سازمان خلق مدونسازي ثبت تحصيل براي را زمينه كه نتيجه در و سازمان گستره در دانش بهكارگيري و توزيع مينمايد. فراهم رقابتي مزيت و ارزش به دستيابي کرد: بیان زیر قالب در میتوان را بانک نظر مورد دانش در کارکنان تجربیات و خبرگی با آمیخته اطالعات آن از که سازمانی سیستمهای و فرایندها سطوح همه شود. می یاد نیز دانشی سرمایه عنوان به پنهان یا و آشکار تواند می ذیقیمت اطالعات این باشد. الگوی انتخاب مند نیاز دانشی قالب چنین به دستیابی مدیریت کارگروه تالش که است این دانش به دانش مدیریت بانک در طریقی یک نه که شود نهادینه ظاهری نمایشی ابزار ارزش خلق ابزار بلکه شود. سازمان برای شود چنین امیدواریم کارگروه در نیز الگو این که بود مناسبی عملکردی گردید: تدوین زیر شکل به دانش مدیریت دانشي منابع شناسايي دانش تدوين و دستهبندي گردآوري دانش ذخيرهسازي و ثبت اولويتبنديشده دانش اشتراكگذاري به دانش ارزشآفريني 1 بند مصوبه برابر بانک دانش مدیریت کارگروه شوراي 92 بهمن 13 مورخ 18 شماره صورتجلسه تیمی از گیری بهره با و تشکیل بانك معاونين محترم نمود. آغاز را خود فعالیت بانک کارشناسان و مدیران از به رسیدن حقیقت در اقدام این انجام از بانک هدف است: بوده زیر مقاصد : دانش مدیریت برپایی از بانک اهداف بر تسلط برای نوین سیستمی یا ابزار جعبه ایجاد سازمان در آن از آفرینی ارزش و دانش گردش محيط در فني زيرساختهاي پايه بر نظاممند رهيافتي الزم اجرايي رويههاي و فرايندها كمك به که سازمان مفهوم بدین کند. می مدیریت سازمان در را دانش که خلق مدونسازي ثبت تحصيل براي را زمينه که نتيجه در و سازمان گستره در دانش بهكارگيري و توزيع مينمايد. فراهم رقابتي مزيت و ارزش به دستيابي به اقدام بانک دانش مدیریت کارگروه راستا این در و دانش مديريت فرايند اجزاي و كليدي محورهاي تبیین ابالغ و تصویب شرف در که نمود ای نظامنامه پیشنهاد ماموریت باشد. می بانک محترم مدیره هیأت توسط دانش مدیریت نظام راهبردهای و اهداف انداز چشم است: شده پیشنهاد زیر شرح به نظامنامه این در بانک مديريت برنامه دانش: مدیریت برنامه ماموریت سازوكارها چارچوبها رويكردها از مجموعهاي دانش و فرايند پيادهسازي با كه است مدون فعاليتهاي و و تخصصي عمومي عرصههاي در دانشي نقشهاي و رسالت تحقق اجراي براي را الزم زمينه پشتيبان و صنعت بانك شدن تبديل و فراهم بانك چشمانداز مينمايد. تضمين يادگيرنده سازمان يك به را معدن سال افق در معدن و صنعت بانك انداز: چشم سازمان دانش مديريت از جامع بهرهگيري با 1404 منطقه مالي مؤسسات و بانكها ميان در برتر دانشي ميباشد. خاورميانه بر حاكم سازماني شرايط بررسي از پس راستا این در ضعف و قوت نقاط بررسی نيز و دانش مديريت نظام در دانش مديريت با مرتبط تهدیدهای و فرصتها و در دانش مديريت منتخب راهبردهاي بانک سازمان استخراج زیر شرح به و تحلیل الگویSWOT قالب گردید:

110 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال جهت اقدام و سازي نهادينه سازي فرهنگ 1- پيش طريق از بانك در دانش مديريت نظام استقرار جهت الزم مكانيزمهاي و ابزارهاي دستورالعملها بيني از بهتر آفريني ارزش و ارتقا در كاركنان فعال مشاركت بانك. سازماني دانش روي بر بانك در دانش مديريت فرايند سازي پياده 2- با صنعتي طرحهاي بر نظارت و ارزيابي فرايندهاي تكنيكهاي و انسانگرا تكنيكهاي از تركيبي از استفاد پايان تا بانك سيستمهاي ساير با سازگار گراي سيستم تا بانك فرايندهاي تمام به آن گسترش و 1394 سال سال پايان كارشناسان تجربه دانش- تبادل و پويا ارتباط ايجاد 3- ارتقاي منظور به مشاوران كانون عضو شركتهاي و بانك و گذاري سرمايه مطالعات انجام در همكاري كيفيت سال پايان تا صنعتي طرحهاي بر نظارت تكريم موضع از مشتريان با تعامل رويكرد تغيير 4- ارتباط سيستم اتصال و رضايت موضع به رجوع ارباب پايان تا بانك دانش مديريت نظام به بانك مشتريان با سال گذاري اشتراك به و تسهيم محدوديت رفع 5- در ذينفعان براي بانك اي-فرايندي پايه دانشهاي متمايز و معنوي مالكيت حق اعمال با مجازي فضاي دانش سازمان يك عنوان به معدن و صنعت بانك كردن فعاليت. ام 5 سال تا حداكثر بانكي نظام در محور نظام برای الزم پشتیبان و مرجع مستندات همچنین بخشهای اختیار در و تهیه نیز دانش مدیریت شدن مند میتوان مستندات این جمله از گرفت. خواهد قرار مرتبط کرد: اشاره زیر موارد به دانش مديريت مشي خط سند دانش مديريت زمينه در بانك كاركنان مرامنامه پشتيبان آييننامههاي بانك دانش مديريت نظام اصلي فعاالن احكام سازمانی فرهنگ ایجاد با رود می امید پایان در پویایی دانش مدیریت های برنامه شدن اجرایی و نهادینه بانک در مدیریتی زیرسیستم این کارآمدی و در سازمان دانش گرفتن قرار محور با بطوریکه شود مسير و سازمان سرنوشت بر آن تأثيرگذاري ارزش خلق گردد. مشهود كاركنان همه شغلي مدیریت که است این دانش مدیریت کارگروه تالش ابزار یک نه که شود نهادینه بانک در طریقی به دانش سازمان برای ارزش خلق ابزار بلکه ظاهری نمایشی نیز ارجمند همکاران از شود. چنین امیدواریم شود. خود انتقادات و پیشنهادات نظرات شود می درخواست الکترونیک پست آدرس طریق از اینخصوص در را دانش مدیریت کارگروه دبیرخانه به Km@bim.ir نمایند. منعکیس بانک دانش مدیریت کارگروه پژوهش و آموزش مدیریت ارکان از یکی عنوان به ها بانک در مهمی نقش اقتصاد اصلی تجارت و صنعت پیشرفت که نحوی به دارند برعهده چرخ نباشد ها بانک حمایت چالش دچار صنعت و اقتصاد در بانکداری شده پذیرفته های شیوه از یکی شد. خواهد شیوه این در است. یا شرکتی بانکداری دنیا بانکهای تمامی مشتریان های نیاز کلیه میکند تالش بانک بانکداری نوین بهره با را هستند ها بخش دیگر های نیاز با متفاوت که کامال و منظم ساختاری و مستمر های فرایند از گیری دهد. پاسخ اختصاصی بصورت گذشته به نسبت متفاوت شرکتی بانکداری تعریف در شرکتي مشتريان شناخت بر تمرکز با شرکتي بانکداري استراتژيهاي از حاصل تمايزهاي بر تکيه با تا است تالش بانکداران تعهد و تخصص منعطف ساختار مدارانه مشتري فرد به منحصر سيستمهاي و فرآيندها نيز و خود مجرب نقشآفريني کارآمد و معتمد تجاري شريک يک جايگاه در تمرکزبرنیازهای فراگیربرای تالشی شرکتی کند.بانکداری متناسب مالی و بانکی حلهای راه خلق و شرکتی مشتریان بانکداری در است. آنها به دقیق و موثر پاسخگویی برای تعهدات و تسهیالت خدمات ارایه بر عالوه شرکتی مانند خدماتی و پرداختها و ها دریافت مدیریت مالی تامین های روش نقدینگی مدیریت ریسک مدیریت ارایه شرکتی بانکداری مشتریان به نیز ای مشاوره خدمات و به شرکتی بانکداری نظام در شده اندیشیده تدابیر گردد. می کسب یک بانکی و مالی نیازهای تمامی تا است ای گونه در شده تعیین حساب مدیر توسط ) شرکت یا )فردی کار و سریعترین بهترین به ارایه قابل محصوالت و خدمات قالب به نیاز بدون و شده داده پاسخ ممکن شکل ترین دقیق و برای بخش اثر و متنوع های حل راه بانک شعب در حضور اختیار در مشتریان کار و کسب شکوفایی و رشد به کمک دنبال به آنها از بسیاری مشتریان دیدگاه گیرد.از قرار آنها یک اساس بر که هستند معتبری و معتمد بانکی شرکای و سهل پذیر انعطاف متنوع خدمات کار و کسب مدل انتظار خود شریک از آنها کنند. می ارائه آنها به را سریعی شرکت نیازهای کار و کسب محیط از کامل شناخت دارند برآوردن ضمن و داده قرار خود برنامههای اولویت در را حلها راه ارائه طریق از نیازها کیفیت با و کامل سریع برای تحوالت با متناسب را خود تخصصی مشاورههای قرار اختیارشان در فرصتها از حداکثری بهرهبرداری خدمات ارائه در دنیا برتر بانکهای ترتیب این به دهد. 6 روی سرمایهگذاری با معمول طور به شرکتی بانکداری شرکتی بانکداری معرفی نوین بانکداری اداره بانکی امور متصدی / خانلری زهرا منابع عملیات محصوالت و خدمات شامل اصلی مزیت مشتریان با ارتباط و بازاریابی نوین تکنولوژیهای انسانی ارائه پی در متناسب ساختارهای و استراتژیها اتخاذ با خود شرکتی مشتریان به مالی و بانکی حلهای راه بهترین شرکتها که هستند بازارهایی مزیتهای از برداری بهره و میآیند. حساب به آن اصلی بازیگران شرکتی بانکدای جایگاه و ایجاد های ضرورت بانکی نظام در اقتصاد و میبرد رنج ساختاری کاستیهای از ما اقتصاد با را تولید رونق و اقتصاد توان نفتی درآمد بر مبتنی ناشی فشارهای همچنین و کرده روبرو جدی آسیبهایی در را مزمن نارساییهای خارجی روابط در مشکالت از که شرایطی در شک بدون است. کرده تشدید کشور اقتصاد ایفا اقتصاد در را خود واقعی نقش نتوانسته هنوز سرمایه بازار به را دولت اهداف پیشبرد اصلی بار همچنان بانکها کند ساختاری وظایف و ذاتی اهداف از فراتر و میکشند دوش عهده بر را کشور محور بانک اقتصاد مالی تامین خود سرمایه بازار در مالی تامین ابزارهای در تنوع عدم میگیرند. بازار در مالی تامین سمت به مشتریان اغلب که شده موجب فضای در را بانکها اهمیت مساله این و شوند متمایل پول بماند مغفول نباید میسازد.آنچه مضاعف کشور اقتصادی بانکی نظام نصیب رهگذر این از که است فرصتهایی میشود. کشور مختلف بخشهای در بنگاهها و سازمانها شرکتها تامین ابزار اثربخشترین و مهمترین را بانکها اقتصادی توان از بهرهگیری با میتوانند بانکها و میبینند مالی راستای در حرکت ضمن معنوی و مادی منابع و تخصصی رقابت فضای در را خود عملکرد اقتصادی کالن اهداف مفهومی شرکتی بانکداری بخشند. بهبود خارجی و داخلی فرصتها این از استفاده در را بانکها میتواند که است بانکداری کند. یاری موجود تهدیدهای برابر در مقابله و توسعه و خلق بهدنبال مشتریان نیاز بر تمرکز با شرکتی موثر پاسخگویی برای متناسب مالی و بانکی محصوالت است. آنها به دقیق و اعتباری خدمات میتوانند بانکها رویکرد این به توجه با کنند بازطراحی شرکتها پیچیده مسایل با متناسب را خود و مالی مدیریت مالی تامین متنوع بستههای ایجاد با و که گفت باید مجموع کند.در تسهیل را نقدینگی مدیریت بهینه هدایت برای اثربخش رویکردی شرکتی بانکداری خواسته و نیازها شناسایی تولید سوی به کشور سرمایههای در تسریع و تسهیل نیز و اقتصادی مولد بخشهای های بخشهای در حقوقی مشتریان به خدمترسانی فرآیند مختلفاقتصادیاست. 110

111 چرا دالر بعد از توافق ارزان نشد پارادایم نوین مدیریت اقتصاد ایران شرط حذف سه صفر از پول ملی اقتصاد و بانک 111

112 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال نشد ارزان توافق از بعد دالر چرا آرامش فصلی عوامل اثرگذاری دوره از عبور و ای هسته توافق از انتظارات تعدیل با ارز قیمت ها بینی پیش و انتظارات برخالف گشت. بازخواهد ارز بازار به ثبات و دقیقتر اگر واقع در نکرد. چندانی افت ای هسته توافق اعالم پس دالر خصوصا قیمت از باالتر به مقاطعی در بلکه نیافت کاهش تنها نه دالر قیمت بگوییم سخن روند این برای مختلفی برآوردهای و ها تحلیل رسید. هم توافق از پیش روزهای دهند نشان وسواس ارز قیمت مورد در آنکه از پیش مرکزی بانک مسئوالن اما میان این در است. شده بیان به اقتصاد در آرامش و ثبات ایجاد و ارز بازار در دولت موفقیت نشانه عنوان به را قیمتی تغییرات دامنه کاهش اینکه بر تأکید با خود اظهارات ترین تازه در مرکزی بانک کل رئیس نمونه عنوان به شوند. می یادآور جامعه 18»در است: گفته داشت شدیدی نوسانات و بود متالطم ارز بازار یازدهم دولت کار فعالیت شروع زمان در و یافته کاهش درصد 54 ارز نوسانات دامنه آن قبل ماه 18 با مقایسه در امسال ماه مرداد به منتهی ماهه است«. کرده بینی پیش قابل را اقتصاد و اعطا تولیدکنندگان به را گذاری سرمایه جرأت نوسان کاهش این کریمی صمد است. سؤال محل مردم از بسیاری برای همچنان دالر قیمت کاهش عدم علت اما حال این با گزارش به است. داده توضیحاتی کاهش عدم این علت تشریح در مرکزی بانک ارز صادرات اداره مدیر عوامل از ای»مجموعه گفت: مرکزی بانک ارز صادرات اداره مدیر خبرآنالین از نقل به آنالین اقتصاد داد«. کاهش بازار در را ها قیمت آن اعالم نخست روز و توافق حصول آستانه در همراستا ولی مختلف حصول برای بینی خوش فضای ارز برای تقاضا معنادار گفت:»کاهش عوامل این تشریح در کریمی صمد نرخ شد سبب و... تورمی انتظارت کاهش فروش برای معاملهگران بیشتر تمایل متعاقبا و 5+1 با نهایی توافق یافت«. کاهش ریال به ای هسته توافق روز در دالر قیمت که جایی تا بگیرد قرار نزولی روند در ارز کاهشی روند شد باعث مختلفی عوامل و اتفاقات تیرماه 23 در هستهای توافق اعالم از»پس داد: ادامه وی حتی و متوقف قبل روزهای عوامل این جمله از شود. معکوس بازار در تقاضا افزایش به توان می بر مؤثر بنیادین عوامل تغییر عدم انباشته تقاضاهای ورود عرضه نرخ فاصله افزایش بازار به قبلی نقد و )آتی( فردایی معامالت به نسبت انتظاری فضای تعدیل اقتصاد در جامع توافق آنی اثرات سهام قیمت کاهش و ارز بازار و به کریمی کرد«. اشاره نفت و کشور در ارز آربیتراژ»فرصت از دیگر یکی عنوان به همسایه«اسکناس قیمت ما همسایه کشورهای در مناطق برخی گفت:»در و کرد اشاره دالر قیمت کاهش عدم علل این کنار در گرفت. می قرار تأثیر تحت داخل بازار در ارز تقاضای خاطر همین به و بود باالتر ایران از دالر و حجاج و فصلی مسافری ارز تقاضای افزایش ارز دارندگان توسط ارز عرضه به تمایل عدم فاکتورها را قیمتی روند تغییر که بودند فاکتورهایی جمله از نوسان ایجاد برای رسمی غیر بازارسازان فعالیت افزایش رسید«. ریال به ارز شهریور 4 کاری روز پایان در که جایی تا داشتند دنبال به بازار در تغییر بودند قیمت افزایش عامل که متغیرهایی نقش و سهم اما تدریج افزود:»به ارز صادرات اداره مدیر دهد«. می نشان ارز قیمت در را خود اثرات و شد خواهد نمایان پیش از بیش نیز آینده در تغییر این کرد و اقتصاد در ارز نرخ کننده تعیین بنیادین متغیرهای واقعی آثار شدن تر شفاف»با کرد: بینی پیش کریمی شدن آزاد همچنین المللی بین بانکی روابط سازی عادی و استقرار و برجام اجرای روز به شدن تر نزدیک خواهیم شاهد اسنادی بروات و اعتبارات همانند بینالمللی پرداخت ابزارهای کارگیری به و شده بلوکه منابع مرکزی بانک ارز صادرات مدیر اعتقاد به کند«. پیدا کاهش پیش از بیش ارز قیمت نوسانات دامنه که بود مورد در گرفته شکل انتظارات به توجه با و یافت خواهد کاهش اقتصادی فعاالن از برخی هیجانی رفتارهای شد. خواهد تر محدود آن نوسانات و بود خواهیم بازار در نرخ بیشتر پایداری و ثبات شاهد ارز نرخ مدیریت نوین پارادایم ایران اقتصاد برکچیان سیدمهدی آغاز از حکایت دولت هیات دیدار در رهبری معظم مقام سخنان داشت. ایران اقتصاد مدیریت در جدیدی دوران با که دهم و نهم دولتهای در کشور اقتصادی مدیریت عملکرد انواع کام در را کشور چنان بود همراه نفتی درآمدهای بیسابقه وفور از حاکمیت مجموعه همه امروز که کشانده نابسامانیها و معضالت از همگی دیگران و مجلس رییس تا گرفته رییسجمهور و رهبری میگویند. سخن اقتصاد اولویت سبب و رسید دالر 100 باالی به نفت قیمت 80 دهه دوم نیمه در دالر 700 میلیارد از بیش به دوره آن در کشور نفتی درآمدهای تا شد به دوره آن در شده حاصل منابع هزینهکرد نحوه اما یابد. افزایش برای 2.2 درصدی متوسط پایین بسیار رشد آن از که بود صورتی به 91 و 92 سالهای در البته که شد حاصل سالهای تورم متوسط دوره همین در شد. منجر بیسابقهیی تورمی رکود واقع در رسید. 40 درصد از بیش به سال 92 در که بود 20.7 درصد عظیم درآمدهای که بود آن رسید انجام به گذشته دولت در آنچه فروخته مرکزی بانک به دولت توسط نفت فروش از حاصل دالری بودجه شکل بدین و گردید دولت مخارج انواع صرف آن ریال و شد را دالر این از بخشی نیز مرکزی بانک شد. وابستهتر نفت به دولت سال 90 تا اسمی ارز نرخ سیاست این براثر و رساند فروش به بازار در دوره این در که بود درحالی این شد. تثبیت تومان 1000 حدود در باالتر جهانی تورم از 16 درصد از بیش متوسط بهطور ایران تورم در را خود رقابت قدرت بهتدریج ایرانی کاالهای نتیجه در که بود جوالن عرصه کشور بازار و دادند دست از خارجی کاالهای مقابل از بسیاری دوره این در سیاستها این براثر شد. خارجی کاالهای 85 تا 90 سالهای فاصله در که بهگونهیی رفتند بین از کشور صنایع از نفر 500 هزار از بیش و شد تعطیل صنعتی کارگاه 2500 بیشاز تنها نه اینکه یعنی این شد. کاسته صنعت بخش شاغالن تعداد حتی بلکه نداشتند حضور جهانی بازارهای در ایرانی محصوالت تنها بود. درآمده خارجی کاالهای تسخیر به نیز داخلی بازارهای گاز و نفت مشتقات و میعانات خام نفت از غیر کشور عمده صادرات بود. پتروشیمی محصوالت و نفتی فرآوردههای ازجمله از بیش ساالنه متوسط )با پولی پایه باالی رشد دیگر سوی از بانک توسط نفتی دالر خرید دلیل به آن از بخشی که 20 درصد( نرخ تا شد سبب گرفت شکل دولت به آن ریال تحویل و مرکزی اقتصاد بیثباتی و بماند باقی 20 درصد از بیش متوسط بهطور تورم و بازارها بههمریختگی به 90 تا 92 سالهای در نهایتا که کالن این بارز ویژگی انجامید مسکن و ارز قیمتهای شدید نوسانات بجامانده دوران آن از که میراثی مورد در میآید. بهشمار دوران 1.حجم کرد: اشاره نیز مشکالت این به میتوان باال موارد بر عالوه نیست مشخص آن دقیق ابعاد هنوز که دولت بدهیهای بزرگ 2.حجم است. تومان 200 هزارمیلیارد باالی که میشود گفته اما 112

113 اقتصاد و بانک بزرگ تعهداتی که برای دولت یازدهم بجامانده ازجمله پروژه مسکن مهر که با برداشت از بانک مرکزی اجرا شد و با ایجاد تورمهای باال در واقع از جیب تمام مردم ایران برای انجام آن پروژه هزینه شد و یارانههای نقدی که از ابتدا با کسری عظیم باالی 15 هزارمیلیارد تومان مواجه بود و سبب شد تا منابع شرکتهای تولیدکننده انرژی در سالهای گذشته صرف تامین کسری آن شود که به عدم سرمایهگذاری کافی در حوزه انرژی منجر شد. 3.بیش از 400 هزارمیلیارد تومان پروژه عمرانی ناتمام که بخش مهمی از آنها هیچگاه تکمیل نخواهند شد و در واقع به چاه ریختن منابع کشور بودند و مابقی نیز سالهای طوالنی برای بهرهبرداری از آنها زمان خواهد برد. به این لیست میتوان موارد بسیار دیگری را اضافه کرد. این تجربه تلخ برای کشور که به هزینه گزاف حاصل شد سبب شده است تا مجموعه حاکمیت به این نتیجه برسد که برای مدیریت اقتصاد کشور به پارادایم نوینی نیاز است تا ضمن جبران ویرانیهای گذشته بتواند کشور را در رقابت شدید جهانی در عرصه اقتصاد موفق بدارد. برخی از مهمترین ویژگیهای این پارادایم جدید را رهبری در دیدار هیات دولت تبیین کردند: 1. ثبات اقتصاد کالن و کاهش تورم به زیر 10 درصد. 2. مدیریت بازرگانی خارجی و جلوگیری از تبدیل شدن ایران به بازار کاالهای خارجی. 3. افزایش صادرات غیرنفتی. 4. لزوم افزایش حضور ایران در بازارهای جهانی و تاکید براینکه اگر کشوری در بازار ایران حضور دارد ایران نیز باید بخشی از بازار آن کشور را در اختیار داشته باشد. 5. تحقق اقتصاد مقاومتی ویژگی مهم سیاستهای کلی اقتصاد مقاومتی آن است که به عنوان یک سند مادر برلزوم»برونگرایی«اقتصاد تاکید کرده و سیاستهای مشخصی را در این زمینه پیشنهاد داده است که ازجمله به موارد زیر میتوان اشاره کرد: برنامهریزی تولید ملی متناسب با نیازهای صادراتی تشویق سرمایهگذاری خارجی برای صادرات توسعه دیپلماسی اقتصادی حفظ و توسعه ظرفیتهای تولید و صادرات نفت و گاز با هدف اثرگذاری در بازار جهانی تکمیل زنجیره ارزش صنعت نفت و گاز و توسعه صادرات مشتقات نفت و گاز توسعه حوزه عمل مناطق آزاد و ویژه اقتصادی کشور برای انتقال فناوریهای پیشرفته گسترش و تسهیل تولید صادرات کاال و خدمات و تامین نیازهای ضروری و منابع مالی از خارج و آمادهسازی بنگاههای داخلی جهت مواجهه هوشمندانه با قواعد تجارت جهانی در یک فرایند تدریجی و هدفمند. در واقع مطابق این سند الزمه»درونزایی«اقتصاد که یک ضرورت برای اقتصاد کشور است آن است که اقتصاد کشور برونگرا باشد. 6. کاهش وابستگی به نفت و توسعه سایر ظرفیتهای کشور ازجمله معدن. 7. تاکید بر نقش محوری بخش خصوصی در اقتصاد. 8. واگذاری طرحهای عمرانی دولت به بخش خصوصی این سیاست شکل جدید و پیشرفتهیی از نحوه هزینهکرد منابع دولت برای اجرای طرحهای عمرانی است که میتواند کارایی این بخش رشد باالی پایه پولی که بخشی از آن به دلیل خرید دالر نفتی توسط بانک مرکزی و تحویل ریال آن به دولت شکل گرفت سبب شد تا نرخ تورم بهطور متوسط بیش از 20 درصد باقی بماند و بیثباتی اقتصاد کالن که نهایتا در سالهای 90 تا 92 به بههمریختگی بازارها و نوسانات شدید قیمتهای ارز و مسکن انجامید را افزایش دهد. در واقع انتظار میرود که دولت یازدهم با پیروی از این سیاست شکل سنتی و بهشدت ناکارآمد تخصیص و اجرای طرحهای عمرانی را کنار بگذارد. این سخنان رهبری از این جهت نیز حایز اهمیت بود که به تمام سرمایهگذاران داخلی و خارجی این پیغام را منتقل کرد که مجموعه حاکمیت پشتسر دولت برای مستقر کردن این پارادایم جدید مدیریت اقتصادی کشور ایستاده و قرار نیست که با رفتن این دولت و آمدن دولت دیگر دوباره ما به نوع سیاستهای دولت نهم و دهم بازگردیم. در واقع سرمایهگذاران باید مطمئن باشند که اقتصاد کشور از این پس در چنین چارچوبی اداره خواهد شد. ایجاد این اطمینان بسیاری از ریسکهای مربوط به آینده را برطرف خواهد کرد. تاکید رهبری بر اینکه اقتصاد اولویت کشور است و اینکه دستیابی به رشد اقتصادی 8 درصدی یک ضرورت برای کشور است و همچنین حمایت از توفیق دولت در به انجام رساندن مذاکرات هستهیی مالزمتا این معنا را برای مخاطبان به همراه دارد که از این پس ریسکهای سیاسی-امنیتی داخلی و بینالمللی بهگونهیی مدیریت خواهند شد که شرایط امن و آرام مورد نیاز برای سرمایهگذاری و فعالیت اقتصادی فراهم شود. اظهار امیدواری رهبری نسبت به اینکه مشکالت باقی مانده برای اجرای توافق هستهیی بهزودی برطرف شود موید دیگری بر این نکته بود. خالصه آن که سخنان رهبری در جمع هیات دولت طلیعه خوبی برای آغاز دوران جدید در مدیریت اقتصاد ایران بود که مشخصههای آن ثبات اقتصاد کالن برونگرایی و گسترش ارتباطات اقتصادی با دنیای خارج و توسعه صادرات غیرنفتی برای دستیابی به رشد شتابان و پایدار اقتصادی همراه با عدالت است. * معاون پژوهشی موسسه عالی آموزش و پژوهش مدیریت و برنامهریزی 113

114 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 هشدار درباره مجوز نحوه فعالیت بانکهای خارجی در ایران عضو مجمع تشخیص مصلحت نظام تاکید کرد: اینکه شنیده میشود بانکهای خارجی می توانند در داخل کشور فعالیت کنند و تا ۱۰۰ درصد هم سهم داشته باشند رویکرد خطرناکی است. محمد جواد ایروانی اظهارداشت: در دوره پسا تحریم باید هوشمندی و هدفمندی سیاستهای اقتصادی در عرصه های ملی و بین المللی و همچنین جذب سرمایه گذاران خارجی افزایش یابد و این را هم بدانیم که دشمنان از هر فرصتی برای وابسته تر کردن اقتصاد ایران استفاده می کنند. وی افزود: نباید با خوش بینی کامل به استقبال سرمایه های خارجی برویم چون دشمن در قالب های مختلف مانند تاسیس شرکت یا توسعه صادرات به بازار داخلی ایران و همچنین ایجاد انحصار در بخشی از بازار و در قالب شرکتهای چند ملیتی تالش خواهد کرد نفوذ خود را افزایش دهد انباشت این کارها به اقتصاد ایران آسیب خواهد زد. ایروانی با یادآوری تجارب متعدد کشورهای خارجی در آرژانتین برزیل و همچنین شرق آسیا از جمله مالزی و اندونزی گفت: اگر خارجی ها راهبری و انحصار در عرصه ای از اقتصاد ملی را به دست آورند در زمان مشخص نظم اقتصادی را به هم می ریزند و ما نباید اجازه دهیم دشمنان به این فرصت دست پیدا کنند. وی ادامه داد: اینکه شنیده می شود بانکهای خارجی می توانند در داخل کشور فعالیت کنند و تا ۱۰۰ درصد هم سهم داشته باشند رویکرد خطرناکی است و البته بانک مرکزی باید با هوشیاری کامل با این مباحث برخورد می کند. ایروانی گفت: نظارت بانک مرکزی در رفتار بانکهای خصوصی و موسسات مالی و اعتباری هنوز کامل نشده و اگر این روند ادامه یابد و بانکهای خارجی هم بخواهند بدون نظارت کامل و با اختیار کامل وارد شوند بازار پولی کشور آسیب خواهد دید و این تهدید را می توان در عرصه های دیگر صنعتی و غیره هم پیش بینی کرد. عضو مجمع تشخیص مصلحت نظام تصریح کرد: هرگز نباید اقتصاد مقاومتی را فراموش کنیم این سیاستها را جزء ذات اقتصاد ایران بدانیم تا حضور مقتدر در اقتصاد منطقه و جهانی داشته باشیم. ایروانی همچنین درباره تالش دشمن برای نفوذ و سطه بر سرنوشت اقتصادی ایران هشدار داد و گفت: شرکتهای اروپایی و امریکایی به حضور در ایران نیاز و عالقه شدید دارند اما باید در جهت منافع ملی خود هدایت کنیم و نباید در حوزههایی از اقتصاد مانند بیمه و بانک و صنعت نفت و گاز و خودروسازی که گرایش به عدد باالی ریاضی دارند اجازه سلطه بدهیم. سقوط آزاد سهام و چینی های بیحوصله! بدیهی است اگر چین دچار مشکالت اقتصادی شود به علت اثرگذاری باالی اقتصاد این کشور در معادالت بین المللی شاهد روزهای سختی برای اقتصاد جهانی خواهیم بود. مدتی است سقوط ارزش سهام در بازارهای بورس کشور چین نگرانی های زیاد را در ابعاد داخلی و بین المللی ایجاد کرده است. ثبت رکوردهای نزولی چندساله در بورس های مطرحی چون شانگ های و آنهویی شرایط عجیبی را در فضای بورسی کشور چین ایجاد کرده و تالش ها نیز برای کنترل و تضمین ثبات بازار موثر نبوده است. از طرف دیگر بواسطه جایگاه و نقش چین در معادالت اقتصاد جهانی این روند نزولی منجر به واکنش فوری بازارهای بورس جهان شده است. بدنبال چین بورس های اروپایی و آمریکایی افت شدید ارزش سهام را تجربه می کنند به نحوی که در روزهای گذشته ارزش معامالت سهام در بورس فرانکفورت تا 4.7 درصد در بورس لندن تا 4.67 درصد و در پاریس و میالن به ترتیب 5.35 و 5.96 درصد کاهش را ثبت کرده اند. در بورس های آسیایی مهم مانند توکیو هنگ کنگ و تایوان نیز شرایط بر همین منوال بوده و بعضا تا 7.46 درصد کاهش را به ثبت رسانده اند. تداوم این وضعیت موجب نگرانی کارشناسان در دنیای اقتصاد شده است. بدیهی است اگر چین دچار مشکالت اقتصادی شود به علت اثرگذاری باالی اقتصاد این کشور در معادالت بین المللی شاهد روزهای سختی برای اقتصاد جهانی خواهیم بود. چنانچه از این اعداد ارقام و آمار فاصله بگیریم واکنش و ناراحتی سرمایه گذاران چینی در بورسهای مختلف این کشور نسبت به شرایط موجود تبدیل به سوژه برخی خبرگزاری ها شده است! حضور و فعالیت در بازارهای بورس برای بسیاری از شهروندان چینی به یک حرفه مهم و سودآور تبدیل شده است اما ظاهرا این روزها که اژدهای زرد شرایط بورسی مناسبی ندارد فعاالن بورس به شدت ناراحت و عصبی هستند. در ادامه تصاویری دیدنی از فضای حاکم بر بازارهای بورس در کشور چین را شاهد خواهیم بود. بورس محلی ییچان سیتی در استان هوبئی 114

115 اقتصاد و بانک شرط حذف سه صفر از پول ملی اگر بپذیریم كه نظام پول و اسكناس موجود از باب تركیب واحد و حجم بسیار باالیی كه نسبت به میزان متعادل دارد غیرعادی و ناهنجار است در مقابل باید بپذیریم كه هزینههای اجتماعی و اقتصادی این امر خیلی باالتر است. طرح حذف صفرها از پول ملی دارای سابقه طوالنی است بانك مركزی از سالهای گذشته مطالعات وسیع و كارشناسی را در زمینه این موضوع انجام داده است. كارایی مبادله و اتخاذ تركیب مناسب اسكناس و مسكوك در اختیار مردم و برنامه مناسب برای اجرای سیاست مذكور همواره دو برنامه اصلی بانك مركزی است. اجرای طرح حذف صفرها از پول ملی در شرایط فعلی اقتصاد ایران ضروری است چرا كه وضعیت فعلی به قدری پرهزینه شده كه حذف صفرها باید بعنوان یكی از الزامات اقتصادی در ایران اجرا شود.از سویی چاپ اسكناس در داخل كشور به دلیل حجم اسكناس در گردش فعلی بسیار بزرگ شده و در نتیجه تشكیالت پشتیبانی مذكور توان تأمین نیاز فعلی چاپ اسكناس را ندارد. از آنجایی كه اسكناس و مسكوك در امور جاری مردم هر روز به كار می رود طبیعی است كه مردم از برنامههای مشابه در زمینه حذف صفرها نگران شوند.از همین رو اطالعرسانی درست توسط مسئوالن امر و رسانهها می تواند یكی از راهكارهای جلوگیری از اثرات روانی حذف صفرها از پول ملی باشد. ضمن آنكه باید توجه داشت هنگامی كه این طرح اجرایی میشود اثر تورمی در مبادالت مردم نخواهد داشت. اگرچه برخی نگرانیهایی كه از سوی كارشناسان مطرح می شود بر شرایط و زمان اجرای این سیاست تاكید دارد اما»زمان«همواره یك مقوله كلیدی است. نكتهای كه وجود دارد این است كه همواره از باب زمان مسائل اورژانسی وجود داشته كه این مورد را زیر سوال می برد. حتی در برخی مواقع با اتخاذ تدابیر مناسب و بهینه و نگرش به كلیه جوانب امور میتوان بر مشكل»زمان«نیز فائق آمد. بنابراین زمانبندی اجرای این طرح باید گونهای باشد كه در مدت و فرجه زمانی مناسب قابلیت عملیاتی شدن را داشته باشد. از سوی دیگر»پول«با هر تعداد صفر بعنوان یك قرارداد تلقی میشود و تعداد صفر های واحد پول هیچ آثاری در نحوه دریافت و پرداخت مردم و تسویه مبادالت آنها نخواهد داشت. باید توجه داشت كه شرایط مناسب و مطلوب برای حذف صفرها از پول ملی از موارد با اهمیت به حساب میآید آزادسازی اقتصادی خصوصیسازی كاهش نرخ تورم و سیاست های تثبیت اقتصادی از جمله بایدهایی است كه میتواند در این سیاست مورد توجه قرار گیرد. ممكن است دیدگاهی كه همواره رفرم را به كلیت تعادل عمومی موكول و مشروط میكند هیچ وقت به شرایط مساعد مورد نظر خود در اقتصاد نرسد این نافی این نیست كه نگاه به اصالح و بهبود وضعیت به صورت اجرای طرح حذف صفرها از پول ملی در شرایط فعلی اقتصاد ایران ضروری است چرا كه وضعیت فعلی به قدری پرهزینه شده كه حذف صفرها باید بعنوان یكی از الزامات اقتصادی در ایران اجرا شود.از سویی چاپ اسكناس در داخل كشور به دلیل حجم اسكناس در گردش فعلی بسیار بزرگ شده و در نتیجه تشكیالت پشتیبانی مذكور توان تأمین نیاز فعلی چاپ اسكناس را ندارد غیرتعادلی باشد.اگر همین لحظه كسی بخواهد بسیاری از عناصر سیاستهای آزادسازی را به شرایط مناسبی كه همه چیز سرجای خود باشد موكول كند بازهم این سوال پیش میآید كه آن شرایط چیست و كجاست در مقابل حذف صفرها برخی دیدگاهها بر چاپ اسكناس درشت تاكید دارد باید توجه داشت كه بانك مركزی در سال 87 ابزار چك پول را از بانكها گرفت و چك پول خود را منتشر كرد درحالی كه میراث این مساله بصورت بدهی سنگین بانكها به بانك مركزی در تراز بانك مركزی باقی ماند. دلیل مورد مذكور این است كه تمام این چكها بعنوان خط اعتباری بانكهای دولتی تبدیل شد و بخشی از مشكالت فعلی بازار پولی به این دلیل امروز ایجاد شده است.ضمن آنكه دركشورهایی كه حذف صفرها اجرا شده تفكیك مسئولیتی بین دولت و بانك های مركزی بوجود آمده است. 115

116 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 اصرار بیش از حد بر کاهش تورم به تعمیق رکود و گسترش بیکاری میانجامد. بهترین سناریو رشد اقتصادی همراه با کاهش تورم افزایش قدرت خرید مردم و رشد اشتغال جوانان است. در صورت عدم تحقق رشد اقتصادی باال باید اصرار بر کاهش تورم را رها کنیم و اولویت با رشد و اشتغال باشد. در این نوشتار میخواهیم به این سوال پاسخ دهیم که آیا اصرار بیش از حد بر کاهش رشد نقدینگی و کاهش تورم به تعمیق رکود میانجامد آیا کنترل تورم در دوره آینده و به ویژه در شرایط پساتحریم امکانپذیر است چگونه نوسانات رشد نقدینگی )واریانس رشد نقدینگی( چه تاثیری بر رشد اقتصادی ایران دارد اثرگذاری حجم نقدیگی کشور به عنوان یک سیاست پولی بر تورم همواره مورد تایید بوده ولی تاثیر آن بر متغیرهای کالن نظیر بیکاری و رشد اقتصادی همواره محل مناقشه بوده است که در چارچوب منحنی فیلیپس بحث میشود. منحنی فیلیپس رابطه منفی بین بیکاری و تورم را نشان میدهد. به عبارت دیگر با سیاستهای پولی و مالی انبساطی میتوان بیکاری را کاهش داد ولی به عوض باید تورم باال را بپذیریم اگرچه براساس نظر طرفداران کالسیکهای جدید تغییرات نقدینگی پیشبینی شده بر بیکاری و رشد اقتصادی اثر نداشته و لذا منحنی فیلیپس ناپدید میشود. گروهی دیگر از اقتصاددانان ارتباط مثبت بین بیکاری و تورم را تایید میکنند. در مطالعات انجام شده در ایران منحنی فیلیپس رد و یا تایید شده است که عمدتا براساس میانگین دادههای آماری طی بازه زمانی 20 تا 30 ساله بوده است. در ایران واقعیات آشکار شده این موضوع به قرار زیر است: 1- رشد نقدینگی و پایه پولی در کشور از نوسان بسیار زیاد برخوردار است و بنابراین توصیه مکتب پولگرایان مبنی بر یک قاعده مانند رشد ثابت 5 درصد یا هر رشد نقدینگی ثابت دیگری در ایران رعایت نشده است. در ایران رشد نقدینگی و رشد پایه پولی به شدت در دورههای مختلف در حال تغییر است. مهمتر آنکه اگر سیاستهای پولی در پساتحریم نعمت فلیحی/ عضو هیات علمی دانشگاه آزاد اسالمی اثرگذاری حجم نقدیگی کشور به عنوان یک سیاست پولی بر تورم همواره مورد تایید بوده ولی تاثیر آن بر متغیرهای کالن نظیر بیکاری و رشد اقتصادی همواره محل مناقشه بوده است که در چارچوب منحنی فیلیپس بحث میشود. منحنی فیلیپس رابطه منفی بین بیکاری و تورم را نشان میدهد چه به این ارقام رشد نقدینگی توجه میشود ولی توجهی به واریانس یا پراکنش رشد نقدینگی صورت نمیگیرد. الزم به ذکر است که اثرات مخرب و منفی واریانس رشد نقدینگی بر واریانس رشد اقتصادی بسیار باال است. **ماخذ دادههای پایه: بانک مرکزی محاسبات فلیحی 1394 )میانگین رشد همان متوسط رشد تکتک سالها و نه متوسط رشد ساالنه است و واریانس همان نسبت مجذور اختالف از میانگین به تعداد مشاهدات است(- آمار سال 93 پایه پولی مقدماتی است. جدول فوق نشان میدهد باالترین میانگین رشد نقدینگی و رشد پایه پولی مربوط به دوره و کمترین آن مربوط به دوره می باشد. در دوره رشد پایه پولی کشور به 46 درصد در سال 1384 و 47 درصد در سال 1387 رسید و همچنین رشد نقدینگی در سال 1385 به حدود 40 درصد افزایش یافت. این رشد شدید نقدینگی با واریانس یا پراکنش باال نیز همراه بوده است. همچنین در سالهای 1392 و 1393 واریانس رشد نقدینگی به شدت افزایش یافت و رشد نقدینگی از 38.8 درصد در سال 1392 به 22 درصد در سال 1393 کاهش یافته است )یعنی حدود 17 درصد کاهش رشد نقدینگی (. اثرات این تغییرات شدید در نرخ رشد نقدینگی )چه افزایش شدید و چه کاهش شدید( اثر منفی بر رشد اقتصادی دارد. 2- واریانس رشد نقدینگی طی دوره یا در ایران معادل 42 درصد بوده ولی این رقم در آمریکا معادل 12 درصد ایتالیا 24 درصد هند 9 درصد مصر 25 درصد ژاپن 21 درصد هلند 7 درصد و پاکستان 29 درصد بوده است. پایین بودن واریانس رشد نقدینگی نشاندهنده اتخاذ یک رویه باثبات در سیاستهای پولی است که منجر به رشد اقتصادی مداوم میشود که در ایران این شاخص باالتر از کشورهای منتخب است. در بعضی از دولتها در ایران به شدت شاهد رشد نقدیگی باال و در بعضی از دولتها به شدت با رشد نقدینگی پایین مواجه هستیم. متاسفانه این نوسان زیاد در رشد نقدینگی به نفع رشد اقتصادی نبوده است. وقتی رشد نقدینگی به شدت افزایشی است تورم باال خواهد رفت و فعالیتهای غیرمولد و به شکل داللی افزایش مییابد و سرمایهگذار به سمت تولیدات کشاورزی و صنعتی نخواهد رفت. رشد منفی ارزش افزوده بخش صنعت در سال 1391 و رشد منفی ارزش افزوده کشاورزی در سالهای 1387 )عالوه بر مشکل کمآبی( موید همین مطلب است. الزم به ذکر است با رشد اقتصادی 3 درصد در سال دو تا سه سال طول میکشد تا رشد منفی اقتصاد و بخشهای تولیدی به نقطه قبل از رکود برسد بنابراین این میزان رشد نمیتواند جوابگوی بیکاری کشور باشد. از طرف دیگر کاهش رشد شدید نقدینگی 17 درصدی در سال 1393 و کاهش آن نسبت به رشد نقدینگی سال 1385 نیز به رشد اقتصادی کشور کمک نمیکند زیرا بسیاری از بنگاههای تولیدی با مشکل سرمایه در گردش مواجه هستند و اگر درصدی از این بنگاهها به دلیل کاهش رشد نقدیگی به سرمایه در گردش مطلوب دسترسی نداشته و نتوانند تسهیالت بانکی مناسب دریافت کنند بخش تولید با مشکل مواجه شده و لذا اقتصاد از بیثباتی در سیاستهای پولی متضرر خواهد شد. بنابراین اگر بر کاهش رشد نقدینگی برای کاهش تورم اصرار داشته باشیم و تدابیر مشخصی برای تامین سرمایه در گردش بنگاهها وجود نداشته باشد تولید ملی کاهش خواهد یافت. بنابراین بنگاهها در هر دو حالت رشد باالی نقدینگی و رشد پایین نقدینگی متضرر میشوند. 3- از آنجا که نرخ بیکاری و تعداد بیکاران به صورت هر ده سال یکبار و اخیرا هر پنج سال یکبار سرشماری میشود بررسی آماری و اقتصادسنجی منحنی فیلیپس با تردید همراه است و این دادههای آماری کفایت یک بررسی دقیق علمی را با مشکل مواجه میکند. ولی بررسی آماری دهساله نشان میدهد که منحنی فیلیپس در بعضی از دورهها تایید و در بعضی از دورهها رد میشود. برای مثال در دوره بیکاری و تورم هر دو افزایش یافته )رد منحنی فیلیپس( ولی در دوره تورم 116

117 اقتصاد و بانک افزایش و بیکاری کاهش یافته است )تایید منحنی فیلیپس(. ضمن آنکه نحوه محاسبه نرخ بیکاری در ایران نسبت به اغلب کشورهای پیشرفته با هم متفاوت است و در دیگر کشورها تعداد بیکاران بر حسب روش ثبتی ادارات کاریابی )و نه روش سوال مامور آمارگیر( مشخص میشود. الزم به ذکر است که نرخ بیکاری در سال 1390 به ازای حداقل یک ساعت کار در هفته برای شاغلین معادل 11.5 درصد مطرح شده است ولی رشد اشتغال در دوره فاصله زیادی با رشد اشتغال دورههای قبلتر بوده است )حدود ساالنه 15 هزار فرصت شغلی در دوره در مقابل حدود 500 هزار فرصت شغلی در دوره 76-83(. بنابراین با توجه به این محدودیت آماری نمیتوان درباره نقش منحنی فیلیپس در خصوص تورم و نقدینگی اظهار نظر کرد. 4- مطرح میشود که نرخ تورم پایین میتواند رشد اقتصادی را تداوم بخشد و این گروه به تورم بیشتر از تولید ملی و اشتغال اهمیت میدهند. همانگونه که اشاره شد در ایران تورم پایین الزاما با رشد باال همراه نبوده است. با یک الگوی اقتصادسنجی میتوان نشان داد که در دوره تورم تا دو وقفه زمانی تاثیری معنیداری بر رشد اقتصادی ندارد. 5- تورم پنهان عالوه بر تورم اعالم شده توسط بانک مرکزی باید مورد توجه قرار گیرد و میتوان با استفاده از نظریه مقداری پول تورم پنهان را محاسبه کنیم. بر اساس نظریه مقداری پول رشد نقدینگی باید برابر مجموع رشد اقتصادی و تورم باشد )با فرض صفر بودن رشد سرعت گردش پول(. برای مثال اگر در سال 1385 رشد نقدینگی برابر 39 درصد و رشد اقتصادی معادل 6 درصد اعالم شده بنابراین تورم باید در حدود 28 درصد باشد و این در حالی است که نرخ تورم اعالم شده بانک مرکزی )براساس تعدیل کننده تولید ناخالص ملی( معادل 20 درصد بوده است یعنی تورم پنهان )اصطالحی که مرحوم دکتر عظیمی از آن نام میبرد( برابر 8 درصد است. طبق محاسبه انجام شده تورم پنهان در اقتصاد ایران در طی دوره معادل 78 درصد است. یعنی اگر شرایط برای فعالیت در بخش مسکن زمین احتکار کاالها بورس ارز طال و... فراهم شود این نقدینگیهای سرگردان به سمت آنها هدایت و تورم بشدت افزایش مییابد و این در حالی است که در شرایط فعلی سرمایهگذاران به جز اخذ سود بانکی به هیچ فعالیت دیگری فکر نمیکنند. بنابراین اصرار بیش از حد بر کاهش تورم شکننده خواهد بود یعنی دلیل کاهش تورم در دو سال اخیر عالوه بر کاهش رشد نقدینگی عدم سودآوری فعالیتهای مسکن و سایر بوده است. 6- افزایش رکود اقتصادی به دلیل رشد نقدینگی نامتعارف )برای مثال افزایش یا کاهش 20 درصدی رشد نقدینگی طی یک سال( و برخالف مکتب پولگرای متعارف میتواند رشد نسبت اشتغال به جمعیت را با کندی مواجه ساخته و به عمق رکود کمک کند و لذا برای رشد نقدینگی باید هدفگذاری شود. ( مثال در فاصله 25 تا 30 درصد تغییر کند و نه 40 درصد در سال 1385 و 15 درصد در سال 87 و 38.8 درصد در سال 92 و 22 درصد در سال 1393(. 7- طبق نظر مکتب پساکینزی افرایش واریانس نقدینگی موجب افزایش ریسک شده و سرمایهگذاران را دچار سردرگمی میکند و بر اساس نظریه خوی حیوانی spirit( )animal سرمایهگذاران ممکن است تصمیماتی بگیرند که برخالف عالیم بازار حرکت کنند. 8- تورم تک رقمی با توجه به دالیل زیر میتواند یک هدف دست نیافتنی باشد: الف وجور تورم پنهان که معادل 78 درصد است مانع تحقق آن میشود و به اندازه کافی در موسسات رسمی و غیررسمی نقدینگی وجود دارد که در صورت انتظارات مثبت در بورس و مسکن و زمین تورم را افزایش دهد. ضمنا همانگونه که ساموئلسون مطرح میکند کاهش غیرضروری و اجباری تورم نظام قیمتها را برهم میزند. ب در صورت رفع تحریم عرضه دالر در ایران افزایش مییابد و از آنجا که هزینههای دولت ریالی است تبدیل دالر به ریال صورت گرفته و نقدینگی و تورم به اجبار افزایش مییابد. ج- درصورت رفع تحریم سرمایهگذاری و اشتغال و تقاضای کل افزایش خواهد یافت و تورم به همراه تولید افزایش مییابد. 9- طبق تعریف جدید اقتصاد کالن تورم در درجه دوم اهمیت قرار دارد و رفاه اقتصادی و حرکت در مسیر رشد بلندمدت هدف اول اقتصاد کالن است. اسنودن در سال 2005 تعریف جدیدی از اقتصاد کالن ارائه میدهد که شامل ساختار و عملکرد و رفتار است. ساختار مناسب اقتصادی به گونهای باشد که اقتصاد را در مسیر رشد بلندمدت قرار دهد. منظور از عملکرد آن است که تورم پایین و بیکاری پایین و رشد اقتصادی مداوم باشد. اگر عملکرد خوب باشد ولی بخش اول یعنی افزایش رفاه اقتصادی اتفاق نیافتد هدف اقتصاد کالن محقق نمیشود. در تعریف سنتی اقتصاد کالن فقط به عملکرد توجه میشود. البته این بدین معنی نیست که کنترل تورم را رها کنیم بلکه درجه اهمیت آن دوم است. 10- برای کاهش تورم به جای اختالل در بازار پول و شوک نقدینگی و کاهش تقاضای کل اقتصاد بایستی عرضه کل به سمت راست منتقل شود که منجر به رفع رکود تورمی میشود. برای رشد نقدینگی نیز باید هدفی تعریف شود که با پایینترین واریانس نقدینگی همراه باشد. سیاستهای پولی در دوره مطلوب نبوده و به تعمیق رکود انجامیده است. براساس نظریه فشار بزرگ theory( )big push ما نیاز به سرمایهگذاری و رشد آنی بزرگی داریم )حداقل 6 تا 8 درصد( تا اقتصاد از تله رکود خارج شود و نسبت اشتغال به جمعیت ( نه نرخ بیکاری که سنجه مناسبی نیست( افزایش یابد که این شرایط پس از رفع تحریم و با توجه به افزایش سرمایهگذاری داخلی و خارجی قابل دستیابی است. ضمنا آزاد شدن دالرهای بلوکه شده ایران و ورود سرمایهگذاران خارجی موجب افزایش عرضه دالر و افزایش نقدینگی خواهد شد که تورمزا است ولی این تورم در مقایسه با رشد اقتصادی و ایجاد اشتغال و افزایش درآمدها و قدرت خرید نگرانکننده نیست. در مجموع اصرار بیش از حد بر کاهش تورم به تعمیق رکود و گسترش بیکاری میانجامد. بهترین سناریو رشد اقتصادی همراه با کاهش تورم افزایش قدرت خرید مردم و رشد اشتغال جوانان است. در صورت عدم تحقق رشد اقتصادی باال باید اصرار بر کاهش تورم را رها کنیم و اولویت با رشد و اشتغال باشد. 117

118 1394 مرداد - تیر / شماره / دوم سال چگونه اختالس پدیده از عبور نوروزی داریوش تنها نه ایران معاصر تاریخ در مالی فساد اختاپوس را امیرکبیر خان ی میرزاتق چون بزرگی ملی قهرمانان پریشان با بلکه ساخته خود قربانی آن با مبارزه خاطر به ملت سیاست و فرهنگ اقتصاد های ه رشت ساختن ابتال و محنت هزارگونه چمبره در را ایران سرزمین و آن های ه شاخ و ها ه ریش متاسفانه که است برده فرو نسخه 1362 سال در است. مانده جای بر هم هنوز تحت ایران بانکداری فعالیتهای اصالح بهمنظور ای و اصالحات بهرغم اما شد تهیه اسالمی بانکداری عنوان متاسفانه شد انجام برنامه این روی بر مرتبا که الحاقاتی برای که فعالیتهایی بودن پیچیده و حجیم بهدلیل میلی بی با بانکها بود شده تعیین عقود این اجرای بهطور هیچگاه اصالحات این لذا گذاردند اجرا به را آن از نوع دو یکی روی بر تنها بانکها و نشد اجرا کامل بی این ماحصل که کردند تمرکز تر ساده عقود انواع بانکها درون در اختالس و ارتشا گسترش توجهی غالبا که خدمات و تولید چرخه در ربا بازار گسترش غیر و خدمات و کاال شده تمام قیمت رفتن باال باعث ورشکستگی عامل نهایتا و میشود آنها شدن رقابتی است شده خصوصی بخش در صنایع و شرکتها بر معامالت در پرداختها کرد دیر محاسبه همچنین میان در مضاربه عنوان تحت ربا رواج و ربا نرخ اساس شد. مردم ایران بانکی سیستم در مالی تخلفات و اختالس مقوله شد کشیده مطبوعات صفحه به تدریج 1373 به سال از ذی چهرههای از برخی ردپای و اقدامات راستا این در و گرفت. قرار ایران عمومی افکار توجه کانون در نفوذ فاصله در ایران بانکهای از اختالس موارد مطالعه ارتشا اختالس که دهد می نشان 1381 تا 1359 زمانی است مالی و پولی موسسههای ویژگیهای از تقلب و از نشان موسسهها این در مالی فساد نشدن کشف و سیستم ناکارایی و اطالعات بودن ناشفاف و ناقص است. آن نظارتی بانکها نظارتی سیستم در مطالعات این اساس بر به مربوط که شود می اعمال بخشنامههایی همچنان این از برخی اجرایی قابلیت که است 40 تا 36 سالهای است. نشده محرز هنوز بخشنامهها اختالسهای میزان زمینه در آماری ومحدودیت انحصار مسووالن از بسیاری تا است شده موجب صورتگرفته کنند. هموار را فرار و توجیح راههای مالی سیستم این مرکزی بانک اسبق رییس نوربخش محسن مرحوم بیمار سیستم این بخش شفا نسخه تا کرد تالش بسیار بازماند. خویش کار از عللی به اما بپیچد را ایران بانکی سیستم در اختالس علل قوانین تعدد اقتصادی کارشناسان از بسیاری باور به ارتباطات ایجاد باعث طوالنی مدیریت و مقرارت و و تعدد این و شده مالی سیستم این در ناسالم و مافیایی برای را استفاده سوء و مختلف تفسیرهای زمینه مدیریت کشف زمینه حتی که جایی تا کند می فراهم متخلفین رود. می بین از نیز فساد باید اختالس وقوع از جلوگیری برای برخی اعتقاد به و دهد تشکیل را کلی بازرسی و نظارتی سیستم دولت کند. نهادینه مردمی و مدنی نهادهای در را نظارتها این به بانکها نظارتی سیستم تمایل نداشتن متاسفانه تجزیه عدم و اختالس کشفیات رسانی اطالع و اعالم اطالع از مانع سیستم این سوی از تخلفات تحلیل و میشود. سنجیده و دقیق رسانی خصوص در مشکالت از بسیاری کارشناسان از برخی قانون و اطالعرسانی نبودن شفاف در را اختالس میدانند. مربوطه به قانون در که صورت همان به جرم اگر که معتقدند و میشود. کمتر نیز آن وقوع شود تعریف شده اشاره آن کشورها سایر با ایران در اختالس تعریف همچنین آماری مقایسه به نمیتوان بنابراین است متفاوت پرداخت. از خاص نوعی عنوان به را اختالس برخی همچنین و دانند نمی توسعه حال در کشورهای مختص فساد اختالس از مواردی نیز صنعتی کشورهای در میگویند: دلیل به و میشود کشف یکبار وقت چند هر ارتشا و نآ تبع به و روبهرشد کشورهای در دولتها فزاینده رشد کشورها این در مسؤولیتدولتها و اختیارات افزایش سیاسی نظامهای در موجود تفاوتهای به توجه با و رواج کشورها این در اختالس توسعه حال در کشورهای دارد. بیشتری طور به انحصارات و اختیارات دادن برخی اعتقاد به زمینه دولتی ادارات کارمندان و مسؤوالن به طبیعی دلیل این به و میکند فراهم استفاده سوء انواع برای را و کارها و ساز کشورها کلیه اداری نظام در که است انفعاالت و فعل پیگیری و نظارت برای متعددی مقررات فساد به منجر خود نوبه به که است شده وضع مالی گفتنی نیست. مؤثر چندان عمل در و میشود بیشتری است داشته وجود انقالب از بعد و قبل در اختالس است میکند. طی را خود صعودی روند نیز حاضر حال در و فشردگی و نظارت و بانکی ناکارآییبازرسی مدیر یک اختالس ایجاد در مؤثر بیرونی عواملی از را عملیاتی مراجعه سرعت که مناطقی در است معتقد و داند می شعب در عملیاتی فشردگی و کندتر بازرسی ماموران است یافته وقوع بیشتری سطح در اختالس بوده بیشتر جمله از نامناسب اختیارات و آموزشی نارسایی همچنین شود. می اختالس وقوع به منجر درونی عوامل میزان زمینه در آماری محدودیت به اشاره با او عوامل شود: می یادآور صورتگرفته اختالسهای دقیق آمار ارایه ولی دارد نقش اختالس وقوع در بسیاری امکانپذیرنیست. زیاد هزینههای صرف دلیل به آنها از از اختالس است: معتقد نیز بانکی نظام مدرس یک عوامل این از یکی دارد. متعددی عوامل قطعا بانکها بر بانکها مسوول مقامات کافی دقت و نظارت عدم متاسفانه نظارتها این است. امرشان تحت عوامل دو تا بعد و میگیرد انجام مواقع گاهی است مقطعی نظارتها این اگر که میشود رها نظارت این سال سه در را تخلفات کمترین قطعا باشد جدی طور به و دایمی 118

119 بانک و اقتصاد داشت. خواهیم قسمت این مشکالتی و اقتصادی عوامل بعدی مساله افزاید: می وی پنجه و دست آن با افراد برخی وقتها بعضی که است و شدن پولدار بیشتر مسابقه متاسفانه و میکنند نرم از بعضی آمیختن هم در همچنین شدن پولدار سریع به میرود. شمار به بعدی دالیل از یکدیگر با مسایل صحیح و جانبه همه موقع به برخوردها خاطر همین و داده هم دست به دست عوامل این بنابراین نیست. هستیم. شاهد را بانکها از اختالس را اصلی علت چند مذکور کارشناسان نظریه بررسی با کرد: یاد بانکی سیستم در اختالس معلول میتوان بازرسی و نظارتی دستگاه ضعف 1- طوالنی مدیریتهای 2- این با بانکها مسووالن کافی و فوری برخورد عدم 3- پدیده نوع و مسووالن میان در اداری ناسالم روابط وجود 4- مشتریان با کارکنان برای بانک مشتریان برخی مخصوص 5 -شگردهای کارمندان کردن آلوده اطالعرسانی 6 -ضعف تصمیمگیری ارکان تعدد و مدیریتها 7 -سوء انتخاب و انتصاب برای مناسب شرایط احراز 8 -عدم مدیران اختالس از جلوگیری راهکارهای با برخورد برای میتوان که کاری اولین میرسد نظر به جدی طور به بانکی سیستم در اختالس و فساد مساله در کس هیچ برای کلی طور به که است این داشت وجه هیچ به کشور از دورهای هیچ در و رتبهای هیچ نشود. شناخته حاشیهامنیتی جلوگیری راههای معتقدند: اقتصادی کارشناسان در که رشوهگیری کلی طور به یا و بانکها از اختالس توام برخوردهای جانبه همه نظارت به دارد وجود ادارات بعضیها برای که حاشیهامنیتی عدم و تبعیض عدم با مسایل اینکه دلیل به امروزه میگردد. باز دارد وجود کس هر میزند را اول حرف جا همه در ما سیاسی حاشیه یک متاسفانه شود خالفی مرتکب میخواهد سیاسی. یا است قضایی یا که دارد امنیتی خود برای جناحها یا و گروهها افراد مادامیکه فساد با مبارزه برای زدن حرف بشناسند حاشیهامنیتی را حاشیهامنیتی اگر و میماند باقی حرف قالب در فقط قطعا ببریم بین از صنوف و گروهها همهمقامات برای در که مسالهمهمی رفت. خواهد بین از هم فساد مساله درآمد توان حد در که است این دارد وجود زمینه این بدون و مستمر دایمی نظارت و دهیم افزایش را افراد باشیم. داشته تبعیض شفاف و ساختن نظاممند نیز بانکی کارشناس یک مدیریت تقویت کافی نظارت و بانکی سیستم کردن انتخاب همچنین و نظارتی دقیق ابزار به کردن مجهز و راههای از را کشور بانکی نظام در سالم و شایسته افراد خصوص در و میداند بانکها از اختالس جلوگیری موضوع این به نسبت مجلس واکنش و حساسیت و داده تذکراتی زمینه این در مجلس میدارد: اظهار است. داده انجام کارهایی هم تفحص و تحقیق سیستم میگوید: و میکند اشاره معلول و علت رابطه به وی علت با و کردهایم مبارزه معلول با همیشه ما متاسفانه هستند مافیایی باندهای اصلی علت نکردهایم مبارزه وامهای فردی وقتی آمدهاند وجود به بانکها در که میکند دریافت بانک از را میلیاردی چند یا میلیونی 500 لذا بانکهاست. در قدرت مافیای وجود خاطر به طبعا متقاضی شخص نباشد اقتصادی فساد بانکها در تا سود طبعا که تبصرهها یا کند وامیدریافت نمیتواند پولهای این و درصد 5 یا 4 مثال دارد پایینی بسیار افرادی به را آن و بانکهاست اختیار در کالن خیلی بقیهافراد پای جلوی و میکنند پرداخت میخواهند که آنها به و میکنند اشکالتراشی و کرده سنگاندازی به فقط بانکها دیگر عبارتی به نمیکنند. پرداخت وام اقتصادی ناسالم ارتباط که میکنند پرداخت وام کسانی دارند. آنها مدیران با جلوگیری راههای جمله از نیز دانشگاه استاد یک دولت اقتصادی تیم اصالح را بانکها از اختالس شود اصالح باید مرکزی بانک دارد: اعتقاد و میداند باید بانکها کالن مدیریتهای اصل و مدیریتها و این که افرادی و مافیایی رشتههای آن و شود بازنگری شود. گسسته باید میاندازند راه به بانکها در را فسادها مشخص بانکها از تفحص و تحقیق وی اعتقاد به اقتصادی مفاسد و تخلفات اختالسها که کرد خواهد و است بانکها مدیریتی و ساختاری مشکالت از ناشی بروز به منجر که بانکها برعملکرد قوی نظارت عدم یا است. شده تخلفاتی چنین ایجاب بانکداری طبیعت که مطلب این بیان با وی بانکها در احتمالی تخلفات سری یک با که میکند سیستم یک از بایستی میدارد: اظهار شویم روبهرو زمینه این در که شویم برخوردار بانکداری توانمند خنثیسازی درجهت میتواند الکترونیک بانکداری باشد. موثر بسیار بانکی تخلفات اصلی مانع الکترونیکی بانکداری اختالس که است مسائلی از یکی الکترونیکی بانکداری ایجاد موثر رجوع ارباب عمل سرعت و هزینهها کاهش در الکترونیکی بانکداری فرهنگ ارتقای و شود می واقع جهت آموزشی و رسانی اطالع ابزارهای از استفاده با بین این در یتواند م بانکی نوین سیستمهای شناسایی باشد. تاثیرگذار بسیار ویژگیهای از توان می را کاری سالمت و دقت افزایش اختالس از جلوگیری و برشمرد الکترونیکی بانکداری خواهد حل سیستم این با که است پدیدههایی از یکی شد. به آن از استفاده که است پدیدهای الکترونیکی بانکداری در یتواند م الکترونیکی بانکداری که چرا است همه نفع بردارد. موثری قدمهای دولت هزینههای کاهش جهت وجود با که اسکناس چاپ فراوان هزینههای به توجه با پرداخت بحث مییابد کاهش الکترونیکی بانکداری سیستم توسعه رغم علی گاز و تلفن برق آب قبوض با کها بان به مردم مراجعه با همچنان بانک تلفن الکترونیکی بانکداری وجود با که است مواجه مشکالتی میشود. مرتفع موارد باید اختالس از جلوگیری برای آنکه کالم ماحصل بگیرد: شکل زیر بانکی سیستم بر نظارت شدن 1 -نهادینه جامعه افراد حقوق از دفاع 2- آن بر کافی نظارت و بانکی سیستم 3 -شفافیت کالن و خرد مدیریت تقویت 4- و شایسته افراد انتخاب و نظارتی دقیق ابزار 5 -وجود کشور بانکی نظام در سالم 119

120 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394 بیزینس مانیتور با پیش بینی رشد ی.ی درصدی برای اقتصاد ایران در سال جاری نوشت: توافق وین نوید دهنده رشد سریع اقتصادی نیست اما اعتماد مصرف کننده افزایش خواهد یافت ارزش ریال افزایش می یابد و شاهد رشد مداوم در بورس تهران خواهیم بود. به گزارش تسنیم بیزینس مانیتور طی گزارشی نوشت: توافقی که در ماه جوالی بین ایران و گروه 5+1 به دست آمد موجب لغو تمام تحریم ها علیه این کشور در سال 2016 خواهد شد. این یک خبر بسیار مثبت برای بخش حمل و نقل بار ایران و به خصوص بخش کشتیرانی و خطوط لوله کشور است زیرا موجب از سر گیری صادرات نفت ایران با تمام توان خواهد شد. در مابقی بخش حمل و نقل رشد در ابتدا کند خواهد بود زیرا مدتی طول خواهد کشید تا اقتصاد ایران ترمیم شود. با این حال رشد اقتصاد ایران در طول دوره پیش بینی میان مدت ما تا سال 2016 در تمام بخش های حمل و نقل شتاب خواهد گرفت. این گزارش افزود: پیش بینی می شود حجم کل کاالهای ترانزیتی از طریق جاده ای در سال 2015 با 0.8 درصد رشد به 109 میلیون تن برسد. این رشد در سال درصد خواهد بود. ما پیش بینی می کنیم که حجم کل کاالهای ترانزیتی از طریق شبکه ریلی کشور در سال 2015 با 0.3 درصد رشد به میلیون تن برسد. این رشد در سال درصد خواهد بود. همچنین کل حجم کاالهای ترانزیتی از طریق شبکه هوایی در سال 2015 با 0.3 درصد رشد به 98 هزار و 740 تن می رسد. این رشد در سال درصد خواهد بود. این موسسه در ادامه پیش بینی کرد مجموع ارزش اسمی تجارت ایران در سال 2015 با 7.5 درصد رشد به 251 میلیارد دالر برسد. این رشد در سال درصد خواهد بود. بر اساس این گزارش تجارت در ایران در طی سال های آینده همراستا با بهبود وضعیت بیزینس مانیتور گزارش داد : توافق وین به معنی رشد سریع اقتصادی نیست اقتصاد و لغو تحریم ها رشدی کند را خواهد داشت. این بدان معناست که ترمیم فوری نخواهد بود و مجموع تجارت واقعی ایران در سال 2015 یک سال کاهشی دیگر را پشت سر خواهد گذاشت و تنها در سال 2016 به دوران مثبت خود باز خواهد گشت. پیش بینی می شود اقتصاد ایران پس از لغو تحریم ها از رکود خارج شود اما موانع قابل توجهی برای رشد پابرجا هستند و توافق وین نوید دهنده رشد سریع اقتصادی نیست. این گزارش افزود: ما قبال در پیش بینی هایمان تاثیر کاهش تحریم ها را لحاظ کرده ایم اما رشد اقتصاد ایران را در سال جاری به صورت واقعی 0.6 درصد می بینیم. این رشد در سال آینده میالدی به 2.9 درصد خواهد رسید. اعتماد مصرف کننده و بنگاه های اقتصادی در طی ماه های آینده افزایش خواهد یافت و ما انتظار داریم شاهد افزایش موقتی ارزش ریال ایران و رشد مداوم در بازار بورس تهران باشیم. کاهش تحریم های مالی موجب تسهیل تامین مالی پروژه ها و جذب بیشتر سرمایه گذاری خارجی به خصوص در بخش های مصرفی )نظیر خودرو مواد غذایی و نوشیدنی و مخابرات( و زیرساخت ها خواهد شد. جمعیت زیاد و تحصیلکرده ایران درآمد سرانه باال و کمبود قابل توجه زیرساخت ها جذابیت های زیادی را پیش روی سرمایه گذاران خارجی قرار می دهد. شرکت هایی که قبل از تحریم ها در ایران حضور داشتند و به صورت موفقیت آمیزی روابط خود با این کشور را حفظ کرده اند برندگان اصلی لغو تحریم ها خواهند بود. رشد حجم کاالهای ترانزیتی از طریق شبکه جاده ای پس از دو سال رشد منفی در سال 2015 مثبت خواهد بود هرچند که این رشد قابل توجه نخواهد بود. رشد این بخش در سال 2016 تقویت خواهد شد و همزمان با تقویت اقتصاد ایران به دلیل لغو تحریم ها این رشد افزایش خواهد یافت اما ما یک رشد انفجاری را پیش بینی نمی کنیم. 120

121 سرشماری نفوس و مسکن سال ۹۵ به پست واگذار شد مهاجرت بیش از 5/5 میلیون نفر طی پنج سال باليي كه در شبكه هاي اجتماعي بر سر زبان فارسي آمد! جامعه 121

122 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال آمار: مرکز رئیس شد واگذار پست به ۹۵ سال مسکن و نفوس سرشماری مسکن و نفوس سرشماری گفت: آمار مرکز رئیس شرکت و خود بین تفاهمنامهای امضای با را ۹۵ سال به امور کلیه تا کردیم واگذار شرکت این به پست شود. انجام الکترونیکی کامال صورت ومعدن صنعت بانك نشريه خبرنگار گزارش به برنامههای و اهداف تشریح همایش در آذر عادل اشاره با )J-NAF( مکانی آدرسهای یکپارچه نظام و هویتی کد عنوان به ملی شماره اتصال اینکه به پستی کد همچنین و ایرانی فرد یک مشخصات نظام ضروریات از یکی مکانی اطالعات عنوان به کدام هر اطالعات کرد: اظهار است کشور حاکمیتی دارد قرار مستقل نهاد دو اختیار در بخش دو این از همایش با پست شرکت که هستیم شاهد امروز و براساس اشخاص کردن رصد نظام دنبال J-NAF است. آنها جغرافیایی مکان و فضا مکان و فضا کلیدی عناصر از یکی افزود: وی و میکنند زندگی آنجا در که هستند انسانهایی به روزانه امور در انسان یک فعالیتهای پیگیری بازمیگردد. نیز آن مکانی تغییر و انتقال و نقل و هویتی اطالعات اتصال گفت: آمار مرکز رئیس حاکمیت که را خدماتی میتواند نهایت در مکانی کنند. تصحیح و تسهیل دهد ارائه شهروندان به باید پست شرکت با ایران آمار مرکز تفاهمنامه به وی آمار مرکز تفاهمنامه این براساس گفت: و کرد اشاره است قرار که مسکن و نفوس سرشماری شد متعهد در البته و کند واگذار پست رابه شود اجرا 95 سال در زیرساختهایی است متعهد نیز پست شرکت آن قبال دهد. قرار آمار مرکز اختیار در را اندازهای به دستگاه دو این تعامل ضرورت افزود: او سرعت آن انجام به تفاهمنامه این با که بود بخشیدیم. مسکن و نفوس سرشماری روند به همچنین وی جمعآوری نظام است قرار گفت: و کرد اشاره 95 سال انجام آماری مامور هزار 25 طریق از که دادهها کاغذ و باشد الکترونیکی کامال صورت به میشود میشود. حذف آمارگیری از و اقتصادی استراتژی آدرس شدن تک است کشور امنیتی هر برای که این بیان با ارتباطات وزیر معاون کشور و حاکمیت سطح در عملیاتی و خدمت نوع گفت: باشیم می واحد آدرسدهی نظام نیازمند با تفاهمنامه یک براساس آمار مرکز پست شرکت سرشماری شد متعهد قرار که مسکن و نفوس اجرا 95 سال در است واگذار پست رابه شود آن قبال در البته و کند متعهد نیز پست شرکت در را زیرساختهایی است دهد قرار آمار مرکز اختیار آدرسدهی مشترک زبان دارای کشور در االن هستیم. J-NAF برنامههای و اهداف تشریح همایش حضور با اطالعات فناوری و ارتباطات وزارت در معاون همچنین و پست شرکت معاونان مدیران شد. برگزار ارتباطات وزیر مهندسی منظر از اینکه بیان با جهانگرد نصراهلل مکان یک به باید شهروندان یقینا و قطعا اطالعات آدرس در تغییری هرگونه کرد: اظهار باشند متصل کشور مدیریتی نظام اطالعات با باید آنها مکانی احصاء مدیریت بسته اساس این بر که گیرد صورت است. J-NAF همان دنیا در شده در عملیاتی و خدمت نوع هر برای کرد: عنوان وی آدرسدهی نظام نیازمند کشور و حاکمیت سطح سازمانهای و دستگاهها اساس این بر تا هستیم واحد خود خدمات ارائه برای بتوانند کشور در مختلف کنند. شناسایی را مخاطبانشان سیستم توسعه با اینکه بیان با ارتباطات وزیر معاون یک در که میرویم سمتی به روز به اطالعاتی های براین گفت: باشیم الگوگیر باید تنها زمانی مقطع عمل منوال همین به باید J-NAF حوزه در اساس است زمین کره روی انسان که زمانی تا زیرا کرده باید آدرسدهی نظام و دارد معنا نیز پست و آدرس شود. مدیریت چارچوب )پروژه E-JIF پروژه به اشارهای جهانگرد این براساس گفت: دولت( الکترونیکی تعامالت الکترونیکی اقالم تمامی است قرار چارچوبدهی شود یکتا و هماهنگ استاندارد واحد یک در کشور کشور در اطالعاتی سیستم چندین اگر که زمانی تا اطالعات بین تداخلی داشتیم مختلف بخشهای و باشد. نداشته وجود آنها تک بیان با ایران اطالعات و فناوری سازمان رئیس مختلف بخشهای استراتژی هویت و آدرس شدن گفت: است سیاسی و امنیتی اقتصادی از اعم کشور و پستی الیه توانستیم صبر با گذشته سال درچند دارای کشور در االن و کنیم آدرسدهی اطالعات گفت باید البته و هستیم آدرسدهی مشترک زبان تاکید علیرغم جغرافیایی کد جای همچنان که در باید و خالی توسعه پنجم و چهارم برنامههای رفع آن خالء تا شود مطرح نیز آتی برنامههای دنبال را حقوقی خط این اخیر سال 20 در زیرا شود کردهایم. 122

123 جامعه مرکزآمار ایران اعالم کرد: مهاجرت بیش از 5/5 میلیون نفر طی پنج سال 123 مرکز آمار ایران اعالم کرد: طی سال های در مجموع پنج میلیون و 534 هزار و 66 نفر در کشور مهاجرت کرده اند و در محلی غیر ازمحل اقامت قبلی خود ساکن شده اند. به گزارش خبرنگارما از گزارش مهاجرت های داخلی در سطح شهرستان ها براساس نتایج سرشماری سال 90 که توسط مرکز آمار ایران انجام شده از این تعداد در آخرین جابه جایی انجام شده محل اقامت قبلی پنج میلیون و 89 هزار و 354 نفر) 92 درصد( داخل کشور و 102 هزار و 519 نفر) 1.9 درصد(خارج از کشور بوده و 342 هزار و 793 نفر نیز محل اقامت قبلی خود را اظهار نکرده اند. همچنین از مجموع 102 هزار و 519 نفر مهاجری که محل اقامت قبلی خود را در آخرین جابجایی خارج از کشور اعالم کرده اند 78 هزار و 789 نفر )76.8 درصد( به نقاط شهری و 23 هزار و 270 نفر به نقاط روستایی کشور وارد و ساکن شده اند. این گزارش می افزاید: از مجموع پنج میلیون و 89 هزار و 354 نفر که طی سال های 1385 تا 1390 محل اقامت خود را در داخل کشور تغییر داده اند یک میلیون و 985 هزار و 927 نفر) 39 درصد( در بین استان های کشور و سه میلیون و 103 هزار و 427 نفر) 61 درصد( در داخل استان های محل زندگی خود جابجا شده و محل سکونت جدید انتخاب کرده اند. همچنین از مجموع سه میلیون و 103 هزار و 427 نفر که طی سال های یادشده محل اقامت خود را در محدوده استان محل زندگی تغییر داده اند محل اقامت قبلی یک میلیون و 983 هزار و 876 نفر) 63.9 درصد( شهرستان محل سرشماری و یک میلیون و 119 هزار و 551 نفر) 36.1 درصد( شهرستان های دیگر استان محل سرشماری بوده است. بررسی مهاجران برحسب منشا شهری یا روستایی نشان می دهد از مجموع پنج میلیون و 89 هزار و 354 نفر که طی سال های 1385 تا 1390 محل اقامت خود را در داخل کشور تغییر داده اند محل اقامت قبلی چهار میلیون و 14 هزار و 586 نفر) 78.9 درصد( نقاط شهری و یک میلیون و 23 هزار و 959 نفر ) 21.1 درصد( نقاط روستایی بوده است و 50 هزار و 809 نفر)حدود یک درصد( نیز محل اقامت قبلی خود را اظهار نکرده اند. از مجموع چهار میلیون و 14 هزار و 856 نفر مهاجران که محل اقامت قبلی خود را شهر اعالم کرده اند سه در سطح شهرستان ها براساس نتایج سرشماری سال 90 که توسط مرکز آمار ایران انجام شده از این تعداد در آخرین جابه جایی انجام شده محل اقامت قبلی پنج میلیون و 89 هزار و 354 نفر) 92 درصد( داخل کشور و 102 هزار و 519 نفر) 1.9 درصد( خارج از کشور بوده و 342 هزار و 793 نفر نیز محل اقامت قبلی خود را اظهار نکرده اند میلیون و 259 هزار و 40 نفر سایر شهرها )مهاجران شهر به شهر( و 755 هزار و 546 نفر ) 18.8 درصد( مهاجران شهر به روستا وارد و ساکن شده اند. همچنین از مجموع یک میلیون و 23 هزار و 959 نفر که محل اقامت قبلی خود را روستا اعالم کرده اند 655 هزار و 251 نفر )حدود 64 درصد( به شهر )مهاجران روستا به شهر( و 368 هزار و 706 نفر) 36 درصد( به سایر نقاط روستایی)مهاجران روستا به روستا(وارد و ساکن شده اند. مهاجرت های داخل استان درفاصله سال های 1385 تا 1390 در مجموع سه میلیون و 103 هزار و 427 نفر در داخل استان محل اقامت خود جابجا شده اند که این تعداد 56.1 درصد مهاجران طی پنج سال یادشده را تشکیل می دهد. بررسی مهاجران جابه جا شده داخل استان ها برحسب محل اقامت قبلی نشان می دهد یک میلیون و 983 هزار و 876 نفر) 63.9 درصد( در شهرستان محل سرشماری محل سکونت خود را تغییر داده اند و محل اقامت قبلی یک میلیون و 119 هزار و 551 نفر) 36.1 درصد( دیگر شهرستان های استان مورد سرشماری بوده است. در فاصله سال های 1385 و 1390 از مجموع مهاجران جابجا شده در داخل استان محل سرشماری 2 میلیون و 157 هزار و 545 نفر )69.5 درصد(محل اقامت قبلی خود را شهر و 915 هزار و نفر) 29.5 درصد ) روستا اعالم داشته اند. از مجموع 2 میلیون و 157 هزار و 545 نفر مهاجر داخل استانی که محل اقامت قبلی خود را شهر اظهار کرده اند یک میلیون و 686 هزار و 726 نفر) 78.2 درصد( به سایر شهرهای استان محل زندگی خود )مهاجران شهر به شهر داخلی استانی(و 470 هزار و 819 نفر) 21.8 درصد(به نقاط روستایی )مهاجران شهر به روستا داخل استانی(وارد و ساکن شده اند. همچنین از مجموع 915 هزار و 509 نفر مهاجر استانی که محل اقامت قبلی خود را روستا اعالم کرده اند 570 هزار و 643 نفر) 62.3 درصد( نقاط شهری استان محل زندگی خود )مهاجران روستا به شهر داخل استانی(و 344 هزار و 866 نفر )37.7 درصد( به دیگر نقاط روستایی استان محل زندگی خود )مهاجران روستا به روستا داخل استانی( وارد و ساکن شده اند.

124 1394 مرداد - تیر / شماره / دوم سال میارزند! پول خود اندازه به که سرمایهگذاری درباره غلط 5 باور تمس به را سرمایهگذار میتوانند باورها اینگونه ارزشمندند. بسیار بودنشان غلط وجود با که هستند سرمایهگذاری درباره غلط باورهای بعضی دنشاب داشته را بیادبانی حکم میتوانند باورها این دهند. سوق سرمایهگذاری از کردن صرفنظر کال یا کمخطر خیلی یا پرخطر بسیار ریسکهای کند کمک شما به تا داده قرار است درست آنچه کنار در را غلط باورهای این از تعدادی شماست پیشروی آنچه آموختند. ادب حکیم لقمان به که کنید. بنا محکم پی یک بر را خود ثروت یک فقط اساسا سرمایهگذاری غلط: باور شرطبندیاست. افراد است. سرمایهگذاری ذات از جزئی ریسک انتظار در و میکنند سرمایهگذاری جایی در را پولشان که اینجاست مسئله اما هستند آن از ثروتی و سود ندارند. سودشان و اولیه سرمایه بازگشت برای تضمینی نه! اما میرسد. نظر به درست باور این حساب این با و سرمایهگذاری میان بزرگ تفاوت یک کنید! صبر»اتفاقات و»شانس«آن و دارد وجود شرطبندی بستن شرط سرمایهگذاری است. نشده«پیشبینی بنابراین کارت. عدد چند است نه کسبوکار یک روی یک میشوید سرمایهگذاری دنیای وارد شما وقتی بخش پایه این دارد. وجود کارتان در اساس و پایه ماجراست. از بزرگی موفق سرمایهگذاری در رازهایی غلط: باور نمیدانند وجودداردکهآدمهایعادیآنرا راز هیچ که است این موفقیتآمیز سرمایهگذاری راز تنها این ندارد. وجود موفق سرمایهگذاری در مهری به سر سادهلوحانه که است جامعه از بخشی ذهن ساخته تنها موفق سرمایهگذاری راز تا بدهند دارند چه هر حاضرند دائم میخواهند که سرمایهگذارهایی آورند! دست به را موفقیت راز میخورند. شکست بشکنند بازار در رکورد ندارد وجود رازی که است این سرمایهگذاری در بزرگترین از یکی بافت وارن آنچه براساس دستکم موفق سرمایهگذار میگوید. دنیا موفق سرمایهداران پشت یا آن و این زدن زمین دنبال که نیست کسی حوزه بتواند که است کسی بلکه باشد رقبا گذاشتن سر آن بر و کرده خود مال را بازار از بخشی یا کسبوکار یابد. تسلط توان میرود باالتر سن چه هر غلط: باور میشود کمتر کردن ریسک برای افراد میکنند تأکید نکته این بر بسیار مالی برنامهریزان پیری یا بازنشستگی زمان برای باید افراد همه که حتی میتواند سن این باشند. داشته پسانداز خود تازه پژوهشهای باشد. زندگیشان 60 یا 50 دهه به میخواهد افراد از و میکند رد را باور این اما بازنشستگی به نزدیک و باال سنین در اینکه جای دارند چه هر به دستی دو و کرده پیشه محافظهکاری تازه تجربههای سمت به و باشند جسور باید بچسبند به همیشه شما میشود باعث رویکرد این بروند. قرعهکشی در شدن برنده چون شانسهایی دنبال اشراف یعنی این باشید. غافلگیرکننده اتفاقهای یا آغاز تازه این و میدهید دست از را زندگی به به وقتی است ساده بسیار راهحل است. مشکالت کردن ریسک از و دهید ادامه خود سرمایهگذاری میماند. خودتان کنترل تحت اوضاع نهراسید کرد سروصدا خیلی شرکتی اگر غلط: باور حتما سهامشرابخرید 4 برسرزبانافتادننامیکشرکتدلیلکافیبرای را سرمایهتان و رفته شرکت آن سمت به که است این شرکت یک است ممکن بگذارید. آنجا در کمال و تمام باال قیمتش و ارزش کوتاهی مدت در شدن برند خاطر به برود.چنینسروصداهاومعروفشدنهاییمعموال مقطعی همین به میرود. بین از تابش و تب زود خیلی و است البتههستند اسیروجوگیرچنینفضاهاییشد. دلیلنباید را خود صعودی روند کردن در اسم از پس که شرکتهایی دارند. زیاد تالش به نیاز طبیعتا اما میدهند ادامه میخواهد باورغلط:سرمایهگذاریپولزیاد 5 پولهایتان قید باید کنید سرمایهگذاری میخواهید گر پولهای از بخشی کنید فکر باید که معنا بدین بزنید. را برای ببرید. سرمایهگذاری سمت به را آن و ندارید را فعلی عظیمی حجم به نیاز بگذارند سرمایهگذار را نامتان اینکه با که هستند نوپا کسبوکارهای از بسیاری ندارید. پول از آغازمیکنند.سرمایهگذاریهایکوچک سرمایههایکم نسبیشاندرمقایسه یکخوبیبزرگدارندوآنپایداری زیادی طرحهای است. بزرگ رقمهای با سرمایهگذاری با ماهانه گرفتن با که دارد وجود نیز بانکها جانب از بهویژه نسبتا سرمایه بازگشت بلندمدت در جزئی بسیار مبالغ زد. خواهند رقم شما برای خوبی 124

125 در كه باليي شبكههاياجتماعي آمد! فارسي زبان سر بر 125»فک یا اینقدر جای به»اینقد«نوشتن میتوان ولی کرد درک را کنمفکر جای به کنم«نه. را»احسن«جای به»عحسن«که»اصالحرفیدن«میشود که زدنحرف»وعضی«. میشود که»وضعیتی«و»اصن«میشود زیادی تعداد همراه به حاال نه که ناآشنا واژههای این واژگانی پرکاربردترین و آشناترین به دیگر واژههای از شبکههای عضو ایرانیهای که شدهاند تبدیل همراه تلفنهای پیامرسان شبکههای و اجتماعی متنهای در حتی را آنها و میکنند استفاده آنها از میگیرند کار به هم مجازی فضای از بیرون رسمی در فقط تعدادشان میشود گفته که ایرانیهایی وزیر گفته به و میرسد ٥ میلیون به»تلگرام«نرمافزار این نفر. ٤ میلیون به»ویچت«نرمافزار در ارتباطات شبکههای دیگر کاربران تعداد کنار در اگر را آمارها و»واتسآپوایبر«مانند موبایلی اجتماعی آن به هم را فیسبوک و بگذارید»اینستاگرام«این ایرانی کاربران تعداد از زیادی رقم به کنید اضافه رد خیلیهایشان که میرسید شبکهها و نرمافزارها استفاده شکستهنویسی مشترکند هم با موضوع یک و شوخی و جدی متنهای انواع برای محاوره زبان از شلختهنویسی. کالم یک در واژهها غلطنویسی البته و»پاورچین«طنز سریالهای که زمان آن شاید و میشد پخش ایران تلویزیون از بررهشبهای زبان به ایرانیها حرفزدن روی زیادی اثر مدتها تا ایران شهر هیچ به واقعیت در که گذاشت لهجهای و سال چند که نمیکرد را فکرش کسی نداشت تعلق تلفن در اجتماعی و ارتباطی شبکههای کار آنقدر بعد آنها پای شب تا صبح از را ایرانیها که بگیرد همراه بنشاند جوکهایی بهویژه و متنها کردن بدل و رد به میشود رعایت آنها در که موضوعی آخرین که است. فارسی درستنویسی ای»شلختهنویسی«آش میرسد نظر به اما حاال برای روشی بهعنوان که واژههایی از استفاده همان به بیتوجهی و میشود عوض آن حروف طنزپردازی موبایلی ارتباطی شبکههای در فارسی نوشتاری اصول مسئوالن از تعدادی صدای که شده شور آنقدر با روز هر که مدارسی معلمان حتی و زبانشناسان روبهرو دانشآموزانشان نوشتار و امال جدید روش است. درآمده میشوند»احسن«جای به»عحسن«مومنیشریفمحسن که بود پیش هفته چند همین فارسی کلمات از غلط استفاده از هنری حوزه رئیس کرد گله مجازی فضای در ایرانیها گفتار و نوشتار در دانست. زبانفارسی«به بیتعصبی»بیماری را آن و متنی گذشته هفته دو یکی در که بود آن از بعد»تلگرام«مانند موبایلی ارتباطی شبکههای همین در به میداد هشدار ایرانیها به آن در که شد ردوبدل دهند پایان غلطنویسی و شکسته به و بیایند خودشان شده درج جامعهشناس یک نام آن پایین که متنی خواسته ایرانیها از متن این در او علیخواه. فردین و ننویسند«میکشد عشقشان هرطور»لطفا که همکاران از نفر چند با قبل روز چند «است: گفته صحبت امتحانی ورقههای در نگارش سبک درباره وضع هرسال که داشتیم نظر اشتراک همه میکردیم. هم دبیرستان معلمان از میشود. عجیبتر نگارش نوشتن زبان اینکه. بودم شنیده را موضوع این شده زیاد بسیار هم امالیی غلطهای و محاورهای دبیرستان معلمان از یکی آنکه جالب نکته است. هب میگویم دانشآموز به وقتی که میکرد تعریف او پاسخ»اسن«ننویس»اصلن«یا»اصال«جای میپرسم وقتی مینویسند. اینطور جا همه که بود آن دیگر و تلگرام میگوید: کجاست جا همه از منظورت میکرد تعریف دیگری دوست اجتماعی. شبکههای تلگرام به فقط روزها این در نوشتن عمل چون که اداری نامه یک در قبل روز چند است شده محدود و»لتفنلطفا«بین که بود شده تردید دچار است آن واقعیت است درست یک کدام»لودفن«زبان آینده سال چند در برویم پیش همینطور اگر کنید: توجه کلمات این به شد. خواهد نابود فارسی»مصال«در«اون ب»این»جکعحسن«در مشخصی قاعده هیچ که میبینید»عمانت.«و»خواهش«مثال ندارد. وجود کلمات این بکارگیری»جک«به»جوک«و میشود تبدیل»خاهش«به»لدفن«هم بعضیها و»لطفن«را»لطفا«بعضیها اینقدر جای به»اینقد«نوشتن میتوان مینویسند. ولی کرد درک را کنمفکر جای به کنمفک یا نشان مطالعه یک نه. را»احسن«جای به»عحسن«اجتماعی شبکههای اعضای از بعضی که میدهد تصویری نشانگرهای از استفاده حوصله چون

126 شهریور 1394 / 12 شماره / دوم سال شیطنت لوندی میکنند سعی ندارند را )استیکرها( نحوه در بردن دست با را خود طنازی و شوخطبعی کنیم دقت بتوانیم کاش دهند. نشان کلمات نگارش نکنیم.«را کار این و اینطوری پس راحتیم»اینطوری مینویسیم«شاهد دانشآموزان امالهای و امتحانی برگههای کلمات جدید شیوه و غلطنویسی ماجرای برای خوبی اضافه دانشآموزانی تعداد به روزبهروز حاال فارسیاند.»تلگرام«از زیادشان استفاده دلیل به که میشود هر که شیوهای به را نوشتنشان رسمی شیوه و... میدهند. تغییر مواجهاند آن با شبکهها این در روز ار»میخواهم«مثال میشود وقتی میگویند آنها دلیلی خواند را آن هم خوب و نوشت»میخاهم«که»محمدامین«بگذارند. اضافه»واو«یک ندارد دبیرستان سوم کالس به جدید تحصیلی سال در راحتی به میتوان که را او آنهاست. از یکی میرود دو همین مثال میکنند گله مدارس در کتابخوانی مدیرکل اکبرزاده«علی»مهدی که بود پیش روز انشا زنگ که گفت آموزشوپرورش هنری و فرهنگی»زنگ است: مانده مغفول مدارس در کتابخوانی و بهطور اما میشود اجرا مدارس در کتابخوانی و انشا نیاز که چرا است نشده زنگ یک به تبدیل رسمی قرار اگر دارد. آموزشوپرورش شورایعالی تصویب به مورد باید شوند زنگ به تبدیل کتابخوانی و انشا باشد درحال امر این البته گیرد قرار کارشناسان بررسی بررسی آموزشوپرورش شورایعالی اگر و است انجام بهصورت شود ابالغ پژوهشی معاونت به و کند کرد.«خواهیم اجرا مدارس در رسمی گفتار در تغییر آسانی دسترسی آسانی فارسی نوشتار و صفحه در حاال تمام و کرد»کلیک«یک میشود هم شده نصب»تلگرام«هم تلفنهمراه خانه روی همه دیگر حاال. هم...»واتسآپ«هم»وایبر«است. این ما نوشتار و زبان که است سال هزاران خط این به مکتوب آثار چقدر حال به تا ببینید شما تغییر آرامآرام فارسی نوشتار نحوه حاال و شده نوشته بیش استفاده دلیل به هم آن میدهد ماهیت و فرم او موبایلی.«ارتباطی شبکههای از جدید نسل حد از با میکند فرق زبان با خط»مسأله میدهد: ادامه دو آنها نزدیکند. هم به خیلی دو این اینکه وجود دارند. هم با متفاوتی جوهره کامال که پدیدهایاند که است این بیفتد میتواند که اتفاقی بزرگترین آسیب دارد خط وقتی ببینیم یکی را آنها ماهیت برای بعد و میبیند آسیب هم زبان کنیم فکر میبیند هر به کنیم فکر میگیرد انجام کاری آنها از یکی است. آسیب بزرگترین این و نیست نافذ آنها دوی آن روی باید ساعتها و است دیگری پدیده زبان دیگری پدیده است همینطور هم خط شود. بحث آنقدر است زبان از آسیبپذیرتر خیلی و است و دارد وجود که تصوری وجود با که است آسیبپذیر معرض در بسیار زمان طول در ماندگاریاش بهرغم امالهای و امتحانی برگههای برای خوبی شاهد دانشآموزان جدید شیوه و غلطنویسی ماجرای به روزبهروز حاال فارسیاند. کلمات که میشود اضافه دانشآموزانی تعداد»تلگرام«از زیادشان استفاده دلیل به به را نوشتنشان رسمی شیوه و... با شبکهها این در روز هر که شیوهای میدهند تغییر مواجهاند آن به شناخت نت«به»معتاد یا»گیک«لقب با سالهایش و همسن و خودش میگوید»شهروند«نوشتاری شکل و مینویسند باشند راحت که طور هر از شبانهروز»ما نیست: مهم برایشان کلمات درست هک متنهایی در و میکنیم استفاده گوشیهایمان حرف باشیم راحت که هرطور میفرستیم هم برای برای و میخوانیم که متنهایی بیشتر االن میزنیم. میشوند نوشته جدید روشهای با میفرستیم هم متن نوشتهها این جز به دوستانم بیشتر و خودم و نمیخوانیم و... غیردرسی کتابهای مانند دیگری هرطور دارد اشکال چه که میکنم فکر کل در ولی برمیخورد «دنیا کجای به بنویسیم راحتیم که کارشناسان از تعدادی که میشود سالی چند حاال درباره آموزشوپرورش مسئوالن حتی و آموزشی و انشا برای رسمی زنگ یک نداشتن وجود کار راحتترین روزها این که دارند توافق موضوع این مختلف نرمافزارهای کردن اضافه مجازی فضای در هم همین برای است. همراه تلفنهای در ارتباطی تلفنهای این در فارسی نوشتار در تغییر که هست موضوعی میرود پیش تمامتر هرچه راحتی به همراه چندان آن برای راهحلی یافتن میرسد نظر به که نیست. آسان و گویش و زبان موسسه سابق رئیس عریانسعید فارسی نوشتار جدید شیوه گفتوگویی در زبانشناس را تأثیر»بیشترین میداند: پیچیده موضوع یک را هستند موضوع این متولی که دارند کسانی دراینباره خط نیستند جوانان فقط مقصرها نمیکنند. کاری و ١٠ سال در که نیست چیزی ماست. ملی میراث ما موبایل ما فارسی خط باشد. رسیده ما دست به گذشته کنیم. آن از خواستیم که استفادهای هر که نیست طخ میشود که دیدهایم سالها این در ما است. خطر جلوی نمیشود اصال و شود عوض یکشبه ملت یک آن دچار فارسی خط امروز که عارضهای گرفت. را آن علتهای و است عارضه کلمه واقعی معنای به شده همینطور نشود کنترل مسألهای وقتی است. زیاد آن میشود.«فنی دالیل به فارسی خط میگوید زبانشناس این»مثال نیست: سازگار مجازی فضای و نت محیط با نشانههای و حروفش که است خطی فارسی خط مثل و ندارند اتصال قابلیت طرف دو از نوشتاریاش طرف دو از کدام هر نیست. التین خطوط و انگلیسی حروف همه فارسی خط در ولی دارند اتصال قابلیت ولی نمیچسبد خودش بعد به الف نیست اینطور این همینطور هم دال میچسبد. خودش قبل به مرکب کلمه این و شود ختم دال به که کلمهای یعنی 126

127 جامعه مثال نمیچسبد خودش از بعد حرف به دال این باشد خط نمیچسبد. میم به دال و دال به ر خردمند واژه میکند تحمیل میم و دال به را فاصلهای دارد اینجا کامپیوتر نمیکند. درک را فاصله این کامپیوتر ولی آن و نمیفهمد بیشتر زبان یک که است پدیدهای دو نمیتوان و شده تعریف برایش که است زبانی میشود سبب اینها کرد. تعریف آن برای را فاصله تا میفرستند فارسی به را کامپیوتری متن یک وقتی به را حرف تا چهار و نیست خواندن قابل که میبینیم چسباندهاند.«هم که است دیگری موضوع محاورهای زبان به نوشتن فارسی زبان «دارد: حرفها آن درباره زبانشناس این بین که فاصلهای که است نادری زبانهای از یکی زیاد خیلی دارد وجود آن نوشتاری و گفتاری صورت و بزنیم حرف گونهای به مجبوریم عمال یعنی است. مدیریت اگر فاصله این بنویسیم. دیگر گونهای به آدمها میافتد. اتفاق همین شود کم فاصله و نشود ار فاصله این میزنند. حرف که مینویسند همانطور کمکم و دارد سروکار آن با جوان نسل بیشتر چون گرفت.«را آن جلوی نمیشود بزرگان به منتسب قالبی نقلقولهای ادب که است یادتان را پیش سال دو یکی همین حتما ادبی متنهای از بودند شده پر اجتماعی شبکههای منتسب فارسی ادبیات بزرگان از یکی به که مختلفی و درآمد جدی حالت از کمکم که متنهایی میشد جوکهای ساخت برای اصلی سوژههای از یکی به و دارد ادامه همچنان موضوع این شد. تبدیل مختلف در که گذاشت آسیبهایی دیگر کنار را آن میتوان میشود. دیده مجازی فضای در گفتار و نوشتار»شهروند«به دراینباره ترانهسرا یداللهیافشین تبدیل افراد بعضی برای مجازی»فضاهای میگوید: اولش الیه غلط. مرجع یک است شده مرجع به نوشته اینطوری اگر میکنیم فکر است نوشتار نوع میگذارند ه کسره جای به مثال است. بهتر شود میشود. داده نسبت تبریزی صائب به است نیمایی اینترنتی کاربران از زیادی تعداد که میدهد نشان این متون این و نیستند برخوردار هم اطالعات حداقل از و میفرستند دیگران برای ارزیابی و پاالیش بدون را فضای که نمیکنیم فکر این به ما میشود. بازنشر موضوعی هر که نیست موثقی مرجع موبایلی مجازی سلب خودمان از را تفکر قدرت ما کنیم. رسانی هم را میکنیم.«تبعیت کورکورانه فقط و کردهایم میگوید: دراینباره هم مترجم میرمعزیمهشید از نقلقول چند اشاعه با میکنند گمان افراد»بعضی خود فرهنگی مسئولیت اندیشمندان و ادبی بزرگان فیسبوک فضای در که گاهی میدهند. انجام را و متنها با میزنم پرسه مشابه فضاهای دیگر و بزرگان از نهتنها که میشوم مواجه نقلقولهایی غلطهای از پر بلکه نیستند اندیشمندان یا ادبیات زا دایما درحالی نقلقولها و متنها این امالییاند. تالشی هیچکس که میشوند بهروز کاربران سوی مترجم این نمیکند.«آنها سقم و صحت بررسی برای موضوع این روی همه دیگر حاال راحتترین روزها این که دارند توافق کردن اضافه مجازی فضای در کار در ارتباطی مختلف نرمافزارهای هم همین برای است. همراه تلفنهای در فارسی نوشتار در تغییر که هست هرچه راحتی به همراه تلفنهای این به که موضوعی میرود پیش تمامتر آن برای راهحلی یافتن میرسد نظر نیست آسان چندان بچه امروز بچه نکردند. ولی میکردند توجیه باید هرطور و باشد نداشته سوال که نیست پیش ٣٠ سال باید چرا میگوید امروز بچه کند. عمل خواستیم ما که به رو کتاب بگویم ولی بدهید من به را کتاب بنویسم فکر و است سطحی بسیار زبان به ما نگاه بده. من عادت روی از مردم که است پدیدهای زبان میکنیم در شود. کنترل نیست نیاز اصال و میبرند کار به قاطی ث و س با را ص که میبینیم مجازی فضای دقیق بهطور میکنند. فرقی چه میگویند و میکنند بهطور که زمانی از دهه ١٠٠ حدود چیزی مشخص و بدهند فارسی زبان در خط تغییر میخواستند جدی بسیار آدمهای میشوند. موفق دارند االن ولی گذشته این که حاال ولی بودهاند خط تغییر پی در سرشناس از که رسیدهاند نتیجه این به میافتد اتفاق دارد تغییر نیست سادهای اتفاق این شوند. وارد باید دیگری راه موضوع این مینویسند. ذال با را سپاسگزارم یا مجازی شبکههای کاربران که است این نشاندهنده و دور مسائل ارزیابی برای تفکری خودشان برای همین به و ندارند مجازی و حقیقی فضای در برشان اینها کاربران این نمیکنند. رجوع درست منابع به دلیل دیگران میبینند همینکه اما خواندهاند مدرسه در را میکنند. را کار همین هم آنها مینویسند اینطوری مدتهاست محاوره زبان رسمالخط دیگر طرف از ولی میرود کار به ترانهسراها توسط و شده چاپ آسیبی کرد استفاده متون همه برای را آن نمیتوان گرفته را مجازی فارسینویسان دامن روزها این که و متنها حاضر حال»در میدهد: ادامه او است.«به که دارد وجود مجازی فضای در مختلفی شعرهای مثل میشود داده نسبت مختلف نویسندگان و شعرا که شعری دیدهام حتی بهبهانی. سیمین و شریعتی شبکههای این متنهای در»متاسفانه است: معتقد گاهی که شده زیاد امالیی غلطهای آنقدر اجتماعی شده کشیده هم معروف نویسندههای نوشتههای به سهم متنها کردن کپی حاضر درحال متاسفانه است. که آنچنان است. فرهنگی فعالیتهای تمام از ما چند با اجتماعی شبکههای همین در افراد از برخی نقد اسم به و میشوند توهم دچار دیگران کار از کپی نقد درحالیکه میکنند بزرگان به فحاشی به شروع دارد.«فرق فحاشی با متنهای میخوانید را گزارش این که حاال همین درحال موبایلی ارتباطی شبکههای در همچنان زیادی که متنهایی هستند شدن همخوان و بدل و رد و میگوید را اصول آنچه به بیاعتنا نویسندگانشان مینویسند»ی«را»یک«همچنان را درستنویسی ندارند. را نوشتن درست حوصله و 127

128 128 سال دوم / شماره / 12 شهریور 1394